意外险理赔流程是怎样的？需要注意哪些地方？

我们都知道意外险保障意外身故、意外伤残和意外医疗，只有满足外来的、非本意的、突发的、非疾病这4个条件的客观事实，才能给予赔付。

很多情况下，意外发生的事故不会危及生命，但是会在经济上造成一定的损失，这个时候，如果买了意外险的，就可以减轻一些经济压力。

万一不幸出险了，怎么去理赔呢？理赔的时候有没有哪些需要注意的地方？接下来，就和深蓝君一起来看看吧。

一、意外险理赔流程是什么？

意外险看似简单，深究起来却非常复杂，深蓝君将理赔流程归结为4个步骤：

1、报案

万一不幸发生意外，要及时向保险公司报案。如果涉及有第三者责任的，还要立即联系公安机关进行事故认定。

不同的意外险，报案时间也有所不同，有的要求48小时内报案，有的要求10天内报案。报案时间要求我们都可以在保单或者条款里看到，也可以直接询问客服。

总的来说，一旦发生意外，要及时报案。以免拖的时间越久，可能会影响后续理赔。

2、收集资料

报案后，保险公司会有专门的理赔人员引导你提交相关资料。一般有以下材料：

• 理赔申请书

• 保险单原件

• 身份证

• 医疗证明和医疗费用凭证

• 意外事故责任认定书

• 申请人银行卡

• 伤残鉴定书（意外伤残）

• 死亡证明（意外身故）

要注意的是，伤残鉴定机构必须是保险公司认可的，如果不知道哪家机构，可以提前咨询保险公司。

3、审核资料

收到理赔申请资料后，保险公司会进行审核，哪些能赔？赔付多少？《保险法》要求保险公司在30日内要给出结论。

4、理赔

对于符合理赔条件的，保险公司要在10个工作日内完成打款，理赔金将直接转到被保人或者受益人的银行账户上。

二、意外险理赔时，要注意哪些地方？

市面上的意外险有很多，理赔时难免会有注意不到的地方，深蓝君总结了要注意的几个地方，以免耽误理赔：

1、部分医院不赔

大部分的意外险都有除外的医院，像小米综合意外2020、大护甲A款、B款都不赔北京平谷区等地医院。

2、异地纠纷不方便

如果发生了理赔纠纷，投保人起诉保险公司，绝大多数意外险是没有起诉地限制的。

但有个别产品会规定，像小米综合意外2020，就必须去山东潍坊起诉，这相当于是给我们的维权之路，设置了一道障碍。

3、高空坠落不赔

高空坠落也属于意外，但是有些情况不能赔。比如，爱永恒意外险，5米以上的高空作业不赔。

所以说，我们在理赔时，要先看清楚保险条款的基本内容和免责条款，要大概知道哪些能赔，哪些不能陪，这样可以避免不必要的理赔纠纷，提高理赔效率。

三、买了多份意外险，可以重复理赔吗？

一般意外险两三百块钱，就能买到百万保额，杠杆很高。有的人就问了，“我买了好几份意外险，都可以赔吗？”我们先来了解一下，意外险的理赔方式是怎样的。

1、意外伤残/身故，是给付型的，可以多家赔付

• 意外伤残按比例赔付保额，将伤残情况分为1-10级，1级最重，赔付100%，10级最轻，赔付10%。

• 意外身故是100%赔付保额，但未成年人的身故赔付有限额，0-9岁不能超过20万，10-17岁不能超过50万。

意外身故和伤残事给付型的，买了多份意外险是可以叠加赔付的。

向保险公司申请理赔时，提供死亡证明或者伤残评级，可以多复印几份，便于多家赔付。

另外，如果你买的意外险有意外住院津贴，这个也是可以多家赔付的。

2、意外医疗，是报销型的，不能多家赔付

意外医疗主要报销因意外产生的医疗费，同一笔费用不能重复报销，多家报销也不能超过实际医疗费用。

比如，小明别买了小米综合意外2020和大护甲A款10万保额，对应的意外医疗各1万。后来不幸车祸受伤，花了1.5万治疗。

那么，小明可以先用小米综合意外2020报销1万块，剩下的5千再用大护甲A款报，两份意外险最多也只能报1.5万，不会超过实际的医疗费用。

谁都不想自己出意外，但谁也不能保证自己一辈子不会出现意外，意外险可以给我们一份保障，让我们多一份安心。

四、写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。