最新五款多次赔付重疾险分析，360度条款解读

随着保险行业的日益发展，重疾的市场可谓是百花齐放，产品也在推陈出新，面对如此激烈的竞争环境，各大公司都在相继推出更有竞争力的产品。近期又推出几款新的重疾产品，下面我们来详细了解下，具体产品如下：

• 华夏人寿多倍保

• 华夏人寿华夏福

• 天安健康源尊享

• 中华人寿怡康

• 平安养老关爱一生尊享版

• 平安养老关爱一生

• 长生人寿长生福

直接说结论：

如果追求重疾多次赔付：华夏福多倍版、天安人寿健康源尊享、长生福都是可以考虑的，不过长生福是重疾不分组赔付，获赔概率更高；

如果偏爱大品牌：平安关爱一生尊享版在平安的终身重疾产品中，还是很有竞争力的，保障也很全面；

如果希望保费返还：华夏人寿华夏福在88岁时可以领取所交保费，对于偏爱返还保费的朋友，可以考虑。

一、具体产品分析

1. 华夏福多倍版 、华夏福

随着市场上重疾险产品的竞争日益激烈，越来越多的重疾产品开始朝中症保障发展，华夏人寿也推出了一款保障中症的重疾产品——华夏福多倍版。 

相比于之前的华夏福，我们来详细看下华夏福多倍版在哪些地方做了升级。

重疾保障：华夏福多倍版100种重疾，分为5组赔付，最多赔付5次；

中症保障：首次加入了中症疾病的保障内容，中症赔付2次，保障上更加全面。

但是他们之间也是有一些区别的:

保费返还：华夏福在88岁后可以领取所交保费，多倍版不带有保费返还功能。

另外华夏福多倍版还有一个值得夸奖的地方就是轻症和中症理赔无间隔时间，对于目前保障中症的产品而言，中症疾病不分组已经成了常态，所以理赔上不存在时间间隔就成了一个加分项。 

不过对于多次赔付的重疾险而言，病种的分组情况才是核心，深蓝君以日常高发的6种重大疾病为例，来详细看下华夏福多倍版的分组情况。 

可以看出，对于高发的6种重疾，华夏福多倍版的分组并不理想，对于常见的发病率最高的恶性肿瘤没有单独分组，而且两外两种高发重疾也和恶性肿瘤一组，降低了理赔的概率。 

所以如果想要重疾多次赔付，可以考虑华夏福多倍版，如果希望返还保费，可以考虑华夏福。

2. 长生人寿长生福

长生福也是长生人寿才推出的一款新产品，这也是一款带有中症保障的产品，100种重疾赔付2次，20种中症赔付2次，40种轻症赔付3次。 

国家对前 25 种重疾进行了统一规范，但是不同公司对轻症也存在一些差异，深蓝君以高发的轻症作为对比，看看这款产品的轻症保障如何。

可以看出对于常见的几种高发轻症，长生福都有包含，不过由于轻症没有统一的定义，在购买时，可以特意看下自己关心的轻症。 

不过这款产品最大的特色在于重疾不分组赔付，最大程度上提高了获赔的概率，重疾赔付的间隔时间为365天，对于一般间隔时间180天的产品而言，时间上略微久了点，不过影响不大。 

对于重疾分组的情况，一般有以下三种：

重疾不分组：除去已赔付过的疾病，剩下的所有病种依然可以赔付；

重疾分组，癌症不单独一组：如果罹患癌症，那么癌症所在分组的所有疾病保障同时失效；

重疾分组，癌症单独一组：如果罹患癌症，由于癌症单独分一组，仅仅是癌症不赔付。

深蓝君认为：重疾不分组 > 重疾分组（癌症单独一组）> 重疾分组（癌症不单独一组），毕竟癌症是高发病种。

另外值得注意的是，这款产品在投保人豁免上，包含了投保人中症豁免责任，也就是说如果投保人罹患中症，被保人也是可以豁免后续保费的。长生人寿长生福是一个保障很全面的产品，对于在意重疾不分组的朋友，这款产品值得考虑。

目前重疾不分组产品还有中意人寿悦享安康和中英人寿爱守护，这两款产品都是线下投保，深蓝君通过客服得知悦享安康目前通过经纪人渠道购买的话，只能选择趸交、3年或5年这三种缴费方式，但是代理人渠道没有影响。

在《高贵神秘的外资公司，被我遗忘了吗》一文中，我们有详细评测过这两款产品，可以点击文章查看。

3. 健康源尊享

健康源尊享是去年明星产品（健康源优享）的升级款，不仅包含了中症，而且癌症作为重疾高发疾病单独分组，分组上更加的合理，下面来看下具体的保障内容：

重疾保障：105种重大疾病，分为5组，最多赔付5次，癌症单独分组，提高了获赔概率；

中症保障：20种中症，不分组赔付2次，每次赔付保额的50%；

轻症保障：35种轻症，不分组赔付3次，每次赔付保额的30%；

保费返还：可以选择附加保费返还功能，不过保费也要贵一些。

这款产品保障很全面，不仅重疾轻症多次赔付，还包含了中症，恶性肿瘤单独分组，不过目前天安人寿爱相伴只在个人销售渠道销售，追求终身保障的朋友，可以考虑这款产品。

4. 中华人寿怡康重大疾病保险

中华人寿怡康是一款重疾单次赔付的重疾险，相比于其他重疾单次赔付的产品而言，具有以下优势：

• 缴费时间灵活：最长可以选择30年时间缴费，最大程度的降低了缴费的压力。

• 重疾保额提高：相比于其他重疾保额固定的产品来说，怡康在75岁后，保额额外增加30%。

但是也存在以下不足：

• 没有被保人豁免：深蓝君通过致电客服确认，这款产品是没有被保人轻症豁免，在目前大部分产品都有轻症豁免的情况下，相比较而言是缺少了些竞争力。

总体保障上也还算全面，如果在意重疾保额的话，可以考虑这款产品。

5. 平安关爱一生尊享版

这是平安最近刚升级的一款产品，对标未升级前的关爱一生而言，还是有很多可圈可点的地方。

我们从上图可以看到平安关爱一生尊享版在以下几个方面做了升级：

• 重疾保障：由原来的50种重疾升级为100种，虽然发病率最高的是前25种重疾，但是病种毕竟是越多越好。

• 轻症保障：轻症由28种升级为50种，并且分为5组，赔付5次，值得注意的是5次轻症赔付之间没有时间间隔的要求。

• 轻症豁免：之前的关爱一生没有被保人豁免，此次升级新增了豁免功能。

这款产品在保障上做了不少的升级，但是价格上基本没有变化，有些年龄段投保甚至还便宜了一点。

不过需要注意的是：由于是团体保险，投保人只能是单位，个人购买可能没那么方便。

总之关爱一生尊享版在平安的产品当中还是性价比很高的，如果喜爱大品牌，是一款不错的产品。

二、具体如何选择

市场产品不断的迭代更新，重疾产品的保障范围越来越多元化，产品之间的竞争，受益者往往是消费者，但是面对那么多的产品，往往又不知如何选择，针对以上产品，深蓝君的建议是：

如果预算充足：可以考虑多次赔付的产品，罹患重疾后，仍然享有重疾保障；

如果预算有限：可以考虑单次赔付的产品，平安关爱一生尊享版，产品升级后保障上提升了不少，价格也不贵；

如果考虑消费型：可以通过消费型重疾和定寿的组合方式来配置，具体可以参考这篇文章《如何挑选消费型重疾》。

以上就是今天的全部内容，希望今天的内容对你有用，也欢迎分享给有需要的亲朋好友：）