商业保险真的可靠吗？到底要不要买？

经常有人咨询深蓝君，商业保险真的可靠吗？是不是有社保就可以了？商业保险到底要不要买？这个恐怕是不少人都感到非常纠结的问题。对于这些疑惑，本篇文章一块讲解明白：

（1）商业保险靠谱吗？

（2）要不要买商业保险？

一、商业保险靠谱吗？

很多人觉得商业保险很坑，不靠谱。其实作为一个保险从业人员，深蓝君想说，中国的保险行业良莠不齐，在买保险的时候最重要的是擦亮眼睛，买到靠谱的保险。

从以下这几个方面来讲，商业保险还是很靠谱的。

1、保险公司不会轻易破产

商业保险的背后是保险公司，而银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。

根据银保监会对保险公司“偿付能力达标”的规定，要同时满足三大要求：

银保监会每个季度都会对此进行审查，偿付能力大于100%是最低要求。就是要确保保险公司有能力在99.5%的概率下，无论发生什么事件都不会倒闭。

而且啊，保险公司的成立门槛有很高。注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元。所以，一家保险公司倒闭不是那么容易的事，哪怕真在小概率下，有保险公司破产了，也会有保险法和保险保障基金帮我们兜底。

2、商业保险的意义和作用

我们都知道，生活中总会存在各种各样的风险，为了增强抵御外来风险的能力，保险出现了。保险就是帮助我们转嫁风险的产品，借着保险这个工具，可以规避风险，保障更好的未来。

不论是意外、疾病、理财资金等，都有相应的保险。也许一场大病会让一个家庭发生重大经济危机，也可能一款保险产品会帮这个家庭减轻大半经济负担。

说起来商业保险还是靠谱的，很多人觉得保险不靠谱是因为在不合适的时间，跟不合适的人，买了不合适的产品。

看到这里，相信对于商业保险靠不靠谱，大家的心里已经有了答案。

二、要不要买商业保险？

那在公司交了社保，还有没有必要买商业保险呢？

其实商业保险非常有买的必要，它是社保的一个重要补充。社保与商业保险是相互相成的，二者并不矛盾。

社保覆盖面非常广，但是保额低，对我们普通人来说只能满足基础的保障。而商业保险非常灵活，可以根据自己的需求购买。

社保，也就是平常所说的“五险”，即养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险五种，

以医疗保险为例，医保是国家的一项福利制度，优势很多，如医疗费用报销，保证续保，保费低等。

但是医保并不能解决所有的医疗费用，有了医保，门诊，小住院没任何问题，但是看大病，个人需要支付的费用也挺高的。

对于大病，商业保险中的重疾险和百万医疗险可以报销大部分的医疗费用，包括手术费、住院费、医药费等，补充了医保中不能报销的部分。

一般而言，社保是没有生命保额的，若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只能给予抚恤金。

社保也没有豁免保费的功能，如果在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病(包括意外)时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

社保也只报销社保药品目录中的药品，对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。

所以最合适的搭配就是：医保为基础，商保为补充。

总之，社保和商保都有各自的重要性，不能说谁可以代替谁，也不能简单的认为只配置一份保险就行了，每一份保险都有它不同的保障范围，我们只有选择自己合适的保险，形成比较完善的保险配置组合，才能为以后不可预知的风险保驾护航。

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