全民保·普惠医疗险VS百万医疗险，谁更胜一筹？

近年来，低保费，高保额的惠民类保险火爆各大网络，吸引了众多民众参保。

腾讯微保联合平安保险和太平洋保险，也推出了一款全民可参保的惠民保——全民保·普惠医疗险。

只要有社保，全国各地都能买，最低 66元，就能买到 200 万的医疗保障。

那么，普惠保到底好不好？适合谁买？全民保·普惠医疗险与百万医疗险哪个更好？

下面就和大家一起分析下：

• 全民保·普惠医疗险，保什么？
• 全民保·普惠医疗险VS百万医疗险，谁更好？
• 全民保·普惠医疗险，适合谁买？

一、全民保·普惠医疗险，到底好不好？

判断一款保险好不好，我们要先看看它的保障，为了方便大家理解，我们整理了普惠医疗险的具体保障：

可以看到，全民保·普惠医疗险是补充医疗险的一种形式，能报销住院医疗费和特定药品费。

其中，住院医疗分为特定疾病和非特定疾病，二者共用2万免赔额和100万保额。

医保报销后，非特定疾病住院医疗需要在社保内，扣除2万免赔额后才能按比例报销。

特定疾病的住院医疗，可以不限社保，只要扣除2万免赔额，就能按规定报销。

如果该治疗需要用到下列医保无法报销的特定药，产生的药品费则可以0免赔额，按80%比例报销。

举个例子：

38岁何女士因首次确诊乳腺癌住院，花了47万。

其中，医保报销后，个人还要需要承担35万元（其中包含乳腺癌特效药爱博新的20万药品费）。35万扣除2万免赔额和特效药后，剩余13万。

因为乳腺癌属于特定疾病，所以不限社保目录报销。经医保报销后可按80%的比例进行赔付。

这部分可以通过普惠医疗险报销：

住院医疗费：（35万-2万免赔额-20万特定药）*80%=10.4万

特定药品费：20万*80%=16万

总报销费用：10.4万+16万=26.4万

可以看到，原本何女士自己要掏35万，有了普惠医疗险，自己承担的费用就变成了8.6万，大大减轻了经济压力。

这里也要提醒大家，非特定疾病一定要先用医保报销，不然报销比例会由80%降到50%，损失很大一笔钱哦。

如果是异地就医的小伙伴，一定要提前办好备案，在定点医院治疗、经过医保报销后，非特定疾病的报销比例才有80%。具体的备案操作，可点击此处了解。

从上面的例子可以看到，全民保·普惠医疗险对于大病还是很实用的，能在一定程度上解决普通家庭的医疗经济压力。

不可否认，普惠医疗险作为一款惠民性的保险产品。性价比非常高，有其独特的优势。

但它也不能完全替代百万医疗险，两者具体怎么区分？接着往下看。

二、全民保·普惠医疗险VS百万医疗险，谁更好？

其实，普惠医疗险和百万医疗险是一类产品，都是报销医疗费的。那到底二者的区别是啥？我们拿普惠保和一款百万医疗对比下：

通过表格对比可以看出，百万医疗险有以下优势：

• 保障更全面：全民保·普惠医疗险只保障住院医疗和特定药品费，而百万医疗险还能保障门诊医疗、质子重离子、就医绿色通道等，保障更加全面，且报销比例也更高。
• 免赔额低：百万医疗险的免赔额为1万，远低于2万的普惠医疗险。
• 续保条件好：全民保·普惠医疗险是一年期的医疗险，很到期后需审核后才能续保，很有可能因为理赔改过就无法续保。而百万医疗险满期未停售无需审核就能续保。

由此可以看出，一旦罹患重疾，百万医疗险真正能覆盖到绝大部分医疗费，而普惠医疗险只能覆盖部分医疗费。

所以能买百万医疗险的，优先选择保障更好的。也不用再买普惠医疗险，因为两者都是实报实销型的，不能重复报销。

三、全民保·普惠医疗险，适合谁买？

普惠医疗险具有百万医疗险没有的优势——价格低、不限职业和健康状况，而且健康告知非常宽松。

如果你属于下列人群，建议购买一份普惠医疗险。

• 年龄偏大：年龄越大，患病风险越高，很难买到百万医疗险。所以，对于年龄50-65岁的人群来说，普惠医疗险是个很好的保障。
• 身体状况欠佳：常见的医疗险和重疾险，对于被保人的健康状况要求非常严格。有高血压、糖尿病等疾病，很难买到合适的产品。但普惠医疗险基本不限制健康状况，只要有医保，就能投保。
• 部分疾病被百万医疗险除外承保：有些小伙伴虽然投保了百万医疗险，但有些疾病被除外承保了。比如何女士因为乳腺结节被除外承保，乳腺相关疾病（乳腺癌、乳腺原位癌）都不赔付。投保普惠医疗险，罹患乳腺癌时就可以通过普惠医疗险覆盖住院治疗费和特定药品费。
• 高危职业人群：像防暴警察、消防员这类高危职业，是很难投保百万医疗险的，而普惠医疗险不限投保人的职业类别，高危职业也能买。

总体来说，全民保·普惠医疗险保费低，保额高，适合年龄偏大或身体状况不佳，无法投保其他商业医疗险的人购买，作为一项补充保障。

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