医疗险保什么？增值服务重要吗？

一、买医疗险买的是什么保障？

虽然医疗险看起来都是报销医疗费用的，但其实，各个产品能报哪些？报多少？都是需要仔细去对比的。

要关注报销范围和报销比例。

癌症这类的大病，之所以费用惊人，主要是因为很多治疗癌症的特效药，社保不会报销，都得自己掏钱。

而有一些医疗险是与社保的保障范围同步的，也就是说，社保不报销的，这款医疗险也不会报销。

所以，在买医疗险之前，要看清楚报销范围，尽量选择不限社保内外的医疗险，这样一来，刚好就能弥补社保不能报销的那部分费用。

还要关注报销比例，这决定了我们能报销多少钱，报销比例当然越高越好。

市面上有一些报销比例只有60%的医疗险，这就意味着，万一生病了，花1万块，只能报销6千块。

所以，在挑选的时候，我们可以优先选择能够100%报销医疗费的医疗险，自己就不用额外再掏钱了。

二、续保条件

目前市场上很多医疗险都是一年期的，也就意味着买一年保障一年，至于第二年还能不能买，就不敢保证了。可能因为第一年这款产品赔的太多了，第二年保险公司就不卖了，也有可能第二年身体条件不好了，保险公司又不卖给你了等等。

所以，挑选医疗险的时候，一定要关注续保条件，具体可以从两个方面考虑：

① 一定要重点关注续保的要求

要是理赔过就不让继续买了，或者是每年都要审核健康状况，这就是属于续保条件不好的产品，一定要谨慎购买。

而那些续保条件好的医疗险，一般续保是不用审核的，通常都会写明，不论有没有理赔，只要产品没下架，以后都能接着买。

像这类医疗险，算是续保条件比较好的，但也还是存在下架停售的风险。

② 不要轻易相信广告宣传，要以合同为主

比如，有些医疗险的产品宣传页 会写着“可以一直买到99岁”，看上去续保条件很好啊，可以一直买下去。

但要知道 ，买保险就是买合同条款，如果这些只是写在宣传页面上，没有写进合同里，那就是不保证的，说的再好也可能只是噱头。

但也有的公司为了迎合市场需求，开发了一些几年内可以保证续保的医疗险，也就是说把可以一直买到多少岁，写进了合同里。

不过，目前最好的也只保证6年，这就意味着，在这6年的时间里，无论发生什么，都是可以接着买的。

当然，如果你觉得6年时间太短，那可以考虑 长期医疗险，也就像是一锤子买卖，只要第一年买了，可以在几十年的时间内，都能保证一直买下去。

不过，普通医疗险一般几百块就能搞定，但如果是长期医疗险，就要贵一些，一年的保费就要好几千块钱，要是觉得还能承担也是可以考虑的。

三、免责条款

其实绝大多数的免责条款都很常见，比如像怀孕了、或者是拔牙、整容这些，都是不能赔的，99%的医疗险都有一样的规定。

这些都是写明了的，但是，还有一些隐形的免责条款，这才是我们最应该留意的地方。

这里给大家举个例子：

某款医疗险的等待期是一个月，也就是买了保险后，一个月内生病了，保险是不能赔的。但是对于扁桃体、甲状腺之类的疾病，就需要延长到4个月的等待期。

这就是我们说的，比较坑的情况了，要是事先没留意这些小细节，出险了也是不能保障的。

四、医疗险的增值服务

现在的竞争环境，除了拼产品本身，更多的还要拼服务，包括保险也是一样。

就拿医疗险来说，近些年也增加了很多增值服务，比如：有绿色就医通道，可以帮忙在医院排队挂号；还有垫付服务，也就是住院的时候，可以提前给一些医疗费，减轻患者的经济压力；还有的送基因检测，看看自己患上某些疾病的概率大不大……总之，有很多层出不穷的花样来吸引消费者。

虽然每项服务都各有特色，肯定是越多越好，但是也要知道，有些产品，可能附加了一些虚头巴脑的服务，价格就要贵出好几倍。

经过筛选和对比，深蓝君将常见的增值服务分为实用类和不实用类。

​实用：通常可以解决看病排队烦、费用贵、理赔难的问题，比如：就医绿通和垫付，能真正帮忙解决看病的问题。

不实用：比如基因检测、牙齿清洁等等，即使自己单独购买，价格也不贵。

当然，至于是否实用，每个人的角度也不一样，根据自己的需求来选择就好。