意外险包括哪些范围？怎么赔？

“你永远不知道明天和意外，哪一个先到”，这句话说的就是，意外随时可能会发生，比如交通事故、高空坠物等，都有可能危及我们的生命安全。

意外险就可以保障意外给人带来的伤害，只要是买了意外险，所有发生的意外情况都能报吗？

不是的，意外险也有它的保障范围，只有发生在保障范围内的事故，才可以报销。

今天，深蓝君就为大家介绍一下，意外险包括哪些范围？

一、意外险，包括哪些范围？

意外表白、意外捡到一块钱，这些都不属于保险定义上的意外。保险所说的意外，要满足以下四个条件：

• 外界原因造成的；

• 突然发生的；

• 不是生病导致的；

• 不是自己故意的。

举些例子，大家就能明白，比如意外溺水、触电、车祸、爬山时腿骨折等，发生了这些意外，导致的结果有三个：伤残、身故、就医。不同情况下，意外险赔付的也不相同。

总结一下，意外险保障这些内容：意外伤残、意外身故、意外医疗。

下面，我们就分开来聊聊，各项责任保障。

二、意外伤残，怎么赔？

意外伤残是给付型的，如果出险，就会一次性给付约定的保险金。

伤残分为十个等级，一级最重，十级最轻，并且按伤残等级赔付比例10%-100%。

一级最重，赔付100%，十级最轻，赔付10%，从一到十，逐渐递减。

相对应的残疾状态如下举例所示：

关于意外伤残，还有一个特别要注意的地方，就是返还型意外险，意思就是在保障期内没有出险，保障期结束后就把保费还给你。

很多人一听，觉得很划算，出险了可以赔钱，没出险可以返钱。这也正是保险公司抓住了大多用户的这种心理，设计出来营销噱头。

为什么深蓝君不建议大家买这类返还型产品呢？因为有两点不足：

• 保费贵：普通意外险一年可能就只需要300元，而返还型意外险一年就需要2000元，保费很贵。

• 伤残保障不全：普通意外险对于伤残从一级到十级都有保障，而返还型意外险很可能就只保障一级伤残，只有达到像植物人那种状态才会赔钱，否则，不赔。正常情况下，一般人不会达到一级伤残的情况。

三、意外身故，怎么赔？

意外身故是给付型的，如果出险，就会一次性给付约定的保险金。

发生意外，最严重的的情况就是人没了，如果不幸身故，是100%赔付保额的。

假设花了300元，买了一份100万保额的意外险，某天不幸出车祸死亡，那么就会赔付100万，一点也不打折。

但是有两点需要注意：

• 未成年人赔付有限额：0-9岁儿童，最高赔20万；10-17岁青少年，最高赔50万。

这些限额，是对未成年人的保护，以防有些图谋不轨的人伤害孩子，以此来骗保。

• 猝死不属于意外：很多人都认为猝死是属于意外，其实不然，猝死的人大多心脏都有问题，看似意外死亡，其实早已是疾病缠身。

四、意外医疗，怎么赔？

意外医疗是报销型的，和医疗险一样，实报实销，报销的钱不会超过总的医疗费用。

意外医疗相比意外伤残、意外身故，使用频率就很高了，比如，走在路上被狗咬了、摔倒了、受伤了。这些磕磕碰碰、被猫狗抓咬，意外险都是可以报销的。

不过也要注意两点：

• 报销比例：有的产品能报80%的费用，有的能100%报销。当然是报销比例越高越好。

• 报销范围：有的产品不限社保内外，都能报销；有的只能报销社保内的费用。

所以在挑选意外险时，还要看着意外医疗的报销比例和报销范围。

五、老人/小孩/成人，怎么挑选意外险？

不同年龄段的人，在挑选意外险时，侧重点也不同。

• 老人/小孩：老人和小孩容易磕着碰着，一般会挑选意外医疗保障好的产品。

• 成人：成年人背负着家庭责任，所以要把意外伤残、意外身故的保额做高。

除此之外，意外险投保没有什么门槛，即使生过病也能买，不管是小孩、成人、老人都应该有一份意外险来做保障。

如果不知道怎么挑选意外险，可以点击链接一对一咨询。

六、写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。