重疾险怎么买划算？哪款最值得买？

中国有将近100家人身险保险公司，每家都有好多款在售的重疾险，经常有读者朋友问我：“重疾险那么多，到底该选哪款？哪款最值得买？重疾险怎么买最划算？.......”

相信很多朋友都有类似的感受，产品越来越多，每款都有亮点，看起来都挺不错，根本无从下手。

为了能帮到大家选到适合自己的产品，我从实操的角度，整理了最新的重疾险挑选手册，希望大家看完就不再纠结。

一、保额应该买多少？

我在《2019上半年理赔年报》这篇文章中提到，多数保险公司的理赔年报数据显示，平均重疾的理赔金额才几万而已，甚至10万都不到：

现在很多癌症的治疗费用平均下来至少都要30万，几万块钱的理赔又能起到多大作用呢？

我一直强调买保险就是买保额，对于重疾险的额度，建议至少 30 万起步，50 万目前来看是标准配置。

二、预算多少才合理？

成年人必备的四大保障类险种是：重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。

重疾险的价格最高，而且重大疾病是每个人都非常担心的风险，所以自然受到很多朋友的重视。

一般来说，包括重疾险在内，所有险种的保费加起来，最多不超过年收入的 10%。

毕竟除了保险，我们还有房贷车贷、孩子教育、父母赡养等责任，在保险上的支出太多，给家庭生活带来压力，是很没有必要的。

三、保障责任怎么挑选？

现在的产品保障越来越丰富，对于消费型重疾而言，目前主要是这 4 种形态：

纯重疾

重疾 + 轻症

重疾 + 轻症 + 中症

重疾 + 轻症 + 中症 + 癌症 2 次

不过，保障的责任越多，保费自然也更贵，如果你既想保障好，又不希望保费太贵，这里提供给大家两个方法：

1、延长缴费年限

30 年交一般要比 20 年交便宜 20% 左右，甚至还有的产品可以选择缴费到60/70岁。

2、缩短保障时间

如果预算不太够，建议选择保到60岁或者70岁，缩短保障期限，提高保额，优先把眼前的保障做好。保险可以多次配置，以后再加保也行。

一千个人眼里，有一千个哈姆雷特，每个人的情况不同，对产品的需求也自然不一样。

建议大家购买重疾险前，分清自己的需求，搞清楚上面这几点，买保险才能不吃亏。

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