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子宫肌瘤患者怎么买保险?真实投保案例分享!
人到中年压力越来越大,上有父母需要赡养,子女也正是读书花钱的时候。艾女士 40 岁,今年家里老人生病动手术花费近十万元。艾女士开始意识到只有社保并不够用,她想给一家三口买些保险。她通过“1 V1 服务”找到我们,希望能花费 1.8 万元,帮忙规划一套适合的方案。在设计方案前,我们需要和艾女士详细沟通一家人的具体情况。 一、家庭情况我们需要详细了解每位家庭成员的健康、收入、年龄等,才能为他们设计更适合的方案。一家三口具体情况如下:艾女士:几年前做过子宫肌瘤的手术,买保险要留意健康告知。先生:已经四十岁,身体比较健康,可以重点关注大病和意外风险。女儿:还在读高中,平时骑自行车上学,疾病和意外风险同样不容忽视。综合来看,一家三口身体基本健康,想买保险并不难。主要问题是夫妻俩年龄比较大,买保险价格会比较贵。 二、方案设计成年人买保险离不开四大险种,女儿还在读书,不用挣钱养家,不用给她买寿险。一起来看下方案搭配的思路:1、 艾女士夫妇方案配置思路年纪越大,生病概率越高,艾女士希望重疾险能保障一辈子。我们给夫妻俩的重疾险都配了 30 万的 超级玛丽 3 号(点击立即投保),保障一辈子,子宫肌瘤也能通过智能核保正常承保。60 岁前不幸得了癌症等大病,直接赔 54 万,60 岁后得大病也能赔 30 万。重疾险解决的是大病风险,再搭配一份百万医疗险保障才更全面。我们给夫妻俩配了 人保好医保百万医疗,住院超过 1 万的费用都能 100% 报销,艾女士得过子宫肌瘤需要除外承保,仅针对子宫肌瘤的复发不赔,其他保障正常。艾女士家里有 4 位老人需要赡养,女儿也还在读书,经济压力比较大,意外险和寿险是必不可少的。我们给夫妻俩配置了 100 万的 小米综合意外险 和 定海柱 2 号,妻子的收入低一些,寿险的保额比先生少。万一夫妻俩不幸因意外或者疾病去世,理赔金能让女儿正常完成学业,家里的老人也能安度晚年。2、 女儿方案配置思路夫妻俩配齐保险后,还剩下 3000 元预算,足够给女儿买保终身的重疾险。我们给女儿的重疾险配了 30 万的 超级玛丽 3号,30 年缴费能减轻保费压力。此外,女儿和大人选了一样的 好医保百万医疗险。骑自行车意外风险高,所以配了 50 万的 米宝保意外险,不幸意外受伤,能通过意外险理赔。整套方案花费 18000 元,能给一家三口比较完善的保障。3、 方案不足由于夫妻俩年纪比较大,许多重疾险只能 20 年缴费,导致每年保费比较高。不过好在预算在接受范围内,退休时大部分保费也都能交完了。三、答疑解惑 我们在和艾女士沟通的过程中,也针对她的问题做了详细解答。Q:女性买寿险,为啥这么便宜?保险公司都是根据死亡率来定价的。相比于男性,女性的死亡率更低,所以寿险价格上自然更便宜。
时间:2020-09-28点击:0
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保险理赔难?不要陷入这6大误区!
前不久身边有个朋友,不幸撞车了受了一点小伤,他想起之前买过一份保险,于是满怀期待的向保险公司理赔,结果却被拒绝了?原来,他买的是重疾险,而这次发生的是意外伤害,只有买了意外险才能赔!这就是很多朋友的现状,花了很多钱买保险,但根本不清楚买的是什么,出了事只知道我有保险。赔不赔?怎么赔?都是一头雾水。今天,深蓝君总结了6大常见的理赔误区,让大家能够轻松地了解保险理赔。误区一、只要买了保险,什么都能赔保险不是万能的:重疾险:保的是癌症这样的重大疾病,出险了会直接赔付一大笔保额医疗险:保的是看病花销,花多少报多少意外险:分两部分,意外医疗,报销医疗费用,意外身故或伤残,直接赔付一笔钱寿险:除了保意外身故,还有疾病身故,甚至两年后自杀都可以一次性赔付保额每个险种都有自己独特的作用。谁也不能代替谁。我们一定要搞清楚,自己买的保险保什么,不保什么。这样理赔的时候就不会浪费精力了。误区二、保险公司靠拒赔赚钱保险产品在定价时就已经根据发病率、死亡率等大数据,大概估算出将来有多少人出险,需要理赔多少钱。因此,对保险公司来说,理赔的数量都是意料之内的事,出险理赔是再正常不过的事了。保险公司主要的利润来源,是拿保费投资赚取收益,并不是靠拒赔赚钱。事实上,理赔就是最好的广告,保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔,一传十,十传百,这不是砸自己招牌吗?误区三、找熟人买保险,理赔更容易有熟人帮忙,肯定是好事。但其实,保险赔不赔,怎么赔,赔多少,这些问题都在合同条款里写的很清楚。通过熟人买保险并不能从根本上解决问题,关键还是要看这个人是不是专业和靠谱。因为,对保险公司来说,是不是达到理赔要求才是重中之重,而不关心是谁申请理赔。如果不符合理赔条件,无论你跟业务员多熟,都不会赔的。误区四、小公司理赔会耍赖有数据有真相,通过18年全国保险公司的年报来看,无论是国寿平安这样的龙头企业,还是复星、吉祥这样很少听说的小公司,获赔率基本都在97%以上,理赔时效也几乎没有什么差别。而且保险法第二十三条也有规定,保险公司需对理赔申请在30天之内做出判定,否则应当赔偿被保人或受益人的损失。保险是一个国家关乎民生的重大行业,受到银保监局强有力的监管,因此理赔一律是安全可靠的,大家可以放心投保。误区五、带病投保,熬两年一定赔到底这说法是真的吗?这其实是源于保险法第十六条,关于“不可抗辩条款”的内容,大概意思是,假如投保人不如实告知健康状况,保险公司有权解除合同。但合同成立两年后,不得解除合同,如果出险,应当理赔。这句话按字面意思理解,好像是熬过两年一定赔。但实际上,超过两年该不赔还是没赔的案例比比皆是。不可抗辩条款以诚信为基础,被保人恶意隐瞒病情,违背诚信原则,不适用该条款。因此,深蓝君建议大家投保时,还是要如实告知自己的健康状况,买保险就是图个安心,千万不要给自己挖坑。误区六、网上买保险理赔难网上买的保险,出险后都可以直接联系销售平台,或者保险公司,理赔手续整个流程都是无纸化操作,比线下更方便快捷。现在线上理赔已经逐渐成为主流,而且很多线下买的保险,业务员也会引导你去线上申请,一般是在官网、微信、或者APP拍照上传资料后,等待保险公司审核,通过后获得理赔。
时间:2020-09-29点击:0
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家庭财产保险漏水赔吗?家财险保险范围分析!
对于一个家庭单位来说,需要一定的家庭财产保险来抵御意外风险,大到自然灾害、意外失火,小到电器失窃、厨房漏水,都会对我们的生活造成一定的影响。许多人对家庭财产保险的保险范围不是很清楚,不知道漏水能理赔吗。今天深蓝君和大家一起来看看家庭财产险方面的知识,看看哪些能赔,哪些不能赔,选购家财险的技巧有哪些。一、家财险都保障哪些内容?深蓝君对比分析了很多产品,抽丝剥茧后,发现家财险产品结构主要有如下2个方向。1、高保额,关注房屋本身:这一类的产品一般保额都比较高,可能最少500万起步,主要保障就是房屋主体的损坏,比如由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成的房屋损坏,可以获得相应的补偿。发生这种概率的情况极低,但是造成的损失极高,非常适合用保险的手段来转移风险,一般价格也不贵,就是100元左右就能搞定。2、中等保额,关注常见损失:这类的保险保额没有前者那么夸张,但是一般也都有几十万起步,而且这类保险里面加入了常用的水管爆裂、家里入贼被盗、家用电器等损失。发生的概率大大增强了,也更加实用一些。这类保险是目前市场上较多,价格五花八门,而且猫腻比较大,在选购产品前得耗费一些精力。二、购买家财险要注意哪些问题?由于家庭房屋保障内容较多,比如房屋、装修、家具、家电、个人财产、第三者责任等,所以可以衍生出五花八门的产品,而且不方便对比分析。这里深蓝君跟大家讲几个大家必须知道的技巧,帮助大家选择。1、水管破裂及水渍这个是家财险特别实用的地方,我们都知道现在的建筑质量都一般,而且装修的时候水管等用料可能也没注意,所以发生水管、暖气破裂的情况还是比较常见的。这种情况不仅会造成比较大的损失,而且还会影响邻居,一般都要不少钱的。不过这里深蓝君要提醒你,免责条款一般都会标注:由于水管老化原因引起的是不赔的。建议大家在选购家财险的时候,最好要包含水管破裂和水渍的保障。2、家财险如何理赔,真的能给500万吗?不一定!因为财产保险遵循损失补偿原则,具体来讲就是损失多少,赔偿多少,保险公司会有专门的定损流程,会评估修复的花费金额。只有极端的情况,比如由于爆炸导致房子没了,自然也就不存在修复的过程,会赔偿保额。所以保额够用就好,比如在二线城市,普通房子总价也就100多万,我们购买了一个1000万高保额根本用不上,可能只是比较适合部分北上广深的朋友吧。3、盗抢责任:有些小区治安不太好,可能会存在入户被盗的风险,所以家财险也贴心的加入了家庭财产的保障。不过深蓝君仍然要提醒你:保险公司只认可公安报案后的案件,而且一般丢失的现金、金银珠宝只能占盗抢险总保额10%,手机、笔记本等占10%-20%,而这两类恰好又是最容易丢的,所以如果家庭条件比较好,贵重物品较多,建议购买时一定要选择盗抢责任保额高的,具体需要多少,可以自己反推一下。4、第三者责任第三者责任也比较重要,比如广东这边经常有台风,刮掉花盆造成的人身财务损失。再比如由于火灾、管道破裂等因素导致了邻居也受到了极大影响,所以第三者责任部分,可以考虑是否加入。5、关于免责条款有些保险包含地震和海啸,有的产品是免责的,具体是否包含,深蓝君觉得都还好。选择一个产品是综合考虑的过程,要清楚知道自己的侧重点,不能说包含地震的就一定比免责的好。另外需要提醒大家的就是,由于投保人的故意行为导致的损失是免责的,比如长时间过度、恶意使用高功率电器等引起的损失。总结一下:家财险的细节非常多,建议大家在选购的时候,关注保险对象、免赔额、保险责任、免责条款,根据家庭的实际需要来选择。比如小区治安不好,关注防盗保障;北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的,需要关注水管爆裂的保障;沿海的居民可以关注台风、暴雨带来的水渍保障。
时间:2020-09-30点击:0
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买保险没有如实告知会怎么样?保险公司能查到门诊记录吗?
每年都有读者问类似的问题:“我体检查出不少毛病,但业务员说不用告知,保险公司查不到,是真的吗?”今天我们就来聊聊:保险公司能查到体检报告吗?带病投保会被拒赔吗?一、保险公司查不到体检报告?可能很多朋友会疑问:体检报告属于个人隐私,没经过同意,保险公司凭什么看我的体检记录?你可别说,保险公司还真有这个权利,一起来看看:1、保险公司凭什么查?其实在我们投保的时候,就已经进行了“调查授权”。在投保须知有这样一条标注:这意味着,保险合同一旦签定,保险公司有权从各种渠道调查我们的医疗记录。2、保险公司怎么查?体检除了可以去医院,一些专业的私立机构也很受欢迎。比如:美年大健康、爱康国宾、慈铭等。那么,保险公司是怎么调查的?与医院联网:通过身份证就能查到所有医疗记录,包括门诊、住院。实地调查:对被保人可能会去的医院和体检机构逐一排查。可能有人还会这样想:要是体检机构不配合,或者用假名去体检,那就查不到了吧?纸是包不住火的,保险公司只要想查,渠道和手段非常多。我们来看看这个真实案例:高某是医生,私下在医院拍片查出甲状腺癌。随后在 13 家保险公司投保重疾险,保额共 790 万,刚过等待期就做手术并申请理赔。由于刚过等待期就出险,而且金额巨大,有骗保的嫌疑。保险公司联合公安局和医学专家,最后查出高某用假名在其他医院的就诊记录。由此可见,连医生这种专业人士都无法瞒天过海,更别提普通老百姓了。保险公司除了动用内部的理赔调查团队,还会找专业的第三方调查公司,将你的底细扒个干净。因此,投保前一定要如实告知,千万不要给自己的理赔挖坑。二、 隐瞒体检异常,会被拒赔吗?如果投保时隐瞒体检异常,日后出事了,保险公司会不会拒赔?我们分情况看:1、隐瞒小问题如果隐瞒的是小问题,也没有涉及健康告知,一般不会影响理赔。例如未告知的是普通感冒发烧,补充告知也没有影响。就算后期发生理赔,也不能作为拒赔的理由。2、隐瞒高风险疾病像结节、高血压等疾病,保险公司都得严格审核,健康告知一般都有问询。如果未如实告知,后期发生相关理赔,就很可能被拒赔。王女士查出乳腺结节 3 级,随后隐瞒病情买了康惠保 2020。1 年后,她确诊乳腺癌,并向保险公司报案,最终毫无悬念被拒赔……总而言之,千言万语一句话:做好如实告知,是顺利理赔的前提。三、体检异常,如何买保险?如今,很多人处于亚健康状态,加班熬夜是家常便饭。一场体检下来,多多少少有些毛病。身体有异常的朋友,并不代表就买不了保险。想要快速带病投保,有以下两大技巧:1、 健康告知不是啥都要告知我国大陆实行“有限告知”,即问什么答什么,没问到的不用告知。如果体检查出的问题不涉及健康告知,那就可以直接买。比如,某款定寿的健康告知问到:被保人是否有肝硬化?根据这条问询,不管体检查出小三阳还是大三阳,只要不是肝硬化,都不用告知保险公司。2、尝试智能核保要是过不了健康告知,可以选择带有 智能核保 的产品。只要通过就能正常投保,即便拒保也不会留下任何记录。关于带病投保的实操技巧,点击这里观看>>>四、写在最后买了保险,最怕被拒赔。其实只要做好如实告知,甭管保险公司怎么查,我们都能理直气壮。只要遵守好规则,规则就自然会保护你。
时间:2020-10-01点击:0
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银行买保险,注意这3点不被坑!
目前国人对于理财投资越来越重视,包括保险在内的理财产品层出不穷,银行的业务也变得越来越复杂。除了办理传统的存款贷款业务,银行作为一个 综合金融平台,还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。可是术业有专攻,银行毕竟不是专门卖保险的,有时候难免会有不够专业的地方。甚至个别业务员在利益和任务压力的驱使下,很可能就会做出误导客户的行为。那么,作为普通消费者又该如何应对,有哪些注意事项呢?在这里,深蓝君提几点建议:一、理财不能只看收益在大家的传统观念中,银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来,顶多就损失一点利息,本金是完全不会亏损的。可是现在的理财产品五花八门,如果你不想碰壁,一定要提前了解以下 3 个概念:收益性:理财产品赚不赚钱?能赚多少钱?安全性:你的钱是否安全?有没有可能亏损?流动性:理财期限是多久?急用钱能不能取出来?在《庆丰保感悟文章:手头有20万存款,应该如何投资挣钱?》中,深蓝君已经详细分析过,这 三者是不可兼得的。以理财保险为例,虽然安全性非常高,但是为了获得稳定的长期收益,必须要牺牲流动性。很多业务员会把理财保险与银行定存做简单的对比,过分地强调收益性,而很少提及产品的流动性。当消费者需要提前把钱拿出来时,才发现会产生损失,这就难免会有上当受骗的感觉。另外,理财险的收益一般会分为两部分,一部分是确定收益,另一部分是不确定的。确定收益:生存金、万能账户保底利率等不确定收益:分红、万能账户实际利率等所以我们千万不要以为,计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。如果你还不知道怎么计算理财收益率,强烈建议你阅读《一分钟学会IRR,快速判断不同理财保险收益率》二、谨慎购买返还型意外险去银行排队办业务是一件非常痛苦的事情,所以深蓝君平时会尽量通过 APP 办理。有一次深蓝君无意间打开某银行的 APP,发现里面给我推荐的保险全是返还型的意外险,并且销量都非常高。这类号称“存钱送百万身价”的产品,普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足,建议大家谨慎购买。三、保险合同要注意查看业务员出于快速销售目的,有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了,在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。一般长期保险都有 10-20 天的犹豫期。在犹豫期内退保,是完全没有损失的。而超过犹豫期再退,就有可能损失不少本金。保险合同会详细告诉我们:产品保什么,不保什么?什么时候能领钱,能领多少钱?什么时候到期,如果提前退保能退多少钱?以后的 理财收益和保障理赔都是以合同为准,而不是销售人员的口头承诺。所以千万别为了省事儿,就随便把保险合同束之高阁。
时间:2020-10-07点击:0
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买保险,如何应对通货膨胀?
说到通货膨胀,老百姓最大的感受可能就是辛苦好久攒下来的钱,放在银行里一年比一年少,能买的东西一年比一年少,这悄悄使你钱包变少的家伙就是通货膨胀。买保险的时候,我们也会担心通货膨胀。深蓝君之前在保费构成的文章里面有提到过,我们交的保费中有一部分是风险保费,这部分保费就是用来转移我们风险的支出。很多朋友会说连续缴费那么多年,几十年后的30万也起不到什么作用,买还不如不买。这里面最核心的一点就是不确定什么时候发生的才叫风险。如果大家确定缴费期间不会发生风险,那么从保障的意义上说就根本不用买保险了。那要如何才能更好的应对通货膨胀呢?深蓝君建议有如下两种选择,分别是:保险的多次配置合理的保险组合一、保险的多次配置首先大家要明确保险是多次配置的过程,我们不要期望购买一次保险就能保障一辈子。要随着自己的收入、家庭结构每隔几年进行一次回顾,看看是否有什么遗漏,保额是否还是足够。大家买车可能每隔几年都要更新换代,买保险就期望买一次保障一辈子,这是不现实的。另外熟悉我们的朋友都应该知道,我们一直倡导买保险保额要高才有意义,无论通胀多么凶猛,如果我们保持一个足够高的保额,那么也可以应对通胀的压力的。我们可以通过购买终身型重疾险+消费型重疾险保持一个足够高的保额,而且这样的预算也不会特别多,或者都采用消费型的重疾险,同样保证一个比较高的保额。这也是深蓝君不断的建议大家,不要考虑返还、分红、是否保障终身,先保证一个足够高的保额,然后后面再多次配置就好了。所以我们之前也是建议大家如果选择天安健康源2号成人可以选择99岁返还,这样缴费压力最小,省下了来的钱可以用来购买消费型的重疾险增加保额。这也是为什么说华夏常青树2017在80岁返还本金,在我看来并不是一个优势,而是一个劣势。二、通过合理的保险组合除了保额要高,我们也要配置一个合适的保险组合,具体就是意外险、重疾险、定期寿险、医疗保险。通过一个完整的保险组合,也可以有效的应对高额医疗费用支出,组合里面不仅有一次性给付型的保险,而且还有报销性质的保险。深蓝君也知道很多人拿尊享e生这种百万医疗险1万免赔额说事,我觉得这类补充医疗保险还是可以弥补通货膨胀和医疗费用快速上涨的问题,目前现有的手段不多,在有限的手段中,我觉得这也算还不错的组合。今天就跟大家分享了关于通货膨胀和保险保额的问题,希望大家都能够理性的了解自己的需求,能在纷繁复杂的保险产品中,选到适合自己的产品。希望以上的内容可以帮助到大家,更多保险知识可以多多关注庆丰保。三、
时间:2020-10-09点击:0
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人身保险案例分享,忘缴费影响居然这么大!
随着保险深入寻常百姓家,很多家庭都有不少各类险种保单,有长期缴费的,有一年缴一次的。就像平时忘记缴纳水费电费一样,如果疏忽大意忘记缴纳保费,其实隐藏了极大的风险。忘记交保费该怎么办呢?如果忘记缴费几个月了,保单还有效吗?保险公司会拒赔吗?今天深蓝君就通过一个真实例子,来详细为大家讲解保险缴费的问题。一、保费没及时交,保险白买了?前不久,深蓝君看到一个真实案例,就是由于自己忘记缴费,导致保险公司拒赔的例子。A 同学几年前投保了一份医疗险,今年由于交通事故左臂粉碎性骨折,在向保险公司申请理赔时,却被拒绝了。原来小 A 习惯将钱放在微信钱包和余额宝,而银行卡经常余额不足,导致保费几个月扣款失败,而且还更换过手机号码,保险公司也没办法及时联系到他,所以就发生了拒赔的悲剧。大家知道,在购买重疾险时,往往可以选择长期缴费,比如 20 年交、30 年交、甚至交至 60 岁......虽然长期缴费可以拉长杠杆,减少每年的缴费压力,但是,如果中途忘记缴费,一旦出险,可能会无法获得理赔金。二、忘记缴费,保单还有效吗?大家最关心的就是忘记缴费,保单是否还有效?该如何补缴保费?深蓝君为此也做了不少功课。首先为大家科普三个知识点,具体如下:对于长期保险,一般保费断缴后,可以分为三个时间阶段:宽限期:忘记缴费 60 天内,保险还有效,出险也能赔;中止期:超过 60 天,但没有超过 2 年,出险就不能赔,但是可以补交保费;终止期:超过 2 年,保单就作废了,也不能补交保费了。下面深蓝君就逐一为大家讲解一下各种情况:1、宽限期,出险还能赔?一般的长期保险,都有 60 天(少数为 30 天)的宽限期。只要在宽限期内将保险费补齐,保单是不受任何影响的,而且,就算在这 60 天内出险,保险公司也会正常理赔。2、如果保单已失效,能否恢复?如果忘记缴费超过 60 天的宽限期,保单一般会失效,一旦出险,保险公司便会有理有据的拒绝你。值得庆幸的是,一般长期保险还有中止期,也就是 停止缴费后的 60 天至 2 年 。在这期间,我们可以 随时补交保费和利息,保险合同便可恢复效力。一般保单复效后,相关的保障和每年保费不会改变。大家可以检查一下保单,是否有类似的条款:不过深蓝君联系了几家保险公司发现,恢复保单和重新投保差不多,比如:健康告知要重新审核等待期需要重新计算两年内自杀免责......如果身体大不如从前,保单复效的时候,可能很难通过健康审核,难免会出现除外责任、加费、拒保等结果;即使成功恢复保单,也要熬过漫长的等待期,在这期间患病是没有保障的。3、不可恢复的保单,该怎么办?如果保费忘缴超过 2 年,保单是无法恢复的,我们只能选择退保。保险公司给我们退回来的是保单的现金价值,并非所有的已交保费。因此长时间忘记缴保费,不仅可能会让自己缺少保障,还会造成不少的经济损失。怎么样缴费更划算,可以看看这篇文章:《买保险怎样缴费最划算?这是理财角度的专业分析》
时间:2020-10-09点击:0
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保险怎么买划算?2万块配齐一家八口保障!
人到中年时常会觉得孤独,因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人,却没有他可以依靠的人。李先生上有老人下有孩子,生活压力非常大,万一家人发生大病,会带来巨大的经济压力。于是,李先生预约了我们的 “1 V 1 服务” ,希望用 2 万元预算,给一家八口配齐保险。 一、家庭情况 买保险除了考虑预算,健康也很重要:李先生夫妇:李先生虽然有轻度脂肪肝,但通过智能核保是可以买到保险的;太太身体健康,买保险并没有影响。 四位老人:岳父和母亲买保险问题不大,不过父亲高血压有时会超过 180 mmHg,岳母有糖尿病,保险选择的范围要小很多。两个孩子:两个孩子身体都很棒,许多保险都能买。总的来说,李先生的父亲和岳母比较难买保险,下面是我们设计的方案。 二、方案设计 李先生和妻子是家庭的经济支柱,四大险种要配齐,而孩子和老人几乎没有家庭责任,寿险可以不买。四位老人买重疾险、防癌险都很贵,这里主要给老人配置医疗险和意外险。下面一起看下方案配置的思路:1、 李先生夫妇投保思路夫妻俩希望重疾能保一辈子,这里都选了 超级玛丽 2 号max(点击了解),保额 30 万。60 岁前患重疾能多赔 18 万,加上原有的 30 万,一共 48 万保额够用了。李先生有轻度脂肪肝,不过通过智能核保可以正常购买。寿险选了 100 万的 甜蜜家 2020,万一夫妻双方不幸同时身故,一共能赔 400 万。医疗险配置了好医保长期医疗,不限社保报销,最高能报销 200 万,大额医疗费也不用担心。此外,100 万的 大护法尊享版 意外险,足够应对日常的意外了。2、 李先生父母投保思路父亲的高血压比较严重,无法购买百万医疗险,所以选了保证 6 年续保的 神农防癌医疗险,能报销癌症相关的治疗费,最多报销 300 万。母亲的医疗险选了 6 年保证续保的 超越保 2020 百万医疗险, 住院超过 1 万的医疗费用都能报销,子宫肌瘤做过手术也能正常承保。意外险和夫妻俩一样,选了 50 万的 大护法尊享版,5 万的意外医疗足够应对磕磕碰碰了。3、 李先生岳父母投保思路岳父身体一直很好,医疗险同样选了 好医保长期医疗。由于岳母有糖尿病,百万医疗险没法买,选了 神农防癌医疗险,至少能报销癌症的住院费。意外险和上面李先生父母一样,都选了50 万的 大护法尊享版。4、 李先生孩子投保思路留给孩子的预算不多,重疾险选了 50 万的 晴天保保超越版,保 30 年,主要是看重重疾保额每 2 年增长 20%,最高增长到原来的 2 倍。医疗险配了 人保好医保长期医疗,虽然现在价格比较贵,但孩子再大一点,价格就会便宜些。孩子几乎没有风险意识,我们搭配了 20 万的大保镖少儿版,有 5 万的意外医疗,平时摔倒扭伤、猫抓狗咬都能保障。5、 方案不足李先生夫妻俩的重疾险基础保额不高,只买了 30 万,主要还是预算不够多。60 岁前患重疾最多能赔 48 万,还是够用的,不过 60 岁后只有 30 万,几十年后保障作用要弱了些,可以等后面收入高了,再适当加保。整套方案一共花了 19140 元,控制在李先生的预算以内,李先生对这套方案很满意。 三、答疑解惑 在和李先生的沟通过程中,我们对他的问题做了详细解答。Q1:防癌险好,还是防癌医疗险好?这两个险种虽然都是保障癌症,但作用完全不一样:防癌险:比如买了 20 万,得了癌症就赔 20 万,可以当作看病费、疗养费。防癌医疗险:专门报销因癌症导致的住院费,最多能报销几百万。身体不太好才会选择这两类产品,对于老人来说,由于防癌险比较贵,一般建议先考虑防癌医疗险。Q2:没听过的保险公司,买了能赔吗?保险合同都是有法律效力的,理赔也都是完全按合同来。全国有近 200 家保险公司,普通人常听的也就那么几家,只要符合理赔条件,都是能够赔的。担心保险公司倒闭,点击这里就能看到过去详细的分析。 四、写在最后 在买保险时遇到任何问题,都可以找我们专业的规划师一对一协助。
时间:2020-10-10点击:0
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买保险哪个公司好?看这个数字就够了!
买保险一买就是保一辈子,在挑选产品的时候,许多人对于公司也十分关注,那么买保险哪个公司好,是不是偿付能力越高,说明公司越安全?今天深蓝君就来深度分析一下,保险监管的核心指标 —— 偿付能力,看看什么样的公司值得选择?一、什么是偿付能力,怎么看?普通消费者担心保险公司会倒闭,其实作为监管机构更是如此。所以保监会要求保险公司每季度都要公布偿付能力的信息,看看保险公司的运行情况。大家最熟悉的应该是 “偿付能力充足率”,通常按照百分比来计算。偿付能力充足率越高,说明一家公司的的破产概率越低。以偿付能力充足率 100 为例,专业解释是:未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%,这概率可以说是极低了。1、偿付能力充足率,并不是越高越好买保险哪个公司好?并不是偿付能力越高越好,招商仁和刚成立时充足率就达到了惊人的 1846% 。但很明显,这是因为招商仁和成立不久,目前还没有销售多少保单,股东的钱都在账上没动,需要承担的偿付责任很少。2、偿付能力充足率,不能低于 100%上文我们提到过,如果以偿付能力充足率 100 为例,意味着未来一年这家保险公司破产的概率小于 0.05%。按照保监会的要求,所以如果综合偿付能力充足率低于 100%,就代表偿付能力不达标,这是比较严重的事情。实际上如果综合偿付能力低于 120% 的公司,就已经要被保监会列为非现场检查的重点对象,进行重点关注了。如果偿付能力过低,保监会也会对保险公司进行全方位的限制,常见措施如下:要求保险公司股东增资限制向股东分红限制商业广告限制增设分支机构限制资金运用渠道暂停发行新保单其他等等......所以围绕偿付能力有一系列的监管,并不是谁打的广告多就代表谁一定强,大家要理性客观地看待这件事。3、偿付能力是一个动态值实际上偿付能力是一个动态值,按照保监会的要求,每个季度保险公司都要公布自己的偿付能力,只看某一个季度的值意义是不大的,因为这个值是变动的。二、除了偿付能力,还要关注什么?上面提到的偿付能力充足率,其实是第一代的监管指标,从 2016 年 1 月开始,我国正式实施第二代偿付能力监管制度,简称 “偿二代”。这套标准不仅与国际接轨,而且关键指标更是超越了欧洲和美国现行的标准,核心目的就是对保险公司进行最全面的监管,并且所有信息都进行公开披露。买保险哪个公司好,不要以为仅仅看 “偿付能力充足率” 就可以了,实际上目前对保险公司的监管是立体的,还有风险综合评级、SARMRA 评分。我们可以看一下具体的区别:偿付能力充足率:分为核心和综合偿付能力充足率。指标越高,代表偿还债务的能力越强,但也不是越高越好。风险综合评级:综合考虑偿付能力充足率和其他风险,把各家公司分为 A、B、C、D 四个级别,A 级最好,D 级最差。这个指标比偿付能力充足率更全面。SARMRA 评分:分数越高,代表保险公司管理风险的能力越强,超过 80 分可以降低资本要求。当保险公司同时符合以下三项要求时,即视为偿付能力达标。只要不符合任意一项,即为偿付能力不达标。具体的三项要求:核心偿付能力充足率不低于 50%;综合偿付能力充足率不低于 100%; 风险综合评级在 B 类及以上。看到这些,相信很多人都已经糊涂了,对于保险公司的安全性,保监会是有一系列监管系统的,我觉得对于普通人不必过分关注。如果你还有兴趣了解更多,可以通过《2020保险公司十大排名公布!大公司重疾险哪款值得买?》查看公司排名。
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平安保险怎么样?看看去年赔了多少钱!
保险圈里有句话:国内的保险公司有两家,一家叫平安,一家叫其他。平安大厦已经成为深圳的地标性建筑,深蓝君在无数次下班的路上不经意抬头,都能看到高度拔群的平安大厦在远处闪闪发光,上面的灯光仿佛永远都不会熄灭。身边的亲戚在买保险的时候,也都会问平安保险怎么样?一起通过平安的理赔报告,看看过去一年的理赔数据吧。一、平安保险凭什么这么出名?成为家喻户晓的金融王者,平安是怎么做到的?1、每年投入巨额的广告费用仅2018年,平安每天广告投入就达到了3000万,也是连续第八年卫冕保险广告王。此外,平安还建造了深圳第一高楼,赞助中超联赛,可谓是财大气粗。2、依靠庞大的代理人团队,转化信任全国800万的保险代理人,平安就占了 100 多万。几乎每个人圈子里都至少有一个认识的人,现在或者曾经是平安代理人,将平安的品牌形象深植人心。除此之外,平安还一直致力于扩大自己的金融科技版图,旗下除了平安人寿、产险、养老、健康四大保险子公司,还有平安银行、平安科技、陆金所等一众小弟,作为金融科技集团,规模是越来越大。二、平安理赔报告数据 1、平安理赔总数据 从数据来看,平安交出了一份不错的成绩单。2019年,一共理赔447万件,总赔付338亿。 从理赔速度来看,平安引以为傲的闪赔服务也足够亮眼。2、重疾险理赔数据 从平安的理赔年报,可以轻易得到以下信息:重疾件均保额偏低重疾险赔付件数20万,一共赔付了148亿,平均每件赔付7.4万左右。癌症仍是重灾区在20万重疾理赔案件中,癌症占据了67.5%,接近七成。 这可能有两个原因所致:癌症非常高发·在重疾险中,癌症的理赔条件相对容易达到3、定期寿险理赔数据 身故保障严重不足疾病身故件均赔付6.5万左右,意外身故件均赔付19万左右。在平安身故赔付金额当中,重疾险绝对是占据大头的。平安主推的基本都是带有身故责任的重疾险,这类产品会有一个弊端:重疾和身故共用保额。假如一份31万保额的平安福,重疾赔付了30万之后,如果又身故死亡,只会赔剩下的1万。所以疾病身故件均赔付保额才会如此低,保额本来就低了,还要被重疾赔付分走一大半;而意外身故则是因为有意外险的赔付,才会带高保额。定期寿险很重要4、意外险、医疗险理赔数据在医疗赔付方面,平安一共帮我们投保人报销了116亿医疗费用。这包括了意外医疗和疾病医疗;医疗部分的赔付金额和重疾险相差不远,可见,医疗险是非常实用的,而且价格便宜。
时间:2020-10-10点击:0
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太平保险公司怎么样?有哪些优势?
很多人说,买保险就是买品牌,选产品就要选大公司。其实,不论是大公司还是所谓的“小公司”,成立以及后续运营都有十分严格的监管。今天,深蓝君和大家一起看看老牌央企--太平保险公司怎么样?一、买太平的保险,有哪些优势?中国太平保险集团,1929 年创立于上海,算是非常老牌的一家保险公司了。前期专营境外保险业务, 2001 年重新进军国内市场,也是代理人口中常说的 “老五家” 之一。太平保险集团旗下业务包括:寿险、财险、养老保险、再保险、互联网保险等领域,业务种类齐全。普通人说的“太平保险”,通常指的是太平人寿,始创于 1929 年,是一家拥有八十年历史的寿险公司。作为老字号央企,中国太平的优势也是比较明显:终端网点多: 太平共有 24 家子公司、近 2000 家营业机构,触角遍及全国,在国内很多农村乡镇也非常容易投保;客户服务好:这次测评的很多信息,都是通过咨询太平的电话客服和官网客服得来的,得到的答复礼貌专业,而且条款在官网都能找得到,用户体验比较好;品牌影响力:在较大的广告投放的基础上,加上央企老字号的加持,中国太平的品牌影响力还是不错的,不会出现很多新成立的保险公司,让用户产生比较陌生的感觉。不过不可否认,这种体量的公司也存在着许多大公司的共性问题,很多重疾险都是返还型、分红型的,虽然符合国人的偏好,但并不是最佳的重疾险解决方案。 二、保险公司监管有多严格?成立后也不能行差踏错,监管在后面看着呢。为了确保保险公司正常运作,银保监会有一套非常完善的监管制度:第一,有偿付能力监管制度每个国家对保险公司都有偿付力监管制度,什么是偿付力监管呢?简单来说,就是监管要确保保险公司有能力赔得起卖出去的每一份产品。从全球来看,目前我国采用的第二代偿付能力监管机制,是最严格的。粗暴点来说就是,没什么比在国内买保险更安全可靠的了。银保监官网每季度都会统计保险公司的偿付能力,从每季度公布的数据来看,绝大部分保险公司是不敢有偿付能力问题的,因为一旦出问题,保监会会对其进行全方位的限制。第二,保险公司的资金运用也受到严格监管我们交的保费,保险公司并不是想怎么用就怎么用。监管规定:保险公司投资股票等高风险资产的比例不能超过 30%,所以发生大幅度亏损的可能性很低,更难以引发破产风险。第三,保险公司背后还有再保险公司通俗来讲,为了应对天津港爆炸、911事件对一家保险公司的影响,保险法规定在一定条件下,保险公司需要向再保险公司购买保险,用来分担风险。我们常买的重疾险、寿险、医疗险、意外险等,基本都是保险公司和再保险公司合作的结果。此外,以防保险公司破产,《保险法》还规定了:保险保障基金制度、保证金制度、责任准备金制度等,来一起规范保险公司的行为。像2018年,保监会接管安邦后,很快就通过保险保障基金注资 608 亿,从而稳住了局面,把破产风险化为无形。保险保障基金之前还救助过 新华保险、中华联合保险,都算是很大的保险公司。不过,无论大小保险公司,在发生重大危机时,保险保障基金都会提供强有力的救助。说到这里,大家也能感受到,保险公司从成立到运营,都受到严格的监管,同时,有强大的保险保障基金在,保险公司想破产还是很难的。
时间:2020-10-10点击:0
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买保险注意事项!4大隐性条款你会看吗?
随着现代社会财富的积累、人们维权意识的提升,保险确实是一个规避风险的有效工具。对于普通人来说,不认真看保险合同条款就会陷入误区,后续理赔环节就会很被动。今天深蓝君就从专业角度,为大家分析买保险的注意事项,一些隐性条款你可能会看漏了!一、什么是责任免除,怎样看?保险对于普通人,无外乎有两种情况,要么能赔,要么不能赔。普通人眼中 “保险是骗人的”,实际是指保险的责任免除,也就是不能获得赔付的情况。深蓝君自己归纳了一下,保险免责可以大致可以分为两部分:显性免责:在合同上有一个固定的格式位置,字体加粗,只要看过合同,就不会错过。隐性免责:散落分布在合同各个地方,例如免赔额、病种定义、特别约定、名词释义等等。翻开合同,会看到有一个部分叫“责任免除”,已经明确写着,不能获得赔付的情况,这就是显性免责,下面就是真实合同的截图:除了这些显性的免赔,其实保险还有一些隐藏在合同里面的约定,我把这些叫做隐性免责,如果不仔细查看,可能普通人并不会注意到。二、“隐性免责”条款,怎么看?看完各种保险的显性免责条款,下面我们来看看,保险合同里面的隐性免责。隐性免责分别散落在各个部分的条款和释义中,有的会字体加粗,但有些却并不明显,需要我们擦亮眼睛去发现。1、隐藏在名词释义中隐藏最深的,莫过于名词释义里面的免责内容,并没有大大方方地写在显眼位置,需要从合同底部、字体很小的释义,或者翻到合同最后一页的名词释义,才能看到。除此之外,关于医院的定义、初次确诊的定义、救护车使用定义等,合同中有类似的注释标志的,都去翻看下其具体释义或定义,看是否含免责内容。2、隐藏在投保须知里有一些隐藏在投保须知里面,属于比较容易查看的.买了保险,一定要知道保什么,什么不保,这样才能合理控制自己的预期,以免到时候产生落差。3、隐藏在具体条款中比如很多住院医疗险,保险责任条款里就包含免责内容,更准确理解是限责,对于赔付存在一定的限制。比如这款医疗险,在住院的部分明确写明:在每一保单年度内,因疾病或意外住院的最高给付日数为 180 日,累计疾病或意外住院超过 180 日发生的医疗费用,不属于保险责任范围。4、财产险的免责除了人身保险,财产险也是有免责的,最常见的就是车险,我们前几天的车险文章就提到过,比如:全车盗抢险:顾名思义若不是全车被盗抢,只是车上的零部件,例如轮胎、车灯、后视镜等丢失,是不赔的。玻璃险:指挡风玻璃和车窗玻璃出现破损的情况,不包括车灯、车镜、天窗玻璃。最后,深蓝君想说,买保险一买就是一辈子,购买的时候千万认真了解免责条款,避免发生理赔纠纷,希望大家都能有一个平安健康的生活。
时间:2020-10-12点击:0
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2020保险公司十大排名公布!哪家实力最强?
大家平时买东西,都喜欢先看品牌。同等价格下,能买中国驰名商标,没人会选择默默无闻的品牌。买保险也是一样,大公司大品牌,总是让人感觉更放心。但同行是冤家,东家说西家价格贵,西家说东家理赔不靠谱,普通人根本不知道听谁的。今天,我们不看广告,忽略营销,通过银保监会官方发布的数据和评级,一图读懂:
时间:2020-10-12点击:0
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家庭财产保险怎么理赔?这2种情况不赔!
房屋不仅是一个住所,更是许多人为之奋斗一生的财产。市场上家庭财产保险层出不穷,今天深蓝君和大家一起看看,家庭财产保险怎么理赔?有哪些需要重点关注的?一、关注家庭财产保险保障范围有些家财险保障多达十几项,但并非每一项都是必须的,深蓝君建议重点关注如下 6 类保障:其中 房屋主体、房屋装修、室内财产,这 3 项是家财险的基础保障,大多数产品都能保,不同产品只是保额的差异。除此外还可以关注其他保障,比如:水暖管爆裂:这项保障非常使用,也是家财险中理赔率比较高的。不论是自家管道漏水,还是邻居家漏水造成了咱们的损失,都能赔。居家责任:如果家中有小孩担心高空抛物,或担心自家水暖管爆裂、失火等导致其他房子受牵连等,就一定要买带居家责任的产品。盗抢责任:如果小区附近治安不太好的话,盗抢责任就很重要了。但必须经过公安部门确认后,符合条款才可以赔。二、关注家庭财产保险房屋要求我们知道,重疾险、医疗险等,对人的身体状况是有要求的。同样家财险对房屋也有一些限制,主要包括:房屋结构:一般要求为钢混或砖混,砖木和土木结构是不保的。房屋类型:一般只保城镇住宅,农村集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。房龄要求:考虑到老房子的安全隐患,部分产品要求房龄小于 20 或 30 年。房屋地点:有的产品会限定云贵川等省市不能买。大家在投保前,一定要先了解相关产品的保障范围和投保要求,这样才能买到适合的产品。三、家庭财产保险理赔注意很多人觉得,买了家财险就万事大吉,房子有任何损失就直接找保险公司赔。其实并非如此,家财险的一些免责条款,我们要重点关注。1、家财险,重大过失不赔!几乎所有的家财险,都会有一条免责,就是人为的 重大过失行为 导致的事故损失不赔。比如出门前煤气忘记关了,引发了火灾,这种由于被保险人的重大失误导致的风险,保险公司很可能是不会赔的。因为保管好自己的财产,本身就是被保险人的责任和义务。2、价值不明的财产,不赔!网上能看到,一些首饰或名贵字画等物品被盗后,结果家财险不赔的例子,于是就有人觉得家财险很坑,其实并非如此。绝大多数的家财险,虽然盗抢责任保额高,但主要针对家具、家电等盗抢,对于现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低,起不到很好的保障作用。而保险公司之所以区分对待,主要是因为这类财产本身的价值很难评估,而且也不确定当事人是否拥有这些财产。所以贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。3、家财险,理赔要注意的细节!家财险通常可以通过线上投保,非常方便,但理赔时就需要证明财产的价值。比如家中意外火灾,在没有购买凭证的情况下,只能由保险公司来评估损失,有时候不可避免会产生一些纠纷。因此为了避免不必要的麻烦,建议大家妥善保管相关物品的购物小票、维修发票等,或者拍照保存成电子档。另外出险之后,记得第一时间保留现场证据,并尽快打保险公司电话报案,如果情况紧急的话,也建议先拍照记录现场。
时间:2020-10-13点击:0
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犹豫期退保有什么损失?买保险要看懂这4个时间!
为了省事儿,有些人保险合同拿回来,就束之高阁。很多人不知道保险里面有很多坑,例如犹豫期是什么?犹豫期退保有什么影响。一、犹豫期是什么?犹豫期,又叫冷静期,犹豫期内可以无条件退保,拿回所交保费。1、犹豫期有多久?犹豫期没有统一规定,大部分产品在10-20天之间。一般一年期的产品,比如医疗险、意外险是没有犹豫期的。2、犹豫期对我有什么影响?如果对条款有不明白的地方,要在犹豫期内弄清楚,即使不满意,犹豫期内退保也没什么损失。合同条款实例:以百年康惠保(旗舰版)重大疾病保险条款为例5.1 犹豫期自您签收本合同之日起享有15日的犹豫期。在此期间,请您认真审视本合同。如果您确定本合同与您的需求不相符,您可以书面提出解除本合同申请,您应将本合同、保险费发票原件以及您所能提供的其他与解除合同有关的材料提交给我们。自您书面申请解除合同之日起,本合同正式解除,我们自本合同生效之日起自始不承担保险责任,但无息退还您已交的保险费。3、犹豫期退保,会影响再次投保吗?不会。绝大多数保险都有 10-15 天犹豫期,犹豫期内申请退保,扣除工本费后可以全额返还保费。退保是消费者的权利,不会影响再次投保。二、犹豫期、等待期、宽限期、中止期除了犹豫期,在保险合同中,还有详细的对于各种时间的规定,深蓝君找到和大家利益密切相关的整理如下:等待期:为了避免有的人生病了在买保险,所以保险公司都设置了一个等待期,等待期内发生保险事故,是不赔付的。深蓝君之前也有写过《等待期内出险,保险就白买了?》文章,对等待期有兴趣的朋友可以看一下。宽限期:国内长期缴费的保险,交费都有60天的宽限期,这是《保险法》明文规定的。所以如果大家忘记缴费也不用慌张,只要在60天内将保险费补齐,保单是不受影响的。在宽限期内如果发生了风险,保险公司也会承担保险责任。中止期:如果忘记交费时间已经超过了 60 天,那么保单就进入了中止期,中止期为2年。这就是通常所说的保单失效,中止期内,若被保险人出险,保险公司是不承担保险责任,我们也没办法获得理赔。不过也不用担心,在这 2 年内,我们可以随时补交保费和利息,申请保单复效后保险合同会继续有效。
时间:2020-10-13点击:0
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保险代理人和经纪人的区别是什么?哪个更靠谱?
传统买保险的咨询和购买方式,一般都是通过保险公司销售人员进行的,很多年前,深蓝君第一次想买保险的时候,就咨询了很多保险代理人,有亲戚、朋友、以及同事推荐的销售总监。其实这些销售人员也是分类的,我们可以称为 “代理人” 或 “经纪人”,那么问题来了,通过谁买保险更好,代理人和经纪人谁更靠谱?一、保险代理人和经纪人区别可能在大家眼中,代理人和经纪人差不多,都是卖保险的,其实,两者的区别还是很大的,在《保险法》里边,对这两个角色,已经有了明确的规定。保险代理人:主要会根据某一家保险公司的委托,帮客户来办理保险业务;保险经纪人:是以投保人的利益为出发点,向投保人提供中介服务,并依法收取佣金的机构。简单来说,代理人和经纪人都是保险的销售人员,代理人只能代理某一家保险公司的产品,而经纪人可以同时销售多家公司的产品。很多朋友总是想把代理人和经纪人比出一个高低,我认为这是很难得出一个结果的。这些年,我见过在自己的岗位上兢兢业业的代理人,也见过满嘴跑火车,只谈情怀不谈产品的经纪人。代理人和经纪人都是保险的销售人员。代理人属于某一家保险公司,只能销售一家公司的产品,而经纪人可以销售多家保险公司的产品。二、怎么选择靠谱的销售人员了解清楚了代理人和经纪人之间的区别之后。保险代理人和经纪人的数量这么多,那该怎么选择靠谱的销售人员呢?我的个人看法是,不论是经纪人还是代理人,最好要满足以下 3 点:一是从客户实际需求出发:不同的家庭,收入、家庭结构、负债情况等都大不相同,所以一个靠谱合适的销售人员会根据不同的家庭情况匹配不同的保障方案。二是没有不切实际的承诺:有些销售为了出单,而夸大重疾险的保障范围,或者是理财型保险的收益。而一个合格的代理人,不会为了销售,而出现不切实际的承诺。三是不盲目迎合用户需求:很多人第一次买保险时对于很多事情都不了解, 这个时候应该有专业的声音站出来。比如说有些人就希望 买重疾险不用还能返本,但从专业的角度建议出发,这样的产品并不适合普通家庭。三、买保险的其他选择 除了代理人和经纪人外,买保险还有其他的选择吗?近年来,有一种投保渠道的数据突飞猛进,那就是互联网保险。过去大家买手机一定要通过柜台购买,但现在越来越多的人选择了网购。同样的,保险也是这样。越来越多的人知道,买保险是要看条款,而和从哪买没有关系。除了互联网以外,还有一些投保渠道,包括银行保险,电话销售渠道,团体保险渠道,大家在生活中也可以接触到。
时间:2020-10-14点击:0
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外卖保险保什么?理赔流程是怎么样的?看完就你就知道了!
前段时间,我们同事点外卖发现里面有蟑螂,结果饿了么赔了 4 倍的订单金额。点外卖不花钱,反倒还赚了一笔!这到底是怎么回事?今天,我们就来聊聊:外卖保险居然能让我们吃霸王餐?这些保险怎么理赔?一、点外卖,居然送免费保险?当发现外卖有虫子时,相信不少朋友是这么处理的:夹出来,继续用餐没看到,就当给自己加餐了给商家差评,拉入黑名单的确,大家对于这类情况习惯了沉默,从没想过去维权。其实,我们可以利用外卖平台赠送的保险,维护自己的权益。下面我们就以 美团、饿了么 为例,看看这些保险怎么用?1、食品有问题,怎么赔?发现外卖食品有问题,可以用“食品安全责任险”维权。像美团的“放心吃”和饿了么的“食无忧”都能赔钱。下面来看看它们的具体保障:可以看到,如果发现外卖变质、有异物,甚至食物中毒,美团和饿了么都可以赔。如果发现食品没熟、撒漏,美团的“放心吃”也能赔,保障责任相对更全面。所以,当你点外卖遇到上述问题时,可以用平台送的免费保险来维权,就能得到赔偿。2、超时送达,能赔吗?点外卖最司空见惯的就是送达超时,有时候叫个外卖,要等到天荒地老。如果比较在意送达时间,可以在提交订单时勾选美团“ 准时宝 ”或饿了么“ 准时达 Plus”,最高赔偿几百元。但这些不是保险,而是外卖平台提供的 增值服务。有些是商家直接赠送,但通常情况下需要自己花几毛钱购买。下面具体来看看美团和饿了么的赔付规则:由此可见,只要外卖超时 10 分钟以上都能赔,少则几块钱,多则一两百。超时赔付的钱,美团会返还到账户余额,饿了么一般以现金红包的形式赔付。虽然赔得不多,但也算是一点心理安慰。毕竟外卖没准时送到,饿起来也是一种煎熬。另外,外卖超时一般不超过半个钟,如果不是特别在意,也没必要买这类服务。相对来说,食品安全责任险会更加实用。二、免费保险,理赔难吗?当然,也有不少朋友提出质疑:这些免费保险,理赔会不会很难?其实不需要担心,赔偿金很快就能下来。因为调查成本通常比赔的钱还要多,保险公司、外卖平台一般不会过多去调查。我们有位同事点的外卖有异物,立即向平台申请理赔,当天赔偿金就到账了。可见,理赔还是很便捷的。不过有一个细节需要注意,就是申请理赔的时效性,超过时间就很难赔了。下面来看看美团和饿了么的时间要求:可见,点外卖出现问题,不同情况的理赔时间是不一样的。但建议最好还是第一时间拍照保留证据,然后在 订单完成页面 申请理赔。一般需要提供以下材料:订单截图、食物图片、身份证正反面图片等。三、写在最后太多人习惯了沉默,算了,别自找麻烦。其实在移动互联网时代,很多问题动动手指就能解决。
时间:2020-10-15点击:0
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房屋保险多少钱?怎么买?
房屋坚固牢靠,但是有可能在一夜之间倾塌;房子温馨舒适,却会遭受漏水漏电的困扰;房屋装饰华丽精美,却防不住小偷小摸的发生,这些情况,房屋保险都可以赔偿。今天一起来看看房屋保险多少钱,怎么买吧!一、房屋保险多少钱家财险大多是一年期保障,保费差异并不大。深蓝君建议大家,选择时重点考虑自身的保障需求,不用太在意价格。来看看市面上常见的家财险价格和保障内容对比:可以看出:如果在一二线城市:房产价值基本都在 100 万以上,建议选择房屋主体保额较高的产品,至少覆盖房子当前价值;如果重点关注火灾:房屋受到台风、洪水、泥石流等自然灾害的风险较小的话,可以重点关注火灾爆炸保险,众安 0 免赔火灾险、平安百万家财都是不错的选择;如果希望保障全面:可以考虑前三款,不仅保房屋主体和装修,还保障财产损毁和盗抢、水暖管爆裂等。市面上家财险选择非常多,上面表格中所列产品,都是性价比很不错的产品,深蓝君更多的教会大家投保思路,大家可以根据自己的需求进行选择。二、房屋保险怎么买深蓝君对比分析了很多产品,抽丝剥茧后,发现家财险产品结构主要有如下2个方向。1、高保额,关注房屋本身:这一类的产品一般保额都比较高,可能最少500万起步,主要保障就是房屋主体的损坏,比如由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成的房屋损坏,可以获得相应的补偿。发生这种概率的情况极低,但是造成的损失极高,非常适合用保险的手段来转移风险,一般价格也不贵,就是100元左右就能搞定。2、中等保额,关注常见损失:这类的保险保额没有前者那么夸张,但是一般也都有几十万起步,而且这类保险里面加入了常用的水管爆裂、家里入贼被盗、家用电器等损失。发生的概率大大增强了,也更加实用一些。这类保险是目前市场上较多,价格五花八门,而且猫腻比较大,在选购产品前得耗费一些精力。
时间:2020-10-16点击:0
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新车保险怎么买划算?车险小白必买清单!
新车保险怎么买,第一次买车大家都不知道怎么买,交强险和商业车险有什么区别。交强险是国家强制购买的,不买不准上路。那买了交强险,商业险是不是就可以不买了?今天深蓝君就和大家说说新车车险怎么买划算。一、交强险保障范围交强险只是一种基础保障,相当于我们平时交的社保。不过交强险保的不是自己,而是车祸给第三方造成的损失。根据自己在事故中是否有责任,交强险的保障额度是不一样的。具体怎么保,为了方便大家理解,我们举个例子说明。小明开车时发生一起交通事故,对方受伤,小明在这次事故中没有责任,交强险只报销1千的医疗费用,如果小明有责任,最多只报销1万;如果对方不幸死亡,小明无责,交强险只赔1万;如果小明有责,最多也不过赔11万。根据数据统计,在2017年全国交通死亡事故中,平均赔偿金额都在100万以上。即便是数额最低的黑龙江,也达到了71万元……所以说,交强险的保障十分基础,实际遇上事故是远远不够的。二、商业保险怎么买商业险确实有些复杂,一般分为4种主险和11种附加险。我们说说几种实用的就好。1、主险一是车损险,赔车辆受损,二是第三者责任险,也就是开车把人撞伤了,是可以通过它报销的;三是车上人员责任险,赔司机和乘客的人身伤亡,最后是盗抢险,赔的是汽车被盗窃或抢劫。以上主险,深蓝君认为首要考虑的是第三者责任险,而且保额最好在100万以上。如今人均死亡赔偿经常达到百万以上,豪车修理费数十万也并不罕见,这些都是我们开车的重大风险。买高保额的“第三者责任险”,就是防范难以承受的灾难性风险。 2、附加险这样看来,第三者责任险确实很重要,我可不想因为一次事故倾家荡产。那其他三种主险,车上人员责任险,盗抢险,还有车损险,要不要买呢?车上人员责任险,主要保障驾驶者的人身伤亡,意外险和寿险可以替代;盗抢险也不是重点,现在公安视频监控很发达,车辆盗抢十分罕见,保险公司一年都赔不了几单。而车辆价值较高或者新手上路的话,车损险是适合购买的。无论是小磕小碰,还是重大维修都可以赔。不过要注意,发动机进水损坏、划痕、玻璃等零部件单独损坏,车损险是不会赔的。这些保障需要额外购买附加险。附加险除了划痕险、玻璃险,还有一个比较实用的险种 ,就是不计免赔险。可以把它理解成一个“小补丁”,在大多数情况下,车险都不能全额赔付,都有一定的门槛费,超过了才能报销。但买了不计免赔险后,免赔额降低为0。本该自己承担的费用,保险公司也会帮我们买单。以上就是几种实用性最强的车险类型,深蓝君在这里推荐给大家。除了交强险必须买之外,其他的大家根据自身需要选择就好。新车上路,如果觉得不够安全,该买的就都买了吧!车险改革之后,价格进一步下降,点击:《2020年车险改革有哪些变化?车险怎么买最划算?》了解详情。
时间:2020-10-16点击:0
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养老保险中断怎么办?有影响吗?
养老是每一个人一生都跨不过去的问题,提前规划养老资金和方式是十分明智的选择。养老保险是国家福利之一,作为今后养老的一份保障,关于养老保险的缴费时间和注意事项都要了解,今天深蓝君就带大家看看养老保险中断怎么办,可以一次性补缴吗。一、养老保险都保什么?根据现行标准,总结下为以下几点:•养老金:退休后每月领钱,用于养老支出;•丧葬补助金:参保人身故,家属可以领取补助;•抚恤金:参保人身故,家属可领取抚恤金。上面的保障内容中,深蓝君总结成如下表格:毋庸置疑,每月领取的养老金是养老保险的大头,是养老保险的核心。每月个人和企业都在缴费,退休后就能以固定的标准按月领钱。二、养老保险缴满15年就能领养老金吗?并不是。以深圳为例,如果想在深圳领养老金,须满足以下几个条件:1、 累计交满15年社保 (如果在多地交过社保,在深圳需实际交满10年)2、 最后参保地在深圳3、 达到法定退休年龄 (如果已经交满15年,退休前还可以继续缴费,多交多领)所以,累计交满 15 年是一个比较重要的指标,但同时还需要满足其他条件,才可以领取养老金。各地政策可能不太一样,具体可拨打社保局统一电话:12333,咨询一下。三、断交对养老保险的影响有哪些?养老是算累计年限,退休前交满15年,退休后就能领养老金。交的年限越长,领的越多。如果断交时间太长,退休前还没交够年限的,可能就要晚退休了。而且,交的年限少,自然领的也不多。四、社保没交够15年,能一次性补交吗?经常有朋友私信问我这个问题。目前,很多地方已经取消了一次性补缴的政策。不过,有些特定的人群是可以的。先说职工养老。1.如果你是在社保法实施前参保的,也就是2011年7月1月之前参保,没有交满15年的,可以一次补交。2.男性满65岁,女年满60岁,也能一次性补交。3.另外还有一些下乡知青或者退役军人,也可以酌情考虑一次性补交。而居民养老,大多数地方都要求满60岁,才能一次性补交。五、养老金在哪领?大家换城市、换工作很常见。那多地交过社保,养老金在哪领呢?1、首先,如果你退休前已经回到户口所在地交社保,那退休后就在户口地领养老金。2、要是退休前还在外地工作,没回户口地,那在哪领养老金,就要看你交社保的时间了:具体要分三种情况:一:只有一个地方累计交满了10年社保,那养老金就在这个地方领。二:在多地社保都交满了10年,这种情况也不用犯难,国家都规定好了,应该去最后一个缴满10年的城市领取养老金。三:要是兜兜转转在很多城市工作过,但每个城市社保都没交满10年,这种情况就只能回老家,也就是户口所在地办理退休。更多五险一金知识干货可以看这篇文章:《社保中五险一金都哪些?养老保险、医疗保险、生育、失业、工伤都有什么用?》
时间:2020-10-19点击:0