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超级玛丽4号重疾险怎么样?癌症最高赔360%是真的吗?值不值得买?
超级玛丽3号MAX,在上一年坐稳了互联网重疾险的头把交椅,它的光荣退休,让不少没下手的小伙伴追悔莫及。这不,信泰人寿又更新了超级玛丽4号,那是否一如既往的优秀呢?值不值得买呢?深蓝君就和大家仔细分析一下。一、超级玛丽4号,有什么特色保障?具体保障如下:我们来说说它的几个特色保障:(1)重疾、轻症、中症均有额外赔付在60岁前,重疾、轻症、中症的额外赔付,分别是80%、10%、15%。其中轻症还赔付4次,比市面上赔3次的重疾险,还多了1次,保障更好。如果确诊了轻/中症,不仅可以免除后续的保费,重疾的保障也可以继续。总的来说,赔付比例高,赔付力度大。(2)恶性肿瘤持续保险金首次确诊恶性肿瘤的1年后,如果仍持续治疗,额外赔付15%基本保额,最多赔付2年,也就是额外赔付30%的基本保额。相比间隔期3年的癌症二次责任,超级玛丽4号的间隔期仅为1年,不管早期、中期还是晚期,只要持续治疗就能获得额外赔付,赔付门槛更低,更容易获赔。如果还附加了癌症二次赔付,则还能多赔150%的保额。二、恶性肿瘤持续保险金实用吗?一般重疾险,赔完恶性肿瘤保单就终止了,而且得了重疾再买其他保险也几乎不可能,这样就会面临以后都没有保障,这也是所有多次赔付的意义。恶性肿瘤持续保险金,在出险后的1-2年,还能给付2次、共30%保额的保险金;以及癌症二次赔付,也是多次赔付的方式。那么对于癌症而言,多次赔付有什么作用,我请教过某三甲医院的医生对这类产品的看法:得到的结论:得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加,所以多次赔是有很大作用的。而在上面我们说到了,恶性肿瘤持续保险金,比一般的恶性肿瘤二次赔付,门槛更低,更容易拿到理赔。当然,我们也希望预算充足的前提下,可以附加“癌症二次赔付”的保障。三、和其他产品比,超级玛丽4号好不好?我挑选了几款热门的重疾险进行对比:对比看到:超级玛丽4号虽然缺少了特疾保障,但是有比较实用的恶性肿瘤持续保险金,而且重疾、轻/中症都有额外赔付,总体保障还算全面,性价比也不错。如果追求多次赔付:首选阿波罗1号,保障、性价比都很抗打!如果是女性投保:首选无忧人生2021,70岁前患重疾多赔50%,女性价格有优势,含身故产品中价格最便宜!如果是男性投保:首选完美人生守护2021,60岁患重疾多赔80%,买50万能赔90万,而且投保灵活,男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。如果追求大公司:首选i保长期重疾险,阳光人寿出品,服务好,线下机构多。如果对更多重疾险感兴趣,欢迎查看:重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
时间:2021-04-13点击:0
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阿波罗1号重疾险怎么样?首次重疾赔160%是真的吗?有什么优势和不足?全面分析!
听说,昆仑健康人寿的又一款王炸重疾险——阿波罗1号即将问世!这次深蓝君带来一手资料,大家搓搓手搬好小板凳吧~它是一款重疾多次赔付的重疾险,100种重疾不分组赔3次,而且在60岁前,轻/中症和重疾都有额外赔付,还有25种少儿特疾额外赔100%,加量不加价,性价比超高!那到底有没有坑呢?值不值得买呢?深蓝君一文详解!一、阿波罗1号,谁能买?先来看看投保规则:投保年龄:28天-35周岁投保职业:1-4类保障期间:至70岁/终身最长交费期间:30年免体检最高保额:60万等待期:180天需要注意的是,这款产品只能36岁以下的人群才能买。另外,阿波罗1号对保额有一定限制:保险期间为终身,最低保额为30万元;保险期间为保至70周岁,最低保额为40万元。17周岁(含)以下最高保额为50万元,18-35周岁限60万元。看完了基本的投保规则,我们再看看具体保障。二、阿波罗1号,保障怎么样?具体如下:阿波罗1号还未正式上线,具体资料以上线后的投保界面为准。我们先来详细分析它的具体保障:(1)重疾保障针对100种重大疾病,不分组赔付3次,而且赔付比例依此叠高,前三次分别为100%、120%、130%;间隔期为1年。如果在60岁前不幸首次确诊重疾,可以获得60%额外赔付,一共可以赔付160%的保额!(2)中症保障针对25种中症疾病,赔付60%保额,最多2次。如果在60岁前初次患上中症,还能额外赔30%的保额,一共能赔90%的保额。(3)轻症保障针对50种轻症疾病,赔付30%的保额,最多3次。如果在60岁前初次患上轻症,还能额外赔15%的保额,一共能赔45%的保额。当然,轻症保障光看赔付力度还不够,要看高发的轻症有没有覆盖到。如果全覆盖,那么能实实在在地拿到理赔的概率会更高。我整理了11种轻中症,让我们看看它的表现如何:市面上很多重疾,会缺少“慢性肾功能衰竭”的轻症保障,然而阿波罗1号还是很良心,高发的轻症全部覆盖,表现很不错!(4)少儿特疾保障在30岁前,首次确诊25种少儿特疾中的疾病,可以获得双倍赔付!同样的,少儿特疾保障好不好,还要看高发的那几种有没有覆盖到。它的表现如下:一共16种少儿特疾,保障了14种,而且13种均有双倍赔付,赔付力度杠杠的!而且,市面上很多重疾险,少儿特疾保障的年龄都限制在25岁,甚至18岁前;而阿波罗1号放宽到了30岁,真是业界良心呀。(5)可选癌症津贴/心脑血管二次赔付保障癌症津贴首次确诊癌症后的1年,仍在治疗,可以获得40%的保额,最多给付3年,也就是一共120%的保额。心脑血管二次赔付如果前三次都确诊了心脑血管疾病外的其他疾病,第三次确诊之日的180天后,再次确诊心脑血管疾病,可以获得120%保额的额外赔付。癌症和心脑血管疾病,在任何年龄段,都是排前几位的高发疾病!它们治疗难度大、治疗周期长、花费昂贵,一旦患病,会给家庭带来巨大的压力、沉重的一击。所以这两类疾病的可选保障,还是有必要附加的,非常实用。分析完了具体保障,我们再来说说阿波罗1号的亮点和坑。三、阿波罗1号,有什么优势和不足?优点:保障全面又给力重疾、轻症、中症、特疾等,该有的保障一应俱全!而且赔付很给力!重疾不分组赔3次,依次递增,而且重疾、轻症、中症都有额外赔付。综合来看,首次重疾、轻症、中症最高能赔160%、45%、90%的保额!如果在30岁前,首次患的是25种特定重疾之一,还能额外赔100%保额!这么高的赔付比例,在重疾市场还是比较少见的。不足:(1)保至70岁版本捆绑身故如果选择保障终身,则身故为可选责任;但如果选择保至70岁,就一定要捆绑身故。这样一来,保费一下上涨了不少,无形中增加了缴费压力。如果对身故保障情有独钟,可以这么做:选择保障终身,身故能100%赔付入手一份定期寿险,更划算实在(2)轻症有隐形分组部分疾病在实际的赔付过程中,出现了只能三选一赔或二选一赔的情况,存在隐形分组。(3)36岁下才能买市面重疾,一般50岁-60岁还能买,而阿波罗1号只有36岁以下才能买。这样的年龄限制,未免有些严格。最后,我们通过对比,简单剖析一下它的性价比。四、阿波罗1号,值得买吗?深蓝君挑选了几款市面热门的新定义重疾:阿波罗1号的保障非常全面,重疾能赔3次,却比单次赔付的产品贵了不到20%,可选责任看似朴实无华,却很实用,性价比真的很不错~如果追求多次赔付:预算充足,首选阿波罗1号,保障、性价比都很抗打!如果是女性投保:首选无忧人生2021,70岁前患重疾多赔50%,女性价格有优势,含身故产品中价格最便宜!如果是男性投保:首选完美人生守护2021,60岁患重疾多赔80%,买50万能赔90万,而且投保灵活,男性价格有优势。但最高只能买到46万保额。如果追求大公司:首选i保长期重疾险,阳光人寿出品,服务好,线下机构多。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-04-12点击:0
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360相互保重疾险怎么样?有什么优势和不足?值得买吗?
360保险新上线了一款1年期重疾险——360相互保。作为一款1年期的重疾险,它只有重疾和轻症保障,保额不高,但核保宽松,结节、糖尿病、三高患者都有机会买,价格便宜,适合需要加强短期保障的朋友。接下来,我们展开全面测评。一、360相互保,保障好不好?具体如下:标体:身体基本无异常,健康;非标体:身体有些疾病,导致有条件承保或者拒保等可以看到,360相互保的保额只有10万或20万,轻症保障只有6万,如果是非标体,则不承保轻症责任。保障很简单,价格也很便宜,适合需要加强短期保障的朋友。总的来说,360相互保有以下优点:(1)核保宽松一般重疾险,由于涉及到的赔付金额较大,健康告知是很严格的,身体条件不好的小伙伴,很难买到合适的产品。但360相互保,支持智能核保,三高、糖尿病、结节等患者都有机会承保。核保这么宽松的产品,在市面上非常少见,小伙伴们且行且珍啊。而且一般重疾险,投保职业限制在1-4类。而360相互保拓展到1-6类职业,也就是说除了特定的高危职业,外卖小哥、出租车司机、飞行员(开直升机的除外)都能入手。(2)价格便宜举个例子:30岁的小王,是新媒体编辑,身体健康,属于标体,一年的保费只要160元; 他同岁的老婆是事业单位的文员,有过甲状腺结节,属于非标体,一年的保费也只要480元。根据性别、职业、身体情况的不同,保费也会有所不同。但对于身体健康的小伙伴而言,保费比较便宜;对于身体条件不好的小伙伴,虽然只有重疾保障,而且保额只有10万,但难得有投保的机会,也值得考虑。但要注意的是,后续的保费会不断高速增长,性价比不如保障更好、保费恒定的长期重疾险。二、360相互保,健康告知严格吗?我们来看看它的健康告知:健康告知有9条,看起来非常严格。但是360相互保支持智能核保,所以即便有些疾病不符合健康告知,但如果程度较轻,还是有机会投保的。深蓝君亲测,一般的三高、2型糖尿病(无并发症)、甲状腺结节、乳腺结节等疾病,都可以除外责任承保。三、一年期重疾险值得买吗?我们从三个方面分析:(1)健康告知1年期的健康告知非常严格,比一般的长期重疾险要严格不少。主要是保障期限短,保险公司当然也不会承担近期的较大风险。所以从投保角度来看长期重疾险更容易买。并且随着年龄的增长,身体健康异常增多,如果是首次投保,或者是中断了重新投保的话是很难再符合健康告知的。(2)保障责任一年期的重疾险的保障责任一般也是比较单一,只有重症或者是中症加少数的轻症保障。而且,同等保障责任看保费的话,一年期保费随着年龄增长呈快速上升趋势。而长期的重疾险是越年轻的时候投保越便宜。(3)续保条件一年期的重疾险,如果患重疾了就不能续保了,没有二次赔付的机会。如果产品停售了呢也不能续保了,这个时候你得想着换其它的重疾险。换好了又有一个90天到180天的等待期,如果在这期间患重疾了,新的保单还没有生效,老的保单呢又停了,以后也不能买其他的重疾险了。所以,一年期重疾险,适合刚毕业、预算不足的年轻人入手,可以买一份过渡,后续预算充足了,再入手长期重疾险,这样保障会好很多。四、深蓝君总结作为1年期的重疾险,360相互保保障纯粹,保费便宜。而且核保宽松,结节、糖尿病、三高患者都有机会买。但要注意,它的保障期间只有1年,续保也需要审核,后续可能因为停售、或者身体情况变差,而不能续保,续保条件一般。深蓝君建议,大家入手长期重疾险,将360相互保用来加保,这样能得到更完善的保障。如果对长期重疾险感兴趣,欢迎查看:重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
时间:2021-04-09点击:0
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超级玛丽4号重疾险谁能买?保障怎么样?甲状腺结节、乳腺结节能买吗?
超级玛丽4号作为一款大热门的重疾险,60岁前首次重疾额外赔80%,中轻症多次赔付,癌症保障好,整体来看,还是很优秀的。所以很多小伙伴跃跃欲试,其中不乏患有甲状腺结节和乳腺结节的小伙伴。那么今天我们就来聊聊,有这两种疾病的小伙伴,能不能买重疾险,能否顺利通过重疾核保。下面展开分析:重疾险是怎么核保的?超级玛丽4号,甲状腺结节、乳腺结节能买吗?深蓝君总结一、重疾险是怎么核保的?重疾险核保一般有两种方式,分别是智能核保和人工核保。线上重疾险比较常见的是智能核保,它非常方便快捷,同时不会留下任何核保记录,即便核保不通过,也不会影响入手其他保险。因为重疾赔付金额较大,在四大险种中,它的健康告知还是比较严格的。所以智能核保的出现,让身体有点小毛病的小伙伴,有机会通过核保。此外,无论是健康告知还是智能核保,都要在“如实告知”的前提下,做到“有问必答,没问不答”。二、超级玛丽4号,甲状腺结节、乳腺结节能买吗?健康告知是买保险的“拦路虎”,如果通过不了健康告知,那么就买不了这个保险。我们来看看超级玛丽4号的健康告知:可以看到,健康告知中特别说明了,有甲状腺结节、乳腺结节的小伙伴,是不能投保的。不过既然提到了智能核保,我也建议有结节的小伙伴,可以尝试一下智能核保。同样是女性中常见的乳腺增生,因为健康告知中没有提到,所以是乳腺增生人群,是可以投保的。最后,我们再回顾一下超级玛丽4号的保障内容。三、超级玛丽4号,保障好不好,值得买吗?具体保障如下:保障上看,最大优势有2个:(1)重疾/中轻症均有额外赔付如果在60岁之前首次重疾、中症、轻症,都有不同的额外赔付,分别是80%、15%、10%的保额。举个例子:30岁的小王在一次火灾中,患了中度III级烧伤,因为是首次确诊,所以除了获得60%的保额外,还能获赔15%的保额。小王买了50万保额,他可获得的赔付:50*60%+50*15%=37.5万(2)癌症保障好超级玛丽4号对癌症的保障非常给力。因为癌症属于重疾,所以在60岁前首次确诊,一共可以赔付180%的保额。而且还有恶性肿瘤持续保险金,如果首次确诊的市重疾,1年后还在治疗,每年额外赔付15%保额,每年1次,最多给付2年。举个例子:30岁的小王不幸患上了恶性肿瘤,因为是首次确诊,所以可以获赔180%的保额。1年后,小王依旧在积极的化疗,可以获赔15%的保额;又过了1年,小王任在持续的治疗,所以又能获赔15%的保额。小王的基本保额是50万,一共获赔:(180%+15%+15%)*50=105万如果小王附加了“恶性肿瘤-重度二次赔付”,后续再度确诊癌症,可以额外获赔150%的保额,也就是75万。癌症,在任何年龄段都是最高发的重疾,而且治疗难度大、治疗周期长、治疗费用昂贵。超级玛丽4号的癌症保障好,最高能赔付360%的保额,足以应对癌症的治疗费用,鼓励癌症患者积极抗癌。四、深蓝君总结甲状腺结节、乳腺结节都是女性高发的疾病,很多重疾险都对其有限制,不允许带病投保。但是乳腺增生不是癌症,所以乳腺增生的人群,是可以带病投保的。不过还是要注意,乳腺增生有演化成乳腺结节的风险,日常生活中要注意观察和复查。
时间:2021-04-09点击:0
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超级玛丽4号重疾险怎么样?健康告知严格吗?买前需要体检吗?
超级玛丽4号是信泰人寿新上线的一款重疾险。它的产品形态是:重疾单次赔付+中轻症多次赔付,最大的亮点是60岁前额外赔付80%,对癌症保障好,价格便宜,性价比高。那么超级玛丽4号到底值不值得买呢?我们展开分析:超级玛丽4号,保障好不好?超级玛丽4号,买前需要体检吗?健康告知严格吗?深蓝君总结一、超级玛丽4号重疾险买前需要体检吗?健康告知严格吗?超级玛丽4号不要求我们在投保前进行体检,所以,如果没有要求,没必要自证清白。本来没问题,特意去体检,结果发现了问题,就可能通过不了健康告知,那不是自讨苦吃吗?投保时,健康告知问什么,我们就回答什么,没问到的事情,一个字都不用说。我们再来看看超级玛丽4号的健康告知:如果身体有些小毛病,不符合健康告知,可以通过智能核保来解决,不会留下任何记录,即便买不了这款产品,买别的产品也不会有影响。实在不行,就走人工核保,也可能通过,顺利入手。二、超级玛丽4号,保障好不好?具体保障如下:我们从3个维度分析:(1)从保障内容上看超级玛丽4号重疾险是一款重疾单次赔付,中轻症多次赔付的产品;另外,它还有一项特色责任——恶性肿瘤持续保险金,既初次确诊癌症,间隔了1年后,仍在治疗,每年可给付额外15%保额,最多可以给付2年。这项保障个人觉得很实用。虽然目前市面上大部分产品都有癌症二次责任,但基本上间隔期设置为3年。作为患者来说,患癌后3年的持续治疗非常重要,这需要持续不断的资金去支持疾病治疗及恢复。并且,针对三大高发重:疾癌症、心梗、脑中,提供2次赔付的可选责任。(2)从赔付比例上看60岁前,确诊首次重疾,多赔80%基本保额;首次轻中症保额分别高达40%、75%,高于大部分同类产品。 (3)从价格上看30万保额,不附加任何可选责任下,男士保费只需3765,女士只要3651,价格很有优势。总结来说,超级玛丽4号重疾险保障责任好,价格有优势,是一款性价比很高的产品。三、深蓝君总结超级玛丽4号保障全面,重疾/轻症/中症在60岁前均有额外赔付,癌症保障也很不错,算得上一款不错的重疾险产品。不过,市面上还有很多优秀的重疾险,大家不妨货比三家再决定:重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
时间:2021-04-08点击:0
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御享颐生尊享版重疾险怎么样?有什么优势和不足?全面分析!
御享颐生尊享版重疾险,是工银安盛人寿新上线的一款多次赔付的重疾险。它的重疾不分组赔3次,其中12种心脑血管疾病可以赔2次,针对少儿特定重疾、肿瘤切除手术有额外赔付,可选癌症二次赔等,保障全面,但价格较贵,适合预算充足的小伙伴。那么这款产品到底怎么样呢?能否超越大热的健康保普惠多倍版?话不多说,展开全面测评!主要内容如下:御享颐生尊享版重疾险,谁能买?御享颐生尊享版重疾险,保障怎么样?御享颐生尊享版重疾险,有什么优势和不足?2021市面上还有哪些值得买的重疾险?一、御享颐生尊享版重疾险,谁能买?先让我们看看它的投保规则:投保年龄: 28天-55岁保障期间:终身最长缴费期:20年保额限制:最低1万,最高50万等待期:90天市面重疾险的等待期一般为180天,也就是说,这180天里生病,重疾险是不赔的。而御享颐生尊享版,等待期只有90天,诚意满满。我们再来看看它的具体保障。二、御享颐生尊享版重疾险,保障怎么样?具体如下:我们来逐个解析部分保障:(1)重疾保障110种重大疾病,不分组可以赔3次,其中12种特定心脑血管疾病可赔2次。12种特定心脑血管疾病如下:红字为高发心脑血管疾病这些特定心脑血管疾病,是可以赔2次的,而其他重疾,赔了1次后就无法赔付了。(2)高发轻中症保障御享颐生尊享版保障40种轻症,每次赔付30%的保额,最多赔3次;30种中症,每次赔60%的保额,也能赔3次。轻症赔付力度中规中矩,但中症赔付次数有3次,市面重疾一般只有2次,所以它的中症赔付还是到位的。不过,轻中症保障好不好,还是要看高发轻中症的保障情况,只有覆盖大部分的高发轻中症,才能实实在在的拿到赔付。否则,就算赔得种类再多,赔得钱再多,也只是合同上的数字。我们来看下它对高发轻中症的保障:基本都有保障到,而且慢性肾功能衰竭,一般放在轻症里,而它升级为中症,能赔付60%的保额。但要注意的是,“较小面积III度烧伤”是不保的,它只有面部烧伤,且面积要达到30%(3)少儿特疾保障御享颐生尊享版保障10种少儿重疾,在18岁前首次确诊,可以额外赔100%保额,相当于买50万,赔100万。但光赔得多还不够,还要看看高发的少儿特定重疾有没有保障到。高发少儿特疾保障如下:可以看到,除了严重幼年类风湿性关节炎没有保障,其他高发病种均有保障;而且有7个高发病种,赔付200%的保额。总的来说,少儿特疾保障还不错。(3)特定肿瘤切除术保险金这里的特定肿瘤,包括大部分的良性和恶性肿瘤,但要做了切除手术,才能赔付。每次额外赔付10%保额,最多赔3次。分析完了保障,我们来总结一下它的优点或缺点。三、御享颐生尊享版重疾险,有什么优势和不足?优点:(1)重疾不分组,特定心脑血管疾病赔2次重疾不分组能赔3次,每次100%保额,其中10种特定心脑血管疾病能赔2次(重复赔)。心脑血管疾病是三大高发重疾之一,患上后需要长期治疗,且不容易治愈,需要花费大量的时间和精力。所以心脑血管疾病能够赔2次,还是很不错的。而且分组多次赔付的重疾险,如果患了重疾,同组的所有重疾就不能赔了,相当于少了很多赔付机会。而不分组多次赔付的重疾险,意味着每一个重大疾病,都能得到100%的赔付,赔付机会是一样的,均等、公平。(2)保障良性肿瘤(达到手术标准)市面上大部分重疾险,只保障恶性肿瘤的情况,有的甚至连原位癌的不保,而在上面提到,御享颐生尊享版的“特定肿瘤切除术保险金”这项保障,是包括良性肿瘤的。这项责任最容易赔付的情况是肠、胃息肉、乳腺纤维瘤切除等手术,保障的实用性较高,但要注意血管瘤、囊肿、脂肪瘤等不在保障范围内。原位癌: 上皮细胞增生已达到恶性病变的早期阶段,可以简单理解为极早期的癌症,危害不大,治愈率高,治疗费用少。 打个比喻,原位癌就像是橘子皮上的霉斑,拨开皮后,橘子肉是完全没有问题的。3、等待期只有90天市面上的产品,大部分等待期长达180天,而御享颐生尊享版重疾险只有90天。缺点:(1)捆绑身故保障天下没有免费的午餐,增加了身故保障后,费用也上涨了不少。如果选择不捆绑身故的产品,可以将省下的钱投入定期寿险,身故照样能赔,而且保费更划算。(2)不保部分高发疾病高发少儿特疾,不保严重幼年类风湿性关节炎;高发轻症不保全身III度烧伤,只有面部烧伤,烧伤面积要达到30%。一般重疾险都保障的高发疾病,而它没有保障,还是有些遗憾。(3)没有重疾额外赔付市面上较好的新定义重疾险,在特定年龄前首次重疾,可以获得一定的额外赔付。而御享颐生尊享版,没有重疾额外赔付。最后,我们选择了几款市面上热销的重疾险,来看看御享颐生尊享版的性价比如何。四、2021市面上还有哪些值得买的重疾险?我挑选了几款热销的重疾险进行对比:直接说结论:御享颐生尊享版,重疾不分组赔3次,保障全面,但捆绑了身故,价格较贵,适合预算较多的小伙伴。如果追求性价比:首选完美人生守护2021,60岁前首次重疾多赔80%保额,同价位中性价比最高。如果追求前症保障:百年康惠保旗舰版2.0,保障20种前症(比轻症更轻),获赔概率更高。如果追求高保额:阿童沐1号前15年患重疾(50岁前)多赔1倍保额。如果追求多次赔付:健康保普惠多倍版很不错,前15年首次重疾还能多赔一半保额,患癌后的一年任在治疗,每年可赔40%的保额,最多赔120%的保额,保障好,价格不贵,性价比高。如果对更多重疾险感兴趣,欢迎查看:重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
时间:2021-04-06点击:0
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寿险、重疾险和医疗险的区别有哪些?
买保险其实就是买一个组合,不同的险种保障方式和范围是不同的,深蓝君推荐的四大保险就是保障生活的主要风险。今天和大家介绍一下寿险、重疾险和医疗险的区别有哪些,主要看这4点不同。一、寿险、重疾险和医疗险的作用1、医疗险的作用国家医保是保而不包,不仅要达到一定的金额才能报销,而且还有一些药品限制,比如说,《我不是药神》里面治疗白血病的药物,有些地方医保就是报不了,这个时候,一份商业的医疗险就能弥补这些空缺了。所以,保险中的医疗险,就是起到报销医疗费的作用。2、重疾险的作用重疾险,就是发生了癌症之类的重大疾病,会一次性给你一笔钱,不管你是用于看病还是其他开销,都是自己的事。举个例子:如果得了重大疾病,首先在短期内不能正常工作了,收入也没了,还需要额外负担高额医疗费的支出,可想而知,压力是很大的。这个时候,如果有一份重疾险,就能直接赔付几十万,不仅解决了医药费的问题,还能剩下一些用做其他开销,弥补收入损失。这里要强调一下,医疗险和重疾险不一样,前面提到医疗险是报销医疗费用的,也就是不会让你多得一分钱,用多少报销多少;而重疾险是一次性赔付一笔钱,无论你拿来干嘛,不限于医药费。3、寿险的作用寿险是以人的生命为保障对象,说白了就是,死了才能赔。受制于传统观念的影响,很多人觉得买这类保险不吉利,或者说不划算,死了才能赔,为啥要买?寿险最大的作用,名副其实的,站着是一台印钞机,躺下也是一堆人民币。好,我们已将把最常见的4大险种,意外险、医疗险、重疾险和寿险都梳理了一遍,简单总结一下,就是:意外险是保意外的医疗险是保住院看病的寿险是死后可以给家里人留一笔钱的可以看出,不同的险种,作用是不一样的。所以,要想有一个比较完美的保障,以上4大险种缺一不可!二、寿险、重疾险和医疗险的区别1、价格不同,保障期限不同百万医疗险:价格便宜,一般100到1000不等;保障期限短,交一年保一年,不保证续保。重疾险:价格较贵,可自行选择保障期限。有1年期的重疾险,也有20年、30年、至70岁、至80岁、终身等多种选择。缴费期间,每年交固定保费。寿险:寿险主要分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保障一段时间,可以是20年/30年,也可以是到60岁/70岁,价格也相对便宜,成年男性一年一千不到。而终身寿险就是保障终身,价格也比定寿贵了6~10倍左右。2、赔付范围不同百万医疗险:是住院医疗险的一种,报销范围广,大小病都能理赔。但它有10000元的免赔额,社保报销后,小病一般都达不到报销金额,所以它更适合作为大病的补充保障,主要报销大病医疗费用。重疾险:一般重大疾病才赔付。市面上重疾险保障的前25种疾病都是一样的,这25种疾病覆盖了95%以上的高发理赔的疾病。寿险:赔付范围比较窄,只保障人的寿命。3、理赔方式不同百万医疗险:先垫付后报销,是报销型保险。重疾险:只要在保险责任范围内,就可以获得赔偿,不需要先垫付后报销,是给付型保险。寿险:也是给付型保险,在合同约定的期限中人死了,就可以获得赔偿。需要注意的是,不同于寿险,重疾险的赔付方式更加多样化。一般有三种:有的确诊即赔有的需要实施某种手术有的疾病需要达到某种状态4、赔款用途不同百万医疗险:只能用来治病。报销范围广,但有一万元的免赔额。社保报销后小病一般都达不到报销金额,百万医疗险更适合作为大病的补充保障,主要报销大病医疗费用。重疾险:赔款使用权在自己,想怎么花就怎么花。患了重疾之后,被保险人一般会失去工作能力,赔付的保险金还能当作失能补偿。寿险:人死了,就是给家属的经济赔偿。家属可以用这笔钱,暂时维持生活水平。以上就是寿险、重疾险和医疗险的区别介绍,保险是一个值得深入思考的问题,希望能为大家带来帮助。
时间:2021-04-06点击:0
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重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
“一人得病,全家遭殃”,这是无数患病家庭的血泪教训。但如果有一份重疾险,当不幸罹患重疾,保险能赔一笔钱,几万甚至几十万。你可以用来治病,买营养品,维持家用,缓解家庭压力......每个月初,庆丰保实验室都会整理重疾险榜单。这次榜单,我们测评分析了131 款新定义重疾里,并从中挑出了最优秀的产品,大家可以放心选购。本期榜单分为 3 大部分:经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单简要结论如下:一、经济实用型,哪些值得买?目前,新定义重疾价格有点贵,很多预算有限的朋友,一直在观望便宜的重疾险。那如何才能低预算买到适合的重疾险?庆丰保实验室专门为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。比如生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人,追求性价比的朋友等。庆丰保实验室挑选了 3 款高性价比产品:下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:信泰家的 完美人生守护 2021 保 70 岁可以自由选择不带身故,性价比很高。达尔文 5 号 也能保 70 岁,价格比完美人生 2021 稍贵,但保障非常全面。另外,健康福重疾险(保 20/30 年)是大公司产品,保 70 岁价格更便宜,但相比之下,保障并没有那么好。打开支付宝搜索 “庆丰保精选” ,就能找到这款产品。二、中端进阶型,这4款最实惠年龄越大风险越高,所以,有些朋友觉得保终身才更稳妥。于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 6000 - 8000 左右。庆丰保实验室挑选了以下 4 款产品:(表格中保额为该年龄段可买的最高保额)下面我们详细分析下以上几款产品:康乐一生 也是刚刚上线不久的新定义重疾险,保障上比较全面,价格比较便宜。康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优劣势如下:另外提醒大家,虽然 康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但建议大家勾选。完美人生守护 2021 和 达尔文 5 号,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,他们保终身也是值得考虑,保障非常全面。三、高端顶配型,就要保障好还有一些朋友,预算非常多,只想要最充足的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。我们从市面上挑选了 5 款高性价比产品: (表格中保额为该年龄段可买的最高保额)下面来一一分析一下这 5 款产品:无忧人生 2021 保障全面,同样保额下,女性费率比较便宜。完美人生守护 2021 则更适合男性保终身含身故,它的优势不足如下:鲲鹏 1 号 性价比很高,带了身故价格也比较便宜,它的优势不足是:作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。目前市面上的多次赔产品比较少,健康保普惠多倍版 不分组能赔 2 次,性价比非常高。很多人都认为现在新定义产品比较贵,想再看看。但如果你一份保障都没有,可以先上车,毕竟保险就是早买早保障。重疾险榜单里的产品,都是性价比各方面都不错的,我们做榜单也是争取给大家省出更多时间和精力,不用在众多产品中反复对比。如果你信任庆丰保实验室,榜单里的产品可以放心选购。
时间:2021-04-02点击:0
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富德惠宝保少儿重疾险怎么样?比妈咪保贝新生版更好嘛?性价比高不高?
重疾新定义落地后,不少成人重疾险如雨后春笋版涌现,而少儿重疾险,除了妈咪保贝新生版美名在外,少见其他产品的身影。这不,富德生命人寿也来凑热闹,即将推出一款高性价比的重疾险——惠宝保。它的重疾最多可赔5次,针对少儿特定重疾、少儿特定遗传和先天疾病有额外赔付,身故赔保费,还可选癌症二次赔付等,价格不贵,性价比很高。那么惠宝保有哪些亮点呢?马上为大家带来第一手资料!主要内容如下:富德生命惠宝保,谁能买?富德生命惠宝保,保障怎么样?富德生命惠宝保,有什么亮点和缺憾?2021还有哪些值得买的重疾险?一、富德生命惠宝保,谁能买?先让我们看看它的投保规则:投保年龄: 30天-20岁保障期间: 30年、保至60岁/70岁/80岁最长缴费期:20年保额限制:最低1万,最高50万等待期:180天接下来,我们来看它的保障。二、富德生命惠宝保,保障怎么样?具体如下:下面,深蓝君详细讲解一下重点保障:(1)重疾保障惠宝保保障120种重疾,分5组,最多赔5次,每次赔付100%的基本保额。市面上的多次赔付间隔期,一般为1年,而惠宝保的多次赔付间隔只有180天。衡量多次分组赔付重疾险好坏的要点,还有6大高发重疾的分组情况。我们来看看它的表现:因为癌症是最高发的重疾,被单独放在一组里,这样分组还是比较理想的;但剩余的 5 种高发重疾比较集中,如较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术放在了一组,这一点需要注意。(2)特别关爱金通俗的说,就是重疾额外赔付。在保单的前10年或者40岁后,可以额外赔付50%的保额,共赔付150%的保额,最多可以赔付5次。(3)轻中症保障惠宝保保障20种中症,赔60%的保额,最多赔付两次;保障32种轻症,赔30%保额,最多赔5次。从赔付比例和次数看,赔付力度还是不错的。但中/轻症的保障好不好,除了看赔付力度,更重要的是看保障的病种是否为高发疾病。我整理了惠宝保高发疾病的保障情况:除了视力严重受损没有保障,其他在轻症保障中,覆盖的相对全面。所以,整体来看,惠宝保的轻/中症保障还是很不错的。(4)少儿特疾保障作为一款少儿重疾险,它针对少儿群体提供的特色保障,正是体现在特定疾病有加码赔付。它保障20种少儿特疾,5种少儿罕见病,在25岁前首次确诊,可以分别额外赔120%和80%的保额。保障的病种如下:同样,少儿高发特疾的保障,衡量了一款少儿重疾的好坏。建议宝爸宝妈们入手前,重点看一下是否保障了高发的少儿特疾。惠宝保的高发少儿特疾保障如下:一共16种少儿高发特疾,惠宝保保障了13种,覆盖情况还可以;而其中有12种都能赔付220%的保额,赔付力度大。所以总的来说,惠宝保的少儿特疾保障,还是比较良心的。接下来,我们来分析惠宝保的亮点和缺憾。三、富德生命惠宝保,有什么亮点和缺憾?我们先说它的保障优势:(1)重疾和轻症保障好重疾分5组,赔5次,赔100%保额,而在保单前10年或40岁后的这段时间患重疾,还能额外赔付50%的保额,单次最高赔150%保额。这样的赔付力度,可以说超级给力了!而市面上的多次赔付型重疾险,除了格外优秀的“福特加重疾险”额外赔付6次,其他产品一般都赔付1次。(2)少儿特疾保障好少儿特疾,指的是少儿患的重大疾病,最常见的,还是恶性肿瘤。根据国家卫健委的数据显示:恶性肿瘤已成为儿童生命的第二大杀手,近5年儿童肿瘤的发病率上升了18.8%;其中白血病位列小儿恶性肿瘤之首,占该年龄段所有恶性肿瘤的35%。虽然,随着我国医疗水平的不断提升,如今白血病治愈率可达80%以上。但是,90%的白血病儿童因缺钱放弃治疗。所以买少儿重疾,要重点关注少儿特疾的保障情况,尤其高发的那几种少儿特疾。惠宝保的保障就不错,高发的少儿特疾,覆盖了80%,又大多赔付220%的保额。赔的种类多,力度大。同样的,惠宝保还是有一些缺憾的。(1)重疾分组不理想最高发的恶性肿瘤,虽然没有和其他5大高发重疾放在一起,但和孕妇高发的侵蚀性葡萄胎列为一组。侵蚀性葡萄胎:专属孕妇的重大疾病,是指葡萄胎组织侵入子宫肌层或转移至子宫以外,为恶性滋养细胞肿瘤。如果女性投保人投保,那么这个分组是不合理的。而且剩余的5大高发重疾,除了严重脑中风后遗症,其余都没有单独放在一组,还是有些遗憾。(2)骨折保障很鸡肋与其附加这个保障,还不是买一份意外险,划算还实用。最后,重头戏来了,我们来比较一下惠宝保的性价比如何。(3)最长只能20年缴费市面上优秀的重疾险,缴费期间最长30年,这样交的费用更少,保险杠杆更大。毕竟对于有保费豁免的产品,缴费期间越长,患病后能豁免的年限就越长,能豁免的保费就越多。而惠宝保的缴费期间最长只有20年,还是有一些遗憾。四、2021还有哪些值得买的少儿重疾险?我挑选了几款热销的少儿重疾:直接说结论:惠宝保的重疾能赔5次,轻中症赔付比例高,少儿特疾保障好,无论是从保障还是价格,都很有优势。如果追求多次赔付:首选惠宝保,价格和单次赔付的差不多,却能享受5次的重疾赔付,性价比很高!想保障终身的话,可以考虑健康保普惠多倍版,不分组赔2次,还有癌症津贴等保障,价格也不贵。如果追求单次赔付:首选妈咪保贝新生版,大部分儿童特疾双倍赔,而且没有年龄限制,长短期都能保,可选责任丰富,保障全面,性价比很高。如果追求大品牌:人保的健康福少儿重疾很优秀,还支持按月缴费,但少儿特疾在18岁前才能赔。如果对重疾险有更多兴趣,欢迎查看:重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
时间:2021-04-02点击:0
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寿险和重疾险的四大区别
深蓝君一直说买保险要买重疾险、医疗险、寿险和意外险,但是每个险种都有哪些不同,不可以互相替代吗?其实这四个险种都发挥着互补的作用,可以说是最强联合。今天和大家介绍一下寿险和重疾险的区别是什么。一、寿险和重疾险定义区别寿险的保险标的是人的寿命,投保人在保险合同保障期限内身故或者全残,保险公司赔付合同约定的赔偿金。按照保障时间,寿险一般分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保障一定期限,如果到期后被保人没有发生身故或全残,合同终止,保险不赔付;终身寿险保障终身,相对来说,终身寿险因为保障时间较长,所以保费比定期寿险要高很多。定期寿险价格便宜,一个30岁成年男性只要七百多一年,女性只要三百多。健康告知宽松,适合大部分普通家庭保障,推荐保障到60/70岁。重疾险保障重大疾病,被保人的身体健康状况是保险标的。其中前28种重疾、3种轻症(恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)赔付比例是保监会规定的:28种重疾(3种新规新增)其他的还包括中轻症保障、恶性肿瘤多次赔付责任、心脑血管疾病多次赔付责任、特定重大疾病保障责任等等,各类产品不一,要依据具体保险合同看。简单总结来说,寿险即保命,重疾险即保病。二、寿险和重疾险保障范围区别相对而言,以保障的范围来看,寿险的保障范围较窄。保障死亡或者全残,但是不论什么原因都可以保障。不管是因为走在路上被车撞身亡/全残,还是在病床上不幸离世/全残,都可以获的赔偿金。当然,为了迎合部分消费者“求全”的诉求,市面上也有一些寿险产品可以附加重疾险,但是这样的产品并不值得买,保费低、保额不高。重疾险的赔付范围是是罹患合同约定的疾病、疾病达到某种病状,或者施行了某种手术,就可获得赔付。如果选择带有身故责任的重疾险,即便是不生病,身故也是可以赔付保额或者退还所交保费。有些疾病是多发性质的,许多重疾险会有多次赔付可选责任。深蓝君多次强调,买保险就是买保额,如果预算有限,可以先配置单次赔付重疾险,把保额做上去。等预算较充足,可选择多次赔付型重疾险,疾病二次复发不用担心买不到保险。三、寿险和重疾险赔付方式区别寿险则是被保人死亡或全残才能获得赔偿。重疾险的赔付方式是确诊赔付,即重疾险需满足“罹患合同约定疾病/达到特定状态/采取特定治疗手段”才可获得赔付。简单来讲,重疾险赔偿金,被保人可以进行继续治疗,延长寿命;寿险获得赔偿主要是留给家人,延续对家人的爱与责任。四、寿险和重疾险保费计算方式区别从概率上看,重疾的发病率要高于相应年龄的死亡率,所以重疾险的风险比寿险更大。当然目前很多重疾险也包含了身故责任,这样做的目的就是在一定程度上降低经营风险。因此,一般而言定期寿险具有更高的杠杆,在相同保费情况下通常定期寿险可以有更高的保额。
时间:2021-04-03点击:0
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终身重疾险一般多少钱?值得买吗?
终身重疾险就是可以保障终身的重疾险,许多人认为终身重疾险保障时间长,更加稳妥,但是价格不便宜,不知道到底值不值得。今天就来介绍一下终身重疾险一般多少钱,划不划算,适合那些人买?一、终身重疾险一般多少钱重疾险按保障时间来区分,有以下 3 种:定期和终身重疾是比较推荐购买的,只要投保时通过健康告知,即使产品停售了,保障也还在。1 年期的重疾虽然便宜,但停售了就买不到了。这个时候如果身体有异常,就很难买到其他的重疾,造成保障空窗期,可能就产生预想不到的重疾花销,所以只适合刚毕业的年轻人作为过渡保障。相对于定期重疾险,终身重疾险价格更加昂贵。同样花 4000 块钱,保终身的只能买 30 万,保 70 岁的却能买到 45 万甚至更高。 重疾保终身,保障更全面,预算在 4000 - 8000 左右。二、终身重疾险划算吗有的人认为重疾保到 70 岁就够了,省下来的钱拿来做投资。这种做法叫做 “买定投余”:买定期保险,投资剩余的钱。那么买定投余和终身重疾哪个更划算呢?1、买定投余 VS 终身重疾,哪个划算?30 岁的陈先生,想买一份 50 万的重疾险,选择保到 70 岁。相比保终身,每年能节省 1650 元,这些钱可以拿来基金定投。买定投余会比终身重疾更划算吗?我们算一下:直接说结论:如果 70 岁前患病:买定投余能拿到的钱比终身重疾险多,因为投资账户多了一笔钱。如果 70 岁后患病:定期重疾险的保障结束了,但投资账户还有一笔钱;而终身重疾险能固定拿到 50 万。70 岁后投资账户有多少钱?能不能取代终身重疾险的 50 万?这取决于投资收益率。通过计算得出,如果每年能达到 8.3% 收益,投资账户就能超过 50 万,而且这是现金,比重疾险得病才赔钱更实用。所以,在买定投余和终身寿险哪个划算的问题上,要衡量自己的投资风险,看看是否有足够的信心得到8.3%的年收益。2、终身寿险,适合哪些人?在终身寿险和定期寿险的选择之间,有以下三种情况:投资小白,预算充足:同时希望保终身,就可以买终身重疾险。投资高手:充分认识投资的风险,并对未来的股市走势充满信心,可以选择买定投余的。普通工薪家庭:终身重疾对于普通工薪家庭是不适用的,先保到 70 岁,优先把保额做足。等过几年收入提高了,再考虑保终身的产品。三、要不要给孩子买终身重疾险爱子之深,则为之计深远。有的父母给孩子准备了十几年的教育金;有的父母给年幼的小孩买了婚房;有的父母选择给孩子买重疾险,其实这个要分情况看待。如果预算不多:建议先买一份 定期重疾险,每年几百块钱就能保障到孩子成年,预算足够后还能再加保。如果预算充足:大人的保险也买好了,可以考虑给孩子买终身重疾险。以上就是终身重疾险价格的介绍,更多重疾险知识,公众号回复“小白”免费获得挑选干货。
时间:2021-03-31点击:0
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重疾险如何买?新定义重疾推荐这7款!
重疾险如何买?旧重疾险已经全部下架,很多朋友都在等我们推荐新的产品。最近有几款性价比不错的新重疾产品出现了,也是时候给大家测评一波了。今天深蓝君根据6年测评经验,总结出一套测评标准,并为大家带来新定义下的重疾产品推荐。一、重疾险如何买?三大标准!1、关注保障内容首先,重疾险的种类是非常复杂的,为了方便大家理解,我根据过往6年的经验,在业内首创了一种方法,根据保障责任把重疾险分成了6种:简单来说,基本每增加一项保障责任,价格就会贵一些。所以主要看咱们钱包鼓不鼓,一般普通家庭买个标准版就可以了。预算多,再考虑买保障更好的。2、关注高发病种既然是买重疾险,很多人觉得肯定是要看能保什么大病。其实这点,我们反而不用担心,目前银保监会已经规定了28种最高发的重疾,它们占到了95%以上的理赔。不管你买哪家产品,都有这些病种,而且赔付标准都是一模一样的。我们最应该关注的,是要看高发轻症和中症。千万不要以为轻症没什么,其实轻症就是重疾的前兆。本身也是很严重的病,也要近十万的治疗费。经过我们对理赔数据的研究,以及跟十几位医学老师的沟通,总结了11种最高发的轻症:前面这3种是行业统一规定的,剩下的8种没有统一标准,保险公司就很容易在这里动手脚,这个时候你就要注意看了。比如少保一些轻症,像原位癌慢性肾功能衰竭,或者对一些高发轻症的赔付卡得很严格。关于这点,我们庆丰保团队历时大半年,跟多位核保专家一起制定疾病定义库,测评产品时也专门深挖了,赔付是否严格以及有没有坑。3、关注保障期限很多人也会经常问我,到底是选保到70岁,还是终身的,其实哪个说到底也是钱的问题。那如果有预算,保终身肯定是最好的选择,如果预算有限,保到70岁性价比也是非常高的。除了前面提到的,现在很多重疾险还有额外赔付,特色保障等等一些加分项,也可以留意一下。二、重疾险产品推荐说完了挑选重疾险的方法,我搜罗市面上在售的67款重疾险测评。优中择优,选出了最值得考虑的7款重疾险,分为成人榜单和儿童榜单。1、成人重疾险榜单简单总结一下:成人这里,如果预算不多,可以首选保到70岁的。这里大家注意,信泰家的三款产品,都可以选保到70岁的。而且基础保障都非常像,60岁前,重疾、轻症、中症都能额外赔。从价格看,完美人生守护2021更便宜一些,性价比最高,如果预算够用,想选保到终身的,和谐健康的福满一生可以考虑。在61岁前可以额外赔70%,如果看重多次赔付,可以关注下昆仑健康的健康保普惠多倍版(成人版)。得了重疾不仅可以多次赔付,疾病还不分组,保障齐全的同时,价格还有竞争力。2、儿童重疾险榜单儿童这里,复星联合的妈咪宝贝新生版,无论是旧版还是新版都非常能打。儿童特疾的保障是最全的,大部分高发疾病都能赔双倍保额。刚才说的那几款,都是目前性价比非常高的产品。其他没提到的,也各有特色和优缺点。更多详细测评信息,也可以看我们每月更新的测评榜单:《新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评》
时间:2021-03-27点击:0
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三峡福爱无忧重疾险怎么样?有什么优势和不足?值不值得买?
三峡人寿新上线了一款多次赔付重疾险——福爱无忧重疾险!它的最大特色是,重疾不分组赔两次,在60岁前,首次和第二次重疾都能额外赔100%保额,可选癌症/心脑血管保障,保障全面,但价格较贵,适合预算充足的朋友。话不多说,让我们一睹为快!一、三峡福爱无忧重疾险,谁能买?先看投保规则:投保年龄: 28天-60岁保障期间: 保至70岁/80岁/终身最长缴费期:30年投保职业: 除高危职业等待期:180天需要注意的是,它的最高保额只有40万。再让我们看看它的保障内容。二、三峡福爱无忧重疾险,保障怎么样?具体保障如下:先来解析重点保障:1、重疾额外赔付福爱无忧重疾险,60岁前首次重疾,额外赔100%保额,首次共赔200%保额。60岁前二次重疾,额外再赔100%保额,二次共赔200%保额。也就是说,如果在60岁前先后两次重疾,最高能赔付400%的保额,相当于买40万赔160万!需要注意:两次重疾的时间间隔1年2、高发轻症保障轻症保障好不好,除了看赔付力度,还要看高发轻症保障的覆盖情况。具体如下:可以看到,福爱无忧重疾险,轻症保障全覆盖,可以说相当全面了。3、少儿特疾保障福爱无忧重疾险,保障20种少儿特疾,30岁前首次确诊,额外赔付100%保额,也就是赔付200%的保额。除了赔付力度,同样还要关注高发少儿特疾的保障情况:福爱无忧重疾险,保障15种高发少儿特疾,其中有10种赔付200%保额,5种赔付100%保额,赔付力度和覆盖情况都很不错。4、可选恶性肿瘤/心脑血管疾病关爱保险金恶性肿瘤关爱金:首次确诊了恶性肿瘤——重度,3年后,再次确诊恶性肿瘤——重度,可以赔付160%保额的恶性肿瘤关爱保险金。如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付。特定心脑血管疾病关爱金:福爱无忧保障10种特定心脑血管疾病,具体如下:首次确诊10种特定心脑血管疾病之一,三年后再次确诊同种疾病,可以赔160%的保额。三、三峡福爱无忧重疾险,什么优势和不足?优势:(1)保障全面重疾多次赔付,轻/中症均有保障,20种少儿特疾额外赔,自带身故和被保人豁免,可选癌症/心脑血管疾病关爱金等,可选责任丰富,保障非常全面。(2)重疾保额高三峡福爱无忧60岁前,不仅首次重疾额外赔付100%保额,第二次也能额外赔100%保额。打破了目前重疾险只有首次额外赔的边界。要知道,买重疾险就是买保额,要是在60岁前先后两次重疾,至少能赔付400%的保额。(3)中症赔付比例高市面上大多重疾险,中症只赔付50%的保额;而福爱无忧赔付65%的保额,共赔付2次。(4)投保灵活保障期限自由选择,可选保至70岁、80岁或终身。其中,保至80岁的保障期间,非常少见!不想保终身、又嫌保到70岁不够的小伙伴,且行且珍惜了!同样的,福爱无忧重疾险也有不足:(1)捆绑身故责任深蓝君苦口婆心地强调多次,捆绑身故后,保费会“蹭蹭蹭”往上涨!钱袋子不饱和的小伙伴,可以考虑不捆绑身故的产品,如果还是想要身故保障,入手定期寿险就完了!有用还不贵~(2)保额只能买到40万虽然60岁前的重疾保额比较高,但60岁后的保额只有40万。癌症、心脑血管等高发疾病,不会因为你年纪大就让着你,反而会更加肆无忌惮,更加高发!人到古稀,遇到难以承受的重大疾病,治疗必定更加耗费精力和金钱,即便医好,后续也需要长时间的护理。而这经历通胀的40万,还能耐得住多少的开销?所以,买保险就是买保额,如果保额较低,可以入手其他重疾加保;或干脆选择可买保额更高的产品。最后,我们通过对比,来评测福爱无忧重疾险的性价比。四、三峡福爱无忧重疾险,性价比高吗?我挑选了几款市面上热门的重疾险来对比:直接说结论:福爱无忧重疾险,最大的特色是60岁前确诊第二次重疾,也能额外赔付100%保额,但价格相对较贵,适合预算充足的小伙伴。如果追求性价比:首选完美人生守护2021,60岁前首次重疾多赔80%保额,同价位中性价比最高。如果追求多次赔付:福特加重疾险重疾/轻症可赔6次,性价比也很高。如果追求前症保障:百年康惠保旗舰版2.0,保障20种前症(比轻症更轻),获配概率更高。如果对重疾险有更多兴趣,欢迎查看:新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评
时间:2021-03-25点击:0
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海保大金刚2021重疾险怎么样?有什么优势和不足?值不值得买?
海保人寿新上线了一款重疾险——大金刚2021。它只有重疾和身故保障,可选轻症保障,但价格并不便宜,性价比一般。话不多说,开始全面测评!一、大金刚2021,重疾险保障怎么样?深蓝君将整体保障整理如下:可以看到,大金刚2021的产品框架十分简洁。我们来详细解说一下部分保障:轻症保障大金刚2021的轻症保障为可选责任,保障50种轻症疾病,赔付30%保额,最多赔付两次。注意:不是所有保额都能附加轻症保障。如30岁男性,买50万的保额,就不能附加轻症保障,只有买40万或以下保额才可以附加。我们再来看看它对高发轻症的覆盖情况:可以看到,缺少了原位癌、慢性肾功能衰竭的保障。虽然在《新定义》里,原位癌既不是轻症,也没纳入重疾范畴。但目前市面上大部分产品,都自行增加了原位癌保障。这就显得大金刚2021有些落后了。总的来说,大金刚2021的轻症赔付力度不出彩,又缺少了原位癌和慢性肾衰竭的保障,轻症保障一般。接下来,我们来总结以下大金刚2021的优势和不足。二、大金刚2021,有什么优势或不足?优势:1、支持医保卡外借核保医保卡外借买药,本身就属于不诚信行为,很多保险公司采取“零容忍” 态度,直接拒保;等到理赔的时候,甚至可能直接拒赔。如渤海人寿、瑞华人寿、复星联合、光大永明、昆仑健康、阳光人寿、三峡人寿、长生人寿、复星保德信……而大金刚2021在核保方面比较宽松,破天荒的支持医保卡外借核保。而且,大金刚2021还有智能核保和人工核保,对于身体条件不好的小伙伴,还是比较友好的。2、支持月交重疾险一年要几千到上万,对于刚出社会的年轻人而言,算是个较重的负担。月交的缴费方式,每月固定支出一笔钱,较大程度的减轻了缴费压力,同时还能获得重疾保障,还是很不错的。不足:1、没有原位癌保障原位癌是癌症的最早期阶段,所以和癌症一样,都是比较高发的,只不过危害不大,治愈率高,治疗费用少。打个比喻,原位癌就像是橘子皮上的霉斑,拨开皮后,橘子肉是完全没有问题的。虽然重疾新规不强制保障原位癌,但市面上许多产品都自行保障的前提下,大金刚2021没有保障到,就显得有些缺憾了...2、捆绑身故保障捆绑后,价格会明显上涨,而且身故和重疾,是不能重复理赔的,只能赔1次。如果想要身故保障,不如考虑不捆绑身故的产品,将省下的钱去买一份定期寿险,性价比和保障兼得。3、保额有限制不同年龄可买的保额:0-40周岁:≤50万;41-50周岁:≤30万;51周岁及以上:≤10万。许多重疾险,也会有保额限制,不过一般都面向60-70岁高龄老人,或者针对地区和职业。而大金刚2021,从41岁开始就有保额限制。其中, 41-50岁属于“上有老、下有小”的中年时期,家庭的担子很重。区区30万的保额,既要支付教育费、养老费、误工费、房车贷,是远远不够的。51岁以上最多只能买10万保额,也有些苛刻了。最后,我们再来分析以下它的性价比。三、大金刚2021,值得买吗?深蓝君挑选了市面上热门的重疾险进行对比:直接说结论:虽然大金刚2021只保重疾和身故,但价格并不便宜,整体性价比很一般。如果追求性价比:可以考虑完美人生守护2021,基本保障全面,可选癌症、心脑血管保障,可选保至70岁,投保灵活,价格不贵,性价比很高。如果追求高保额:可以考虑阿童沐1号,50岁前且保单前15年首次重疾,买50万赔100万保额;无忧人生2021则是70岁前首次重疾,买50万赔25万,条件更加宽松,值得考虑。如果追求前症保障:可以考虑康惠保旗舰版2.0,60岁前患重疾多赔60%保额,25种前症(比轻症病情更轻),能赔15%保额,提高了获赔概率。如果对重疾险感兴趣,可以查看:新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评
时间:2021-03-23点击:0
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怎么挑选适合自己的重疾险?你要注意这几点!
人的一生,有的人可能一辈子都没得过大病,平平安安度过一生;有的人,不幸得了大病,得了病之后,随之会产生高额的治疗费,治疗后还需要康复费用,在治疗期间是没办法工作的,这又随之产生了一大笔收入损失。当得了重病时,我们看病可以使用我们的医保,但医保也仅仅是报销医疗费用的冰山一角,具体的报销比例请看《医疗保险报销比例多少?分两种情况看!》那么除了医保报销部分,剩下的大笔费用和收入损失就需要重疾险来补偿,减轻我们的压力。怎么挑选适合自己重疾险呢?你需要关注以下几点:一、重疾险保不保身故?市面上 80% 以上的重疾险,都是传统的保终身的重疾险,这类重疾险的保障责任可以看作“疾病”和“身故”两份保障。简单来讲,就是一份50万保额的重疾险,如果活到90岁没有患病,就算自然身故也能获得50万的赔付。这些传统的终身重疾险产品目前产品比较多,比如大家常见的平安福、泰康百分百、太平洋金佑人生、国寿康宁、人保福等等。平安福2018:终身寿险 + 附加平安福提前给付重大疾病保险泰康百分百:健康百分百 C 款重大疾病保险 这类产品无论如何,都能100% 获得保额,所以这些产品价格都不便宜。30 岁男性,50万保额保终身,每年保费在1.1 万-1.6万元之间。除此以外,还有一种不含身故责任,只关注疾病的保障,没有寿险责任的产品,这类产品我们可以叫做 “消费型纯重疾险”。想要进一步了解消费型重疾险的小伙伴可以戳这里➨《消费型重疾险有哪些?2020最新消费型重疾险性价比排名!》这类产品由于去掉了寿险的保障,而且还可以选择只保一段时间,比如只保到70岁或80岁,所以每年保费可以做到非常非常低。30岁男性,50万保额,30年交费,保到70岁,每年保费约在3000-4000元左右,相比传统的产品保费支出会更少。小结:大家可以根据自己的预算和偏好,选择传统的重疾险,也可以选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。这两类产品没有好坏对错之分,大家需要结合自己的需求来看就好,按需选择。二、重疾险保什么?除去身故责任,我们主要看重疾险到底保什么?重疾险的核心就是疾病,目前行业对病种主要分成“重疾”和“轻症”两大类:1、关于重疾病种:在《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020修订版)》中统一规定了法定的28种重疾,在所有理赔的案件中,这28种重疾已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。所以大家不能简单粗暴的理解,重疾险保的疾病种类越多越好,不能说保 1000 种疾病的一定比保 28 种疾病的就好。因为许多疾病很有可能百年一遇,比如埃博拉病毒、疯牛病等,这些病种可能是凑数的.....2、重疾险轻症保障:保险行业协会只对28种重疾进行了统一的规范和确定,对轻症没有统一的标准,轻症大多是由保险公司自己规定的,所以不同保险公司轻症的数量和种类也不同。这里面就需要大家仔细甄别了,不同公司差异很大,而且普通百姓也没有能力辨别这一点。所以在测评重疾险时,轻症是我们重点测评的部分。下图是我们之前做的七款重疾险对比分析,可以看一下轻症的对比:通过分析可以看出,就算有些公司很大,但是对于高发轻症的保障都是不足的,所以这块需要我们重点关注。关于轻症的具体分析,我们在《重疾险中的轻症重要吗,具体如何挑选?》一文中已经有了详细的说明,对轻症有兴趣的朋友,强烈推荐阅读。小结:绝大部分人看重疾险的病种,都看不出来所以然来,深蓝君建议大家重点关注轻症部分,或者有家族病史的,也可以重点关注家族病史的疾病。另外如果预算实在有限,消费型重疾险有的可以不投保轻症,这样价格会更便宜。三、重疾险怎么赔? 我们基本上了解了重疾险的逻辑,得了病就拿钱,很多销售人员也在说重疾险确诊即赔,可事实远远复杂很多。重疾险理赔准确的说是符合合同约定才能赔,那么重疾险合同是如何约定的呢?深蓝君以涵盖绝大部分理赔的前28种重疾进行分析,基本可以分为3类:确诊即赔:3种实施了某种手术才能赔:6种达到某种状态才能赔付:19种所以说重疾险并不完全是确诊就赔,还有一些疾病需要实施了特定的手术,还有一些需要达到一定的状态。买保险就是买合同,我们一定要仔细认真读懂合同保障的内容,这样在理赔的时候,才能减少纠纷的地方,让理赔效率变快。如果你对理赔有任何疑问,推荐阅读《想了解保险理赔?这是我咨询律师、保险专家后的攻略指南》。
时间:2021-03-23点击:0
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重疾险怎么买?买哪种好?
重疾险的种类多样:按保障时长分,可以分为一年期重疾险和长期重疾险;按赔付次数分,又可分为多次赔付重疾险和单次赔付重疾险;按保障内容分,又可分为保身故和不保神谷的。既然重疾险种类那么多,那么买哪种好呢?有没有什么挑选要点?下面,我们就来说一下~一、重疾险买哪种好?(1)一年期重疾险和长期重疾险,哪种好? 一年期重疾险,就是交一年保一年,每年都需要重新健康告知。如果哪天保险公司不卖了或者自己第二年健康状况不达标就买不了了,而且这种一年期的重疾险会随着年龄的增长越来越贵。就拿微医保——重疾险来说,30岁的时候买一年只要300多元,但60岁左右的人买一年就要花7千多块了。所以,这样的保险更适合临时过渡。 相比一年期重疾险,还有一种主流的产品是长期重疾险。这种保险可以保障几十年,价格也是不变的,只要第一年买了,以后每年的价格都是一样的,不会涨价。而且也不用每年都告知自己的健康情况,只要第一次买的时候告知一下就可以了。 如果想要一个长久持续的保障,那肯定是要优先选择这种长期重疾险。 (2)多次赔付重疾险和单次赔付重疾险,哪种好? 多次赔付重疾险就是我们常说的可以赔了又赔。随着医学的发展,很多癌症经过治疗也可以正常生活了,不过要是再想买保险,可就难了。所以为了满足需求,市面上就出现了一些可以多次赔付的重疾险:比如第一得了重疾,赔了钱,保险继续有效,第二次又不幸得了,保险公司该赔多少还是赔多少。而单次赔付的重疾险,也就是第一次赔钱后,意味着保险合同就结束了,以后再也不会赔钱了,这种重疾险就是我们说的单次赔付重疾险。 要说这两种哪个更好的话,还真挺难说的,只能说各有各的好处吧,多次赔付肯定要比单次赔付重疾险贵很多。如果要追求比较全面的保障,预算足够的话,也是可以优先考虑多次赔付的重疾。(3)保身故和不保身故的重疾险,哪种好? 保身故的重疾险,就是不仅生病了会赔钱,如果去世了,保险公司也会赔一笔钱。不过重疾和身故是只能赔其中一个的,也就是说要是先赔了重疾,合同就终止了,要是以后身故了,保险公司是不会赔一分钱的。总的来说,这种重疾险的保费往往会比较贵,因为保险公司迟早要赔一笔钱,羊毛出在羊身上,所以买保险的时候肯定就要多交钱了。像不保身故的重疾险,价格就会便宜很多了,就拿康乐一生B来说吧,如果选择了带身故的保障,每年要交8千多块,如果不带身故的话,一年只要6千块左右。相比起来,不保身故的重疾险性价比会高得多。 所以,我建议如果是预算有限的家庭,考虑不保身故的重疾险相对来说会更合适一点。我说完了重疾险应该挑选哪种的最好,接着我再来说一下重疾险挑选的要点。二、重疾险,要怎么挑选?我认为挑选重疾险,应该关注以下这几个方面:1.保额:先看保额,也是买了保险能赔的钱,一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额,因为保额太低没什么意义。所以保额一定要足够高。当然,保额越高,交的钱也就越多。即使预算有限,还是建议保额至少在50万左右。2.保障时间再看保障时间,就是能保多久。选20年,30年还是40年呢?和保额类似,保的时间越长,交的钱越多。如果预算充足,保障时间越长越好。如果预算有限,可以先保障重疾的高发年龄段。根据银保监会公布的数据,男女25种高发的重疾主要集中在35-59岁。这个年龄段也是家庭收入的主力,一旦生病,损失更大。3.缴费年限选好了保额、保障期限,接下来要填写缴费年限,就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间,就像还房贷,缴费期限越长,还钱压力越小。如果出险比较早,杠杆也更高。比如每年交2千,只交1年就生病了,相当于只花了2千就赔了30万;如果每年交3千,赔同样的钱,就多花了1千元。4.保费好,填好以上所有信息后,下方会显示一个金额,这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障,价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是,有些投保页面会附加轻症豁免和身故。轻症豁免,如果得了规定的轻症,后面的保费免交,重疾保障还有。而身故,就是人不在了,赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜,适合工薪家庭。如果想要身故保障,还不如单独附加一份定期寿险。三、有哪些重疾险产品值得买?首先,我先来说一下适合成人的有哪些产品可以买。目前成人可以选择的高性价产品不多,我们一共挑了 7 款:接着,我们再来看看儿童重疾险。同样,目前新定义儿童重疾还不多,我们精选了 4 款:关于重疾险产品的详细内容,可以查看这篇文章:《新定义重疾险推荐!成人/儿童全网67款重疾险测评》四、
时间:2021-03-23点击:0
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健康险和重疾险的区别是什么?
现在人面对生活压力、职场压力越来越喘不过气,也越来越意识到身体健康上的问题。许多人第一次买保险就是健康保险,毕竟身体是革命的本钱,守护好自己的身体,才能创造更美好的未来。但是关于保险的种类划分,许多人还是比较疑惑的,今天就为大家带来健康保险和重疾险的区别是什么,怎么买呢?一、健康险的定义健康险,也就是健康保险,一般包含医疗险、重疾险、失能险和护理险,当投保人因为身体健康原因所导致的财产损失等,保险公司按照不同健康险种类的规定,依旧具体合同条例进行赔偿。具体作用重疾险:也就是保障重大疾病的保险,当满足条款约定的理赔条件时,就能赔一笔钱。医疗险:花费的医疗费用,凭费用清单,保险公司会帮你报销。失能险:以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件,为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障。护理险:主要可以解决失能老人、重度残疾人等这类失能人员的基本护理保障问题。长护险以及在全国范围稳定推行,具体可以看这篇文章介绍:《社保第六险来了,关系我们每个人!》二、重疾险的定义重疾险,也就是重大疾病险,是指当投保人购买了重疾险后,出现了保险合同约定的重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等的时候,或者达到某种程度或者实施了某种手术,保险公司要根据合同约定来支付赔偿金。三、健康险和重疾险区别和关系从上面介绍看来,健康险的范畴十分广泛。健康险可以看做是保险中的一个大类,它不仅涵括了重疾险,还包括了医疗保险、医疗意外保险、疾病保险等等。也就是说,重疾险是健康险的一个重要组成部分,健康险包含重疾险。如果用通俗的比喻来说,健康保险和重疾险就像公司和某个部门一样。四、健康险和重疾险的优势重疾险有人可能会质问,医疗险一年几百,就有几百万保额了,我凭什么买你几千上万的重疾险?这是个好问题,我们可以通过一个情景来看看重疾险的作用:35岁的老李,因为肺移植躺在病床上1年,最后一共花费了60万医疗费用。所幸医保福利不错,自己也有商业医疗险,报销得七七八八,没有太大的经济压力。可是家里只有老李一个人有经济收入,自己已1年不工作了,还有休养一段时间。家里的生活开支,孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办啊?可见,虽然医疗险解决了医疗费用,但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。而重疾险这个时候就显现作用了,一次性赔付一笔钱,任意我们使用,度过这段难关。所以,重疾险是一种收入损失险,其它险种无法替代。健康险而健康险的优势在于,保障范围不限于重疾险。例如:意外保险,重疾险不保意外带来的身体健康损失,意外险保障大大小小的意外事故, 比如猫爪狗咬,交通意外、意外身故、残疾等。医疗险,有一个重要原则就是损失补偿,也就是说报销你花费医疗费用,并且永远不会超过实际支付的费用。各个险种有自己的保障范围和适用对象,成年人建议搭配的四大险种是重疾险、医疗险、意外险和寿险,而失能险和护理险的面向的是生活自理能力较差的人群。以上就是关于健康险和重疾险的区别介绍,更多重疾险知识,推荐你阅读:《重疾险保哪些病?真的有必要买吗?》,关注庆丰保,回复“小白”获得更多重疾险科普干货。
时间:2021-03-22点击:0
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癌症多次赔付重疾险有哪些?
多次赔付重疾险,就是赔付过一次,只要符合约定,还能多次赔付,不用担心后续保障的问题。癌症多次赔付,在很多重疾险产品中是可选责任,可以看作将癌症单独分组,进行多次赔付。今天就来看看癌症多次赔付怎么看,市面上热销的重疾险,如超级玛丽4号、福特加、完美人生2021……有哪些重疾险赔付条件比较好。一、恶性肿瘤多次赔付责任恶性肿瘤多次赔责任很多保险公司都有,但信泰的重疾险在间隔期、赔付比例上一直都是竞争力最强的。对比这个保障的时候,我们关注的指标是:间隔期、赔付比例和治疗津贴。保障最好的前5款产品中,3款信泰的产品全部上榜:信泰超级玛丽4号二次赔付间隔期短、赔付比例高达150%保额;并且因为有额外的恶性肿瘤治疗津贴责任的存在,可以在初次患癌1年后,再获得每年额外15%的癌症治疗津贴,最多2年。因此在癌症多次保障上,我将超级玛丽4号排在了第一名。复星联合福特加二次恶性肿瘤的间隔期短,单纯看赔付比例的话,福特加二次癌症赔付比例高达160%保额,比超级玛丽4号都还要高。达尔文5号焕新版、完美人生2021除了缺少一项恶性肿瘤治疗津贴责任外,其余和超级玛丽4号同样优秀。间隔期短,二次赔付比例高。二、心脑血管多次赔付重疾险心脑血管疾病的发病率和复发率也很高,许多重疾险也将心脑血管多次赔付作为可选责任,这里顺便也整理出那些赔付比较好的重疾。对比心脑血管多次赔付的保障,我们主要关注的是:覆盖的高发病种、间隔期和赔付比例以及赔付条件的限制。详细对比了几十份条款,我筛选出了13款含心脑血管多次赔的重疾险。并根据间隔期、高发心脑血管疾病涵盖情况、二次赔付条件是否宽松制作了以下表格:复星联合福特加间隔期短、最高发的2种心脑血管重疾也涵盖,赔付条件最宽松,并且赔付比例最高;横琴无忧人生2021排行第二在涵盖病种上更全,但二次脑中风赔付条件必须为“新发脑中风”,稍微有点严苛,整体表现也较为不错;阿童沐一号和福特加都是复星联合的新重疾险,在间隔期、高发心脑血管重疾涵盖、赔付条件上均一致,但赔付比例比福特加低一些,只有120%保额,因此位列第三。以上就是关于癌症、心脑血管多次赔付重疾险介绍,更多重疾险知识,推荐你阅读:《重疾险保哪些病?真的有必要买吗?》可以关注庆丰保,了解更多更快的保险知识。
时间:2021-03-22点击:0
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重疾险中轻症怎么赔付?怎么选?
重疾、中症、轻症是投保重疾险时必选的基础责任,有人问”重疾险中的轻症和中症重要吗?“当然重要!轻症和中症就是重疾初期表现,现在检出率越来越高,轻症和中症赔付降低了重疾险的理赔门槛。在疾病还没达到重疾严重程度前,就能先获得一次理赔用于治疗,非常人性化。虽然2021年,新重疾定义首次对轻症疾病做了统一规范,但是不同的产品,在轻症和中症保障上的差距仍然很大。就拿赔付比例来说:轻症赔付,最低的只有20%保额,最高的可能达到50%保额。那么,重疾险中轻症怎么赔付?怎么看好不好,怎么挑选呢?我们最需要关注这三个方面:涵盖病种、赔付条件和赔付比例,来看看具体分析吧:一、高发轻中症赔付的种类《重疾险新定义》对恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症进行了统一规范,所有的新定义重疾险必须包含上述疾病,甚至连赔付标准也必须一致。但实际上,最高发的轻中症疾病远不止3种,而是有11种。比如轻症会看含不含原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等。中症一般会看含不含中度脑中风后遗症,中度面积烧伤等。鉴别一款重疾险轻中症责任的好坏,不能单看疾病数量,还要确认11种高发疾病是否全面。什么意思呢?一些产品将某些高发疾病按轻症来赔,赔付比例可能只有30%;但别的产品,可能将同样的疾病分到中症责任里,按照50%甚至60%的比例进行赔付。神奇的是,后者赔的更多,赔付标准和前者相比却并没有变严格。举个例子:产品名称:昆仑健康保普惠多倍版VS复星联合福特加疾病名称:早期肝硬化赔付比例:昆仑健康保能赔30%基本保额,福特加能赔70%基本保额再看两款产品对于早期肝硬化的理赔标准部分,基本上没有区别:所以,结论就是:同样的情况下,福特加可以多赔40%保额,按50万保额计算,相差了20万元!所以,想要获赔的概率更高、获赔保险金更多,当然要选择轻、中症疾病设置更合理的重疾险。二、轻中症赔付条件在谈到轻中症的赔付条件时,通常会比较多次赔付间隔期和疾病分组情况。因为这通常关系到轻症多次获赔的概率。但统计了几十款重疾险,我仅发现2款产品轻症有间隔期:弘康哆啦A保2.0,轻症赔付间隔期180天;中华健乐佳倍,轻症赔付间隔期90天。而轻中症疾病分组的情况也极为少见,几乎没有。关于赔付条件,最值得一说的其实是疾病的理赔定义。虽然对于最高发的3种轻症,官方已经给出了完全统一的疾病理赔标准。但,其他的轻症疾病呢?以原位癌为例。原位癌:指的是还没有浸润扩散的癌细胞,简单来说就是最早期的癌症,危害性相对较轻,一般几万块就可以治好。原本原位癌是包含在极早期恶性肿瘤或恶性病变的保障责任里的,可是《新定义》重疾险中,恶性肿瘤-轻度不再保障原位癌了,新定义也没有对原位癌责任做统一规定,而是由保险公司自行增加或规定赔付标准。肯定有保险公司增加了,肯定也有保险公司没有增加。有的产品赔付标准宽松,有的产品赔付标准严格。以3款产品原位癌理赔标准为例,差别很大。三款产品的赔付标准都不一样,帮你翻译一下:①复星联合福特加:限制较少,甚至对CIN-2的宫颈原位癌也可以保障;②横琴无忧人生2021:限制稍多,像癌前病变、CIN-2宫颈上皮病变、不典型增生也不能保障;③信泰达尔文5号:限制最多,多种疾病都不能保障,并且还要求已经接受针对原位癌病灶的手术切除治疗,没有经过治疗就不能赔付。在原位癌理赔宽松程度上,①>②>③。其他几十款重疾险,原位癌理赔标准基本都是这三种。大家碰到了,直接对号入座即可。同理,除原位癌外,其他的部分轻症疾病,可能也存在理赔标准差异,这里就不过多展开了。三、轻中症赔付比例虽然新定义对于3种高发轻症,规定了赔付比例不得超过30%保额。但每位精算师对于新定义的解读都是不一样的,设计的产品也在赔付比例上多少有一些不同。对比了几十款新定义重疾险后,我发现轻症赔付比例大致有3种情况:轻症赔付比30%更低比如平安、太平洋的几款新重疾险,还是保持了一贯的轻症保障水准。纵是迭代了十几个版本,轻症比例还是只有20%!虽然平安的产品有“运动加保额”的轻症比例加成:但对于轻症保额的提升不大(只有1%或2%),即便加上,轻症赔付最高还是只有22%保额;而且生效周期长(第三年才生效),并不能立刻用于轻症保险金赔付。轻症赔付比例为30%大家不要觉得轻症赔付30%很少。当前主流的重疾险产品,比如粤港澳大湾区重疾险、和谐福满一生等,都是严格遵守保额的规定来的,轻症赔付30%保额,一般来说治疗轻症是够用的。轻症赔付超30%比例①福特加轻症可赔6次,轻症赔付比例递增,最高可达75%基本保额。说实话,轻症6次赔付,基本用不完,实用性不强,75%保额,噱头的成分或许更多一些。②复星联合阿童沐轻症赔付分两种:6种高发轻症为30%基本保额,特定疾病的轻症为45%基本保额。毫无疑问是比较走心的疾病赔付设计。但几种高发轻症赔付比例仍没有超过30%,实用性一般。③横琴无忧人生2021:70周岁前,轻症可赔45%基本保额;70周岁后为30%基本保额。这可能是当前新重疾险中实用性最强的轻症赔付设计了。保障时间更久,而且70周岁前45%保额的赔付比例,对高发轻症疾病同样适用,也超出了新定义规定的赔付比例上限。以上就是关于重疾险轻中症怎么赔付,怎么挑选的介绍,每家保险公司对于新定义的解读都各有不同,设计出的产品形态也各异,关注庆丰保,带大家轻松买保险。更多重疾险知识介绍,推荐阅读:《重疾险新规落地,三大变化影响1亿人!新规解读》
时间:2021-03-19点击:0
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重疾险重疾包括什么?怎么赔?
重疾险的保障责任不仅仅是保障重疾,还细分为若干保障范围,例如重疾责任、轻症/中症责任、特定疾病额外赔付责任、恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔付责任等等。同时,不同的产品保障疾病数量、赔付比例、保障时间,还有理赔标准都不一样。今天和大家详细分析以下重疾险的重疾责任,看看这重疾包括哪些,怎么赔?怎么选?一、重疾险重疾包括什么?重疾险都会涵盖统一规范的28种重疾,且这28种占到了重疾发病率的95%以上。标红为新定义新增重疾。所以,一款重疾险保障多少种重疾并不是重点。二、重疾险重疾怎么赔?最重要的,是给付的重疾保险金,也就是患重疾时真正能赔到手的钱。重疾的赔付公式是:保险金=基本保额*赔付比例。所以保险金实际和两个因素有关:基本保额赔付比例1、基本保额而保额的多少,和你的钱袋子最有关。想买更高的保额,就得交更多的保费。例如:10万保额,对应保费为1779;20万保额,对应保费为3558。如果想未来某一天出险时获赔更多保险金,只要在投保时多花钱买更高保额即可。2、赔付比例相同情况下,赔付比例当然越高越好。重疾的赔付比例一般为100%基本保额,即买50万保额最后就能赔50万。但现在,有不少重疾险都有首次重疾额外赔付责任,只要满足一定条件就能获得更多保险金赔付。整理了几十款重疾险的重疾额外赔责任,我发现赔付规则由好到差大致有三档:(1)第一档:60/61周岁前额外赔以复星联合福特加为例:60周岁前额外赔100%保额。假如购买了50万保额,60周岁前出险可赔100万。保障时间上可保至60周岁或更久,同时没有其他的赔付条件限制,实用性最强。(2)第二档:只保障10~15年以复星联合阿童沐为例:投保前15年且50周岁前,额外赔100%保额。赔付比例倒是很高,相当于重疾双倍赔付了。但和前者相比,阿童沐在保障时间上明显缩短。除保至50周岁前外,还有保单前15年的限制。但实际上可能保障不了15年。比如45岁的人投保,额外赔付只能保障到50周岁,实际享受的额外赔付保障只有5年,因此实用性稍微差了一些。(3)第三档:只对某些疾病额外赔这一类产品比较少,首次重疾额外赔只针对部分疾病,较为苛刻。比如中华健乐佳倍,只对首次癌症额外赔付,且赔付比例只有20%。万一罹患的是高发的心脑血管疾病,显然就不适用额外赔付了。这种的实用性比起前两种会再差上一些,每种重疾险的限制条件、赔付比例都是不一样的。在选择首次重疾额外赔付责任时,注意这三个原则即可:一,限制条件越少越好;二,保障时间越久越好;三,赔付比例越高越好。 以上就是关于重疾险重疾包括什么?怎么选的介绍,更多重疾险介绍知识,推荐你阅读:《重疾险保哪些病?真的有必要买吗?》
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