90后未来要多少钱杨养老？300万够吗？

活得太久，其实也是一种风险！

许多深谙这个道理的年轻人，已经手捧保温杯盘算着未来的养老大计。

今天我就来开个脑洞，聊聊90后未来养老需要多少钱

中国养老现状

想要知道答案，得先知道我们即将面临什么：

自2016开放二胎以来，我国每年的二胎占比越来越高，在16年往后二胎占比更是连续三年超过了一胎，但我国人口出生率却在逐年下降；

这说明了什么？二胎政策没有带来生育的高峰，想生的人会继续生，不想生的还是不生。

与此同时我国老龄化的速度却不等人，以年均增长约3.3%的速度甩开全球1.1个百分点。2020年我国65岁及以上的老年人就有1.8亿，约占总人口的13%，预计到2050年占比会达到27.9。

总的来说出生的人少，意味着交养老社保的人越来越少。同时人口老龄化还在加速，需要用养老金的人越来越多，双面夹击，导致养老金将面临亏空，直接影响年轻人未来的养老大计。

后果有多严重？其实隔壁邻居早已给我们敲响了警钟：60岁还在开出租车；70岁还在楼里当管理员；街边一帮满头白发的大爷打群架，谁能想到是日本的黑帮发生了冲突

其实日本已经是养老制度相当完善的发达国家，日本的“养老”占总支出的46.4%。

但由于老龄化加剧，养老金屡屡爆出亏空，为了弥补低生育率跟年轻劳动力不足，就连首相也出来喊话。

反观我们现在：也好不到哪里去！

不想老了的时候像他们一样，最好提前做好准备

未来养老到底需要准备多少钱？

这取决于你以后想过什么样的生活。

如果你经济实力雄厚，年纪轻轻野心不大就先挣了一个亿，那么我看高端养老社区就挺适合你，高端养老社区可以算是养老院中的凯宾斯基。

据说住进这种养老社区比普通养老院的老人，平均寿命都要高1.5倍。

如果选择在这里度过晚年，你一共需要多少钱呢？

这边我以全国知名连锁的某康养老机构打个板，有押金+月费跟保险两种收费模0式，也不贵：

以北京的燕园一居室为例，

一种是押金+月费：140W起步，每个月再交8000左右的月费

另一种保险：每年缴20W，缴够15年

假设你想65岁进去找阿姨跳舞，拎包入住度过剩下的20年老年生活，那你一共最低需要：300W+。

坦白说，我看到这串数字是麻木的，因为人对自己遥不可及的东西都不会产生太多的情绪。

如果你跟我一样每天勤恳上班，努力让老板早日买上深圳湾。

积了好几十年的积蓄，终于盼来了退休的好日子

我们以后需要准备多少钱来养老呢？

可以先估算一下自己平时的消费情况，

像我，每个月租房水电，1500；吃的穿的2000；交通跟其他开支800，总开支4400左右

果然是深圳赚钱深圳花，一分甭想带回家

想要维持现在这个生活（支出）水平，过完20年的退休生活需要：

4400X240（月）=105W（每月的开支X退休年数=未来养老的金额）

总的来说，顶配养老300W，像我一样标配的105W

但稍微有点常识的都知道，这还没算上通货膨胀：钱会越来越不值钱，高端养老我已经没眼算了，我们以打工人的情况举例。

假设我现在25岁，现在的4400块钱经过每年3%的通货膨胀，等过了40年到65的时候，

（公式：4400X1.03^40=14532)

就变成了14532，要过完剩下20年养老生活，就得提前准备：344W+

这才是我们未来养老需要准备的金额。

但这还没完，因为这个数字还没加上生病或意外的开销，很多中年人年轻时多多少少都赚到一些钱，但年少不知愁滋味，有点积蓄就没把社保当回事。结果一场病就把所有钱都搭了进去，这种情况也很可能发生在我们身上，这时候所需要的养老金额，就像盲盒一样，充满了未知。

养老似乎并没有我们想象的那么轻松，面对未来的风险，我们应该怎么办？

在国家层面其实也有一些帮我们托底的动作，我国养老体系分为三大支柱：

第一支柱基本养老金；第二支柱企业和职业年金；第三支柱商业养老保险。

• 第一支柱就是国家给我们的基础保障，我们常说的社保养老金。
• 第二支柱是企业和职业年金，但拥有企业年金的在职员工，比例非常少。说白了现在的企业连社保都不想帮你交，更别说帮你另外再交一份养老金。
• 第三支柱是私人的商业养老保险，由个人意愿去购买。

接着来说说跟我们打工人最息息相关的第一支柱（社保养老金）：

每个月从我们工资里扣8%进入个人账户（未来发放给个人），13%~16%由公司帮我们缴纳，进入统筹账户（支付当前退休者）。未来想要领取这笔养老金有什么条件？累计缴满15年社保，退休后每个月可以领取养老金。

而且很多人可能还不知道，养老金是跟社会平均工资挂钩的，意思就是猪肉（物价）涨-工资涨-养老金也跟着涨，可以抗通货膨胀。

至于未来能领多少？

我们可以用社保查询网的退休金计算器做一个预测。

网址我会在放在介绍里，感兴趣的小伙伴们可以一键三连后去计算一下。

总的来说，目前第二第三支柱发展缓慢,第一支柱压力过大，槽点太多。

面对这种现状部分人对养老金持乐观态度，觉得养老金这种世界难题国家自有解决办法，但也有部分人对养老金持悲观态度，觉得未来很难达到自己的预期。所以，从很早开始我们90后就懂得一个道理：”靠天、靠地、不如靠自己。“

我们现在能做什么？

社保要交，虽然我知道很多人对养老金的态度不乐观，觉得交社保没必要。但社保不只包含了养老金，还有医保、工伤、失业和生育。没有医保生病不能报销，一场大病需要的费用超乎你的想象，它很有可能是我们打工人未来的一根救命稻草。

储蓄记账，记账不是为了让你以后要缩衣节食紧巴巴过日，而是分析自己过往的消费行为，知道哪些消费是冲动非必要的，要知道在这个消费主义的时代，无论话说得多漂亮，都是为了让你掏空口袋。

学习理财，不会理财不如不理财，就像前阵子风很大的全民搞基，没有做好功课的小白们纷纷下场，从此眼中再也见不得一点绿。如果你还年轻本钱不多，不如把钱花在增值自己身上，学一门技能或者语言，这才是对将来最大的回报。等做好功课，再去考虑稳健的投资，将来有条件的话也可以考虑配置商业养老保险，给未来多一份保障。

写在最后

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