又是骗保！怀孕妻子被丈夫推下悬崖……

近日，土耳其40岁男子将32岁孕妻推下悬崖致死的案子开庭，引发大众哗然。2018年6月，丈夫带着妻子去景点游玩，在悬崖边开心自拍后，他将妻子推下300多米的悬崖，妻子当场死亡。警方调查后发现，丈夫行为是想要获得40万土耳其里拉（约37万人民币）的赔偿金。又是一起杀妻骗保的案子！

保险的制度也在不断完善，为了防范骗保案件推出了一系列针对政策，但是依然有许多人忍不住巨额保险金的诱惑，以身试法、自食恶果。那么骗保案是如何发生的，保险公司在骗保方面又做了哪些防范措施呢？

一、骗保案共性

谈谈就我所了解的一些杀妻/杀父母/杀孩子骗保案的共性。

• 提前布局，蓄谋已久

比如“陕西一男子为骗保弑杀双亲案”，凶手制造煤气中毒的假象，杀害双亲骗保，而此前儿子还在食物中下过毒，但父母心疼孩子，俩人不舍得吃曾躲过一劫；

“天津男子泰国普吉岛杀妻骗保案”，伪造妻子溺水假象骗保，而丈夫早在几个月前就开始给妻子买寿险了；

“安徽男子杀妻骗保案”，伪造车辆落水妻子溺亡事故，然而在事发前两天，凶手多次在网上搜索“汽车落水视频”“溺水多久会死亡”等信息……

所有的骗保案并非突发，因为保险必须要提前买。而有可能是凶手给被保险人买保险之前，杀人计划就已经开始规划了……

• 杀亲

因为保险投保时，投保人与被保险人、受益人必须具有保险利益，否则不能投保。因此几乎所有的骗保案，都是凶手对身边的直系亲属下手。

原本【保险利益】这一项规定的初衷，就是为了保护被保险人的，避免出现“陌生人给被保险人投保，然后加以杀害骗保”的情况，但没想到，当人坏到一定程度，为了钱真的可以泯灭人性，甚至专挑自己的亲人下手……

而各种杀亲骗保案中，被杀害的人无疑都是与凶手有保险利益的人。比如：合法夫妻、父母和孩子及其他。

• 制造意外

几乎所有的骗保案，他们都将自己的杀机隐藏的很好，以至于被害人毫无察觉。他们利用亲人对自己的信任，在最不经意的时候下手，制造意外。

为什么一定是伪造出意外呢？我猜一下可能是出于这些考虑。

一方面原因是意外导致的死亡，保险公司赔付限制较少，比如不用受等待期的影响；

另一方面伪造自杀场景太难，且2年内自杀不赔；同时，疾病导致的死亡周期太长，意外险也赔不了。而且疾病死亡一般无法伪造，凶手没有那么好的耐心等上几年十几年；

可能还有一个原因是意外险【便宜】，几百块钱就能买高达100万的保额。

• 弱势群体遇害

杀亲骗保案中遇害的多为弱势群体，比如女性、老人、孩子。

在这里，我是真的为无数惨死的人感到心痛。就因为身为弱势群体，明明是最需要得到保护和关怀的人，却有可能被身边最亲近的人当做猎物盯上。

想一想，在这些杀人犯眼中，人命不过是冷冰冰的筹码，和钱画上了等号。这当然是极其恐怖的。

二、保险制度如何防范骗保

无利不起早，保险的利益也吸引了许多心术不正之人，但是，随着保险监管的不断完善，目前大家能想到的漏洞基本上都被堵上了。

1、未成年身故保额

未成年身故保额，为了保护未成年人防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，0-9岁身故赔付不能超过20万。10-18岁身故赔付不能超过50万。

2、投保条件限制

投保限制：只有配偶、子女、父母之间才能投保，爷爷想给孙子买保险都不行。

甚至有的意外险在条款中会直接写明：

本产品仅承保中华人民共和国境内合法经营的二级及以上公立医院或保险公司认可的其他医疗机构，请注意：北京平谷区所有医院的就医均不予理赔。

为什么会这样呢？深蓝君查了一些资料，主要是因为在2013年前后发生过一些涉嫌骗保的案件，才导致保险公司将平谷地区医院集体拉黑。

3、等待期和免责条款

因为保险本身是一种逻辑十分严密、每一项条条款款都作了严格规定、几乎不太可能钻空子的东西。比如为了防止投保人逆选择，重疾险、医疗险都设置了【等待期】，来减少骗保发生的可能。

另外，不论什么保险，都有叫做【免责条款】的内容，简单来说就是保险合同不予赔付和承担责任的部分。

以寿险为例，比如这些是不赔的：

2年内自杀、投保人对被保险人的故意杀害、违法犯罪、吸毒……

像这种丈夫提前给妻子购买大额保单，然后将妻子带到隐蔽的地方杀死的，被调查出来前因后果，保险公司是一定拒赔的。然后像天津男子杀妻案中，短时间内多家保险公司密集投保大保额保单，绝对会被保险公司集体风控，一旦事发那肯定妥妥的认定骗保。

最后提醒大家，在我国刑法中是有【保险诈骗罪】的，对于数额特别巨大或严重情节的，可处十年以上有期徒刑，天网恢恢、疏而不漏，任何违法行为国家、社会都是0容忍的。