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新定义重疾险推荐!成人/儿童重疾险怎么买?
旧重疾险下架后,很多朋友都在等深蓝君推荐新的产品,深蓝君汇总了市场上一共在售的67款新重疾险,整理了一份测评清单,并且还会把我6年测评重疾险的经验告诉给大家。接下来,就跟着深蓝君一起来看看吧。一、重疾险的分类首先,要明确一点,重疾险的种类是非常复杂的,为了方便大家理解,深蓝君根据过往6年的经验,根据保障责任把重疾险分成了6种:简单来说,基本每增加一项保障责任,价格就会贵一些,所以主要看咱们钱包鼓不鼓。一般普通家庭买个标准版就可以了,预算多,再考虑买保障更好的。二、买重疾险,要关注哪些地方?既然是买重疾险,很多人觉得肯定是要看能保什么大病。其实我们不用担心,目前银保监会已经规定了28种最高发的重疾,它们占到了95%以上的理赔,不管你买哪家产品,都有这些病种,而且赔付标准都是一模一样的。1、看高发轻症和中症千万不要以为轻症没什么,其实轻症就是重疾的前兆,本身也是很严重的病,也要近十万的治疗费。经过我们对理赔数据的研究,以及跟十几位医学老师的沟通,总结了11种最高发的轻症。前面这3种是行业统一规定的,那剩下的8种没有统一标准,保险公司就很容易在这里动手脚,比如少保一些轻症,像原位癌 慢性肾功能衰竭,或者对一些高发轻症的赔付卡得很严格。深蓝君跟多位核保专家一起制定疾病定义库,测评产品时也专门深挖了,赔付是否严格以及有没有坑。 2、看保障期限很多人也会经常问我,到底是选保到70岁还是终身的?其实说到底也是钱的问题,那如果有预算,保终身肯定是最好的选择;如果预算有限,保到70岁性价比也是非常高的。除了前面提到的,现在很多重疾险还有额外赔付,特色保障等等一些加分项,也可以留意一下。三、成人/儿童重疾险怎么买?说完了挑选重疾险的方法,深蓝君搜罗市面上在售的67款重疾险测评,优中择优,选出了最值得考虑的7款重疾险,分为成人榜单和儿童榜单。1、成人重疾险有哪些?简单总结一下:如果预算不多,可以首选保到70岁的。信泰家的三款产品都可以选保到70岁的,而且基础保障都非常像。60岁前,重疾、轻症、中症都能额外赔,从价格看,完美人生守护2021更便宜一些,性价比最高。如果预算够用,想选保到终身的,和谐健康的福满一生可以考虑,在61岁前可以额外赔70%。如果看重多次赔付,可以关注下昆仑健康的健康保普惠多倍版。记得是成人版,得了重疾不仅可以多次赔付,疾病还不分组,保障齐全的同时,价格还有竞争力。2、儿童重疾险有哪些?复星联合的妈咪保贝新生版,无论是旧版还是新版都非常能打,儿童特疾的保障是最全的,大部分高发疾病都能赔双倍保额。刚才说的那几款,都是目前性价比非常高的产品。其他没提到的也各有特色和优缺点,如果大家想具体了解更多,可以点击链接一对一咨询。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-05-13点击:0
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重疾险特定疾病额外赔付是什么意思?要不要买?
重疾险是人身保险中,保费较高、条款也更复杂的险种。一款重疾险的保障,不仅包括重症、轻中症保障,还有额外赔付责任可选。今天我们就来介绍一下重疾险额外赔付是什么意思,怎么买好。一、重疾险特定疾病额外赔付的意思当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时,保险公司在给付基本保险金时,还会额外给付一笔保险金。举个例子:刘先生给1岁的儿子小宝投保了一款妈咪保贝少儿重疾险。基本保额80万元,也就是说罹患重疾,可以一次性赔付80万元。保障期间,小宝确诊为急性淋巴细胞白血病。根据合同约定,白血病属于少儿特定重大疾病,可以享受保额双倍赔付。最后,保险公司一次性给付保险金80万*2=160万元。至于这个“额外”到底是多少,则根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。二、重疾险额外赔付怎么买各家保险公司特定疾病保障都不太一样,根据人群一般分成三种:少儿、成人男/女性、高龄特定重大疾病。这里我们以少儿特定重大疾病为例, 看看怎么看这类保障。我们可以从三个方面进行挑选:(1)是否包含高发重疾这个是首要关注的条件,一般来说,少儿比较高发的特定重疾有以下16种: 当然,很多重疾险肯定是无法全部涵盖这16种的,只要涵盖最高发的白血病,就算其他的疾病少了几种影响也不大。但从最理想的角度考虑,高发病种肯定涵盖的越全面越好。(2)赔付比例多少大部分少儿重疾险,少儿特定疾病一般都能额外赔付100%保额。加上基本重疾保险金,通常都可以做到少儿特定重疾2倍赔付。我的挑选建议是:比例越高越好,但高发疾病涵盖更加重要。(3)保障时间多久一款重疾险可以保至七八十岁甚至保终身,但不代表附加责任也能保障这么久。在这里我总结了一下少儿特定重疾保障期限的几种常见情形: 大部分少儿重疾险对于特定重疾的保障时间一般都约定在18周岁前。但问题是,有一些重大疾病,并非少儿的“专属”。即便是孩子18岁成年了,乃至25岁、30岁,仍有患病风险。所以,少儿特定疾病保障期限肯定越久越好。保18岁的勉强够用,保至30岁的比较优秀,但最好的还是不限制年龄的。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险买带身故好,还是不带好?
重疾险的种类有很多,可以保障一段时间,也可以带身故责任。许多人认为带身故的责任保障更全面,更值得买。那么今天我们就来看看重疾险买带身故的好,还是不带身故的好,两者有什么区别。一、带身故的重疾险好不好对于带身故的重疾险,并不是十全十美的,我们总结出如下几点优劣势:1、优势带身故的重疾好处比较明显:比如在没有发生出险的情况下,人自然身故了,那这份重疾险还是能当一份寿险来用的;而不含身故的重疾险,此时就只能赔付现金价值了。2、劣势相对于不带身故的重疾,带身故的重疾险主要有以下几个显著的问题:第一,相同条件下,保费更贵;每年相差2500+元,20年就是5万多块。第二,相同保费下,保额更低;对于预算比较有限的朋友而言,不含身故的重疾险也许能买30万保额,但如果含身故,相同的钱也许只能买20万保额。第三,赔付重疾后,不能赔付身故但是,重疾险的身故/全残责任实则有个大缺陷,因为它和重疾保险金一般不可兼得。赔了重疾保险金后,以后即便身故,也不能再获得身故保险金赔付了。二、重疾险买带身故的好,还是不带好带身故的重疾险固然方便,但是真的好吗?我们通过实际案例来看看,带身故的重疾险性价比高不高,是不是比重疾险+寿险来得好。(备注:完美人生守护 2021 最高保额 46 万)从表格可以看到,虽然三套方案的价格相差不大,不过保障却差很远。带身故重疾方案 :保额低,保额只有 36 万,赔付单一,重疾、身故只能赔其中一个。不带身故重疾方案:价格最便宜,保额较高,比方案 1 多了 10 万。不带身故重疾+定寿方案:另外加了定寿,价格比方案 1 只贵了几十块,保障全面,得了重疾或 60 岁前身故,都能赔保额,最多能赔 96 万。所以,你可以这样选择:如果预算有限:建议选择不含身故的消费型重疾险,价格很便宜,还能买到高保额如果预算充足:可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是 60 岁前身故都能赔。总的来说,重疾险和寿险是完全不同的两个险种,两者分别要买多少保额、保多长时间,也是应该分开规划的。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险保费豁免是什么意思,需要买吗?
购买重疾险就是购买一份保障,疾病无情,当一场大病突然而至,重疾险可以立刻为你打开遮挡风雨的大伞。赔付的保险金不仅可以当做治疗费,还能作为营养费、弥补因为重疾收入中断带来的经济损失。那么重疾险怎么买?在保障疾病差不多的情况下,其他责任也十分值得关注,例如保费豁免、满期返还、前症责任等等。这里和大家介绍保费豁免和满期返还这两个常见保障责任,看看值不值得附加。一、保费豁免是什么意思,需要买吗简单来说,保费豁免就是保费不用继续交的意思,每份保单都有 投保人 和被保人,投保人是负责交钱的,被保人是真正被保障的人。保险交费长达几十年,在这几十年内,当这两个人发生约定的事故,那么保单就不用再交费了,而保障是继续有效的。可以看到,这个保障责任十分实用,常见的应用场景有以下几种:为孩子投保:大人可以附加投保人豁免,如果大人不幸发生风险(轻症、重疾、全残、身故),那么孩子保障还在,却不用在缴费了。夫妻互保:夫妻互保就是互为投保人,你给我投,我给你投保。只要有一方发生了上述风险之一,则后续双方的保费都不需要再交了。例如大麦甜蜜家2021就有这个保障,夫妻中有一人意外身故或者残疾,可以豁免剩余的保险费用,而且价格不比分开买贵,十分推荐夫妻购买。这个保障对于长期缴费的朋友十分友好,缴费时间越长,前期交的保费就越低,保障杠杆就越高。这就是为什么我们说到保险缴费方式时,推荐人身长期保险缴费时间越长越好的原因。二、满期返还是什么意思,值得买吗简单来说就是投保后,到了约定的年龄,可以把已经缴纳的全部保费无息拿回来。例如健康福(保20年/30年)版,可以自由附加满期返还责任。不过这个保障责任有两个明显的不足:1、返还有条件需要没有赔付过重疾(不包括轻症/中症),万一已经出险,就不能返还了,这个时候为了返还多交的保费就相当于白给。2、价格偏贵价格虚高,比不含返还的重疾险一般贵出30%~50%。但在最重要的保障内容上,返还型重疾险却并没有什么独特的优势。所以,更想买一份以疾病保障为先的重疾险的朋友们注意啦,返还型重疾险这种花里胡哨的产品最好少碰,别拣了芝麻丢了西瓜!三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险多次赔付有意义吗?要不要买?
我们知道,很多重大疾病无法根治,具有反复发作性,例如癌症、心脑血管类疾病。针对这种情况,很多重疾险产品不仅赔偿一次,还有多次赔偿可选。那么重疾险多次赔付有意义吗?有必要买吗?重疾险多次赔付好还是一次赔付好?一、什么是重疾险多次赔付重疾险的赔付次数有单次和多次之分。单次赔付:理赔过一次重疾之后合同终止。多次赔付:理赔过一次重疾之后,合同继续有效,再次罹患重疾还可以理赔保额。重疾多次赔付的产品有分组和不分组两种形式。其中分组的产品又可以分为两种形式:癌症单独分组;关联疾病都放在一组。二、重疾险多次赔付有意义吗重疾险多次赔付主要有两方面的好处:提高理赔次数随着现代医学技术的进步,许多重疾患者的存活率越来越高,甚至演变成慢性病,因此很多疾病具有二次复发性,相较于单次赔付立即停止合同,多次赔付重疾险显然更友好,很大程度上可以进行二次理赔。延长保障时间对于重疾患者来说,身体情况基本无法再购买健康保险,那么多次赔付的重疾险就能够让被保人后续仍然有一份保障。重疾险多次赔付怎么分组好?但是多次赔付重疾险根据赔付分组,也有好坏之分。这里教给大家挑选技巧:重点关注最高发的 6 大重疾的分组情况,为了方便大家直观了解,我们选了两款代表产品进行对比:图中标红病种是 6 大高发重疾怎么判断哪种分组最合理?主要看以下 3 个技巧:技巧 1:恶性肿瘤单独一组恶性肿瘤是最高发的重疾,占到了重疾理赔的 60-80%。所以,恶性肿瘤单独一组,就算理赔了,也不影响其他病种的保障。技巧 2:高发病种越分散越好对于 6 大高发重疾,除了恶性肿瘤单独分组外,剩余的 5 种越分散越好。上图的 倍倍保 将 6 种高发重疾分了 5 组,是目前市面上最好的分组。而 御享人生 把恶性肿瘤、重大器官移植术、终末期肾病 3 种高发疾病放在同一组。如果得了癌症,这一组的其他疾病就不保了,相对就没那么好。技巧 3:有关联的疾病分不同组如果关联性大的疾病分在不同组,获得多次赔付的机会更大。所以,挑选分组多次赔付重疾险,首先看 恶性肿瘤有没单独分组,其次是 6 大高发重疾最好能分散在 4 - 5 组。三、 多次赔付重疾险,有必要买吗?多次赔付重疾险保障对于我们来说,无疑会更好,但并不是所有人都适合的。因为这种价格更贵,适合预算较多的朋友考虑,比如预算在 1 万左右。因为对于大多数普通家庭来说,钱要花在刀刃上,除了保险,还有很多地方需要花钱,比如教育孩子、赡养父母、房贷车贷等。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险的重疾包括哪些病?怎么赔?
现代人职场压力大,特别是人到中年,不敢轻易跳槽、也害怕生病住院,生怕家里的经济中断。而且养老压力大,根据今年第七次全国人口普查数据,人口老龄化程度进一步加深,未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。延迟退休已经板上钉钉,未来工作的日子又变长了,更要时刻注意身体健康状况。这个时候买重疾成了许多人的选择,那么重疾险包含哪些重疾?怎么赔付?赔付多少?一、重疾险包含哪些重疾重疾险的必选责任不仅有重疾,还有中轻症,两者之间的差别在于赔付比例的不同。比如重疾赔付100%保额,中/轻症赔付10%~60%保额,根据不同重疾险产品而不同。重疾一般是指病情危及生命,花费巨大的疾病,这里我们先来看看重疾险中的重疾有哪些。2020重疾险改革之后,规定重疾险中一定要包含的重大疾病有28种,新增了三种。分别是以下这些:根据这个范围规定,我们可以得出两个信息保险公司对于重大疾病保障不敢放水这28种基本涵盖了高发重疾的95%以上,常见的出险疾病都在规定里,不用担心保险公司动手脚,我们在重疾险选择上也更加省心。病种不是越多越好有些保险产品保障的重疾特别多,多达上百种,价格也水涨船高。保障病种齐全,听起来十分美好,其实水分很大。只要我们知道了,规定的28种重疾已经涵盖了最高发的疾病,其他的病种就不用过多在意。例如疯牛病、埃博拉病毒,在我国十分罕见。二、重疾险的重疾怎么赔付知道了疾病保障范围,但是也要注意重疾的赔付方式,重疾的发病严重程度不一,并不是确诊即赔。可以分为 3 类:确诊即赔:3种实施了某种手术才能赔:6 种达到某种状态才能赔付:19种上图可以看到,只有少部分病种是确诊即赔的,其它的要么实施某种治疗,要么达到约定状态才能赔。以脑中风后遗症为例,必须确诊 180 天以上,而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。三、重疾险的重疾赔付多少?重疾险的赔付比例通常都是百分百保额,那么怎么获得更高保额?重疾的赔付公式是:保险金=基本保额*赔付比例所以我们能获得的保险金和两个因素有关:基本保额基本保额和保费相关,想要高保额,就要多交保费。赔付比例相同情况下,赔付比例当然越高越好。重疾的赔付比例一般为100%基本保额,即买50万保额最后就能赔50万。但现在,有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任,就是说,只要满足一定条件就能获得更多保险金赔付。这种额外赔付规则怎么鉴别好不好呢?看了市面上大量重疾险重疾保障,我们发现主要有以下三种规则:(1)最实用:60/61周岁前额外赔以复星联合福特加为例:60周岁前额外赔100%保额。假如购买了50万保额,60周岁前出险可赔100万。(2)第二档:只保障10~15年以复星联合阿童沐为例:投保前15年且50周岁前,额外赔100%保额。赔付比例倒是很高,相当于重疾双倍赔付了。但和前者相比,阿童沐在保障时间上明显缩短。(3)第三档:只对某些疾病额外赔首次重疾额外赔只针对部分疾病,较为苛刻。这里教给大家三个原则:限制条件越少越好;保障时间越久越好;赔付比例越高越好。以上就是关于重疾险包含哪些重疾,怎么赔付的介绍,更多重疾险其他保障挑选知识,关注庆丰保获取。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险保障的疾病范围有哪些?
人体好像一台精密运转的机器,协调我们完成日常走路、运动等动作。但也是一副有血有肉的身体,从毛细血管到四肢骨骼,从微小细胞到各个器官,每个环节出现问题都可能导致身体异常。身体结构的精密,加上每个人的情况不一,疾病的种类和程度在每个人身上的表现也不一样。因此,重疾险的保障范围也比较复杂,保险小白可能很难一下子就理解。重疾险里面的疾病是哪些,哪些可以保障,哪些不保障呢?今天我们就来看看一般重疾险保障的疾病范围有哪些。一、重疾险重疾保障范围首先,重疾险的重疾责任应该是大家最熟知的重疾险疾病范围,也所有重疾险产品最核心的保障内容。我们生活中常说的重疾,一般是指会危及生命,治疗花费巨大的疾病。例如癌症、急性心肌梗死、慢性肾衰竭等等。但是重疾种类之多,程度之复杂,保险产品中的重疾是怎么界定呢?不同的保险公司保障的重疾数量不一,有的可能十几种,有的甚至有上百种。但是不要担心,每个产品都要包含2020年新定义中统一规范的28种重疾,这些占当前重疾发病率95%以上:二、重疾险中/轻症保障范围中症、轻症是投保重疾险时必选的基础责任,重疾险里的中/轻症并不是我们通常所说的“小病”。而是重疾的相对概念,指的是重大疾病的早期现象。轻症治疗的花费也要几万到十几万不等,一般不超过10万。而中症是介于轻症和重疾之间的。三者的区分,可以通过赔付比例体现:程度越重,赔付比例越高。中轻症其实是对重疾险理赔设置的优化,现代医学技术发达,许多重疾可以在前期就被检查出来,可以及时采取措施治疗。重疾险中的中轻症赔付刚好可以支付这笔治疗费用,体现人性化。除了新定义规定的3种中轻症有严格的界定和赔付标准,其他轻中症是各家保险公司自己决定理赔门槛的。我们总结出了常见的高发11种中轻症,大家可以参考:三、重疾险特定重大疾病保障范围除了上述说到的重、中/轻症疾病,重疾险保障的疾病范围还包括特定重大疾病,即,各个年龄段易高发的重大疾病保障。例如:当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时,保险公司在给付基本保险金时,还会额外给付一笔保险金。至于这个“额外”到底是多少,则根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。这属于重疾险的可选责任,建议在做好基础保障的情况下,如果有多余预算,可以将特定疾病额外赔付责任附加上。四、重疾险前症责任保障范围有些重疾险还提供前症保障,指的是比轻症更早期、程度更轻的病变。比如肺结节(手术):一旦癌变,就是肺癌;萎缩性胃炎伴肠上皮化生(手术):和胃癌关系密切;肝细胞增生性结节(手术):跟肝癌沾边。这个保障进一步降低了重疾险理赔门槛,但是市面上提供这种保障的重疾险还比较少。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-12点击:0
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重疾险怎么买?一年要多少钱?
人生无常,谁也不知道意外和明天哪个先到来。未雨绸缪是先人的智慧和经验,放到现在也是指路明灯。如果害怕一场大病将自己的安稳生活击溃,重疾险是一个不错的选择。那么重疾险怎么买?要多少钱呢?一、重疾险怎么买1、看预算重疾险不是只保障法定的28种重大疾病,还有其他的保障责任,保障越多,价格自然越贵。每个家庭的预算不同,自然可以选择的产品不一样。但是买保险不是越贵越好,最好在自己的承受范围之内,否则买保险不是买保险,反而成为了负累。主要可以分为6 个版本: 这 6 个版本基本涵盖了目前所有的重疾类型,对于绝大部分人,从里面选一个版本已经足够好了。 对于一般普通家庭,我建议买个标准版就可以了,保障足够,一年3000-4000元,在普通家庭的承受范围之内。如果家庭开销、房贷压力大,预算有限,可以考虑低配版,每年两千多,就可以买到50万保额,保障到70岁。2、买多少保额?深蓝君总是在强调,买保险就是买保额!保额肯定是越高越好,重疾的话两三年不能工作,只赔偿十几万的话,家里的生活费够吗?小孩的学杂费怎么办?低保额的不如不买。目前重疾治疗费用平均是30-50万,所以建议 一线城市50万起步,其他城市也至少30万 ,后续再按需加保。3、看年龄、身体情况有时候,买保险不是你想买就能买的。购买保险会有两道门槛,年龄 和 身体情况。一般50岁以后重疾险就没有必要买了,一方面是因为合适的产品比较少;一方面是容易出现保费倒挂,就是交的保费比保额还要高。这是由于重疾险的计费方式决定的,这种现象一般出现在老人的重疾险里。买重疾险的时候,还会进行健康告知,我们一定要如实回答自己身体情况。而常见的拒赔纠纷,十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引起的。如果你年纪较高、或身体不佳;可以适当妥协其他因素选择一款要求宽松的重疾险。虽然要妥协,但有保障毕竟是好事。二、重疾险一年多少钱重疾险一般可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。主要区别就在于消费型重疾没出险,就没有赔付。储蓄型重疾无论是重疾还是身故,都会赔付保额。消费型重疾险的价格比较便宜,适合大部分普通家庭购买。如下所示:成年男性一年3000-4000元,保障就很全面了。储蓄型重疾险因为能保身故,价格也十分昂贵,是消费型的两倍以上,如果预算充足可以考虑。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-11点击:0
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大病险和重疾险的区别是什么?五点区分!
生老病死是人之常情,生、老、死无常,也无法掌握;病,才是最让老百姓生活操心的主题之一,大病来临,是否有足够的底气和病魔抵抗?漫长的治疗时期、高昂的治疗费用、经济来源的中断,普通家庭有几个能扛得住?今天和大家聊一聊,同样是保障大病的保险,大病保险和重疾险的区别有哪些。一、大病险是什么大病医保是我国基本医保的拓展和延伸,相当于国家医保的“附加险”。参保人员在基本医保报销之后,如果自费部分超过大病医保的起付线,就能按照比例再报销一次。例如郑州医保:大病医保的起付线为1.1万, 1.1 - 10 万的部分,可以按 60% 报销;10 万以上可以按 70% 报销。小黄生病住院医保报销之后,还要支付2万,这个时候就可以再次按照报销,可再次报销(22000-11000)×60%=6000元目前的参保方式主要有两种:1、参加了医保,自动参保参加了城乡居民医保、职工医保或者新农合,就参加了大病保险,不需要额外申请,大部分城市都是这种方式。2、自愿参加,需要额外收费像深圳,就要自费交费参加大病保险。各地的具体政策不一样,想知道自己的医保是否有大病保险?待遇怎么样?可以在当地医保局官网查看,或者打社保局电话:“区号 + 12333” 进行咨询。二、重疾险是什么重疾险属于商业保险,投保人按照约定的时间向保险公司缴费,当被保人在合同有效期间,出险合同约定的重疾出险情况,就能向保险公司申请理赔。重疾险的核心保障是重疾+中轻症,重症是银保监会规定的28种,中轻症的界定,各家保险公司不太一致,要注意甄别常见高发病症,不要被保险公司套路了。三、大病险和重疾险的区别1、属性不同重疾险属于商业保险,公司运营以盈利为目的;大病保险属于社保保险,不以盈利为目的。2、保险保障的对象不同重疾险的保障对象是自主购买保险的自然人,需要符合核保的条件,但是有些健康告知比较严格,对投保人的身体健康状况有一定的要求;大病保险一般需要的前提是参加了国家医保,包括居民医保和职工医保。国家医保对于被保人的身体健康状况没有要求,带病投保也可以。3、缴费不同缴费金额重疾险根据重疾险的种类,缴费金额为几百块到几千块不等;大病保险的话,多数地区不用额外交钱,部分额外缴费的例如深圳大病医保,一年30元就可以。缴费方式大病保险统一从医保基金、新农合基金中划扣,或者自费;重疾险个人缴费。4、保障内容不同大病险的保障内容可以分为两种,一种是当参保人患了医保规定的大病,大病险承担医保报销限额外的医疗费用;还有一种没有疾病限制,只要被保险人发生了高额医疗费用,大病保险就会对于起付线外的医疗费用进行报销。重疾险的赔付方式有三种:当被保险人罹患合同约定的疾病达到某种疾病状态实施了相关手术保险公司按照合同约定给付保险金。规定的28种重疾如下所示:中轻症以及其他保障,各个保险产品规定不一样,大家可以关注庆丰保,了解更多重疾险挑选技巧和方法。5、赔偿类型不同重疾险是给付型,意思是患了重疾不管花销多少,会按照固定额度赔付。大病保险是报销型,和医保一样有报销限制,在去掉进口药、特殊治疗项目后,报销剩余部分的钱。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-11点击:0
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重疾险怎么选?轻症/中症有哪些?
重疾看起来很遥远,其实一直在我们身边。有些重疾来得毫无征兆,危害巨大。普通人选择重疾险,可以抵御很多潜在的风险。那么,重疾险怎么选?重疾险的保障不仅仅是重疾,还有一些中轻症赔付,今天我们来看看轻症/中症有哪些,怎么选好?一、什么是轻症/中症虽然在重疾险里面叫做中轻症,但是严重程度一点都不轻。它们实际上是相对于重疾险的说法,主要是重大疾病的早期现象。例如轻度脑中风后遗症、原位癌、恶性肿瘤-轻度、早期肝硬化、较小面积Ⅲ度烧伤等。它的存在,扩大了重疾险的赔付范围,降低了赔付门槛。对于投保人来说,及时检查出早期症状,不仅保障了身体健康,也获得了一笔理赔金,可以及时治疗。但是因为银保监会没有严格的限制,不同的重疾险产品对于中轻症的赔付是不一样的,也造成了消费者在挑选上的很多困扰。比如,同样的症状,有些产品赔付20%,有些赔付50%,可能就差了好几十万的赔偿!所以,我们在买重疾险的时候,轻症/中症保障也要注意。二、轻症/中症赔付怎么选1、高发疾病是否覆盖全面去年《重疾险新定义》对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症进行了统一规范,所有的新定义重疾险必须包含上述疾病,甚至连赔付标准也必须一致。但是实际上,除了这3种,常见的高发轻中症疾病还有8种。所以鉴定轻症/中症是否全面,不要只看数量,而是看11种高发疾病是否涵盖。这里还需要注意的一点是,同样的疾病,病种设置可能不一样。举例说:同一种疾病,在A产品中,属于轻症,赔付30%;但是在B在产品中,属于中症范围,赔付60%。可以看到,B产品的赔付条件显然更好,所以想要获赔的概率更高、获赔保险金更多,也要注意轻、中症疾病设置。2、轻症/中症赔付条件前面提到的3种最高发轻症,已经完全统一了理赔标准。但是其他更多的轻症/中症并没有,还属于保险公司自主规定的范围,这就给很多保险公司很多的“发挥空间”。例如原位癌,新定义》重疾险中,恶性肿瘤-轻度不再保障原位癌了,新定义也没有对原位癌责任做统一规定,而是由保险公司自行增加或规定赔付标准。因此,不同的产品理赔宽松程度不一,完全是保险公司自己决定的,如果有在意的一类疾病,我们要多加关注。3、轻症/中症赔付比例新定义对于3种高发轻疾的赔付比例做了规定,不得超过30%的保额。但是每个保险公司对于新定义的解读也不一样,对于轻症的赔付比例不尽相同。看了市面上的重疾险产品,大致有3种情况:轻症赔付<30%比如平安、太平洋的几款新重疾险,还是保持了一贯的轻症保障水准。轻症赔付比例=30%大家不要觉得轻症赔付30%很少。当前主流的重疾险产品,比如粤港澳大湾区重疾险、和谐福满一生等,都是严格遵守保额的规定来的,轻症赔付30%保额,一般来说治疗轻症是够用的。轻症赔付>30%例如横琴无忧人生2021:70周岁前,轻症可赔45%基本保额;70周岁后为30%基本保额。这可能是当前新重疾险中实用性最强的轻症赔付设计了。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-11点击:0
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怎么买重疾险?需要多少钱?
重疾险保障的是重大疾病,如果出险就能赔付一笔保险金,这笔钱可以用来治疗,也可以用来当做营养费、孩子的学习费,建议每个成年人都要进行选购。那么重疾险怎么买好?要花多少钱买?选择那些保障?一、要花多少钱买重疾险?首先要知道,保险是一个组合,一般包括:医疗险、重疾险、寿险、意外险,不同的保险作用不同。这四大险种来说,重疾险基本是所有保险中保费最贵的,因此一定要有一个合理的规划。我见过很多年收入 10 万左右的家庭,仅夫妻两人的重疾险就花了近 2 万,几年后发现缴费压力过大,此时退保损失大,不退保又没钱交,进退两难…一般来说,包括重疾险在内,所有保费的支出,最多不要超过年收入的 10%。毕竟普通家庭除了房贷、车贷,还要抚养孩子、照顾老人,保费支出超过10%,可能给自己造成很大的经济压力。二、重疾险保额买多少重疾险的本质是 收入损失险。一般来说,保额要达到 家庭年收入的 5 倍,或能覆盖未来 5 年内的支出。但也要注意,总保费尽量不超过年收入的 10%。个人建议,重疾险保额 30 万起步。预算充足,可以考虑 50 万甚至更高。三、重疾险保障怎么选其实保险也同样如此,重疾险的类型非常多,为了便于大家了解,深蓝君按照保险责任,将重疾险分为 6 个版本:低配版:只保重疾基础版:重疾+轻症标准版:重疾+轻症+中症进阶版:重疾+轻症+中症+身故豪华版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次顶配版:重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次买保险在我看来和买手机类似,丰俭由人,无论是 1000 还是 1 万的手机,都能打电话发短信,但每个人的选择还是有所不同。这 6 个版本基本覆盖所有的重疾类型,也是一样的道理,大家根据预算,从中选择适合自己的就好。四、买了含身故的重疾险,还要买寿险吗? 因为 含身故的重疾险里,重疾、身故一般是共用保额的 ,如果理赔了重疾,之后身故就不再赔了。而且, 含身故的重疾险一般都不便宜 ,如果预算有限,能买到的保额一定不高,如果理赔只有20万、30万,对于家人偿还房贷车贷、支付孩子教育的作用可能不大。购买定期寿险,每年千元左右就有100万保额 ,不论疾病或意外身故,都能获得赔付,建议家庭经济支柱都要配置一份。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-11点击:0
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重疾险买哪种好?教你4步挑选!
买保险不仅是对自己负责,也是对着整个家庭负责的表现。成年人必备的重疾险,不仅覆盖重疾的治疗费,还能自由支配这笔赔偿金,补偿因为重病经济来源的中断。那么重疾险买哪种好,保额买多少?保70岁还是终身好?保障怎么看?这篇文章通通帮你解决。一、重疾险理赔金额越高越好买重疾险的目的,就是为了在患重病时,可以获得足够的保险金赔付。所以保险能赔多少钱是最最最重要的。而重疾险的理赔金额和两个因素直接相关:基本保额:保额买的越高,赔付越多;赔付比例:赔付比例越高,赔付越多。其中,保额是我们自己选的,可根据经济情况来决定。在挑选重疾险的时候,基本保额越高越好,赔付比例越高越好。二、重疾险保障要全面市面上重疾险的保障很多,每个产品都不一样,千万不要被表象迷惑。其实,最高发的重疾只有28种,占理赔数量的95%以上。银保监会明文规定,每个重疾险都必须包含这28种重疾。但是高发疾病可不止重疾,还有与之相对应的轻症、中症。我们整理出最高发的轻/中症疾病有11种:《重疾险新定义》规定了其中3种:恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,连赔付标准也必须一致;其余的8种含不含,就能看出保险公司是不是在耍花招。在买重疾险时,最好确认这11种最高发的疾病是否全都涵盖。三、重疾险轻、中症疾病理赔标准要宽松因为中轻症的界定没有严格的规范,许多保险公司可做的手脚就多了。比如同一种疾病、相同的赔付标准,赔付比例可能大不相同:以早期肝硬化为例,健康保普惠多倍版能赔30%保额,复星联合福特加能赔70%保额。除了赔付比例的差别外,高发的轻症疾病还存在理赔标准的区别。例如原位癌,不同产品存在着理赔标准差异,有的宽松,有的严格。原位癌指的是还没有浸润扩散的癌细胞,简单来说就是最早期的癌症,危害性相对较轻,一般几万块就可以治好。大家尽量选择宽松的重疾险。四、重疾保障期限越久越好毫无疑问,保终身的肯定比保定期的产品要好。人的身体素质会随着时间下降,罹患重疾的概率也在累积。选择更长的保障期限,承担赔付的可能性也更大,保险公司从你那里收取的保费自然也就更多。所以保终身的比保定期的更贵,大概贵出30%~50%。如果预算比较充足,可以选择保障终身的,如果没有的话,可以先买到保至70岁,保证人生关键阶段保障不缺失;五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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购买重疾险条件有哪些?两大门槛!
重疾对一个家庭的打击有多大?我们经常看朋友圈的水滴筹转发、还有相互宝上的案例展示,发生重疾,面对昂贵的医疗费、药品费,大部分普通家庭是无力的,只能放下身段去寻求别人的帮助。重疾险就是为了防范这种家庭经济危机,但是不是人人都能买的,重疾险也有一定的购买条件,主要有以下两部分需要注意。一、重疾险购买条件:年龄、职业1、年龄投保的年龄是购买重疾险的基本要求,每款重疾险对于年龄的限制都是不一样的,大家在投保之前要注意是否在这个区间之内。例如有的产品限制出生后29天到55周岁,有的产品限制出生后30天到50周岁,这个时候53岁的张阿姨可选的只有一种产品。2、职业不同职业面临的人身风险是不同的,保险公司综合考虑出险因素,将不同职业划分为6个等级。1-4类职业只要没有身体健康方面的问题,一般可以投保重疾险。但是对于5-6类职业人群投保就不会很宽松,部分重疾险也可以投保。二、重疾险购买条件:身体健康状况1、常见健康告知我将市面上常见的重疾险健康告知的问题总结成了以下四条:(1)疾病史例如:您是否患有或被怀疑患有癌症、肿瘤、包块、结节或肿物、艾滋病或HIV阳性?是否接受过器官移植?常见的不符合此类健康告知的疾病有:结节类:甲状腺、乳腺结节。肿瘤:子宫肌瘤、脂肪瘤等。(2)治疗和用药史例如:被保险人在过去2年内是否做过以下一项或几项检查并且检查结果有异常:X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查、尿液检查?这里大家还要格外注意的一点,许多人自己没有做过这些诊疗,而是医保卡外借家人使用。如果买了一些降压、降血糖等慢性疾病的药,做了胃镜、体检,留了记录,你基本就买不到重疾险。但是也不是没有办法了,有的保险公司会进行审核,在你买保险之前,要把这些情况如实地告诉保险公司,保险公司再对你的情况进行审核,审核通过就可以正常买正常保,否则你直接买了,出事儿的时候肯定会有纠纷。对于医保卡外借,很多保险公司是直接不让买的,对于支持审核的公司,我整理了个表格,大家可以看看:(4)身体异常状态例如:被保险人在最近半年内是否有以下新发或以往既有的身体不适症状或体征:反复头痛、头晕、眩量、胸痛、胸闷、咳嗽、咳血、咯血、气喘、肝区不适腹痛、血尿、便血、紫癜、消瘦(非减肥原因3个月内体重下降超过5公斤)?如果出现了一些身体异常的情况,就很有可能是疾病的征兆,保险公司为了规避风险,也是很有可能拒保的。(5)不良的生活习惯或者从事高危职业例如:您是否吸烟且平均每天大于20支且超过10年?有饮酒习惯且平均每天白酒大于3两或啤酒大于2瓶、酒龄大于10年?或被医师提出针对吸烟、饮酒的建议或警告?是否有成瘾性药物或毒品接触史?是否从事攀岩、潜水、摔跤、赛车、赛马、高山滑雪、跳伞、飞行相关职业或赛事?许多不良的生活习惯和重疾有着直接关系,保险公司考虑到这点,对于被保人也有严格限制。例如经常饮酒对胃、肺、肝脏都是不利的,容易导致气管炎、肺气肿、肺炎、肺结核、肝硬化甚至胃癌。2、健康告知技巧技巧一:有问就答,不问不答我国实行 “有限告知”,即问什么答什么,没问到的就不用告知,可以投保。所以不用健康告知没询问的病,即使自己有,也没有必要告知。技巧二:注意问询的时间范围健康告知问到的疾病,都会标注具体的时间范围。这里会分为具体时间,和笼统的“过去”这两个时间段。例如:被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常,或长期服药超过1 个月?被保人是否曾经住院接受治疗? 第一种情况,不在这个时间段内,就可以不用告知。但第二种情况下,不论是哪个时间住过院,都应该如实告知。技巧三:提前准备病历健康告知会涉及很多医学名词 我们可能很难记得自己的所有病史。在填写健康告知前,大家最好把自己的病历和检查报告准备好,方便核对。另一方面,保险公司在理赔时,也会根据我们的病历记录,去判断有没有如实告知。健康告知没问题,理赔时才能顺顺利利。因此,我们平时就要保存好病历,同时注意病历信息的准确性。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险一年多少钱?这么买最划算!
病来如山倒,这不仅形容病情对人带来的身体健康影响,在我看来,也可以代表着大病对整个家庭的经济冲击。成年人如果因为一场大病倒下,不仅家里的医疗费用压力大,甚至面临经济来源断绝的风险。消费型重疾险是深蓝君最喜欢的重疾险,保障期限灵活,保费便宜,保障杠杆很高,适合大部分人购买。那么消费型重疾险一年要多少钱呢?我们来看看市面上的重疾险价格,怎么买会比较划算。一、消费型重疾险一年多少钱消费型重疾险按照保障期限,也分为一年期和长期型,这两种重疾险的价格计算方式也是不一样的。一年期消费型重疾险多少钱一年期消费型重疾险的价格很便宜,我们选取了市面上热销的一年期重疾险,看看市场上价格大概是多少。可以看到,一年期消费型重疾险一年价格很便宜,30岁男性,50万保额,一年的保费也就三四百块。长期消费型重疾险多少钱长期消费型重疾险的产品很多,我们每个月都会精选出最值得买的榜单,以下是最新的重疾险推荐,来看看市场上最划算的长期消费型重疾险要多少钱。如上所示,长期消费型重疾险的价格,以30岁男性为例,45万保额,保到70岁,一年要三四千元,平均一天十几元。二、消费型重疾险价格怎么算可以看到,一年期的消费型重疾险几百块就能买到,而长期的要几千上万块,同样是消费型,怎么差距这么大?一年期消费型重疾险这么便宜,值得买吗?其实主要原因在于,二者的保费定价是不同:一年期保险:只关注一年的风险,保费定价采用的是自然费率,保费会随着年龄的增长而增长,30 多岁之后价格飙升得很快。长期保险:保障时间更长,采用的是均衡费率,每年的保费都是一样的。一年期消费型重疾险这么便宜,值得买吗?一年期保险保费便宜,但只是暂时的,越到后期保费会越高,总保费甚至比长期险还要贵。而且,深蓝君不推荐一年期的重疾险,还有一些关键的原因:1、保障不稳定 :买一年保一年,如果产品停售或身体变差,可能就无法续保,而长期重疾险在投保时就约定了保长期,这期间无需担心续保问题。2、保障单一:市面上的一年期重疾险,保障都比较单一,只保重疾和轻症,赔一次;而长期重疾险不仅保障重疾和轻症,还保中症,而且能赔多次,甚至还能附加癌症二次赔付。3、健康告知严格:一年期重疾险价格便宜,保障期限段,保险公司利润不大,承担的风险比较大,所以就提高了投保的门槛。三、消费型重疾险怎么缴费划算重疾险的缴费期比较灵活,比如 10 年交、20 年交、30 年交。其实就像买房一样, 可以一次性付清。也可以选择分 20 年、30 年还清贷款。为了方便大家理解, 我们整理了一个表格:直接说结论:同一款产品,缴费期越长,每年保费越少,但总保费也会更多,反之亦是如此。对于绝大部分人来说,我们更建议选 30 年缴费,每年保费更少,杠杆更高。主要优势如下可以做高保额:30 年缴费的经济压力最小,花更少的钱能买到更高保额。豁免的概率高:现在的重疾险都有保费豁免,在缴费期内出险,剩下的保费不用交了,保障继续有效。而缴费期越长,保费豁免的可能性就越高。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险有什么弊端?三大风险要注意!
人到了一定的年纪,身体变得不像年轻时的朝气蓬勃,久坐腰酸背痛;上楼爬楼梯,也要喘气不止。身体体能逐渐下降,身上的隐形担子却越来越重:老人、小孩都还要自己照顾,害怕一场大病,这个还算安稳的家就不复往昔。越来越多人重视重疾险的购买,作为保险从业人员,深蓝君最推荐的就是消费型重疾险,那么消费型重疾险有什么弊端呢?来看看这种重疾险是不是适合你!一、消费型重疾险是什么消费型重疾险通俗来说,就是没有身故责任 ,保障期限可选,合同到期没有出险不返还保额和保费。1、消费型重疾险分类按照保障时间的差异,消费型重疾险也可以分为两类:一年期消费型:一年期重疾险就是交一年,保一年,价格十分便宜。但是这种产品的劣势也十分明显,主要有两个:保费会自然增长:随着年龄的增加,一年期重疾险的价格也越来越贵,甚至超过长期型重疾险,因此只适合短期购买。续保条件非常差:即使你很喜欢某款一年期重疾险,不会嫌贵,也不一定能一直买到。可能今年在买,明年就停售了,这个时候还想买别的产品,就要重新进行健康告知,谁能保证那时候身体健康状态呢?长期消费型:长期消费型可以选的保障期限很灵活,可以选择一段时间,也可以选择到一定年纪,当然也可以保障一辈子。而且保费是合同约定好的,可以根据自己的预算选择缴费期限,以后也不会变。价格相较于储蓄型,也十分便宜,杠杆很高,是深蓝君最喜欢的重疾险类型。2、消费型重疾险的好处保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活,可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多,可以选择保30年、保到70岁等,预算充足也可以选择保终身;保费便宜 只保障疾病,选择保30年、保到60岁、70岁,每年缴费压力小, 保障杠杆高;独立疾病保额 消费型重疾险通常不含身故责任,无需共用寿险保额,利于自主方案搭配。二、消费型重疾险弊端消费型重疾险的弊端是由于产品特性而定,如果你特别看重这些方面的保障,就相当于一个明显的弊端。主要以下几点:1、没有身故责任消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任,没有死亡责任,也就是说保障期内死亡,甚至因为重疾(未达赔付标准)死亡,是不赔偿的。例如脑中风后遗症,要求确诊 180 天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍,才能赔。脑中风本来就是很严重的疾病,万一在 180 天内身故,消费型重疾险就不能赔不了。2、现金价值低消费型重疾险虽然没有身故责任,但实际上,如果身故了,消费型重疾也能拿到一笔钱。只不过不是身故赔偿的,而是保单的现金价值,可以通过退保的方式取出来。但是消费型重疾险的现金价值很低,前期会逐渐增加,达到最高峰后会慢慢降低,最终会在保障到期时降为零。3、续保风险大一般重疾险都是越早买越便宜,随着年龄的增加,患病的风险就会增加,保险公司的承保风险就会加大,可能出现拒保风险。所以,相对于储蓄型保险来说,定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。 三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险和储蓄型重疾险怎么选?适合谁买?
储蓄型重疾险保障终身,如果没有出险,身故赔保额。消费型重疾险保障一定的期限可选,如果没有出险,合同自然结束,没有返还。这两种类型没有谁好谁坏之分,只要符合自己的需求就是最好的。我们就来看看这消费型重疾险和储蓄型重疾险适合谁买,怎么买?一、消费型重疾险怎么选?消费型重疾险主要可以分类为两大阵营:只保一年保长期的,比如保20年、30年或者保到70/80岁,保到终身1、一年期消费型重疾险一年期重疾险的特点就是价格非常便宜,二三十岁的年轻人买,几十万的保额,一年只要几百块,性价比非常高。但是,这种一年期消费型重疾也有两个明显的缺点:保费增长快一年期的重疾险交1年保1年,采用的是自然费率的定价方式,也就是说保费会随年龄变化。只有年轻的时候便宜,年纪大了就非常贵。如果一直没出险,持续的买这种一年期重疾,几年下来保费也要大几万了,有时候甚至比长期险还贵。续保不稳定一这个通常是一年期消费型保险的通病,续保很不稳定,说停就停,去年你买的产品,今年极有可能就买不到了,再想买别的还需要重新进行健康告知,可能就面临买不到的风险。所以一年期消费型重疾险更加适合年轻人预算比较少的时期购买,等手头更加宽裕了,可以选择长期消费型/储蓄型重疾险。2、长期消费型重疾险长期型消费型没有一年期的那些弊端,适合的人群更加广泛。保障期限灵活:可以选保20年/30年,保到70岁/80岁,或者终身;保费固定:长期重疾险采用的都是均衡费率,也就是说在你投保的那一刻保费就固定下来了,以后也不会变;保费压力小:保障定期,没有身故责任,保费大概比储蓄型的重疾险便宜一半左右。在保障内容方面,长期消费型重疾险也很全面。二、储蓄型重疾险怎么选?储蓄型重疾险也分为三种大类,分别是传统型、多次赔付型和返还型。1、传统型重疾险这类产品不仅保障疾病,而且还捆绑寿险责任(重疾险和寿险共用保额);通常都是保终身的,有明显的品牌溢价,价格偏贵,适合预算充足,并且偏爱大公司的人。2、多次赔付型多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的,它最明显的特点是:这类重疾险可以多次赔付,理论上来说,如果一个人运气实在不好,得了 3 种不同的重疾,那么买了这类产品就能赔付 3 次。价格相对也会贵些,30岁的人50万保额,一年大概1万左右。多次赔付型重疾险没什么可说的,如果预算非常充足,看中全面的保障,完全值得考虑。3、返还型重疾险返还型重疾险就是到期还能返钱,听起来非常美好:有病治病,没病返本。但是深蓝君并不推荐这类产品1、不一定划算我们以一款天安的产品为例(可附加返还),看一下返还和不返还到底有什么差别:可以看到,选择在不同年龄返还,保费相差非常大。如果要在 66 岁返还,每年保费要比不返还多交 6550 元,折算下来保费增加 52%。2、返还价值缩水除了保费会明显贵很多之外,几十年后返还的钱在通胀的作用下价值明显缩水;3、返还条件苛刻而且,想拿返还的钱也不容易。有的产品如果保障期内发生重疾或者身故,合同终止,返还的钱自然也就拿不到了,但是你却为此多付出了不少保费。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别有哪些?哪个更好?
人到中年,家人、小孩都要照顾,自己的身体更加不能耽误。一旦重疾找上门,整个家庭都会垮掉。现代人越来越重视重疾险的作用,重疾险的挑选成了一个问题。重疾险主要分为两类:在都不发生重疾理赔的情况下,储蓄型重疾险身故赔保额,保障期为终身;消费型重疾险身故领当年保单年度的现金价值,保障期有定期和终身两种。那么消费险和储蓄型消费险的区别有哪些,买哪个更好呢?储蓄型一定比消费型重疾险好吗?一、消费险和储蓄型消费险的区别主要区别总结成以下几点:1、保障:身故赔付储蓄型重疾险身故赔保额,消费型重疾险身故一般只退现金价值(有些可通过附加身故责任返还保费),而消费型重疾险的现金价值都很低,保障期结束,现金价值也降低为零。2、保单的现金价值现金价值即保单账户的钱,若退保可以一次性全额取出。储蓄型重疾险和消费型重疾险都有现金价值,不同之处在于在没有发生重疾理赔的情况下,储蓄型重疾险的现金价值逐年递增,接近保额;而消费型重疾险的现金价值,虽然在开始的时候逐年递增,但在保障期间的某个年份达到峰值后,会逐渐降低,到保障期结束时降低为零。3、价格消费型重疾险无储蓄功能,所以费率比较低,在相同保障的情况下,消费型终险比储蓄型重疾险要便宜很多,会便宜10%-60%左右。特别是选择定期保障至60岁或者70岁时,保费会更加便宜。例如达尔文5号荣耀版,30岁男性保到70岁,一年保费3573元。如果一年收入是15万~30万区间,大概占比1%~2%,适合大部分普通家庭购买。二、消费险和储蓄型消费险哪个更好?关于这个问题,我认为没有标准答案,因为这两种产品的侧重卖点是不一样的。只要能在合理的预算内最大程度的解决你担心的问题,深蓝君觉得买消费型还是储蓄型的并没有那么重要。但是这里有两个常见误区,大家需要了解清楚:1、储蓄型重疾险有身故责任,保障更好?人固有一死,买了储蓄型重疾险,即使没有身故,也能获得一笔保险金,听起来似乎很全面?其实也忽略了一种情况:重疾和身故,只能二赔一储蓄型的重疾和身故是共用保额的,如果先患重疾后身故的话,那多出的身故保障就没有用。所以,对于身故保障,深蓝君更建议重疾和寿险分开买,重疾险就解决大病的问题,寿险来解决身故之后责任未尽的问题。这样即便患完重疾之后,身故的保障也还在。2、消费型重疾险没有出险,就白买了还有人会说买了消费型的重疾险过了保障期间,也没有返还,身故也不赔偿,那每年的保费不白交了吗?确实,一年三四千的保费也不便宜,但是关于这个问题,有个很好的比喻:买消费型的保险好比请了保镖。不能说保镖如果没帮你挡几刀保镖费就不付了,保镖还在你身边发挥着及时保护的作用。买保险是为了未来的风险付费,这份保障在未来的日子时时刻刻伴随着你,一旦遇到重疾,不至于整个家庭陷入窘境。再者说,储蓄型保险,几十年后返还的保费或者身故赔付的保额,在通货膨胀的作用下价值可能已经不大了,我们更应该关注现在的保额,将保额做到能力范围之内的高值。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?
重疾险就是发生重大疾病,面对重如泰山的治疗费用无奈叹息时,及时伸出的一双手,不至于一下让家庭陷入经济危机。买保险和买其他商品不一样的是,买到的商品是无形的,只有出险的时候 ,才能见识到保险的好处。同样的保障下,如果没有出险,消费型重疾险合同到期就结束了,相反,返还型重疾险还能返钱,那么消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?各自有哪些优缺点呢?一、消费型重疾险的优缺点以下是对消费型重疾的优缺点分析:优点:1、保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活,可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多,可以选择保30年、保到70岁等,预算充足也可以选择保终身;2、保费便宜 只保障疾病,选择保30年、保到60岁、70岁,每年缴费压力小, 保障杠杆高;3、独立疾病保额 消费型重疾险通常不含身故责任,无需共用寿险保额,利于自主方案搭配。缺点:1、保费不返还保费不能返还,如果在保障期内没有发生理赔,保费等于白交了;2、续保风险大保障时间有限,很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了,但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。消费型重疾险的缺点是相对于返还型重疾险而言,是由这个类型的特点决定的,如果你对于这些方面比较看重,预算也足够,是可以选择考虑返还型重疾险的。二、返还型重疾险的优缺点以下是返还型重疾险的优缺点分析:优点:“免费”得保障 如果不幸出险,能获得一笔理赔款;如果没发生理赔,几十年后,也可以拿回一笔钱,有病治病,没病返本。缺点1、保费高保障相同,如果选择返还,每年保费要多交10%-60%左右;某款重疾险可提供66岁、77岁或88岁返还保费,越早返还,保费越高。30岁女性投保40万保额,保终身,选择66岁返还,每年保费约1.4万,如果不返还,每年只需8900元左右,便宜50%以上。 2、保障杠杆低 按以上案例,不管交8900元,还是1.4万元,保障是一样的,罹患重疾都能理赔40万,但如果不幸66岁前罹患重疾,那么多交的5100元就打水漂了,选择不返还更划算。3、储蓄作用小:随着通货膨胀,几十年后返还的钱,根本就不值钱了,收益极低。举例50年后返还30万,按3%的通胀率计算,只相当于现在的6.8万。三、消费型重疾险和返还型重疾险哪个好这两种重疾险的侧重点不同, 不能单纯说哪个保险更好,只要在你的需求之内,就是最合适的。1、消费型重疾险适合谁买?儿童: 年龄小,保费便宜,而且享受比成年人更长的保障时间。投保50万保额,保障30年,每年仅需几百元,普通工薪家庭都能负担得起,保障也充足。成年人: 家庭开销大,房贷、车贷压力沉重,虽然收入不低,但不想花太多钱在保险上,保障够用就好,选择消费型重疾险,就可以获得不错的保障。老年人: 50岁左右中老年人,如果身体健康,投保消费型重疾险,用更少的保费可以买到更高的2、返还型重疾险适合谁买?返还型重疾险的本质 ,就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱拿去投资,最后把已经贬值很多的本金返还给我们。返还型重疾险,不管是否出险都能拿到钱,在提供保障的同时,具有一定强制储蓄的功能, 适合预算非常充足,对保障杠杆不敏感的人 。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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消费型重疾险保证续保吗?能保终身吗?
我们买保险的时候,不仅要关注保障内容,对于续保条件也要多加关注。如果因为续保条件不好而被拒保,就会产生许多不必要的麻烦。消费型重疾险简单来说,就是没有出险,保费和保额都不能返还,保险合同自然结束。那么消费型重疾险续保条件好不好,保证续保吗?一、什么是保证续保保证续保就是,在客户续保的时候,保险公司不能因为个人的健康状况发生变化,而拒绝客户继续投保该产品,或者对客户提高保险费,增加除外责任。不仅仅是病了还能买,比如保证续保20年,是指正常承保后在20年期间内,不管是产品停售、还是理赔过、身体变差……,下一年依然可以续保,也可以正常理赔。保证续保对于投保人来说十分重要,特别是年龄大了的人。因为我们的身体状态一般是随着年龄下降的,今年可以买某个产品,可能明年就过不了健康告知了。二、消费型重疾险保证续保吗消费型重疾险分为一年期消费型和长期消费型,续保条件是不同的,我们分开来看:一年期消费型重疾这类重疾险交一年保一年,疾最大的优势就是年轻时价格非常便宜,很适合做保额补充,缺点也很明显,年纪大再买就非常贵了,而且续保条件并不算好。不同产品续保条件不一样:1、重新健康告知: 第二年续保时需要审核,如果身体变差,可能会因为健康告知不符合而无法续保2、理赔过无法续保: 有的如果发生过理赔,就没办法续保了;但如果仅 理赔过轻症,部分产品第二年还能继续购买3、停售无法续保: 绝大多数产品,一旦停售,就无法继续买了。一年期重疾险续保并不稳定,可能会因健康状况变化、停售等因素影响续保,所以一年期消费型重疾险不能保证续保。长期消费型重疾险长期消费型重疾险,续保条件都是在投保前约定好的,当时选择保障到70岁,就保障到70岁,就算期间保险停售,也不影响保障。而且消费型定期寿险的保障期限可选,十分灵活;在价格方面,因为没有返还功能和身故责任,也十分便宜,所以长期消费型重疾险是深蓝君最推荐的重疾险。三、消费型重疾能保终身吗其实,消费型重疾险有各种保障期限,有保 1 年的,有保至 70 岁的,也有保终身的。只保一年的产品,也叫 一年期重疾险。它的保费会逐渐上涨,并且每年都要续保,一旦停售就无法续保,保障也会中断,所以并不推荐。至于保终身的重疾,它的保障很好,但价格也比较贵,更适合预算充足的朋友。如果预算不足,建议优先考虑保至 70 岁的产品,等以后预算充足了,再考虑保终身。所以在挑选重疾险时,不要看到是消费型就担心停售不能续保,而是要重点看保障内容,选择合适的保障年龄,适合自己的才是最好的。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-10点击:0
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2021年重疾险买哪个比较好?最新测评!
买重疾险,有人就是要追求大品牌,为了买个安心;但也有人更看重产品,花同样的钱,买到更高的保额,不是更香?2021年重疾险买个比较好?为了解决大家的问题,我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比,任你选择。一、大公司重疾险,哪款值得选?我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ,看看它们的产品哪些值得选? 直接说结论:如果预算有限:太平的福禄欣禧价格比其他线下产品都便宜,但它只保重疾和身故,中症和轻症都没有保障。如果追求保障全面:可以选择泰康人寿的无忧人生2021,轻中重症都有囊括,保障相对全面。如果看重线下服务:除了友邦外,其它产品的服务机构都很多,大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。线下大公司的产品都绑定身故责任,不过赔了重疾之后,身故就不会再赔,相当于重疾和身故二赔一。如果不那么在乎品牌,还有更多产品可以选。送上网销公司高性价比重疾险榜单:二、网销重疾险,哪款性价比更高?网销热门重疾险产品比较多,既有保到70岁的性价比产品,也有保障全面的保终身身故产品。我根据不同类型,划分了3大维度,可以选择适合你自身需求的产品:经济实用型中端进阶型高端顶配型有对比就有伤害,这些网销重疾险虽然品牌不如常见的大公司,但是产品的保障、性价比却是更胜一筹!1、互联网小公司保险产品保障更全面:①轻中重疾保障全面,无一款产品有保障遗漏;②相比大公司产品,增加多次赔付,以达尔文5号为例,60岁前发生重疾,额外赔付80%。③增加特色保障:比如康乐一生2021,有重疾医疗津贴2、小保险公司在保障责任更优的情况下,价格更低。以大公司产品友如意顺心版计划 C和健康保(普惠多倍版)为例,同样是50万保额,30年交,保终身和身故,健康保不仅价格便宜了几千元,还拥有重疾多次赔付和癌症多次医疗津贴2大优势。如果你预算不足,或者对品牌没有太多追求,不妨考虑一下这些网销高性价比产品:追求性价比,可以选达尔文5号,30年交,保到70岁,30岁交的话,每年才交3000多;追求保障全面,可以考虑百年康惠保、无忧人生2021甚至是一些高端产品;买保险,不能只看保险公司大小。比如说平X福,选择这种大品牌确实令人更安心。但是保费动辄上万,但如果你是一个普通工薪家庭,这份保险真的适合你吗?在互联网化的今天,保险行业的信息差将越来越小,我们更容易挑选到适合自己的产品。总之一句话,睁大眼睛,选对产品,没有最完美的产品,只有最适合你的产品。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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