最新8款医疗险测评，哪款性价比最高？（平安全民保/安联住院宝/众安安稳e生/友邦保险智选康惠）

不管是年轻健康还是迈入中老年，生病就医，是每个人都躲不过的话题，医疗保险也成了我们保险方案中的必要险种，挑选合适自己的医疗险，自然是非常重要。目前市面上医疗险五花八门，最近又有几款新产品上线，今天深蓝君就来测评分析一下，这几款新产品到底有哪些优势，值不值得买，具体测评产品如下：

• 微信微保平安养老险全民保医疗险

• 安联住院宝保障计划

• 众安保险安稳e生住院医疗保险（糖尿病高血压专属版）

• 友邦保险智选康惠住院医疗保险

• 前海财险前海健康宝

• 众安保险尊享e生旗舰版

• 支付宝人保健康好医保长期医疗险

一、话不多说，直接上图

直接说结论：

• 如果身体健康：建议优先考虑百万医疗，保额高，保费低，帮助转移大额医疗支出问题，众安尊享e生和人保好医保，都是不错的选择；

• 如果身体条件一般：只能选择健康告知宽松的产品，全民保是微信微保和平安养老险公司定制的医疗险，健康告知只有一条，符合就可以买，虽然产品可能存在续保不稳定的问题，但买上至少也能保障一年；

• 如果有糖尿病高血压：可以考虑安稳e生，虽然健康告知严格，但是有原发性高血压、2型糖尿病的朋友，只要能符合健康告知，依然有承保的机会，并且高血压、糖尿病并发症并不会免责，同样能有保障，值得关注。

医疗险五花八门，有低保额的，有百万保额的，保障内容差异很大，建议大家投保前都仔细了解产品，并对比一下，选择符合自己需求的医疗险，毕竟，买保险是为了解决问题，适合自己才好。

二、具体产品测评

下面我们来看看具体的产品测评分析。

1、平安养老险全民保医疗险

这款医疗险是在微信的微保里销售，最大特色就是健康告知宽松，只有一条问询，健康告知全文如下：

被保人目前或过往未患有下列疾病：癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化。

也就是说，即使有高血压、糖尿病、结节，都可以买，保费不贵，并且可以月缴，可以说非常值得关注。一般来说，医疗险的健康告知严格，既往症通常都是不保的，对此，深蓝君仔细阅读了条款，也亲自购买了一份，收到保单后，再核对保单的特别约定和条款内容。 

 免责条款一共有17条，大家可以重点关注如下：

（九）保险单中特别约定的除外疾病； 

（十）首次投保前已患癌症（含原位癌）、尿毒症、重型再生障碍性贫血、心脏瓣膜疾病、脑肿瘤、肝硬化；

同时经过与客服沟通确认，除了健康告知和免责条款规定的情况以外，发生住院情况，都是可以理赔的。

举个极端的例子，假如投保前有甲状腺结节，等待期后，确诊甲状腺癌，那么扣除免赔额后，治疗的费用就可以申请理赔报销。

不过这样告知和理赔宽松的产品，深蓝君建议就不要抱太大续保期望，只能买一年算一年，并且续保是需要审核的，假如发生理赔，也很可能不能再买，建议理性看待。

2、众安保险安稳e生

目前，糖尿病和高血压患者买保险并不容易，深蓝君之前就有过专门分析，总结起来如下：

如果是 1 级高血压，或血压值稳定在正常水平，且无其他相关风险和并发症，那投保重疾、寿险、医疗险，有一定选择空间。

如果是糖尿病、1 级以上高血压，不论是线上还是线下投保，都很难买到重疾、定期寿险、医疗保险。

众安保险安稳e生是专门针对糖尿病、高血压开发的医疗险，假如是原发性高血压、2型糖尿病，只要能符合健康告知，都可以买，并且投保后，糖尿病、高血压并发症都是保的，比如高血压引发的脑中风等。

安稳e生的健康告知全文如下，有需要的朋友可以关注一下：

1. 您的BMI指数是否超过30（BMI=体重（Kg）/身高(m)2）；2. 您是否吸烟每天超过20支；3. 您最近3次测量的平均空腹血糖水平是否超过8.0mmol/L；4. 您最近3次测量的平均餐后血糖水平是否超过12.0mmol/L；5. 如您目前正在服用糖尿病治疗药物,服药频率是否超过每日2次（同一种药物算一次, 如果服用不同的药物,每种每日一次的话,则累计属于两次）；6. 如您目前正在服用降糖药物治疗,是否同时还需间断使用胰岛素治疗；7. 您最近3次测量的血压中平均收缩压或者最近1次测量的收缩压是否超过170mmHg；8. 您最近3次测量的血压中平均舒张压或者最近1次测量的舒张压是否超过105mmHg；9. 您日常服用高血压治疗药物是否超过每日三次；10.您是否同时患有2型糖尿病和高血压病？11. 您是否半年内尿检酮体或尿蛋白任一项呈阳性；您过去1年内健康检查中是否被发现除血压或血糖(空腹血糖、餐后血糖、糖化血红蛋白)外其他检查结果异常（如血检、尿检、超声、影像检查、内镜、病理检查、心肺功能检查、物理检查）；您过去2年内是否有过住院或被要求手术或住院治疗（不包括剖腹产/顺产/鼻炎/急性胃肠炎/单次发作并已痊愈的肺炎/上呼吸道感染住院）；12. 您是否曾经患有、正患有或者被怀疑患有以下一种或几种疾病：1型糖尿病、视网膜病变、失明、视力严重受损、严重糖尿病酮症酸中毒（血PH值<=7.1）、高渗性昏迷、慢性肾脏疾病、多囊肾、肾功能衰竭、糖尿病足、糖尿病外周神经病变、动脉硬化，良、恶性肿瘤，白血病、冠心病、心肌病、心肌梗死、左心室肥厚、主动脉夹层、主动脉缩窄、脑梗死、脑出血、脑外伤后遗症、风湿性心脏病、心瓣膜病、心功能不全二级以上、蛛网膜下腔出血、短暂性脑缺血发作、柯兴综合征、原发性醛固酮增多症、嗜铬细胞瘤、高血压脑病或高血压危象、视网膜病变、视神经病变、白内障、青光眼、肢体的严重外伤、肝炎（包含肝炎病毒携带者）、中-重度脂肪肝、肝硬化、胰腺炎、重型再障性贫血、恶性组织细胞增多症，骨髓增殖性疾病、系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎、帕金森氏病、癫痫、精神病、先天性疾病、法定传染病（甲、乙类）、慢性阻塞性肺病、多囊卵巢综合征、肢端肥大症、瘫痪、性病、艾滋病及HIV阳性；13. 您在投保前（连续投保以首次投保为准）是否出现过下列症状：眼底出血或渗出、反复头痛、晕厥、反复胸痛、气急、紫绀、持续反复发热、抽搐、不明原因皮下出血点、咯血、反复呕吐、呕血、浮肿、腹痛、黄疸、便血、血尿、蛋白尿、氮质血症、已开始或医嘱已通知进行肾透析治疗、下肢及足部不易愈合的溃疡、足部组织发生坏死或坏疽、肢体麻木等感觉异常、嘴歪眼斜、各类肢体或肌肉运动功能的异常或丧失、语言功能异常、视物模糊（近视、老化原因导致除外）、视野缺损、或曾经做过眼部手术(近视眼或其他美容手术除外)、性质不明的肿块、结节、肿物、赘生物、占位；消瘦（非健身原因所致的体重减轻5公斤以上）；14. 您过去两年内投保人身保险或健康保险时，是否被保险公司因健康原因（不含糖尿病及高血压病）拒保、延期、加费或者附加相关条件承保；15、您从事的职业是否超出《众安职业分类表2017》的1-4类职业类别范围。

3、众安保险尊享e生旗舰版

尊享e生是百万医疗险市场的标杆产品，深蓝君已经测评多次了，上市多年来，投保用户众多，产品也不断迭代升级，增值服务非常完善，目前产品已经相当完善。主要优势有：

• 保障全面：癌症0免赔，特殊门诊，门诊手术，一应俱全，不限医保100%报销；

• 额度充足：普通住院报销额度300万，癌症住院报销额度600万；

• 特色保障：含质子重离子治疗报销，特需部、赴日就医，都可以附加；

• 增值服务：绿色就医通道，医疗垫付功能，十分实用

尊享e生有智能核保功能，如果身体有小毛病，通过智能核保，可以快速获得承保结论。 

总的来讲，尊享e生是保障相当全面的一款百万医疗险，如果你是普通消费者，不具备挑选医疗险的能力，建议选择尊享e生就好了。如果对就医体验有更高要求，可以附加特需部医疗、赴日本医疗，非常灵活方便。

4、支付宝人保健康好医保长期医疗险

市面上的百万医疗险大部分都是一年期的，为了满足消费者需求，目前也有保险公司推出保证续保产品，比如5年、6年内保证续保。 

人保健康好医保长期医疗，就是一款6年保证续保的百万医疗险，并且6年内共享1万免赔额，也就是说，假如这6年里多次生病住院，当自付费用累计超过1万，就可以申请理赔。

6年保证续保，是目前市面上最长的，此外，人保健康好医保的其他优势还包括：

• 重疾0免赔：100种重疾0免赔，比仅癌症0免赔要宽泛一些；

• 健康告知宽松：这款产品的健康告知仅有3条问询，相对比较宽松；

• 价格便宜：百万医疗险的价格差异并不大，如果为孩子购买，人保健康好医保的价格相对便宜一些。

如果非常在意续保问题，可以考虑支付宝这款好医保长期医疗，假如6年后产品停售，也是不能续保的，但起码6年内不用担心续保问题，停售可以转保其他产品，无需重新健康告知，也没有等待期。

5、前海财险前海健康宝

从横向对比来看，前海健康宝保障还不错，但是增值服务就差了一些，就医绿通服务都没有。

 目前市面上百万医疗险产品很多，从深蓝君对比的几十款产品来看，虽然都叫百万医疗，但产品的保障差异还是有的。建议优先考虑销量大、保障服务全面的产品，比如尊享e生、平安e生保、人保好医保等，投保用户量大，续保相对更稳定。

6、友邦保险智选康惠住院医疗保险

友邦智选康惠医疗险有几个版本，但是这款产品并不能随便买到，公司对代理人有名额限制，认为造成了一定的稀缺性。

智选康惠医疗险合同明确写明，续保需要经过保险公司审核同意，从这一条来看，这款产品的竞争优势不大了。但合同没有写明停售不可续保，也会被个别代理人炒作成保证续保，这一点深蓝君感觉很不好。从保障来看，保额低、门诊限额12万，靶向药限制种类，但保费却比一般百万医疗都要贵，深蓝君认为，这款并不是优先考虑的选择。

7、安联住院宝保障计划

大家从对比表可以看到，安联住院宝保额只有1万，但价格并不比百万医疗险便宜，因为这种小额医疗险没有免赔额，赔付概率极高。目前市面上有很多这里小额医疗险，名字都叫住院保、住院宝等等，医疗险五花八门，保障差异很大，深蓝君把常见医疗险大致分为两类：

• 分类 1：低保额，低免赔

这类产品由于保额低，一般都在 1 - 5 万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销，仅仅是社保的补充，解决的是小额医疗风险的问题。

• 分类 2：高保额，高免赔

这类是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步，通常有 1 万元的免赔额，所以过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵，解决的是大额医疗支出问题。

安联住院宝就属于分类 1，低保额，低免赔的医疗险，只能解决小额医疗风险，但对于普通家庭来说，无法抵抗的是大病风险和大额医疗支出，1万元的免赔额大部分人都是可以承担的。

所以，对于普通人来说，有国家医保，再买一份百万医疗，就可以了，小额医疗险并不是优先配置的险种，在医保、重疾险、寿险、百万医疗险、意外险都配备齐全后，仍然有预算，再考虑小额医疗险。

三、写在最后

对普通消费者来说，挑选医疗险并不容易，医疗险本身就是非常个性化的产品，每个人需求不一样，深蓝君尽可能为大家提供详细的对比测评分析，帮助大家挑选到合适的医疗险，少走弯路。

• 如果身体健康：建议优先考虑百万医疗，保额高，保费低，帮助转移大额医疗支出问题，众安尊享e生和人保健康好医保，都是不错的选择。

• 如果身体条件一般：只能选择健康告知宽松的产品，全民保是微信微保和平安养老险公司定制的医疗险，健康告知只有一条，符合就可以买，虽然产品可能存在续保不稳定的问题，但买上至少也能保障一年。

• 如果有糖尿病高血压：可以考虑安稳e生，虽然健康告知严格，但是有原发性高血压、2型糖尿病的朋友，只要能符合健康告知，依然有承保的机会，并且高血压、糖尿病并发症并不会免责，同样能有保障，值得关注。

以上是今天的测评内容，希望大家都选到合适的医疗险，更多干货，欢迎关注庆丰保。