什么是返还型重疾险？返还型重疾险有哪些优缺点？

我们都知道，重疾险的种类非常多样。其中，按消费形态分，可分为消费型重疾险和返还型重疾险。返还型重疾险是市场上非常受欢迎的一种重疾险。

那么，什么是返还型重疾险呢？返还型重疾险又有哪些优缺点？

一、返还型重疾险是什么?

返还型重疾保险带有储蓄性质，有到期返还的功能。

如果在保险期限内出险，即按合同约定获得理赔。

如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病，则返还已交保费或现金价值（一般取两者的较大值进行给付）；或返还合同约定的保险金。

相比消费型产品，该类产品的保费较高。

二、返还型重疾险有哪些优缺点？

我们先来看一看返还型重疾险的优点：

返还型重疾险最大的优点就是可以“回本”。

我们知道，返还型重疾险保险最大的优势就在于，除了重疾保障外，它还具有“返还”功能，可以说保障非常全面了。

当返还型重疾险缴费年限满了之后，保险公司会根据保险合同中的约定，退还客户所交的保费。这样的话，就等于是投保人可以得到返还的资金了。

不过它的缺点还是比较明显的，具体来说就是：

（1）保费贵，保障少

返还型重疾险相当于购买了一份消费型重疾险+一份理财产品，返还的部分就来源于理财部分的收益。

而且与消费型的重疾险对比来看，返还型的保障范围和额度都更低一些，所以面临一个理财收益也不高，保障能力也不怎么样的尴尬境地。

对于一般收入的人来说，购买返还型重疾险，保费负担还是比较大的。所以，一般收入的人最好还是买消费型重疾险。

（2）返还周期长，要求被保人生存

多数主流返还型重疾险返还保费时间多为80周岁以上并且需要被保人生存，才能获得保费的返还，而中国目前的人均平均寿命仅为76岁。

在这样漫长的时间中，若考虑通货膨胀因素，最终所返还的保费并没有你想象的那么多，可能会贬值至只有原来价值的3分之1甚至更低

（3）部分产品返还保费后，保单结束

保单责任结束，意味着在我们年级大了最需要保险的时候反而丧失了所有的保单权益。