怎么退保损失最小？这样做退保省了50%保费！

现在保险更新换代很快，不少朋友经常问我：“深蓝君，我之前买的 XX 保险比较贵，现在退保重新买会划算吗？”

今天，我就给大家分享一个真实退保换产品的方案，不仅预算少了一半，保额也比原来高了。

罗女士从事外贸生意，不过今年受疫情影响不幸失业了，加上之前买的XX福重疾即将交保费，这让她压力非常大。

罗女士让我帮她想一想解决办法，她希望能少交些保费，最好保障也比原来升级。

 1 、个人情况分析

罗女士目前身体很健康，她对于现在的保险主要有两点不满：

• 保费比较贵：失业没有收入来源，6700 元的保费对她压力很大。

• 保额不够高：买保险就是买保额，而之前的重疾只有 23 万。

目前XX福已经交了一年，如果选择退保，第一年的保费几乎就等于白交了。

不过如果退保后，新的保险方案比之前保障更好，价格也更便宜，那还是可以考虑更换的。

 2 、方案设计

下面是我给罗女士新设计的方案：

新方案里的产品，都是目前比较不错的。

罗女士非常看重重疾保终身，而且家附近就有百年的网点，对于百年的产品自己也比较放心。所以选择了不带身故的 康惠保旗舰版。

虽然这款产品不是目前性价比最高的，但重疾、中症、轻症都有覆盖，整体保障足够用了。

除了重疾险外，还给罗女士补充了 医疗险、定寿、意外险：

• 医疗险：选择了 人保好医保长期医疗，不仅 6 年保证续保，而且即便停售，也能免健康告知续保其它产品。

• 定期寿险：选择了目前性价比很高的 擎天柱 2020，保到罗女士退休其实也就够了，50 万保额一年才 300 块，非常划算。

• 意外险：50 万的 小蜜蜂超越版，一年 158 元，应对日常的意外足够了。

新的方案每年只要 3500 块，保障却比之前更全面了。

 3 、新旧方案对比

为了大家直观了解前后方案的差别，我专门给大家整理了一张表格：

可以看到，新方案不仅保障比之前更好，价格还便宜了 48%。

虽然寿险没有保终身，但 60 岁前是家庭责任最重的阶段，重点做高 60 岁前的保额，我觉得会更好。

而且罹患重疾后再身故，新方案重疾和定寿能赔，老方案就只能赔其中一个了。

每年节省 3000 多块，能减轻罗女士很多经济压力。

如果像之前一样，只买重疾险的话保障是不全的，保险是一个组合，只有搭配起来才能给我们更好的保障。