最近很多朋友会跟深蓝君咨询定期寿险的事情，说实话我还是挺开心的，随着大家对保险的认识和接受程度越来越高，也越来越认可定期寿险这种最回归保险保障本质的产品。其实除了定期寿险，还有一种保险也非常的体贴且性价比超级高，那就是豁免险。 

目前国内重疾险产品比较多，比较好的产品都会自带豁免条款，而且可以附加投保人豁免。今天我们就把豁免这件事情谈透，从豁免的这个角度来看看如何选择一款重疾险。主要内容如下：

• 什么是豁免险，到底有什么作用？

• 保障全面的重疾险，应该怎样豁免？

• 网购保险不要冲动，你要了解这个！

一、什么是豁免险，都有什么作用？

国内目前重疾产品竞争越来越激烈，所以倒逼保险公司在开发产品时，功能越来越实用，从豁免就是一个明显的证明。

什么是豁免责任？

目前主流的重疾险都会自带被保人轻症豁免保费，很多产品可以选择附加投保人轻症、重疾、全残、身故豁免。简单点可以这么理解：

• 被保险人轻症豁免：比如小A同学为自己购买了一份重疾险，A同学即是投保人又是被保人，如果A同学在缴费的第3年发生了发生轻症风险，根据被保人轻症豁免条款，则后续17年的保费都不需要再交了，保障不变，合同一直有效。

• 投保人豁免：如果小B同学为自己的太太购买保险，那么小B是投保人，太太是被保险人。在购买重疾险的时候可以同时选择附加购买“投保人豁免”，如果在缴费期间小B同学不幸罹患轻症、重疾、全残、身故，那么会豁免这份重疾险后续的保费，保障不变，合同一直有效。

所以深蓝君才会说，豁免条款是非常能体现保险温度的设计，更加符合保险姓保的特点，当风险来临的时候，不仅会为我们排忧解难，而且还会为我们想的更多。一般来讲，豁免主要用在如下场景：

• 为孩子投保：大人可以附加投保人豁免，如果大人不幸发生风险（轻症、重疾、全残、身故），那么孩子保障还在，却不用再缴费了。

• 夫妻互保：夫妻互保就是互为投保人，你给我投，我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一，则后续双方的保费都不需要再交了。

二、2017市场热销重疾险豁免一览：

目前很多重疾险是免费自带被保险人轻症豁免的，而且就算附加投保人豁免也不是很贵。

上图为某30岁的太太为老公投保某重疾险，附加了投保人豁免，一年也就是两三百元的事情，看起来毫不起眼，可是一旦用上了，就免去了几十万保费的缴费压力，超级划算！  

一般40岁以下由于重疾发生率较低，所以一般附加投保人豁免也就是几百块的事情，40岁以上在附加豁免的话会稍微贵一点，这时候大家可以结合自己的情况看看是否选择投保人豁免。 

下面深蓝君根据市场公开资料，整理了重疾险豁免功能对比表格，大家可以仔细看一下：

很多朋友一直在问深蓝君，平安福、国寿福是否值得购买，这两款产品重疾保障是没有太大的问题，但是也存在一些小的遗憾，一个比较明显的例子就是豁免上的区别。这2款产品都没有免费自带被保险人轻症豁免的，国寿福至尊版是可以付费添加，而平安福是无法添加的。 

上面就是深蓝君根据市场公开信息整理到的资料，其中也电话几家保险公司客服确认过，具体怎么挑选，如何选择就看大家自己的需求和侧重点了。

三、网购保险，你需要知道这个细节

现在互联网在逐渐的改造各行各业，有一些重疾险可以在网上购买，深蓝君在之前华夏关爱宝测评文章里面有提到，虽然关爱宝这款产品还可以，但是网上购买有一个比较大的遗憾就是无法附加投保人豁免。  

其实这个信息是一位还在哺乳期的妈妈跟深蓝君反馈的，这位宝妈为孩子购买了华夏关爱宝，过了一段时间才发现原来是没办法附加投保人豁免的。虽然不是什么非常要紧的事情，但是想起来始终还是觉得有些遗憾。  

所以这就是深蓝君跟你提的一个小建议，如果确定想网上购买终身型的重疾险，可以看看线上购买和线下购买是否有什么差异，不要仓促购买。希望大家都能买好保险，用好保险。  

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