女性疾病投保指南，这样买保险不会被拒保延期（子宫肌瘤、卵巢囊肿、宫颈炎、乳腺纤维瘤）

深蓝君看了一下后台数据，公众号粉丝中女性占比约为60%。 

以我几年有限的婚姻经验来看，我觉得全职妈妈是所有工作中最具有挑战性的，不仅要面面俱到，而且有很多劳动成果很容易被忽视。我遇到了几位妈妈，都是趁着孩子睡熟后，再研究保险的知识，为了孩子也是蛮拼的。 

在之前的文章里面，我们讲过女性乳腺疾病的投保影响，今天就在来聊一聊女性常见疾病对购买保险的影响，主要内容如下：

• 关爱健康，女性高发疾病有哪些？

• 子宫存在异常，如何顺利买到保险？

• 资料汇总：最全女性常见疾病核保指引

一、关爱女性，你需要知道这几点：

截至2014年，中国保险行业6万件癌症理赔的数据分析，女性高发癌症前五项疾病中有两项都与子宫密切相关，分别是宫颈癌和子宫癌。

女性高发癌症器官排行榜：

1、乳腺癌：29.98% 

2、甲状腺癌：19.08% 

3、宫颈癌：10.74% 

4、肺癌：8.04% 

5、子宫癌：6.24%

我们可以看到乳腺和子宫属于高发部位，而且目前的现状是的确很有朋友身体存在异常。

算存身体存在异常也不必惊慌，我们之前提到过保险公司的核保流程，不外乎以下2种情况：可以购买和无法购买。我们通过下图可以直接地看出：

通过区别对待，保险公司很好地维持了公平性原则。风险高的收取较高的保费，风险低的收取较低的保费，这对所有人来讲都是公平的。

二、子宫存在异常，如何买保险？

1、子宫肌瘤

子宫肌瘤是非常常见女性生殖系统疾病，根据我国70万女性人群体检的结果，有30%的女性一生中有被诊断为子宫肌瘤。子宫肌瘤对买保险的影响：

• 医疗险：由于子宫肌瘤发病率高，保险公司也怕大家买完医疗险紧接着就去做手术，所以医疗险核保会相对谨慎。如果尚未切除且肌瘤小于50mm，购买医疗险会有除外责任的结论。深蓝君也测试了尊享e生的智能核保，是上述的结论。

• 重疾险：虽然都是叫做子宫肌瘤，但是不同人年龄、临床症状、肌瘤大小都各不相同，大多数子宫肌瘤都不会影响正常承保，不排除个别会有责任免除的情况。

深蓝君也找到了某款网销重疾险的核保手册，里面对子宫肌瘤的核保政策如下，如下资料仅供参考：

• 已手术，病理结论为子宫肌瘤，可承保；

• 超声报告明确结论为子宫肌瘤，可承保；

• 子宫肌瘤＞5cm拒保。

2、宫颈炎

宫颈炎是妇科常见疾病，而有些女性把宫颈炎看成是宫颈糜烂。其实二者是不一样的，宫颈炎只是导致宫颈糜烂的一个原因。

另外需要强调的是宫颈糜烂不是病，只是一种外貌，深蓝君咨询过医生朋友，从来不会因为以“宫颈糜烂”来衡量应该或者不应该做宫颈癌的筛查。 

宫颈炎对买保险的影响：

• 医疗险：如果没有重度的宫颈糜烂，宫颈上皮内瘤变（CIN）或人乳头状瘤病毒（HPV）未阳性，购买医疗险都会顺利接受投保。深蓝君也尝试了平安e生保的智能核保，得到同样的结论。

• 重疾险：同样需要结合自己的情况来看，一般轻度都不会有太大的问题，除非有癌变的可行性的会被拒保。

看一下对子宫肌瘤的核保政策如下： 

TCT提示宫颈炎，没有异常细胞描述，可承保；否则个案咨询。

3、卵巢囊肿

卵巢囊肿是妇科常见疾病，可发生在任何年龄段，有良恶性之分。良性肿瘤大多发生在20-44岁，占卵巢肿瘤的75%，恶性肿瘤多发生在40-50岁，占卵巢肿瘤的10%—30%。 

卵巢囊肿对买保险的影响：

• 医疗险：如果做过切除手术，或者做过细胞学检查，检测结果排除恶性可能，都是可以购买到医疗险的。深蓝君也通过尊享e生的智能核保做过测试，问题不大。

• 重疾险：不同的人情况是不同的，需要根据个体的实际情况来判断。

同样看一下某款热销产品的核保手册，对子宫肌瘤的核保政策，如下资料仅供参考：

• 单纯囊肿，直径＜2cm，可承保；

• 直径＞4cm拒保。

4、子宫内膜异位症

子宫内膜异位可以简单理解为子宫里面每月发生的剥脱、出血的内膜，跑出了子宫，在别的位置上长出来，每月月经的时候，它也跟着出血，因此产生了种种病灶的结果。子宫内膜异位症包括巧克力囊肿。 

子宫内膜异位症对买保险的影响：

• 医疗险：深蓝君测试了平安e生保的智能核保，只要痊愈超过1年，就能标准体承保 。

• 重疾险：不同人的情况是不同，需要根据个体的实际情况来判断。

同样看下某网销重疾险核保手册，里面对子宫巧克力囊肿的核保政策如下：

• 已手术，病理结论为巧克力囊肿，可承保；

• 超声报告明确结论为巧克力囊肿，可承保。

三、最后的一点思考：

关于疾病和健康告知的问题，我们已经写过很多文章，在过往的实践中，深蓝君遇到一些极为慎重的朋友，身体存在一丁点异常就担心保险是否能够顺利理赔，虽然这种如实告知的态度非常好，但是如果过度较真的话，也会给自己造成很大的困扰。

深蓝君对健康告知的态度是：建议如实告知，并且仅针对询问的问题进行告知，没有询问的问题，是无需告知的。 

另外很多人经常抛给深蓝君一个问题，比如我有某某疾病，是否可以购买某种保险呢？ 

对于这种问题我是没办法回答的：因为就算同一个病种，不同的年龄、临床表现、发病时间、医学诊断都是不同的，这些都会有不同的核保结论。 

所以过往深蓝君只能给你一个很模糊的回答，我也怕由于自己的草率而误导大家，这里也希望大家能理解。 

另外深蓝君把某热销产品的核保规则整理出来，希望给大家一些参考，仅期望大家可以一定程度上了解自己的疾病对购买保险的影响：

写这篇文章的出发点也是解决大家的困扰，也想更多的公开这些信息。 

如果你还存在更多的疑虑，可以咨询一下身边的保险代理人/经纪人，或者电话问问保险公司。所有的资料都根据公开资料整理，仅代表个人意见。 

 姐妹们，只能帮你到这了！

延伸阅读：买保险，到底应该如何进行健康告知？方案设计：身体存在异常，如何买保险？

其他疾病：乙肝丨甲状腺结节丨糖尿病丨高血压丨猝死丨乳腺增生丨乳腺纤维瘤丨胆囊息肉丨肥胖