重疾险的重疾、中症、轻症有什么区别？轻症和中症怎么选？

我们都知道重疾险保障的是重大疾病，那为什么大多数重疾险还保障轻症和中症呢？很多人都分不清，重疾、中症、轻症分别是什么？有什么区别？

今天，深蓝君就为大家介绍一下重疾、中症和轻症。

一、重疾险的重疾、中症、轻症有什么区别？

重疾险主要保的是重大疾病，此外，还会扩展多种保障责任，比如轻症、中症。

所谓轻症，就是重疾的早期和轻度的情况，而中症就是介于轻症和重疾之间。

它们三者的区别在于：

1、疾病严重程度不同

病情最严重的是重疾，如癌症、脑中风后遗症等，中症次之，轻症是一些较容易治疗的疾病。

2、赔付比例不同

重疾治疗费用贵，赔付比例也是最高的，一般赔付100%保额，比如保额50万，就赔50万。中症次之，轻症最少，常见比例为重疾赔付100%保额、中症赔付50%-60%保额、轻症赔付20%-30%保额。

3、赔付顺序对保额有影响

一般先赔了重疾，轻症、中症就不保了；相反，如果先赔了轻症、中症，不影响重疾保额。

二、重疾险的轻症和中症怎么选？

自从重疾改革后，保险行业对28种高发的重疾作了规定，每个重疾险产品，必须保障这28种高发重疾。我们一般看到的重疾险，哪怕是能保障上百种的重疾，其中必定包含了这28种。

但并不是保障的重疾种类越多，就一定越好。因为这28种重疾已经覆盖了95%的高发疾病，有的产品为了提高自己的竞争力，会加一些不实用的病种来充数，保障的病种越多，保费自然也就上去了。

所以，对于重疾的挑选没有太多的技巧，不要一味追求重疾种类的多少。如果产品其他保障差不多，价格也差不多，可以挑选重疾种类多的产品。

那么，挑选重疾险最需要我们注意的，就在于轻症和中症的保障上面了。因为银保监会对轻症和中症，并没有做统一规范，所以我们要注意以下几点：

1、是否包含高发轻/中症

最高发的轻/中症有11种：

轻症并不“轻”，如果轻症没有好好治疗，就有可能恶化成重大疾病，危及生命。所以，我们在挑选重疾险产品时，要关注有没有包含高发的轻/中症，覆盖的高发轻/中症病种越多，理赔的概率就越大。

2、轻/中症分组是否合理

很多重疾险产品对轻症/中症会分组，但是分组会影响理赔率，我们只要记住，不分组好过分组的，如果不分组，多次理赔的概率就会提高。

如果一定要分组，那也要将高发的疾病分在不同组，这样也难提高获赔率。

3、关注赔付比例

目前市面上好的重疾险产品，轻症赔付比例是30%保额，中症赔付比例是60%保额，赔付比例越高越好，有的还能多次赔付。

在相同条件下，轻/中症赔付比例越高、次数越多、间隔期越短，保障越好。

三、哪些重疾险值得购买？

深蓝君挑选了市面上几款热销的重疾险：

直接说结论：

• 如果追求性价比：可以选超级玛丽4号，重疾、轻/中症都有额外赔付，总体保障还算全面，性价比也不错。

• 如果追求多次赔付：可以选阿波罗1号，保障、性价比都很不错。

• 如果是女性投保：可以选无忧人生2021，70岁前患重疾多赔50%，女性价格有优势，含身故产品中价格最便宜。

• 如果是男性投保：可以选完美人生守护2021，60岁患重疾多赔80%，买50万能赔90万，而且投保灵活，男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。

• 如果追求大公司：可以选i保长期重疾险，阳光人寿出品，服务好，线下机构多。

目前，大多数重疾险都保障重疾、轻症和中症，我们在挑选产品时，要多关注轻症和中症的赔付条件和保障内容。