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百惠保重疾险怎么样?百年人寿哪款保险产品最好?
人食五谷杂粮,难免会生病。不论是医生还是我们,都希望疾病能在早期发现,这样治疗效果更好,也能少受些折磨。最近,百年人寿出了一款多次赔付重疾险——“百惠保”,不仅 60 岁前患重疾,能多赔 60% 保额,而且还能保前症,理赔更宽松。今天,深蓝君就来给大家简单分析下这款产品,主要内容如下:百年百惠保,保障怎么样?前症是什么?能管啥用?这款多次赔付重疾,适合哪些人买? 1 、百年百惠保,保障怎么样?百年百惠保是一款多次赔付重疾险,重疾分为 5 组,最多能赔 5 次。除了保轻症、中症、重疾外,还增加了前症,具体保障如下:相比于市面上的其它多次赔付重疾险,百惠保 有以下 3 个优势:新增前症保障:前症就是轻症的早期,理赔条件要更宽松,由于这是目前的一个创新,我会在第二段给大家详细分析。重疾额外赔 60%:以 50 万保额为例,60 岁前患重疾,能多赔 30 万。轻、中症赔付比例高:轻症最多赔 3 次,每次按 40%/45%/50% 来赔,而中症赔付高达 60%,算很高了。在重疾分组上,我也帮大家看了并没有坑,最高发的癌症单独分组,更有利于提高多次赔付的概率。需要注意的是,这款产品保障不是很灵活,癌症 2 次必须强制附加,保到 70 岁也必须附加身故保障。总的来说,如果你追求保障全面,而且预算比较多,这款产品还是值得关注的。接下来一起看看,百惠保的 12 种前症,到底实不实用? 2 、前症保障,真的实用吗?前症的病情是比轻症还轻,发现得早往往可以治愈,以 50 万保额为例,前症可以赔 7.5 万。我整理了百惠保的 12 种前症:直接说结论:整体来看,有了前症能让理赔更加容易,对我们有一定的好处。我详细咨询了医生,其中标红的 5 种疾病,发生率相对较高,达到理赔条件也更容易一些。以肺结节为例,只要通过微创手术切除肺结节,并且为良性就能赔,这个手术费一般在 4- 5 万左右。再比如宫颈上皮内瘤变(CINⅢ),如果手术切除后发现为原位癌,可以按轻症来赔,即便不是原位癌,也能按前症来赔。理赔过前症后,以后的保费也不用再交了,还是很人性化的。这里也要提醒大家,并不是所有前症都很宽松,以萎缩性胃炎伴肠上皮化生为例,要求至少切去一部分的胃,但现实中很少有人会去做胃切除。总的来看,在保费差不多的情况下,有前症会更好,能一定程度上降低理赔的门槛。 3 、百年百惠保,适合谁买?如果你想要更宽松的理赔条件,同时也追求保障全面,百惠保会是一个不错的选择,它更适合有比较多预算的朋友考虑。接下来,我们看看百惠保的市场竞争力怎么样:直接说结论:如果看重前症保障:百惠保、康惠保 2.0 都带有前症,更容易达到理赔条件,而且 60 岁患重疾,都能多赔 60%,整体保障都很不错。如果追求性价比:超倍保 非常值得考虑,不仅保障够用,价格也不贵,值得大家考虑。如果追求保障全面:不分组的 守卫者 3 号,获赔概率更高,而且可附加癌症津贴,每年都能提前给付 30%,比普通的癌症 2 次赔付条件要更好。康惠保 2.0 和百惠保非常像,只是重疾赔付次数不同而已,关于康惠保 2.0 的详细测评,点击这里就能查看>>>不久前我专门分析过百年这家公司,如果你比较感兴趣,点击这里就能看到详细分析。4、
时间:2020-05-29点击:0
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中国人民保险和人保健康怎么样?防癌医疗险哪款性价比高?
中国人民保险集团股份有限公司,简称中国人保或人民保险,英文标志PICC,属于中国央企。旗下拥有拥有人保寿险、人保健康、人保财险、人保资产、人保投资等多家保险子公司,其中,最为大家所熟识的当属人保寿险、人保健康和人保财险。接下来,我们看一下他们的基本信息:中国人民保险集团股份有限公司不仅是世界五百强之一,而且是世界上最大的保险公司之一,实力不用多说,完全符合大众心中关于大公司的定义。接下来,我就为大家具体介绍人保寿险、人保财险理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、人保寿险和人保财险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,人保寿险全年理赔总数是70亿,平均理赔申请时效2.17天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下:AAA级暂无;人保财险被评为第1的AA级别,表现非常不错。二、人保哪款产品最值得买?最近,人保健康响应国家号召,推出了行业首款能 保一辈子 的医疗险-好医保终身防癌医疗险”,以前的医疗险只能保障1年或者6年保证续保,这款终身续保的产品的标志着我国医疗险的进步!接下来,我们就详细的分析这款产品。这是一款 防癌医疗险,能够报销因为癌症产生的医疗费。在所有的重疾理赔中,癌症占到了 70% 左右,所以这类险种,也能把最主要的风险保起来。它的具体保障情况,我整理成了表格:整体来说,产品的保障还是很不错的。我把它的主要特点,进行了总结:特点一:能保终身在以前,医疗险最长的保障时间只有 6 年,6 年以后产品停售就买不了了,保障也会随之中断。而这款产品能 终身保证续保,无论是产品停售、还是患癌理赔,都可以正常续保,能够保障一辈子。并且这一点也写进条款,给人满满的安全感。特点二:保障全面作为一款防癌医疗险,好医保该有的保障全都有,涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等等。此外它还有就医绿色通道,费用垫付等服务,能很好地提升就医体验。如果 70 岁前续保时没有发生理赔,第二年的保额就会增加 20 万,最高增至 500 万。特点三:价格可调以前保证续保的医疗险是不能调价格的,在新版《健康险管理办法》出台后,好医保终于放宽了这个限制。好医保一保就是一辈子,而以后的通货膨胀,医疗费用,都是无法预估的。能够调整价格,也能让产品持续运营下去。它在调价时,必须满足以下要求:可以看到,保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才会达到条件。整体而言,我对好医保的初步印象还是不错的。下面我再将它和其他产品对比,看看它的市场竞争力如何。三、 好医保,性价比高吗?我挑选性价比最高的 5 款,并加上 1 款百万医疗来进行对比,它们分别是:神农防癌医疗好医保防癌医疗安享一生尊享版京彩一生防癌医疗抗癌卫士 2020(计划一)好医保长期医疗话不多说,直接上图:直接说结论:如果看重续保条件:好医保终身防癌医疗险 是最好的,终身保证续保,不用担心任何停售问题。如果看重性价比:京彩一生 十分便宜,比同类产品便宜近 60%,但住院前后的门诊费(例如一些检查费用)是不保的,这点需要注意。如果是 70 岁以上老人买:可以选择安享一生,最高 80 岁之前都能买。如果想保障全面:建议考虑百万医疗,癌症以外的疾病也能保。具体选择哪款产品,可以参考官网文章《5 月医疗险榜单》。此外,如果之前买了老版的好医保防癌医疗,目前并不能升级到 终身续保版,以后能否升级,还要看保险公司的具体政策。对于以上产品,我在官网文章《最新老年防癌医疗测评》中,都有详细的分析,感兴趣可以查看。四、 好医保,有哪些不足?虽然好医保在某些方面表现非常不错,但它也有一个较大的不足:只有在指定的 57 家医院治疗时,才能 100% 报销。否则只能报销 90%。指定的 57 家医院如下:尽管这些都是国内不错的肿瘤医院,但如果当地没有,就只能去其他城市就医,会非常不便。如果很在意这一点,也可以选择其他产品。另外在抗癌药品方面,好医保只保 84 种特效药,不过监管部门批准的 所有特效药,都会每季度更新在清单中,这一点并不用太过担心。五、常见问题答疑好医保毕竟是行业第一款终身医疗,想必大家都有不少疑问,我在这来统一解答。1、 终身续保的百万医疗,未来会有吗?我的答案是肯定的。在官网文章《终身续保的医疗险,即将到来》中分析过,终身续保的最大难点是 政策能否支持,现在这个难点已经解决了。如果你还没买医疗险,也没必要等终身续保的新产品上市,毕竟早买早保障,明天和意外不知道哪个先来。2、 有了终身医疗险,还需要重疾险吗?终身医疗险无法替代重疾险,因为两者的作用不一样: 医疗险:只能报销医疗费,但患病期间不能工作的收入损失,医疗险是没办法补偿的。重疾险:符合理赔条件,就能直接赔几十万,这笔钱可以自由支配,无论是弥补收入损失,还是用来康复保健,都没问题。六、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。七、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
时间:2020-06-02点击:0
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大都会人寿保险靠谱吗?百万医疗险产品全面测评!
大都会人寿保险是一家成立于2005年,总部位于上海的保险公司。基本信息如下:公司性质:合资注册资本:27.2亿理赔服务电话:95308综合偿付能力充足率:309% 核心偿付能力充足率:309%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好 。大都会人寿保险2018年保费收入约116亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍大都会人寿保险这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、大都会人寿保险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,大都会人寿保险全年赔付6.2亿,理赔申请支付时效是1.6天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而大都会人寿保险被评为第七级别CCC级,表现较差。二、大都会人寿保险哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?1、大都会人寿保险重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。大都会人寿保险旗下有一款名为健康随心终身疾病保险计划的终身重疾险,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?注:上图中健康随心终身疾病保险计划的价格包括轻症保障及轻症豁免。直接说结论:健康随心终身疾病保险计划的优势在于保障灵活,轻症赔付比例递增,可附加轻症、重疾多次赔付、癌症额外赔付、被保人豁免等保障。不足之处在于价格比较贵,重疾多次赔付分组不合理。总体来说,并没有太大的优势,性价比也不高。如果对品牌不是很特别看重的话,市面上保障更好、价格更便宜的其他重疾产品也是可以考虑的。2、大都会人寿保险医疗险对比分析直接说结论:都会佑护的价格比一般的百万医疗险高出数十倍,这个价格已经足够买一份较高保额的消费型重疾险了……而且从保障内容看来,它也并没有特别的优势。其实要买一款百万医疗险,上面表格上几款热销的就非常不错,保障全面,增值服务实用、续保条件好,价格也实惠。都会佑护这款产品在 65必要。其实市面上很多百万医疗险 65 岁都可以投保,如果年龄超过 6 岁以后,价格就要将近 2 万了,2 万买这种普通的一年期百万医疗险,还要面临停售的风险,个人觉得根本没5 岁,买不到正常的医疗险,还可以考虑防癌医疗险。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
时间:2020-06-05点击:0
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平安人寿的产品值得买不?大公司更靠谱吗?
买大公司保险,许多人会觉得安心一些,毕竟代理人围着自己转,感觉保险 “看得见,摸得着” 的。其中的代表就是中国平安,国内有 800 万保险代理人,平安就占了 100 多万。而买的最好的重疾险,平安福当仁不让,去年一年平安福销售额达到了 157 亿元……很多朋友会问我,平安产品到底怎么样?哪款值得买?为了解答大家的问题,我就通过这篇文章跟大家好好聊一聊。主要内容如下:品牌知名度高: 广告投放多,大部分人都听过平安,买得更放心线下服务网点多: 各省市甚至乡镇地区,容易找到平安的服务网点IT 系统建设完善: 肯投入大量经费完善 IT 系统,方便客户投保、保全、理赔等不过,很多代理人常说的大公司理赔更快、服务更好,却不一定经得起推敲,因为这都是比较主观的,我曾经统计过一些官方的数据。在官网文章《哪家保险公司好?2019年56家保险公司理赔年报告诉你答案!》中,中信保诚获赔率 99%,建信人寿获赔率 99.17%,并不比大公司差。不久前,官方也披露了各大公司服务评级,中银三星和平安同被评为 A 级,交银康联甚至评为了更好的 AA 级。总之,选择大公司的产品,能让一些朋友更安心,不过也要接受 产品本身价格高、保障一般的事实。当然,如果这些都想清楚了,预算比较多,又特别看重品牌,大公司产品也可以买。同时,很多大品牌其实属于集团公司,旗下业务是多方面的。以平安为例,旗下就包括:保险、银行、投资、科技等业务。“买保险,就是买平安”的广告,相信很多人听过。但实质上,平安还为客户提供多种金融产品和生活服务,比如信用卡、贷款、证券、房产服务等,这也是集团公司整合资源的优势。虽然都打着平安品牌,实际上,平安旗下有不同的保险子公司。不同子公司都有开发各类保险产品,还存在竞争关系。所以买保险的是时候,一定要看清自己买的是哪家的产品,拿着平安人寿的产品合同去找平安养老理赔,是不会成功的!二、平安福 20 升级,保障到底好不好?大家熟悉的平安福,最近从 2019 版升级到了 2020 版,那么升级后的平安福 20,保障好不好呢?话不多说,直接看图:直接说结论:升级后的 平安福 20 ,只保轻症、重疾,整体保障还是比较基础的*,线下许多大公司产品也都类似。其中附加的癌症 3 次赔,理赔条件比较严格:不仅要间隔 5 年,而且首次重疾必须为癌症才行。不过,平安福 20 有两个有意思的保障:如果想要保障终身: 可以考虑福上福20,保障相对全面,总保费低于平安福20,性价比更高一点。如果追求满期返还: 可以考虑福满分20,保障够用,保费较低。不过在这里,我想再次强调一下返还型重疾险产品的本质:保险公司拿我们多交的钱去投资,几十年后把其中一部分返还给我们,而且收益并不高。所以对于普通工薪阶层,我建议对于返还型产品还是三思而后行。如果追求性价比: 太平金生康瑞 价格最低,保障也基本够用,不过这款产品要是想购买 30 万以上,要通过银行渠道才可以。如果看重保障全面: 新华健康无忧(宜家版)罹患 18 种少儿特定疾病,比如白血病、手足口,能多赔 1 倍保额;太平洋金福人生 61 岁后,对阿尔茨海默、帕金森等10种老年疾病,也能多赔 1 倍保额。如果更偏好平安品牌: 平安福上福 20 比 平安福 20要更好一些,不过想买福上福 20,要先买一款平安一年期重疾,大概几十块钱就行。除了表格中展示的大公司产品意外,我也写过排名前20是的大公司保险测评,感兴趣的都可以到我的官网查看相关文章。其实,如果不是很在意公司品牌,市面上还有很多性价比更高的产品可以选择。我个人挑选产品,更关注保障本身,因为保险本质是一份金融合同,都是严格按照条款理赔的,对于品牌我其实并不是很看重。如果你想了解一些性价比更高的产品,可以看下官网文章《重疾险性价比排行2020,6月最新重疾险排行榜更新!》。重疾险很重要,但并不能解决所有问题,一个完整的保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。我也整理了这四大险种的一些具体细分,供大家参考:
时间:2020-06-05点击:0
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复星联合健康保险公司靠谱吗?重疾险哪款性价比高?
复星联合健康保险是一家成立于2017年,总部位于广州的保险公司。基本信息如下:公司性质:中资注册资本:5亿理赔服务电话:4006-11-777综合偿付能力充足率:164.46% 核心偿付能力充足率:164.46%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考官网文章《2018华夏天安保险偿付能力分析,偿付能力低的保险公司会倒闭吗?》复星联合健康保险2018年保费收入约5亿元;风险综合评级为B级。接下来,我们看一下复星联合健康的产品值不值得考虑。一、复星联合健康的儿童重疾险复星联合健康儿童重疾中,最被大家所熟悉的,应该是妈咪保贝儿童重疾险,那么与市面上其他重疾险产品相比,表现如何呢?我们来看一下:直接说结论:如果追求极致性价比:大黄蜂时光机轻症、中症、特疾保障都有,不仅保障够用,价格也非常便宜。如果看重保额增长:晴天保保超越版 每两年保额增长 20%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 100 万,能抵御通货膨胀。如果希望综合保障好:嘉贝保 前 10 年多赔 60%,儿童特疾赔 2.5 倍,非常全面;妈咪保贝儿童特疾不限年龄,而且有保证续保权益,也同样很不错。如果追求保障终身:开心小保贝保终身,价格比其它产品便宜 10%,而且重疾不分组多次赔,能大大提高二次重疾的理赔概率。虽然在保障上,嘉贝保要比妈咪保贝更好,但妈咪保贝仍然是一款表现很不错的产品。相比于其它产品,妈咪保贝 保障更加灵活,除了保 20、30 年或终身外,还可以保到 70 岁,选择更多样。在儿童特定疾病上,覆盖的也很全面,并且 没有赔付年龄的限制,这点在同类产品中是最好的。此外,妈咪保贝到期后,还能免健康告知续保其它产品,不用担心中途罹患一些疾病,比如大三阳,到时候没法买保险的顾虑。二、复星联合健康多次赔付重疾险测评除了儿童重疾险,复星联合健康推出了一款多次赔付的重疾险,叫做 “六六六重疾”投保条件非常宽松,其它产品买不了,这款仍有机会买。为了大家能直观了解,我整理了一张表:可以看到,很多不容易买保险的疾病,复星六六六都有机会买,有的还可以正常承保。以抑郁症为例,绝大多数产品都是拒保,而复星六六六没有在发病期,且 1 年没有治疗,就可以正常承保。再比如肺结节,线上产品几乎都是拒保,而这款产品满足一定条件,可以给出除外承保的条件。类似的情况还有 甲亢、哮喘、血脂升高等疾病,以及糖尿病或乳腺癌等家族病史,符合条件也有购买的机会。总的来说,这款产品算是疾病患者的福音,买不了其它重疾险,可以试试这款产品。那么与市面上同类产品对比,性价比如何?直接说结论:对比看来,六六六重疾险的性价比一般。相比于另一款也是前2年只赔付医疗费的产品——弘康倍倍加,六六六重疾险要贵了1千多。但如果身体条件一般,买不了其他重疾险产品的话,也可以尝试一下这款产品。如果想要保障全面: 守卫者 3 号 非常值得考虑,不仅重疾赔付不分组,前 15 年患重疾,还能多赔 50% 保额,价格相对来说也不贵。如果追求性价比: 可以考虑重疾分组的 弘康倍倍加 和 百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,可以搭配一年期重疾来弥补。如果看重大品牌: 光大永明嘉多保 值得优先考虑,价格也没贵多少。三、复星联合健康百万医疗险对比复星联合同样有一款核保很宽松的百万医疗险,名为优越保百万医疗险,为了让大家能直观了解核保情况,我整理了一张表:大多数医疗险核保都比较严格,但从上图可以看到,优越保在部分疾病核保上,做了一些适当的让步。像常见的 甲状腺结节,绝大多数医疗险都只能除外承保,而优越保如果是 1 - 3 级,满足发现 2 年以上且结节直径小于 0.5 cm 等条件,仍有机会正常承保。再比如 甲亢、乳腺结节等疾病,大部分线上产品只能除外承保,而这款产品符合一定条件,也有正常承保的机会。总之,优越保的核保相对宽松,如果其他百万医疗只能除外或者拒保,可以试下这款产品,最后选择其中核保结果最好的就行。那么与市面上其他产品相比,如何呢?直接说结论:如果看重续保条件:好医保长期医疗 6 年内保证续保,即便停售也能免健康告知,续保人保的其他医疗险,价格也不贵。如果看重保障全面:尊享 e 生 2020 的增值服务是最全的,可以附加特需医疗、赴日医疗等服务。如果身体存在异常:微医保长期医疗 和 复星优越保 部分疾病核保相对宽松,比如优越保甲状腺结节仍有机会正常承保、微医保大三阳有机会除外承保。如果是 60 - 65 岁的老人:众安好医保 和 复星优越保 都可以考虑,两者无论保障还是价格都差不多。四、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。五、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。
时间:2020-06-05点击:0
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众安保险怎么样?众安尊享e生系列产品如何?
众安在线财产保险股份有限公司,成立于2013年,总部位于上海,是国内首家互联网保险公司。基本信息如下:公司性质:民营财险注册资本:14.69亿理赔服务电话:1010-9955综合偿付能力充足率:5555.39% 核心偿付能力充足率:555.39%(2019年第三季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?众安保险2019年保费收入146.35亿,在财险公司中排名11;作为国内首家互联网保险公司,众安在近几年发展非常迅速,旗下代表性的尊享e生医疗险系列,销量极高,有“国民医保”之称。一、众安服务、理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下,AAA级暂无,众安被评为第四的BBB级别,表现尚可。二、众安的产品怎么样?众安是为一家财险公司,主要承保车险、短期健康险、意外险等产品。旗下销量最高,名气最大的当属尊享e生系列百万医疗险,自出道以来,一直都有很高的的市场关注度。前前后后经历了 15 次升级,现在最新版本是尊享e生2020.那么,这款产品值得买吗?我挑选了现阶段市场最优秀 4 款产品一起对比:直接说结论:
时间:2020-06-08点击:0
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怎么退保损失最小?这样做退保省了50%保费!
现在保险更新换代很快,不少朋友经常问我:“深蓝君,我之前买的 XX 保险比较贵,现在退保重新买会划算吗?”今天,我就给大家分享一个真实退保换产品的方案,不仅预算少了一半,保额也比原来高了。罗女士从事外贸生意,不过今年受疫情影响不幸失业了,加上之前买的XX福重疾即将交保费,这让她压力非常大。罗女士让我帮她想一想解决办法,她希望能少交些保费,最好保障也比原来升级。 1 、个人情况分析罗女士目前身体很健康,她对于现在的保险主要有两点不满:保费比较贵:失业没有收入来源,6700 元的保费对她压力很大。保额不够高:买保险就是买保额,而之前的重疾只有 23 万。目前XX福已经交了一年,如果选择退保,第一年的保费几乎就等于白交了。不过如果退保后,新的保险方案比之前保障更好,价格也更便宜,那还是可以考虑更换的。 2 、方案设计下面是我给罗女士新设计的方案:新方案里的产品,都是目前比较不错的。罗女士非常看重重疾保终身,而且家附近就有百年的网点,对于百年的产品自己也比较放心。所以选择了不带身故的 康惠保旗舰版。虽然这款产品不是目前性价比最高的,但重疾、中症、轻症都有覆盖,整体保障足够用了。除了重疾险外,还给罗女士补充了 医疗险、定寿、意外险:医疗险:选择了 人保好医保长期医疗,不仅 6 年保证续保,而且即便停售,也能免健康告知续保其它产品。定期寿险:选择了目前性价比很高的 擎天柱 2020,保到罗女士退休其实也就够了,50 万保额一年才 300 块,非常划算。意外险:50 万的 小蜜蜂超越版,一年 158 元,应对日常的意外足够了。新的方案每年只要 3500 块,保障却比之前更全面了。 3 、新旧方案对比为了大家直观了解前后方案的差别,我专门给大家整理了一张表格:可以看到,新方案不仅保障比之前更好,价格还便宜了 48%。虽然寿险没有保终身,但 60 岁前是家庭责任最重的阶段,重点做高 60 岁前的保额,我觉得会更好。而且罹患重疾后再身故,新方案重疾和定寿能赔,老方案就只能赔其中一个了。每年节省 3000 多块,能减轻罗女士很多经济压力。如果像之前一样,只买重疾险的话保障是不全的,保险是一个组合,只有搭配起来才能给我们更好的保障。
时间:2020-06-08点击:0
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安心保险公司可靠吗?安心百万医疗靠谱吗?
安心保险是一家成立于2015年,总部位于北京的财险公司。基本信息如下:公司性质:民营财险注册资本:12.85亿理赔服务电话:95303综合偿付能力充足率:124.66% 核心偿付能力充足率:124.66%(2019年第三季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?安心财险2019年保费收入27.21亿,在财险公司中排名35,规模并不大。一、安心服务、理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下,AAA级暂无;安心财险被评为第7的CCC级别,表现较差。二、安心保险哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买安心的保险,哪款产品最值得买呢??1、安心保险重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。很多朋友由于预算有限,所以会把目光放在一年期重疾险上,因为便宜。不过我想提醒大家,一年期重疾险,存在续保不稳定、后期保费高等缺点,可以作为过渡,但是不建议只依靠一年期产品。安心保险有一款名为重疾宝的产品,那么与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?直接说结论:如果想保障全面: 众安尊享 e 生2020升级后保障更好,价格更便宜一些,虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,值得推荐。如果看重性价比: 人保好医保的价格不贵,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。复星优越保,价格很有优势,续保条件也不错,同样也值得考虑。如果身体存在异常: 微医保长期医疗的健康告知相对比较宽松,在疾病核保上会有一些优势,如果身体异常的话可以试一下这款产品。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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工银安盛人寿保险公司怎么样?性价比高的重疾险有哪些?
工银安盛人寿是一家成立于1999年,总部位于上海的保险公司。基本信息如下:公司性质:合资注册资本:125.05亿理赔服务电话:95359综合偿付能力充足率:187% 核心偿付能力充足率:187%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。工银安盛人寿2018年保费收入约336亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍工银安盛这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、工银安盛的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,工银安盛全年赔付12.23亿。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而工银安盛被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。二、工银安盛哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢??1、工银安盛重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。工银安盛旗下有一款名为御享颐生的多次赔付重疾险产品,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?直接说结论:对比看来,御享颐生在几款重疾单次赔付的大公司产品中,保障是很全面的,重疾不分组赔2次,前10年还能额外赔50%保额,另外还有少儿特疾保障、特定肿瘤切除术保障等,但价格要贵不少。如果想买大公司的产品:可以考虑 阳光i保C款,在大公司重疾险产品中性价比较高,比御享颐生便宜了4000元左右,多出来的这几千块钱还能直接买份重疾险,加大第一次赔付的保额要更划算;如果想要保障全面: 可以考虑复星联合倍吉星或长生优加升级版,同样是重疾不分组多次赔付的产品,但价格要便宜许多,性价比是很高的。如果想要保障全面:众安乐活 e 生、平安 i 康保 除了重疾和轻症,万一罹患特定疾病,可以赔 2 倍保额,保障更全面,价格也稍贵一些。如果想要稳定保障:可以考虑瑞泰瑞盈 这类长期重疾险,不仅保障足够用,而且即便生病,也不影响以后的续保。虽然都叫重疾险,但不同产品差异极大,目前产品迭代变化快,但无论怎么变,挑选的要点都是不变的。2、工银安盛医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。工银安盛推出了一款百万医疗险,康至优选医疗险,工银安盛康至优选分为6个计划,具体保障如下:这款产品其实是小额医疗险 + 百万医疗险的集合。但它的性价比一般,一般住院医疗的保额并不高,特定医疗也只保障15种重疾。而且如果发生过质子重离子保险金给付后,就不再给付“一般医疗费用补偿金”和“特定疾病医疗费用补偿金”。而且价格几乎是一般百万医疗险的4-5倍了,保障也没有百万医疗险那么好。我们来看看康至优选和其他百万医疗险的对比。直接说结论:对比看来,康至优选医疗险的价格非常贵,在保障内容上也完全没有优势。一般医疗虽然0免赔,但保额太低了;重疾医疗的保障范围太小,仅限15种重疾,也没有其他的增值服务。如果看重性价比: 好医保长期医疗的性价比很高,保障也好,值得考虑;且在6年保障期满后,即便产品停售也可以免健康告知续保人保的其他医疗险产品;它的理赔门槛也较低,免赔额在6年累计1万就行。如果身体存在异常: 微医保长期医疗的健康告知相对比较宽松,在疾病核保上会有一些优势,如果身体异常的话可以试一下这款产品。如果想保障全面: 众安尊享e生2020增加了121种罕见病保障,还可以附加重疾津贴、重疾保险金等。虽然尊享e生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,同样值得推荐。如果看重一般医疗0免赔的话,也可以另外买一份小额医疗险,每年也不过200多。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
时间:2020-06-10点击:0
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国富人寿保险公司可信吗?有哪些性价比高的产品?
现有的高性价比产品都采取了一些限制,让我们不得不多掏点保费,比如:达尔文 2 号、康惠保 2020 保到 70 岁,必须附加身故责任;超级玛丽 2020 保到 70 岁,不能 30 年交费…不过国富人寿的嘉和保,不但解决了上面所有问题,而且价格再创新低。不得不说,竞争是个好东西。今天我就跟大家详细聊聊这款新品,主要内容如下:国富嘉和保,保障到底怎么样?附加癌症 2 次赔,性价比超高!国富人寿,这家保险公司靠谱吗?一、国富嘉和保,基础保障怎么样?国富嘉和保不仅保障灵活,价格还很便宜。对于想买消费型重疾的朋友,又多了一个新选择。为了让大家更好地了解,我整理了一张表格:直接说结论:嘉和保选择“ 交 30 年、保 70 岁、不附加身故 ”的经典方案,3000 块左右就能买到 50 万保额,非常适合普通工薪家庭。目前市场上,很多产品都不能选择这种高性价比的方案,我将在文章第三部分帮大家详细对比。另一方面,嘉和保在重疾保障上也做了加强:在投保后的前 15 年,如果罹患重疾,可以多赔 50%,不过必须在 51 岁前理赔。初步来看,嘉和保的竞争力非常强,绝对属于市场第一梯队。此外,嘉和保还有一些附加保障,下面一起来看看。二、国富嘉和保,附加保障划算吗?基础保障解决的是吃饱的问题,而附加保障可以满足吃好的要求。嘉和保的附加保障,主要有两类:癌症 2 次赔付身故赔保额建议大家重点关注 癌症 2 次赔付,在同类产品中,非常有竞争力。下面详细给大家分析下:1、癌症 2 次赔付嘉和保的癌症 2 次赔付,无论是癌症的 新发、复发、转移、持续 都可以保,具体又分为两种情况:首次重疾为癌症: 如果第二次重疾是新发的癌症,前后间隔 1 年;或者第二次是癌症的复发、转移、持续,前后间隔 3 年,都可以再赔 1 次保额。首次重疾非癌症: 间隔 1 年再次患癌,也可以再赔 1 次。由于达尔文 2 号、超级玛丽 2020、康惠保 2020 也能癌症 2 次赔,这里放一起对比:可以看到,嘉和保 的优势有两点:保费便宜: 附加癌症 2 次赔后,保费仅上浮 8%,比其他几款都要便宜。时间间隔短: 在首次重疾是癌症的情况下,如果再次新发癌症,仅需要间隔 1 年就能赔,其他产品都是 3 年。比如 A 先生买了 50 万重疾险,得了甲状腺癌,1 年后又患上胃癌,那么嘉和保就能赔 100 万,而达尔文 2 号、康惠保 2020 只能赔 50 万。如果你想要癌症 2 次赔付,我觉得以下两种搭配是比较不错的:保 70 岁+癌症 2 次:目前网销产品里,嘉和保是唯一能 30 年交费的,缴费压力会小很多;其次就是超级玛丽 2020,但只能 20 年交费。保终身 + 癌症 2 次:价格比同类产品便宜了近 10%,保障也足够用了。不过,嘉和保的二次赔付比例只有 100%,达尔文 2 号和超级玛丽 2020 都是赔 120%,因此也不能说嘉和保就是最好的。2、身故赔保额自从前行无忧下架后,目前带身故的重疾险里,达尔文 2 号的性价比最好,那嘉和保的表现又怎样?一起来看下。直接说结论:如果想买含身故责任的重疾,达尔文 2 号更值得考虑,不仅保障更好,价格也更便宜。在官网文章《重疾险惊现黑马:一份价钱,两份保障!》中,我有对达尔文 2 号有更详细的测评,大家感兴趣可以到官网查看。总的来说,嘉和保是一款十分不错的产品。三、国富嘉和保,市场竞争力如何?为了给到大家更多挑选建议,我找到 6 款热销产品进行对比,它们分别是:
时间:2020-06-11点击:0
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和谐健康保险公司好不好?理赔和服务怎么样?
和谐健康保险是一家成立于2006年,总部位于四川的公司。基本信息如下:公司性质: 中资注册资本: 139亿理赔服务电话: 95569综合偿付能力充足率: 102.01%核心偿付能力充足率: 102.01%风险综合评级: B和谐健康保险2018年总保费3亿元。在全国多地设有分支机构。接下来,我就为大家具体介绍和谐健康保险这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?一、和谐健康保险的理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据如下图:其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。二、和谐健康哪款产品最值得买?和谐健康保险公司有一款很有特色的儿童重疾险产品,叫做大黄蜂2号(长期医疗版),最大的特色是可以附加长期癌症医疗,并且不限社保,0免赔额,100%报销。接下来,我们就详细的分析一下。先来看一下他的保障内容:如果追求性价比: 国华成人及儿童长期重疾,保费很便宜,不过缺少了中症、儿童特疾等保障,只能满足最基础的保障。如果追求保障全面: 推荐妈咪保贝,保障非常全面,以后还能免健康告知续保,价格也没贵多少。如果想要更高保额: 晴天保保的保额,每两年增长 15%,以50万保额为例,最高可以涨到 87.5万,能抵御通货膨胀。和谐健康的大黄蜂 2 号长期医疗版,最大的不同在于可以 附加癌症医疗保障,能报销癌症治疗的医疗费。不过这样的报销范围有点窄,我更建议给孩子配置一份百万医疗,除了癌症,其他大病同样能保障。保障更好,价格也只贵了一点而已。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
时间:2020-06-12点击:0
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百万医疗险理赔难吗?2个真实理赔经历案例分享!
保险看不见摸不着,买完可能几十年都不理赔,很多人都会觉得心里没底。以后保险公司还在不在?理赔是不是很麻烦?万一耍赖不赔怎么办?今天,深蓝君给大家分享:两例读者理赔案例,相信看完能解答你的疑惑。主要内容包括:理赔 13 万,金额精确到小数点大病住院,医保和商保赔多少?从拒赔到理赔,转机只因一句话案例 1:花了 14 万,赔了 13 万和周先生取得联系,源于他给我的留言:之后,他跟我分享了父亲从生病到理赔的完整过程。以下为周先生的自述:1、住院 14 天,花费 14 万2019 年底,父亲体检发现有主动脉瘤,医生建议做心脏支架手术。好消息是,手术很顺利,父亲没遭太多罪;而坏消息是,这次住院 14 天,医保只报销 3 万,需要自费 14.5 万… 父亲的医疗费用记得出院时,母亲听到要交十几万,惊得张大了嘴,啧啧着翻找银行卡,一句话都说不出来。我强装不动声色,暗自叹了口气,难怪说医院不是穷人去的地儿。2、理赔 13 万,精确到小数点14.5 万,父母要不吃不喝 4 年才能攒够,我和妻子都是普通上班族,帮不了多少忙。也是知道自己能力有限,我在去年抱着买个安心的心态,给父母两人都买了份百万医疗险。父亲出院后,我就试着向保险公司申请理赔,快递理赔资料。大概过了一周,保险公司给我和父亲分别打过两次电话,主要询问住院前的病历、体检报告、医保卡使用情况等。之后,就石沉大海了…妻子和父母都说不要抱什么希望,保险理赔哪有这么容易,这凉水浇得我真郁闷。那段时间,我一天查好几次理赔状态,每次都是 “理赔正在进行中”,连我自己都有些灰心了。就这样煎熬了三周。突然有一天,我接到一个陌生电话,说是保险公司,通知我理赔审批下来了。我既欣喜,但又半信半疑。第二天,父亲果真收到了银行卡到账信息:135407.13 元理赔款终于到账! 父亲的理赔清单也就是说,除了 1 万块免赔额,其余全都报了,金额精确到小数点后两位父母好半天才缓过神来,虽然仍有些不敢相信,但从那天起,他们明显开心多了。3、从怀疑到信任几个月过去,父亲恢复得很好,他会掀起衣服给别人看刀疤:“14 万的高科技在里面!”还会得意地说:“自己只花了 1 万,其他都是我儿子买的保险给报销了!”如果有人问哪里能买这种保险,再大手一挥:“问我儿子去!”有时候我会想,如果没有保险,父亲的医药费要去哪里筹?后续医疗费怎么办?这可能要掏空我们两代家庭。60 岁买百万医疗险每年将近 2000 元,说实话,我心疼了好一阵。如今看来,这笔钱花得值…案例 2:从拒赔到理赔,只因一句话生病理赔这种糟心事,每个人都希望一帆风顺,然而有时候难免一波三折。来自徐州的权女士就没那么顺利。1、未如实告知,遭遇拒赔去年底,她的婆婆不小心摔成骨折,住院共花了 6 万,社保报销后,还需自费 2 万多。权女士想起,半年前给婆婆买过一份百万医疗险,于是申请理赔。不料几天后,她却收到拒赔通知: 保险公司的拒赔理由是:她在投保时没有如实告知,婆婆 10 年前做过子宫肌瘤手术。这个结果让权女士有点懵。细问之下才知道,婆婆将 10 年前的子宫肌瘤手术告诉了医生,并且被记录在病历中。而这款保险的健康告知,的确询问了子宫肌瘤(肿瘤的一种): 因此,权女士确实违反了如实告知,被拒赔有理有据。2、据理力争,最终协商理赔原以为拒赔是不争的事实,但在权女士的努力下,事情有了转机。权女士咨询了做保险的朋友,朋友建议向保险公司申诉:虽然未告知子宫肌瘤,但出险是由意外导致的,两者没有关联。几天后,权女士收到了一份《理赔协议书》,让她很纠结。这份协议用大白话说就是:这次我可以赔你,但条件是终止合同,以后不再保了。保险公司这样做,无可厚非。根据《保险法》第 16 条:投保人故意或因重大过失未如实告知,影响保险公司承保决定的,保险公司有权解除合同。再三考虑后,权女士接受了协议,也如约获得了赔付。 但她也有些犯愁,婆婆年纪大了,经历这次住院,将来更难买到合适的保险。如果当初投保,能更谨慎一些就好了…三、写在最后我常说,“不惜赔、不错赔、不滥赔” 是保险理赔的原则。相信通过这两个案例,你会有更深刻的理解。说千道万,投保时做好健康告知,就不用担心理赔纠纷,只要是条款约定的,该赔的都会赔。理赔并不神秘 :)
时间:2020-06-15点击:0
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国华人寿保险公司好不好?买保险,首选公司还是产品?
国华人寿保险是一家成立于2007年,总部位于上海的保险公司。基本信息如下:公司性质:中资注册资本:48.46亿理赔服务电话:95549综合偿付能力充足率:154.83% 核心偿付能力充足率:147.64%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。国华人寿2018年保费收入约345亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍国华人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、国华人寿保险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,国华人寿全年赔付3.27亿。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而国华人寿被评为第四级别BBB级,综合来看,表现还是不错的。二、国华人寿保险哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?1、国华人寿儿童定期重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。国华人寿最被大家所熟知的产品,当属于儿童定期重疾险产品国华成人及儿童重疾险,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?国华成人及儿童重疾 的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。虽然这款产品只保重疾和轻症,轻症赔付的比例也不高,但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保,这款产品都值得一看。直接说结论:如果追求性价比:国华成人及儿童长期重疾,不仅保障够用,而且保费也比较有优势,性价比非常高。如果追求保障全面:妈咪保贝、晴天保保 和健康福少儿重疾 都可以选择,增加了中症和儿童特定疾病,保障非常全面,价格也不贵。如果宝宝身体异常:妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保,不符合健康告知,可以立刻获得核保结论,过去我也写过《儿童常见疾病投保指南》,感兴趣可以到官网查看。如果想要更高保额:晴天保保的保额会增长,第 11 年最高增长为保额的 1.75倍。淘气宝 的重疾在前十年多赔 50 %,也可以考虑。2、国华人寿医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。国华人寿与支付宝合作,推出了一款名为这款产品又值不值得买呢?直接说结论:真爱长期医疗险,免赔额比较低,年轻朋友附加ICU保险金性价比高,ICU住院治疗5天(含)就赔,年长的朋友附加的价格有点高。6年保证续保,保证期满,续保需审核,这个不太好。保费方面,真爱长期医疗险没有什么优势。综合来看,中规中矩。如果看重续保条件:微医保长期医疗、好医保长期医疗、超越保专家版都是不错的选择,6年保障期满后无需审核即可继续投保。其中,好医保和超越保专家版产品停售,无需健康告知可续保新品,非常不错。如果追求保障全面: 可以考虑尊享e生2019,这款医疗险除了上述表格中列举出来的保障外,还可以付费增加特需医疗、恶性肿瘤赴日治疗等。虽然是1年期产品,但是销量较大,停售可能性比较小,也值得考虑。除了真爱长期医疗险以外,国华人寿与微保同样有合作,产品名为微医保长期医疗险,之前在多篇文章中有过很详细的分析,性价比很高。感兴趣的朋友可以到官网查看《微信上的微医保长期医疗险好不好?有坑吗?》这篇文章。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
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医疗保险有什么用?怎么报销?真实医保报销案例!
“看病贵” 一直是我们心里的痛。有些朋友病了也不想去医院,就是因为那里花钱如流水。不过,好在很多人有医保,能够报销一些看病住院的医疗费。那么,医保有哪些优点?又有哪些不足?今天深蓝君就来聊一聊。 1 、 医保有哪些优点?目前,我国参加医保的人已超过 13.5 亿,可以说是 “人人有医保”。作为大家最基本的保障,医保有着商业保险不具备的 3 大优势:可带病投保:即便罹患癌症也能参保,治疗费也仍然可以报销。而商业保险,生过病就可能不符合健康告知,无法投保。终身续保:医保不会停售,每年交钱每年都有保障。而商业保险却有可能停售,今年能买,明年也许就买不到了。长期有效:在一些城市(比如北京),职工医保缴满 25 年,就能终身享受医保待遇。医保的这些优点,没有任何商业保险可以替代。所以我多次和大家强调:一定要参加医保。 2 、有医保,就够了吗?尽管医保不可替代,但如果只有医保,也是远远不够的。这里分享一个真实案例:我在前不久,曾收到过读者周先生的来信,周的父亲不幸在去年查出主动脉瘤,被建议进行心脏支架手术。治疗期间一共花费了 18 万,而医保只报销了 3 万多。可以看到:还有 14 万需要自己掏钱,这对周先生的父母来说,要不吃不喝攒上四年才能凑齐。那么,医保为什么不能全部报销?它又有哪些不足?下面深蓝君继续详细分析。 3 、医保有哪些不足?其实,医保是普惠性质的保障,它的本质就是 广覆盖、低保障。在实际报销中,医保会有着种种限制,具体如下:① 医保目录限制只有符合目录内的治疗费,才能报销。而一些效果好的自费药、特效药等,都不在目录内,就无法报销。② 赔付额度限制不管哪个城市的医保,都会有最高赔付限制。以北京的职工医保为例,住院最高只能报销 30 万。③ 报销比例限制没有哪个地方的医保能够 100% 报销。比如北京居民医保,门诊只能报销 50% 左右;④ 异地就医不方便医保一般要求在 “定点医院” 使用,想去其他医院就要开转诊证明。要是想去其他省市看病,手续会更加麻烦,而且报销比例也会降低,具体分析可以点击这里。看了这些限制,也就不难理解,为什么周先生父亲 18 万的医疗费,医保就只能报销 3 万了。除此以外,医保还有的一点不足是:无法弥补生病带来的其他损失。一个人生病,会因为治疗辞去工作。而由此产生的收入损失、误工费等,医保都没办法报销。总的来说,医保只能解决最基本的问题,如果想有更全面的保障,还建议搭配商业保险作为补充,具体有两类:百万医疗险:医保不能报、没有报的部分,就可以通过百万医疗来报销。重疾险:能一次性赔 100% 的保额,买 50 万就赔 50 万,这笔钱可以自由使用。不管是弥补收入损失,还是购买营养品,都是可以的。 4 、写在最后中国有 14 亿人,能够做到 “全民医保”,已经实属不易。但我们同样要清楚,只用医保来应对疾病风险,显然是不够的。这就好像吃饭一样,医保只能确保我们 “有饭吃”,但要“吃得饱”,还要商业保险的补充。
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恒大人寿保险怎么样?保险公司的排名怎么看?
恒大人寿是一家成立于2006年,总部位于重庆市的保险公司。基本信息如下:公司性质: 合资注册资本: 10亿理赔服务电话: 400-636-8888综合偿付能力充足率: 136.11% 核心偿付能力充足率:134.03%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?恒大人寿2018年保费收入约323亿元;风险综合评级为B级。接下来,我就为大家具体介绍恒大人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、恒大人寿的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,恒大人寿全年赔付4.76亿,理赔申请支付时效是1.49天,获赔率是99.70%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而恒大人寿被评为第三级别A级,可以说表现是非常好的。二、恒大人寿哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢??1、恒大人寿重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。恒大人寿旗下有一款名为万年欣的多次赔付重疾险产品,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?直接说结论:对比来看,万年欣作为一款不分组的多次赔付重疾险,基本的保障都有,并且癌症多次赔付,价格相对比较贵,性价比一般。以上均是重疾多次赔付的产品,并且含有身故责任,保障虽然好,但价格偏贵,适合预算充足的人。如果看重性价比: 人保好医保非常有价格优势,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。如果身体存在异常: 好医保和微医保长期医疗的健康告知都比较宽松,但是具体的设计上,也存在一些差异,如果身体异常建议重点关注这两款。如果想保障全面: 众安尊享 e 生可以扩展特需医疗、赴日医疗等,能满足更多个性化的需求。虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,同样值得推荐。如果是60岁以上的老人: 可以考虑微医保2019,最高65岁可以投保,保障也很不错。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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横琴人寿保险公司靠谱吗?它的产品怎么样?
横琴人寿是一家成立于2016年,总部位于珠海的寿险公司,属于中资。基本信息如下:横琴人寿成立的时间并不久,很多人可能都没有听过,而且目前分支机构主要集中在广东一带,影响力还不够大,但是并不妨碍它推出高性价比的产品。很多人会比较看重公司品牌,但我并不在意,毕竟保险牵涉到国计民生,是非常安全的,具体原因我会在后面说明。接下来,我就为大家具体介绍横琴人寿这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?一、横琴人寿的理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,横琴人寿平均理赔申请时效1.35天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。二、横琴人寿哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买横琴的保险,哪款产品最值得买呢?1、横琴重疾险对比分析横琴人寿推出了一些性价比较高的重疾险产品,保障全面,价格合理,为了帮助大家更好的理解,我另外挑选了2款市场热销的同类产品与其做对比,我们来看一下,横琴人寿的重疾险表现怎么样?(1)横琴优惠宝:女性保终身首选这款产品 60 岁前得重疾,可以多赔 60%,是目前额外赔付最高的。如果是女性朋友购买,优势会非常明显,不仅重疾赔得最多,价格也非常便宜。(2)无忧人生 2020:男性终身、女性加癌症首选无忧人生 2020 有两种买法是目前最划算的:如果追求性价比: 擎天柱 2020 是最便宜的,身体健康的话,选择优选版还能再便宜 4%;定海柱 也不错,只是健康告知稍严了些,像结节就没法买定海柱了。如果身体有问题: 瑞和升级版健康最宽松,乙肝、结节也能买。如果钟爱大公司: 阳光 i 保麦满分 pro 不仅品牌大、分支机构多,价格在老牌公司里也不算贵。如果是高危职业: 瑞泰瑞和 不限职业最宽松,另外 大麦 2020、正青春 2020 也比较松,1 - 6 类职业都能买。除了寿险,重疾险、医疗险和意外险也很重要。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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华贵人寿保险公司好不好?大麦定寿值得买吗?
华贵人寿保险是一家成立于2017年,总部位于贵州省的保险公司。基本信息如下:公司性质: 中资注册资本: 10亿理赔服务电话: 400-684-1888综合偿付能力充足率: 267.53% 核心偿付能力充足率:267.53%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?华贵人寿保险2018年保费收入约6亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍华贵人寿保险这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?一、华贵人寿保险的理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,华贵人寿保险全年赔付0.36亿,获赔率98.36%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。二、华贵人寿保险哪款产品最值得买?不少人听说华贵人寿保险,都是因为它优秀的定期寿险产品,我根据不同的需求,选择了3款比较有特色的产品,跟大家分析一下。1、大麦2020:性价比第二的加保利器虽然定寿要死了才能赔,但却最能体现一个人责任感。经过反复对比市面上的上百款产品,我为大家精选出4款:定海柱 1 号是性价比之王, 一经推出就刷新了目前定寿的地板价,相比于几个月前的产品,价格直接便宜了近 20%。此外,这款产品还有 3 个独特的优势:投保职业广: 1 - 6 类都可以投保,而定海柱 1 号只能是 1- 4 类职业。健康告知宽松: 只有 3 条健康告知,而且不问过往保额。除此以外,大麦 2020 免责只有 3 条;保单到期前 5 年,能免健康告知转换其它寿险产品。如果你还没买定寿,建议优先考虑定海柱 1 号;如果你想加保,可以考虑大麦 2020,之前的 同方臻爱优选 免责稍微多了些,也可以作为加保备选。2、大麦正青春2020:最低成本的解决方案大麦正青春2020前期保费特别低,比目前的定海柱 1 号还要便宜,但保费不是固定不变的,保费会每年上浮 3%。总的来说,大麦正青春 2020 很适合预算不多,想减轻前几年交费压力的朋友。我同样选择了几款热销定寿进行对比,如图:直接说结论:如果追求性价比: 可以考虑国富定海柱 1 号,价格比其它同类产品便宜 15% 左右 。如果预算有限: 大麦正青春前期保费比较便宜,不过保费每年会上浮3%,适合前期追求杠杆的朋友考虑。如果想做高保额: 大麦甜蜜家2020、大麦正青春、瑞和升级版,都不问过往历史保额,适合用来加保。如果身体异常: 瑞和升级版的健康告知最宽松,乙肝、结节也能买;三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:
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社保断交有什么影响?如何补缴?最全攻略!
“2020 年最大的愿望,不是买房买车,更不是诗和远方,而是活着。”确实,疫情之下,没有人能独善其身。就拿影视行业来说,今年全国有 5328 家影视公司倒闭,影院复工遥遥无期,100 多万影院员工的饭碗岌岌可危…失业不仅会迅速榨干我们的钱包,在待业期间,社保断缴还会带来很多意想不到的麻烦。今天深蓝君和大家详细聊聊:社保断缴那些事儿,主要内容如下:社保断缴对我们有什么影响?更换工作如何做好社保衔接?退休没缴满社保,如何补缴?一、每月扣钱的五险一金,有啥用?有人调侃说,世界上最遥远的距离,是 “应发工资” 和 “实发工资” 的差额。说好的月薪 1 万,到手就剩 8000 了…这中间被扣掉的,主要是 “五险一金”。其中 “五险” 就是平常说的社保,而 “一金” 是公积金,一般福利比较好的公司才有。那么这笔钱交得值不值?先来看看它们有啥用:直接说结论:五险一金参与了我们的生老病死,可以给到各种各样的福利,作用非常大。比如医保,之前备受关注的深圳罗一笑小朋友,白血病住院花了 20 万,医保直接报了 16 万多,极大地减轻了家庭负担。总之,千言万语一句话:建议人人都要加入社保,它是国家给我们的基础福利。二、社保断缴,影响有多大?成年人,工作可以辞,世界可以看,但社保真的不能断。万一断缴,接踵而来的就是各种麻烦:1、无法报销医药费这是社保断缴最大的影响,万一这个时候生病住院,医保一分钱都不报,全得自掏腰包。极个别地区(比如成都)在 3 个月内补缴社保,也可以报销医药费,不过手续非常麻烦。此外要注意两点:如果断缴时间过长:断缴 3 个月,要连缴 6 个月才能恢复报销;断缴 6 个月,要连缴 1 年。如果中间经常断缴:退休时达不到累计缴费年限(像北京要求男 25 年,女 20 年),退休后可能无法享受终身医保报销。2、影响买房买车、积分入户如今与社保挂钩的政策越来越多,尤其在一二线城市。举几个例子:买房买车:深圳买房要连续缴满社保 5 年,一旦断缴就要重新计算。积分落户:北京积分落户,要求连续缴纳社保 7 年。孩子上学:外地小孩想在上海上学,父母需连续缴满 6 个月社保。由此可见,社保断缴对外地人影响非常大。3、无法报销生育费用生育险能报销产检、分娩等费用,还能领一大笔生育津贴,但各城市都对缴费时间有要求, 例如 6 个月、9 个月、1 年。所以,生孩子前最好不要辞职,否则无法报销。更详细的生育险科普,可点击这里查看>>>而对于养老、工伤、失业这三险,断缴的影响没那么大,后续接上就好了。如果你想要了解更多 养老、工伤、失业保险 的福利,可以点击相应链接。总的来说,社保断缴影响我们生活的方方面面。因此在换工作时,千万不能忽略社保。三、离职后,如何避免社保断缴?不管你是因疫情被动失业,还是有更好的工作主动失业,离职后都要避免社保断缴。这里教大家 3 招:1、有新工作,如何避免断缴?如果你辞职前就找好下家,最好问清楚:老东家帮你交社保交到哪个月?新东家从哪个月开始交?比如老东家每月在 15 号交社保, 那么你可以在 15 号后离职,次月 15 号前入职新东家,这样社保就不会断。2、没找到工作,如何避免断缴?受疫情影响,想在短时间找到下家并不容易。这时候就要自己交社保了:如果被裁员:可以找公司商量,继续帮忙缴社保。这是最省事的方法,但单位缴费的部分都得自己出,压力不小。如果公司倒闭:可以灵活就业人员的身份缴职工社保,一般只能缴职工医保和职工养老。如果手头比较紧:可以回到户籍地交居民社保,一年也就几百块,但报销待遇会差一些。另外提醒:谨慎找第三方机构代缴,因为不存在真实的劳动关系,会有法律风险。3、社保断缴几个月,如何补缴?如果你已经离职几个月,社保早就断了,那又要怎么补缴呢?分情况来说:断缴 3 个月内:只能由单位补缴。也就是说,离职 3 个月内找到新工作,由新东家帮你补缴上,也就相安无事了。断缴超 3 个月:大多数城市无法补缴。假如是单位漏缴,无论断了多久,都可以让单位补缴,否则可以走法律途径解决。四、退休时社保没缴满,怎么办?我们父母那一辈,对交社保没什么意识。如果到了退休年龄,但社保没有缴满年限,那就无法享受福利。这种情况又要怎么补呢?深蓝君以深圳为例:1、养老金怎么补缴?养老保险最少缴满 15 年,退休后才能按月领取养老金。如果没有缴满,居民可以一次性补缴,但职工的要求比较多。比如深圳职工,首先要 连续缴满 5 年、最后在广东参保、广东户籍人员,同时还要符合以下 3 种情况之一,才能一次性补缴:男满 65 周岁、女满 60 周岁;1998 年 6 月 30日前参保,累计缴满 10 年以上,且按月连续缴费满 1 年以上;2011 年 7 月前参保,延长缴费 5 年后仍不足 15 年。补缴养老保险,除了一次性补缴费用高,还会收取滞纳金。举个例子:深圳 65 岁的李大爷要一次性补缴 5 年养老保险,按每月 7000 块的缴费基数算,加上 1000 多的滞纳金,合计要补交 9 万多块。这对于退休老人来说,也是压力山大。2、医保怎么补缴?想退休后终身享受医保福利,医保需要累计缴满 20 - 25 年,不够就要补,但也不是想补就能补。像深圳就要求,医保至少缴满 15 年才可以补,而且还要符合以下 2 个条件:在深圳已办理退休手续并按月领取养老金未在其他地区参加医保由此可见,社保补缴是一件非常麻烦的事。由于各地政策存在差异,如果你想了解更多,可以咨询全国社保热线:区号 + 12333。五、写在最后社保就像小区的保安,没有社保的第一层防护,你家被盗的可能性就更大了。这里再啰嗦一句:千断万断,社保不能断。
时间:2020-06-22点击:0
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儿童常见意外伤害有哪些?怎么预防?
昨天,一条儿童溺水的新闻让人痛心。重庆米心镇的 8 名儿童在河边玩耍,期间 1 人失足落水,旁边 7 名学生前去施救,但不幸全部溺水死亡...据统计,在我国 14 岁以下儿童中,每年因意外死亡的人数超过 20 万。那么,儿童常见意外有哪些?我们又该如何应对?今天,深蓝君就来聊一聊。一、 溺水:儿童第一意外死因溺水的场景并不只有野外的河边,外面的泳池,家里的浴缸,都有可能让孩子溺水。很多人以为溺水会大声呼救,拼命扑腾,但其实,溺水也可能 悄无声息。一些孩子直立在水中,嘴巴和鼻子已经被水面淹过,手脚看似在“爬楼梯”,实际却是拼命挣扎。如果不及时发现,或许离死亡只有半分钟距离。面对溺水风险,家长朋友要格外注意:不要让孩子去野外的河道游泳。不要在孩子游泳时玩手机,也不要让孩子进入深水区。如果孩子不幸溺水无法呼吸,要在第一时间清理口中异物,进行人工呼吸,胸部按压等动作,等待 120 的到来。二、烧伤烫伤:家里最常见的意外除了溺水,烧烫伤也是常见的儿童意外。前不久,深蓝君邻居的女儿,就被刚煮好的面烫伤了大腿。但邻居并没有采取正确措施,而是在伤口上涂了酱油。因为用错了方法,孩子的烫伤反而更加严重。类似的事件,每年都有很多。如果了解 正确的急救方法,就能让孩子少受点罪,可以参考以下 5 个动作:冲:将烫伤部位用流动清水冲洗,带走热量,减少热损伤。脱:在冷水中,将伤口表面的衣物脱下,切记不可强行脱掉,必要时可以用剪刀剪开。泡:如果四肢烫伤,可以在冷水中泡 10-30 分钟,进一步散发热量。盖:冲洗完后,盖上无菌纱布或干净衣服,避免二次感染。送:如果需要,尽快把孩子送往医院。三、气管异物:吃出来的“意外”之前曾看过一条新闻,小男孩因为吃坚果,不小心堵住了气管,妈妈想用手指抠出来,但没想到,孩子最后竟没了呼吸...每年,都会发生一些因吞食坚果、果冻等导致窒息的事件。有些家长会用倒挂身体、手指抠喉咙等方式应对,但这些做法并不正确,甚至可能把异物推到更深处。异物卡喉,正确的做法是 海姆立克急救法。四、写在最后孩子呱呱坠地时,就已经是父母最珍贵的宝儿。饿了,嗷嗷地找奶喝困了,软软地赖在你的怀里摔了,哇哇大哭寻找你的安慰作为父母,我们也要在育儿路上不断学习,做孩子最可靠的肩膀。
时间:2020-06-23点击:0
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昆仑健康保险公司可靠吗?昆仑健康哪款产品好?
昆仑健康保险是一家成立于2006年,总部位于上海。基本信息如下:公司性质:中资注册资本:23亿理赔服务电话:400-811-8899综合偿付能力充足率:178.71%核心偿付能力充足率:178.71%风险综合评级:B昆仑健康保险2018年总保费19亿元。在全国多地设有分支机构。接下来,我就为大家具体介绍昆仑健康这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?一、昆仑健康保险的理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,昆仑健康保险全年赔付1.03亿,平均理赔申请时效2.9天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。二、昆仑健康哪款产品最值得买?最近,昆仑健康保险推出一些性价比不错的产品,接下来,我们主要分析一下重疾险和医疗险。1、昆仑健康重疾险对比分析守卫者3号是一款不分组多次赔付重疾险产品,由昆仑健康承保,我们来看一下它与市面上其他热销的多次赔付重疾险相比,表现怎么样?直接说结论:如果关注癌症保障: 守卫者 3 号 更有优势,患癌满 1 年就能得到 30% 赔付,如果持续患癌满 3 年,能得到 90% 的赔付,50 万保额就赔了 45 万。如果想要保障全面: 倍嘉乐保 不仅能癌症 2 次赔,还有特定心血管疾病、重大器官移植、造血干细胞移植的 2 次赔付,保障全面;在下面还会有单独分析。守卫者 3 号的癌症津贴,还是很有特色的,个人觉得是非常实用的设计。亮点 2 :不附加身故,性价比很高守卫者 3 号的身故责任,可以自由附加,在不附加身故的情况下,性价比也很不错,为了大家直观了解,我整理了 4 种方案:可以看到:如果追求性价比: 可以考虑 大黄蜂 3 号 plus,费率是对比产品中最优的;不过大黄蜂 3 号是分组多次赔付,而另外两款是不分组的。如果追求保障全面: 守卫者 3 号 要更胜一筹,重疾不分组,并且前 15 年能多赔 50%,儿童特疾的赔付比例也是最高的。虽然守卫者 3 号不带身故责任,但到时也能通过退保取出现价,在官网文章《重疾要不要带身故》中,我也有详细分析。总的来说,如果想拥有最好的保障,不管是孩子还是大人,都可以重点考虑守卫者 3 号。2、昆仑健康医疗险对比分析我选择了几款 6 年保证续保的百万医疗险,和另外两款一年期的百万医疗险,来做对比,一起来看看:直接说结论:对比看来,昆仑健康超级保个人医疗险基本的保障还可以,价格也有一定的优势,但缺乏增值服务中的外购药。产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
时间:2020-06-28点击:0