意外险可以买多份吗？可以叠加赔付吗？

有的朋友说，他一口气买了三份意外险！意外险保费便宜，保额高，是一个高杠杆险种，所以，很多人都想买多份意外险来加强意外保障。

那么，意外险究竟能不能买多份呢？如果买了多份，出险后能叠加赔付吗？

今天，深蓝君就来跟大家分析一下，意外险能不能买多份。

一、意外险，可以买多份吗？

意外险是可以买多份的。

商业保险一般分为两种赔付方式，一种是给付型的，一种是报销型的。对于意外险来说，这两种赔付方式都有，因为意外险保障意外身故、意外伤残、意外医疗。

意外身故和意外伤残是给付型的，当发生保险事故后，保险公司会按照合同约定，一次性给付相应的保额，所以意外身故和意外伤残是可以重复报销的，可以买多份。

而意外医疗是报销型的，我们都知道，医疗费用是实报实销型，报销的费用不会超过花销的总医疗费用，所以意外医疗只能报销一次，即使买了多份也不能重复理赔。

但要注意的是，有些保险公司会规定，同一保障期间内，同一被保人仅限购买一份意外险产品，多买的部分保险公司不承担保险责任。

二、意外险，可以叠加赔付吗？

意外险有三种保障责任，赔付的条件不一样，所以叠加赔付也要分开来看。

1、意外身故

如果不幸因意外造成身故，买了多份意外险是可以叠加赔付的。

举个例子，小王在A公司投保了一个意外身故保额为50万的意外险，又在B公司投保了一个50万意外身故保额的意外险，有一天小王不幸出车祸身故了，那么小王的家人，可以去这两家保险公司申请理赔，一共可以获得100万的赔偿。

2、意外伤残

意外伤残分为1-10级，1级最严重，赔付100%保额，10级最轻，赔付10%保额，逐级递减。因意外伤残也是给付型的，所以买了多份也可以叠加赔付。

比如，小王在A公司买了一份100万保额的意外险，又在B公司买了一份100万保额的意外险，某天不幸出车祸，造成了5级伤残，那么他的赔付比例为60%，申请理赔后，A公司赔付100万*60%=60万，同样，B公司也赔付60万，那么小王一共可以获赔120万。

3、意外医疗

意外医疗就跟医疗险一样，是报销型的，花多少报多少，多以买了多份也不能叠加赔付，只能赔一次。

举个例子，小王在A公司买了一份意外医疗保额5万的意外险，同时也在B公司买了一份一样保额的，不幸除了车祸送往医院治疗，一共花了6万（假设都符合报销条件），那么小王可以先在A公司报销5万，然后剩下的1万可以去B公司报销。

但如果他只花费了4万，那么他在A公司全部报销完后，就不能再去B公司报销了。

4、意外住院津贴

很多意外险都有意外住院津贴，就是因意外住院期间，每天会给一定的补贴，这个买了多份也是可以叠加赔付的。

举个例子，小王在A公司买了一份意外险，含意外住院津贴120元/天，又在B公司买了一份意外险，含意外住院津贴100元/天。

某天，小王因车祸住院，一共住了7天，那么小王可以在A公司获赔住院津贴7*120元=840元，然后在B公司获赔住院津贴7*100元=700元，那么小王一共可以获得住院津贴1540元。

三、意外险，怎么理赔？

如果出险了，理赔流程是怎样的呢？我们接着往下看。

1、报案

如果不幸发生意外，第一步就是要及时向保险公司报案。不同的意外险，报案时间也有所不同，有的要求48小时内报案，有的要求10天内报案。我们可以在保单或者条款里看到报案时间要求，也可以直接询问客服。

总的来说，一旦发生意外，要及时报案。以免拖的时间越久，可能会影响后续理赔。

2、收集资料

报案后，保险公司会有专门的理赔人员引导你提交相关资料。一般有以下材料：

• 理赔申请书

• 保险单原件

• 身份证

• 医疗证明和医疗费用凭证

• 意外事故责任认定书

• 申请人银行卡

• 伤残鉴定书（意外伤残）

• 死亡证明（意外身故）

要注意的是，伤残鉴定机构必须是保险公司认可的，如果不知道哪家机构，可以提前咨询保险公司。

3、审核资料

收到理赔申请资料后，保险公司会进行审核，哪些能赔？赔付多少？《保险法》要求保险公司在30日内要给出结论。

4、理赔

对于符合理赔条件的，保险公司要在10个工作日内完成打款，理赔金将直接转到被保人或者受益人的银行账户上。

相信看完这篇文章，大家应该知道意外险是可以买多份的，能不能叠加赔付，要看保障责任是什么。如果是意外伤残、意外身故、意外住院津贴，都是可以叠加赔付的，意外医疗不能重复报销，因为意外医疗是报销型的，花多少报多少。

四、写在最后

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