超重肥胖人群如何买保险？重疾险BMI核保要求有哪些？

现在生活条件变好了，以往只有过年才能吃到的美食，现在已经司空见惯，更多的人是考虑如何减肥和健康的问题。 

不可否认，由于饮食不健康和缺乏锻炼，现在的超重是越来越常见的现象了，今天深蓝君就和大家分享一下关于肥胖那点事，具体如下：

• 什么是肥胖，如何科学的判断肥胖？

• 脂肪怎么分类，吃哪些脂肪才是健康的？

• 肥胖对购买保险，都有什么影响？

一、如何界定肥胖，影响买保险吗？

在谈肥胖和饮食之前，我们先看看如何定义肥胖。我们摸摸肚皮上的赘肉或者称下体重，就能感受到我们是否肥胖，但这样是不严谨的。 

目前比较常用的是采用 BMI值（体重指数）来判断肥胖，BMI的全称是 Body Mass Index，BMI 与体脂重量相关性很好，早些年测评体脂不方便的时候，医学上还曾经用 BMI 诊断肥胖。

大家可以计算一下，如果BMI值在28以上就算是肥胖的。BMI最大的好处就是简单，知道身高体重就能算出来。BMI虽然适合绝大部分人，但是对于健美人士、孕妇等极端情况，可能还会存在一些误差，这里也要提醒一下大家。

二、肥胖对买保险有什么影响？

肥胖除了影响形体美，而且对我们的健康也有不小的影响。深蓝君也查了一些资料，肥胖会对如下我们的健康带来影响：

• 糖尿病：在我国糖尿病患者统计，80%糖尿病患者都是肥胖者，而当胖子的时间越长，患糖尿病的风险就越高。

• 高血压：肥胖的朋友体形肥大，必须增加血容量和心输出量才能满足身体需求，长期下来会加重心脏负担引起高血压。

• 脂肪肝：由于体内脂肪在肝脏的堆积，从而形成脂肪肝，又称作脂肪肝变形。严重的是，脂肪肝还会进一步恶化，引发肝炎、肝硬化疾病。

综上所述，肥胖人群健康风险还是非常大的，所以保险公司也会关注投保人的 BMI 值，具体的体现就是需要投保人填写身高体重，下图是某款重疾险在健康告知环节的问询：

我们在看个保险核保的例子，深蓝君找了一下某网上热销的产品核保手册： 

脂肪肝且肝功能正常，无血脂高、BMI＜30，可以标准体投保

另外对于重疾险来说，一般轻度肥胖都会正常承保的，中度、重度肥胖可能会加费，也还需要结合其他的相关疾病一起来看，才能得出核保结论。

三、脂肪如何分类，吃哪种才健康？

导致肥胖的原因有很多，比如过量饮食，作息时间，病症等等，但是对于我们普通人来讲，主要原因还是饮食相关的因素。

美国人肥胖率比中国人高，并不是美国人吃的比中国人多，根据柯林·坎贝尔的《中国健康调查报告》，对比了相同体重的美国人和中国人的饮食总热量和成分比例。实际上，数据显示美国人的脂肪摄入量是中国人的2倍以上。 

脂肪是我们身体的重要供能来源，同时也是细胞正常生长的重要支持，因此脂肪的摄入对身体来讲是必须的，那我们就先来看看，哪些脂肪是健康的，哪些是不健康的呢？

1、饱和脂肪：

饱和脂肪最大的特点是在室温下是固体的，比如黄油、奶油、猪油以及椰子油等。长期摄入饱和脂肪的饮食会增加血液中胆固醇的水平，会诱发冠心病、心肌梗死等心脑血管疾病。

饱和脂肪主要来源于动物性食品，比如：

• 肉类：肥牛、猪肉、禽类的皮，以及猪牛羊的肥膘

• 奶制品：全脂牛奶或全脂奶制品、黄油、奶酪、奶油

2、不饱和脂肪：

不饱和脂肪能够降低血液中“坏的胆固醇”的水平，从而降低心脏病和中风的风险。不饱和脂肪在室温下通常是液体的。

常见的不饱和脂肪如下：

• 植物油：如菜籽油、花生油、橄榄油、大豆油等

• 鱼类：脂肪含量很高的三文鱼、鲭鱼、鲑鱼和鲱鱼等

美国心脏协会推荐，我们日常所摄入的大多数脂肪，应该是不饱和脂肪，并且尽量用不饱和脂肪代替饱和脂肪和反式脂肪。不过提醒大家不要过分迷信不饱和脂肪酸，因为这是高能量物质，摄入量过多肯定会导致肥胖。

3、反式脂肪：

在我们日常生活中，最主要的反式脂肪来源是加工食品中的“氢化植物油”，也就是人工合成的反式脂肪。

烘焙行业是反式脂肪的大客户，有烘焙经验的朋友们都知道，许多甜品、点心都要加入软化的固态黄油。同样含有反式脂肪的食品还有很多，比如冰淇淋、奶精、抹茶粉等。 

卫生部在国家标准《GB28050-2011》中也提到：国人每天摄入反式脂肪酸不应超过2.2g，反式脂肪酸摄入量应少于每日总能量的1%。在这个范围内，反式脂肪对人体的危害可以忽略不计。 

根据国家疾控中心对北京和广州的调研，反式脂肪的摄入量只有0.3%，跟欧美发达国家相比是偏低的，所以也不用过分地担心，但还是要注意儿童要尽量避免大量食用糕点和糖果。 

今天深蓝君就和大家一起聊了一下肥胖和饮食的话题，老实说我也是胖子，上面提到的问题我也会尽量注意。希望能和大家一起行动起来，管住嘴，迈开腿，和大家共勉：） 

 欢迎分享给有需要的伙伴，让我们一起树立科学健康的饮食观念。