寿险和重疾险的区别是什么？含身故的重疾险好吗？

随着保险行业的发展，很多重疾险产品也含有身故保障。有粉丝朋友问我，是不是买一份带身故的重疾险就可以了，不用再去单独买寿险？

今天，深蓝君就给大家说一下，什么是寿险？什么是重疾险？它们之间有什么区别？

一、寿险和重疾险的定义是什么？

在介绍寿险和重疾险有什么区别之前，我们先来认识一下这两个险种。

1、寿险是什么？

寿险就是保障寿命的保险，一般分为三类：一年期寿险、定期寿险、终身寿险。

寿险主要是给家庭经济支柱买的，因为成年人背负着家庭的经济收入，一旦他们因为意外或者疾病去世，给家庭带来的不仅是精神上的打击，还有经济上的压力。

此时，寿险就能在经济上给家庭一点安慰，一旦人不幸身故，寿险就能赔付一笔保险金，可以继续用来支付孩子的教育，也可以用来赡养父母，还能用来还车贷房贷。

2、重疾险是什么？

重疾险是保障重大疾病的保险，一旦被保人发生合同上约定的疾病（每个重疾险产品至少包含法定的28种重疾），就可以获得一笔赔偿金。

重疾险的本质是收入损失险，它的作用是解决被保人因为发生重疾而造成的巨额治疗费用、康复费用、以及收入损失。

二、寿险和重疾险的区别是什么？

接下来，我们详细说明寿险和重疾险之间的区别：

1、保险标的不同

寿险以人的寿命为保险标的，一旦被保人死亡，保险公司就会赔钱。

重疾险以人的健康为保险标的，只要被保人罹患合同约定的疾病，就能直接赔一笔钱。

2、赔付条件不同

寿险是被保人死亡或者全残才能获得赔偿。但要注意的是，以下几种情况不能赔：

• 等待期内疾病身故： 寿险一般有90-180天的等待期，在这期间，非因意外导致的身故不赔；

• 免责条款里的不赔 ：为了防止道德风险，故意犯罪、两年内自杀等导致的身故不赔。战争、吸毒、酒驾等导致的身故，很多寿险也列为免责，都不赔。

重疾险的赔付方式是确诊赔付，即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付。

简单来讲，重疾险赔偿金，被保人可以进行继续治疗，延长寿命；寿险获得赔偿主要是留给家人，延续对家人的爱与责任。

3、保费计算方式不同

寿险以死亡率为保费计算的基础。重疾险以重大疾病的发病率为保费计算的基础。

从概率上讲，重疾险的发病率要比死亡率更不稳定一些，所以风险也比较大。目前很多重疾险也包含了身故责任，这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。

因此，一般定期寿险具有更高的杠杆，在相同保费情况下通常定期寿险可以有更高的保额。

三、买含身故的重疾险好，还是单独买寿险好？

对于大多数人来说，我们建议重疾和寿险分开买，有两点好处：

• 赔得更多：比如重疾买50万，再单独买50万定寿，如果先患重疾再身故，那么一共能赔100万，而含身故的重疾只能赔50万。

• 价格更便宜：不带身故的重疾险，价格会便宜很多，能极大降低保费压力。

如果预算十分充足，又希望未来一定能赔，那么买份含身故的终身重疾险也可以。

以上就是重疾险和寿险的区别介绍，大家在挑选寿险和重疾险的时候，可以根据自己的需求和预算来决定，是买含身故的重疾险，还是单独买重疾险和寿险，因人而异。

四、写在最后

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