个人养老保险怎么买合适?

我们每个人都有老去的一天，也都希望自己能从容地老去，自给自足，不成为子女和社会的负担。但退休后没有工作收入，除了手头的积蓄，只有养老保险发的一笔钱，这些钱真的能让我们安心养老吗？这一讲就一起来看看个人养老保险怎么买合适，居民养老保险和商业养老保险好不好。

一、个人买养老保险的好处

交了养老金主要有什么好处呢，不仅可以退休后每月领钱，用于养老支出，万一不幸去世，家属可以领取丧葬费和抚恤金。

按照缴费方式，养老保险可以分为职工养老保险和居民养老保险（以下简称为职工养老和居民养老）。我们上班族每个月要缴纳五险一金，五险中的养老保险就是职工养老。而不上班的人交的就是居民养老，每年交一次费。

对于摄影师、微商之类的自由职业者来说，可以选择交居民养老，也可以作为灵活就业者交职工养老。

二、个人买居民养老保险

职工养老保险计算比较复杂，今天先来说说居民养老。

只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老。一般缴满15年就可以获得终身保障，60岁之后每个月领取一笔养老金。

这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。

居民养老的投保门槛非常低，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，保费分为十档，从120元到3600元，交的越多，未来领的越多。可以根据自己的实际情况来选择。

我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。

居民养老保险能领多少钱

深圳的居民养老金分为 2 部分：基础养老金和个人养老金。

基础养老金的金额是由社保局定期调整的，成为深圳户口的时间越久，这部分钱越多。 

个人养老金是个人账户的余额除以计发月数所得，个人账户就是这么多年交的养老金的总和，而计发月数由社保局规定的，比如 60 岁退休，计发月数是就是  139 个月。

举个例子，40 岁的 老王，每年按最高档3600元交保费。

那么在60岁后，老王每个月基础养老金，加上个人养老金算下来是700多元。

老王总共交了 5.4 万的保费，退休后第 6 年就能回本。

随着经济发展，基础养老金以后肯定会上涨，回本时间就更快了。即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属也可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。

三、个人买商业养老保险

我们都知道养老只靠国家是不够的。未来人的寿命越来越长，很多老年人迫于生计不得不继续工作。所以提前做好养老规划十分重要。那么很多人会想，那我买一份商业养老保险，岂不是就能轻松解决养老的问题？

当然没有那么容易！

为了方便对比，深蓝君给老王挑选了一款养老年金，来做个计算：

老王每年交费 2.6万，交 20 年，那么到了60岁，老王每年可以领3万。

相比于一般投资，养老年金的稳定性是不可替代的，60 岁后每年领的3万是确定的，不会受任何政策、经济变动的影响；并且有身故保障，不管有没有到领取年龄，万一不幸去世，至少交的保费是可以全部退回的。

个人养老可以考虑交国家养老保险，搭配商业养老保险，买房收租、银行理财等，养老的本质是综合理财问题，要学会合理搭配，分散风险的同时，达到资产保值的目的。