怎么挑选一款百万医疗险？

百万医疗险作为“高免赔、高保额”类医疗保险的代表产品，近几年相当火爆。一年只需几百块，就可以买到几百万的保额。

如果不幸患病住院，面对几十万甚至更高的医疗费用时，百万医疗险就能发挥很大的作用。

百万医疗险虽好，但不能乱买！

今天，深蓝君就带大家一起来看，怎么挑选一款合适的百万医疗险。

一、百万医疗险的保障责任有哪些？

买保险就是买保障。我们在买百万医疗险时，首先关注它的保障责任有哪些。

百万医疗险的基本保障责任分为四部分：

这四项基本保障责任，缺少任何一项，或者偷工减料的，都是不合格的百万医疗险。

二、百万医疗险续保条件怎么选？

百万医疗险对健康状况和年龄要求很严格，续保条件关乎到第二年能不能继续买到这款产品。

百万医疗险大多都是买一年保一年，但也有不少可以保证续保的产品出现。

目前市面上百万医疗险的续保情况分为两种：阶段性保证续保、不保证续保。

1、阶段性保证续保

保证续保：不因历史理赔或者身体变化而拒保，即便产品停售，仍能无条件续保；

目前还没有“终身保证续保”的百万医疗险，最多只能保证续保20年。保证续保的产品也分需不需要再次审核，如以下几款产品对比：

可以看到，好医保、微医保和太平洋安享百万一样，期满后续保需要再次提交审核，而其他保证6年的产品期满后无需审核，不论健康状况如何，无论是否有过理赔，只要产品不停售，可以一直免审核续保下去。

如果只是考虑保障期限，保证续保当然越久越好。

好医保、微医保和太平洋安享百万，如果是身体健康欠佳，中途有理赔经历，未来保证续保期满时，可能无法再次续保。

所以，买6年还是买20年的，要根据自己的实际情况选择。

2、不保证续保

不保证续保≠不能续保。一些不保证续保的一年期产品，只要产品经营稳定，停售概率小，也可以提供较长期的医疗保障。

比如，有些产品会在条款中设置承诺续保内容，约定只要产品没有停售，就可以免审核免等待期再次续保。

结论：

选择百万医疗险时，我们首先挑选“保证续保”且无需审核的产品。如果只追求保障期限，选择续保期限越长的产品越好。

其次，选择经营稳定、停售概率小的，不保证续保的一年期产品。只要产品不停售，就可以免审核免等待期再次续保。

大家在选购百万医疗险时，要擦亮眼睛注意合同里的续保条款，不要被误导消费。

三、百万医疗险有哪些增值服务？

保险公司为了提高自身的竞争力，就开始设置各种增值服务，用增值服务来吸引顾客。

我们可以重点关注：费用垫付、外购药报销、就医绿色通道、质子重离子等使用的服务。

尤其是外购药报销，这一点非常实用。有些价格高的抗癌特药，医院买不到，只能去外面购买，有外购药的报销，可以省下很大一笔费用。

在购百万医疗险时，要擦亮眼睛看合同对外购药报销的要求，以免以后发生不必要的纠纷，也能提高我们理赔的效率。

如下图：

四、百万医疗险的保额、免赔额是多少？

保额就是我们理赔时能赔偿到的金额，或者是最高赔付限额。

免赔额内的损失和费用，保险公司不承担，这部分的损失需要我们自己承担。

百万医疗险保额大多都是百万起步的，基本上都只报销公立医院的普通病房费用，所以有的医疗险号称可以保300万、600万，都只是吸引人的噱头而已，一年用不了那么多。

但是我们得注意免赔额，超过免赔额的部分，保险公司才能报销。

目前市场上大多百万医疗险的免赔额都是5千-1万，但如果患上癌症、心肌梗塞等重大疾病，免赔额就会降为0，这一点是比较人性化的，在挑选百万医疗险时，我们可以着重关注关于免赔额的要求。

大家以后在挑选百万医疗险时，可以按照以上四个步骤一一对应，几百块钱就能买一款合适的百万医疗险，非常实用。