深度测评：关于猝死保险是否能理赔？普通人都忽略了这三条（意外险/重疾险/定期寿险）
熟悉深蓝君的朋友都知道，我之前在腾讯工作，微信好友里有很多是 BAT 员工。随着竞争压力日益加大，通宵加班也是家常便饭，每年都会听到很多互联网公司员工猝死的消息。
现在我们的团队创业做保险内容科普，每天晚上发送完推文后，一般都要继续工作到 10 点，如果在这个时候打车，滴滴都是 100 多人在排队，仅排队就要 1 个小时。
今天深蓝君就通过一篇文章，带你了解 猝死和保险 的全部秘密，看看保险到底怎么赔，哪些能赔？
主要内容如下：
1）猝死是什么，每年多少人中招？
2）你买的保险，猝死能理赔吗？
3）预防猝死，应该注意哪些？
一、猝死是什么，每年多少人中招？
随着现在得工作节奏越来越快，更多的人可能要面临加班，以及作息不规律等情况，这些因素的影响下，很容易加大了我们的猝死概率。
对于猝死，你需要了解以下几点：
1、猝死的人多吗？
据国家心血管中心的报告显示，我国每年仅仅因为心脏性猝死的人数就超过 54 万，相当于每分钟约有 1 人发生心脏性猝死，这个数字每年还在不断上升。
2、到底什么是猝死？
很多人认为，猝死就是突然死亡，是一种意外。其实并不是这样的，我们先看下世界卫生组织对猝死的定义：
平时身体健康或貌似健康的患者，在出乎意料的短时间内，因 自然疾病 而突然死亡即为猝死。从中我们可以看出 猝死其实是由于疾病导致的身故。其实也很好理解，一个健康的人不可能因为一次跌倒或加班就导致死亡，一定是身体存在某些疾病引发，才会导致死亡。
以上只是列举了部分常见病种，另外据相关资料显示，大约 75% 的猝死都是由于心脏的问题导致，而且一旦发生猝死，最佳抢救时间是前 4-6 分钟。
由于大部分猝死的情况发生在户外且没有预兆，再加上普通人不具备医学常识，因此，猝死抢救成功的机率非常低。
3、哪些人容易发生猝死？
现在猝死的新闻越来越常见，随着社会工作的压力逐渐增加，年龄也越来越偏向年轻化。
猝死的发生都十分突然，表面上看起来健康的人，也可能因为身体潜在的疾病导致猝死。一般来说，如果你平时 连续加班、经常熬夜、大量饮酒、长期久坐，要更加重视猝死的风险。
春雨医生 CEO 突发心梗去世，年仅 44 岁
前阿里总监打球时猝死，年仅 34 岁
某大公司程序员加班猝死，年仅 25 岁
二、买了保险，猝死能赔吗？
保险作为我们规避重大风险的工具，如果猝死，保险是否能够给我们一丝补偿呢？深蓝君从常见的四大险种，来为大家详细分析下，保险对于猝死究竟如何赔付的？
1、买了医疗险，猝死能赔吗？
在《一文读懂医疗险》这篇文章中，深蓝君详细说过医疗险的作用。医疗险主要是用来报销医疗费用的相关支出。猝死的发生一般是短暂而急促的，往往在急救的过程中，不会发生很高的医疗费用，而且很多百万医疗险都有一万的免赔额，所以，对于猝死，医疗险一般赔不了多少。
2、买了意外险，猝死能赔吗？
首先要明确一个事实，猝死属于疾病身故，而不是意外身故。我们看一下意外的定义：
意外险所指的意外一般是 外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件。
而猝死是属于疾病，并不满足意外的定义，而且一般在意外险的免责中，也会列明猝死不保。所以普通的意外险是不能保障猝死的，但是有一类意外险，额外附加了猝死保障责任，这种意外险就可以保障猝死。
在《2018 最新成人意外险测评》中，深蓝君也列举了一些带有猝死责任的意外险，这类产品里，你都能找到一个附加突发疾病身故条款，这里以某款产品的条款为例：
在保险期间内，被保险人突发疾病，并在送往医疗机构救治之前身故，或在送到医疗机构之后的抢救期内身故的，保险人给付身故保险金。抢救期为 24 小时，以医疗机构的初次诊断时间作为起算时间。这个条款就是专门保障猝死的，不过在抢救时间上各家保险公司规定不同，有的是 24 小时，有的是 6 小时。所以，除了特定极少数的意外险含有猝死保障，99% 的意外险对于猝死都是不会赔的。
3、买了寿险，猝死能赔吗？
寿险的赔付责任相对简单，以死亡作为赔付条件。无论是疾病还是意外，只要被保人身故，那么寿险都会赔付，所以寿险是可以赔猝死的。
下面深蓝君找了一款定期寿险的免责条款，我们看一下：
2.1 责任免除
下列情形不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（2）因被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；（3）被保险人在本合同成立起 2 年内自杀；（4）被保险人服用、吸食或注射毒品 或未遵医嘱使用管制药品。
在免责中列明了 故意杀害、吸毒、两年内自杀等情况是无法赔付的。除此之外都是可以赔付的，包含猝死这种情况。
这里要再次安利一下，定期寿险是我最喜欢的保险，深蓝君建议所有上有老、下有小的中年人，都需要购买高额定期寿险！关于定期寿险可以点击查看这篇文章>>>
4、买了重疾险，猝死能赔吗？
如果你购买的是带有身故责任的重疾险，相当于捆绑了一份寿险，所以也是可以理赔的。
不过这类保险的价格会比较贵，在《2018 最新 8 款重疾险对比分析，哪款好？》这篇文章中，深蓝君对一些热销产品进行了测评分析。如果是不含身故的重疾险，情况就会复杂很多。在《一文读懂重疾险》中，深蓝君提到过重疾险并不是确诊即赔的，很多疾病都要达到条款的要求才可以赔付。
而猝死的特点是发病快，短时间内就会导致人死亡，相关理赔条件很难测定。所以除非在身故前，能证明引发猝死的病因在保障范围内，并达到理赔条件，否则是很难赔付的。
深蓝君常说，保险是一种组合，仅靠一种保险没法保障全面。如果担心猝死，通过定期寿险来应对，已经足够了。
寿险产品不仅身故保障责任多，而且价格也不贵，100 万保额，保到 60 岁，每年也仅 2000 多。深蓝君在《2018 最新定期寿险》中也多次表达对这类产品的喜爱。
三、如何才能预防猝死？
深蓝君之前听过一句话，觉得说的很对，所有的猝死都是蓄谋已久。长时间的不良习惯才会引发如此严重的后果。
我们能够做的就是平时多注意预防，才能防止不幸发生在自己身上，这里有两点建议供你参考：
1、保持良好的生活习惯
深蓝君为了每天公众号的文章，要花大量的时间去编辑和修改，每天10点之前很少会离开公司，加上长时间的久坐，身体已经略显臃肿。即便在如此高强度的工作下，我也一直保持两个习惯：一是不熬夜，二是坚持运动。我每天争取 12 点前会睡觉，每周也会抽空去户外跑步。虽然这两年的创业明显让我感觉精力不如从前，但也一直在尽力的保持良好的作息，也希望大家能够爱惜自己身体，毕竟好的身体条件才是是革命的本钱。
2、定期进行身体检查
如果平时容易出现胸闷、心慌、头晕等症状，千万要重视，这可能是身体某些部位在给你警告。深蓝君每年至少会去体检一次，如果发现有异常，也可以提前治疗。
不过建议大家在体检之前，尽可能把自己的保险配置齐全，在《关于体检，你要知道这8个问题》中深蓝君也详细说明了体检对买保险的影响。
四、写在最后
生命只有一次，有的人可以健健康康一辈子，有的人却是终身疾病缠身。我们没办法确保自己不生病，但是我们可以通过保险，转移猝死给我们带来的财务风险。如果不幸身故，保险公司能赔给我们几百万，让家庭能够继续下去，子女和父母的生活不受影响。
居安思危，希望大家平时保持良好的生活习惯，可以极大降低患病的风险。健康应该在生活中，而不是在医院里。希望今天这篇文章对你有用，也欢迎分享给其他有需要的人。
这个世界有很多美好值得我们留恋，一起加油！
