保险要怎么配置?一文教你
日期:2021-06-08点击:0
对很多家庭来说,买保险这事儿,让人头疼。
- 买保险么?送米送油哦。
- 我这产品从头保到脚!
- 侄儿的保险这两天给办了吧?都是亲戚,坑谁也不坑你呀!
于是,因为各种莫名奇妙的理由,大家都买上保险了,但到底买了什么,你知道吗?
我们拿出保单来捋一捋:
- 医疗险:报销看病费用,医保报不了的用它来报!
- 重疾险:确诊癌症等一次性赔保额,治疗费,护理费,误工费,灵活支配。
- 意外险:大到赔意外身故、残疾,小到猫抓狗咬,都能保!
- 寿险:家庭经济支柱必备!万一人先走了、给家人留一笔钱还房贷车贷,养老人和小孩。
成年人配齐这四大保障,面对疾病和意外时,就多一份坦然。
那每个人都需要这些保险吗?并不是。
- 比如老人和孩子,没有家庭责任,就不需要寿险。
- 父母有三高,买不了重疾险就买防癌险。
一家人的保险买下来,保费最好控制在家庭年收入的5%-10%。比如年收入10万,保费最好不要超过1万。毕竟保险只是一个工具,生活中其他要花钱的地方还很多。
那具体怎么买呢?这里举个例子
小王,30岁,上班族,家庭年收入10万。随着宝宝的出生, 买保险的念头越来越强烈。
找了好多专业人士,最终锁定了两个方案:
- A:要买就买大品牌,保额只有20万
- B:重疾保额能做到50万,保费还比A便宜一倍
两个都想要,但预算只有这么多,怎么选?
我们来看方案中保费占比最高的重疾险:
- 如果小王看重大品牌,选择A方案,他能收获大公司,保终身,但做不了高保额。万一得大病只赔20万,以目前的癌症治疗来看,20万是有点少的。
- 如果小王选择高性价比的B方案,那么60岁前就有50万保障。缺点就是60岁后保障停止,不能保终身。
到底怎么选呢?不同的人,选择不一样。但在深蓝君看来,买保险就是买保额。先把保额做高,等以后条件更好了,再去追求保终身、大品牌也不迟。
同样,我们来看看寿险,寿险是为有家庭责任的人准备的。比如你交房贷、养孩子,要奋斗还20年,那寿险就可以保20年,用有限预算、做高保额才是王道。
除了重疾和寿险外,医疗险和意外险,基本都是一年期的,选性价比高的准没错。