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医保大病保险包括哪些?怎么报销?不同类型大病保险测评!
现在越来越多的地方政府,联合保险公司推出一些 “普惠型” 商业医疗险,例如广州惠民保、南京惠民保等,能报销大病费用。事实上,我们日常交的医保中,也包含大病保险,只是很多人并不知道。那么, 医保中的大病保险,和这类 “惠民保险” 有什么区别?到底该怎么选?今天,深蓝君来详细聊一聊。 1 、医保也有大病保险,你知道吗?我们通常会把医保分为两类:职工医保:一般是上班族交的医保。居民医保:不是上班族交的医保,比如老人、孩子和家庭主妇等。而大病保险,就是这两类医保中的 “附加险”。个人负担的费用,超过大病保险起付线时,可以进行二次报销。以郑州居民医保为例,自费超过大病保险起付线 1.1 万,即可按比例报销。比如 1.1 - 10 万的部分,可以按 60% 报销;10 万以上可以按 70% 报销,还是很不错的,详细分析可以点击这里查看>>>如果大家想知道,自己的医保是否有大病保险?待遇怎么样?可以在当地医保局官网查看,或者打社保局电话:“区号 + 12333” 进行咨询。 2 、大病保险,和惠民保险有何区别?除了医保中的大病保险外,一些地区也推出了 “惠民保险”。很多人分不清,这两类保险到底有何区别。下面我以广州居民医保、惠民保为例,并加入一款百万医疗险进行对比,看看它们有什么不同?直接看图:直接说结论:大病保险:属于医保范围内,多数地区不用额外交钱,但只报销当地医保目录内的费用。惠民保险:是商业保险的一种,不限参保年龄,每年只要几十块。但同样只报销当地医保目录内费用、以及特定药品费。百万医疗险:属于商业保险,价格稍贵一些,投保年龄也有所限制。但它不限医保目录,保障范围最广,而且报销比例和限额都非常高。因此,深蓝君建议:医保一定要有,再搭配百万医疗。如果买不了百万医疗,可以考虑惠民保险。此外,买了百万医疗险,也要考虑重疾险。百万医疗险只报销医疗费,但重疾险可以直接赔一笔钱。 3 、写在最后医保是国家给的福利,深蓝君再次提醒大家,一定要交医保。但仅有医保是不够的,搭配百万医疗险和重疾险,才能让保障更全面。最新的产品推荐清单,可以点击下方链接查看。《4 月医疗险榜单》《4 月重疾险榜单》
时间:2020-04-26点击:0
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深圳市重疾补充保险2020年什么时候买?药品目录和报销比例怎么样?
最近,深圳的朋友都被一款保险刷屏:号称只需 30 元,就能报销医药费 15 万!这款产品就是 “深圳市重特大疾病补充医疗险”(以下称 “重疾医疗险”)。那么这份保险怎么样?值不值得买?今天,深蓝君就来详细分析。 1 、30 元重疾医疗险,保什么?深圳市的 “重疾医疗险” 最早在 2015 年推出,由 平安养老保险公司 承保,是一份商业保险,主要 报销住院医疗费 和 13 种特定药品费。具体如下:如果生病住院,经过医保报销后,个人自付超过 1 万的部分,可以报销 70%,不设封顶线。如果是 13 种药品,没有免赔额,直接报销 70%,最高报销 15 万。13 种药品具体如下:来看一个真实案例:深圳市一位 “支气管肺腺癌” 患者,需要服用特定药品 “安圣莎”,一盒 49980 元,他一共购买 5 盒,花了 24.99 万。按 “重疾医疗险” 的报销规则计算:24.99 万 * 70% = 17.493 万但因为有报销限额,这位患者最终报销了 15 万。如果没有这份保险,那这 15 万都要自掏腰包。总的来看,一年 30 块钱,保障还不错。 2 、重疾医疗险,如何参保?只要有深圳医保,都可以参保。目前,参保方式有以下三种:团体参保:企业可以选择给员工参保,团体参保时间为 5 月 1 日 - 5 月 29 日。个人账户划扣参保:主要针对深圳一档医保的参保人,医保个人账户大于 5585.4 元,可自动划扣。个人自费参保:没有通过前两种方式参保的,可以自己选择参保。需要在 6 月 1 日后,通过 “城市一账通” 微信公众号进行办理。可以看到,参保还是很方便的。另外,如果你已经买了百万医疗险,可以不用再买 “重疾医疗险”。因为百万医疗,已经包括了重疾医疗险的保障,并且保障范围更广,无论社保内外,都能报销。 3 、写在最后在深蓝君的印象中,深圳市的 30 元 “重疾医疗险” 大概是最早推出的 “惠民保险” 了。现在,越来越多的地区也陆续推出了类似的保险,不限年龄,可带病投保。具体分析如下:广州惠民保惠州惠民保南京惠民保珠海大爱无疆苏州苏惠保
时间:2020-04-28点击:0
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保险理赔案例故事合集!看完就懂保险理赔流程!
每一个买保险的人,都会关心理赔。但生活中,只有很少人会经历理赔。所以经常有朋友反馈:能不能多分享一些理赔案例,好让我们更了解理赔。今天,深蓝君特别整理了 十大真实理赔案例,看完后,能让你对理赔,有更深入的认识。 1 、癌症理赔篇在所有重疾里,最常见的就是癌症。“一人患病,全家返贫”,是很多癌症家庭的真实写照。过去,我收到过一些粉丝的来信,分享 自己和家人的患癌经历、理赔过程以及相关感悟。在征得来信粉丝同意后,我将这些信整理成了文章:《亲身经历,与癌症最近的距离》《刚过等待期就患癌,我被保险公司查了个底朝天...》《花 6 千,赔 85 万!这次理赔可以写进教科书了》阅读后,你能了解他们最真实的心路历程。 2 、其他疾病篇保险是个好工具,花很少的钱,就能为家庭遮风挡雨。一些买了保险的朋友,在理赔时也能感受到保险的温度。下面 3 篇文章,记录了不同粉丝的理赔经历,相信看完后,你会有所收获:《读者来信,17 岁少女的四次理赔经历》《读者来信:5 天 4 夜,我的印度就医理赔实录》《好医保多赔上万块,是天上掉馅饼吗?》 3 、理赔启示篇除了顺利获赔的案例,也有小部分人会被保险公司拒赔。当遭遇拒赔时,就会有人说:“保险都是骗人的”。可 保险公司拒赔,真正的原因是什么?下面 3 篇文章,将通过实际案例,告诉你答案:《3 个真实拒赔案,法院凭什么这样判?》《保险公司公布:医疗险被拒赔,他们都做错了什么?》《按条款拒赔,保险公司却输了官司,这个案例颠覆了我的认知!》除此之外,还有朋友想知道理赔的分析数据,看看哪家保险公司理赔最靠谱?如果你想了解,可以阅读:《为了找出理赔最好的保险公司,我看了 56 份理赔年报!》理赔是很多人想了解,但又接触不到的事。通过以上这些文章,你就能更好地认识它。
时间:2020-05-14点击:0
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买保险时职业怎么选?高危职业能买保险吗?
最近,有朋友在投保选职业时遇到了难题,跟深蓝君吐槽:保险投保的职业分类也太复杂了!自己 985 大学毕业,都不知道要怎么选...买保险要选的职业分类,和平时常见的分类不太一样,让很多人犯了难。那么,如何在投保时,快速找到自己的职业?今天,深蓝君就来聊聊这个话题。 1 、投保选职业,这两点一定要了解在我看来,买保险跟找工作很像。找工作怕入错行,而买保险怕选错职业。因为选错职业,就有可能会被拒赔。如果想选对职业,就要先知道职业的分类。1、保险公司,怎么给职业分类?一般来说,保险公司会根据不同风险,将投保的职业分为 6 类。我结合一些常见的职业,来给大家说明:可以看到,职业的风险等级越高,发生风险的概率就越大。所以保险公司承保时,就会更加谨慎。2、不同产品,职业分类一样吗?目前对于职业的分类,行业并没有统一标准。不同公司、不同产品,对同一职业的分类都会存在差异。为了让大家有直观了解,我挑选了有代表性的四款产品,一起来看看它们的职业分类有何不同:可以看到,在四大险种中,意外险对职业要求最严格,其次是寿险,相对比较宽松的是重疾险和医疗险。像警察、装修工人等职业,保险公司在分类时,会根据工作环境、工作风险等,细分成不同的岗位,所以具体分类还会有不同。一般来说,如果从事的是 5 - 6 类的高危职业,大部分产品就不能买了。不过,我也在市场上进行了仔细搜寻,找到了几款职业要求较为宽松的产品,供大家参考: 2 、 如何找到自己的职业?了解了职业分类与投保的关系,下面以我的同事小保为例,来演示如何找到自己的职业。小保是一名软件工程师,这里以他投保小蜜蜂意外险为例。在选择自己的职业时,有些产品会有检索功能,可以直接搜索对应职业;如果没有,就需要挨个查找。通过以上操作,大部分人都能找到自己的职业。 3 、常见问题答疑在留言中,经常能看到大家对投保职业的几点疑问,我在这里来一起解答。1、找不到我的职业,怎么办?现在每年都有大量的新兴职业,但保险公司的职业分类表中,却未必会收录这些职业。如果找不到自己的职业,可以 打电话给保险公司,让客服确认自己属于什么职业、以及能否投保。2、填错职业或换工作,会影响理赔吗?如果填错了职业,或者工作有变动,只要实际职业在投保范围内,就不影响理赔。但是,如果 实际职业风险超出了投保要求,就会影响理赔。比如,原本投保了 1 - 3 类职业才能买的意外险,换工作后,职业变为 4 类。这种情况就可能会被拒赔,所以要及时更换与投保职业要求相符的产品。
时间:2020-05-20点击:0
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百年人寿保险可靠吗?偿付能力不及格能买吗?
“想买百年人寿的康惠保 2020,但它的偿付能力有点低,到底能不能买?”最近深蓝君收到大量类似的咨询,除了还没买的,已经买过的也在担心。毕竟保险要交几十年的钱,以后会不会赔不了?万一保险公司倒闭了怎么办?今天深蓝君跟大家聊聊 “偿付能力”,主要内容如下:为什么有些公司会偿付能力不达标?偿付能力不达标,对我有什么影响?万一保险公司破产,我的保单安全吗?一、偿付能力不达标,为什么?最近各家保险公司陆续公布了一季度的偿付能力报告,其中不达标的有三家:百年人寿、君康人寿、中法人寿。那么,偿付能力不达标到底是怎么回事?对我们有什么影响?一起来看看。1、 怎样才算偿付能力达标?简单来说,偿付能力是保险公司 偿还债务的能力。保单在未来有可能发生理赔,相当于保险公司给我们打的 “欠条”。我们关心偿付能力,说到底是关心未来有没有钱赔。根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,必须同时符合以下 3 个指标:这些指标都是动态变化的,每个季度都会更新 1 次。如果你想详细了解某家公司的偿付能力,可以在保险公司官网找到最新的报告。2、为什么偿付能力会不达标?当你看到一家公司偿付能力不达标时,先不用焦虑,不同公司的原因是不一样的。我们以百年人寿为例:如图所示,百年人寿近年的偿付能力呈下降趋势,而最新的数据是:核心偿付能力充足率:90.94%综合偿付能力充足率:106.77%聚焦到最近两年,百年人寿只有两个季度的综合偿付能力超过 120%,其他都在 100% 附近,不过总归是在 “及格线” 以上。深蓝君跟身边的精算师聊了一下,发现百年偿付能力下降的主要原因是:① 业务发展快,消耗大量资金百年人寿在 2009 年开业,当年的保费只有 3 个亿,到了 2019 年,这个数字已经变成 456 亿,翻了 150 倍。说到互联网保险,百年康惠保、康惠保旗舰版、守卫者 1 号 等网红产品都为人所熟知…目前百年在全国有 21 个省份有 390 家分支机构,业务要不断发展壮大,要开设更多分支机构,前期就得大量烧钱。② 赚钱速度赶不上偿付能力下降利润是偿付能力的重要来源,但百年人寿薄利多销的模式,导致 “造血能力” 不强。就拿 2019 年来说,净利润比 2018 年缩水 67.49%。总的来说,百年的问题更多是 “成长的烦恼”,并非经营出现了重大困难,所以我们也不需要过分担心。如果你想查看百年人寿最新的《偿付能力报告》,可以在庆丰保对话框发送关键字 “百年”。二、偿付能力下降,怎么办?当综合偿付能力低于 120%,就会被银保监会列为非现场检查的重点对象,但只要这个数字还大于 100%,一般不会采取具体的监管措施。1、保险公司如何提高偿付能力?提高偿付能力的常见方法包括:股东增资、发行债券、再保分出 等手段。股东增资就是实打实地投钱,百年人寿近年就增资过很多次:发债也是一种重要方式,每年都有大量保险公司从债券市场上筹集资金。像百年人寿,2019 年 3 月就从资本市场上募集了 20 亿,这也带来当季的偿付能力迅速回血。而 “再保分出” 相对用得少一些,相当于把业务员辛苦跑来的保费分给其他保险公司,会牺牲未来的一部分利润。2、银保监会采取什么监管措施?如果保险公司的偿付能力进一步下降,比如说综合偿付能力少于 100%、核心偿付能力低于 50%,银保监会就会采取 “六项监管措施”:① 责令调整业务结构,限制业务和资产增长速度,限制增设分支机构,限制商业性广告; ② 限制业务范围、责令转让保险业务或者责令办理分出业务; ③ 责令调整资产结构或交易对手,限制投资形式或比例; ④ 责令增加资本金、限制向股东分红; ⑤ 限制董事和高级管理人员的薪酬水平;对风险和损失负有责任的董事和高级管理人员,责令公司追回其薪酬; ⑥ 责令调整公司负责人及有关管理人员。直接说结论:银保监会除了可以 限制保险公司的业务发展,比如不让增设机构、责令转让业务,还可以 对保险公司高管追责,比如责令更换高管,甚至追回已发的薪酬。所以不到迫不得已,保险公司都不愿意走到这一步,偿付能力充足率是一个 必须死守的指标。3、偿付能力越高越好吗?从另一个角度来看,偿付能力也不是越高越好。有数据有真相,我们先来看看偿付能力最高的 10 家公司:如图所示,偿付能力最高的公司大多刚成立不久,例如第 5 名的国宝人寿是 2018 年才获批筹建。对新公司来说,股东刚刚投了几十亿进去,保单还没卖出去多少,没有理赔责任,偿付能力自然就高。所以说,偿付能力高不代表公司实力强。股东投了那么多钱进去,说白了是想赚更多的钱,如果钱都趴在账上,那还不如自己存银行。三、保险公司破产,我的保单安全吗?我身边也有不少同事买了百年的保险,用他们的话来说,“偿付能力监管是银保监会的事,我一个普通人就不瞎操心了。”注:深蓝君同事的保单话糙理不糙,保险是涉及国计民生的行业,受到极其严格的监管,能走到破产的保险公司还没有出现。在 2018 年,安邦保险出现经营危机,银保监会马上就宣布接管,并且通过 “保险保障基金” 注入 608 亿救助资金(详细了解)。如今,安邦保险已经恢复正常经营,银保监会也宣布结束监管。对消费者最大的影响,只是安邦改名叫做 “大家保险” 了。退一万步来说,即便保险公司真的破产了,《保险法》第 92 条 也有安排:寿险公司的人寿保险合同和责任准备金,必须转让给其他保险公司;不能达成转让协议的,由银保监会指定保险公司接受转让。翻译过来就是,我们消费者的合法权益是不会受到影响的。因此买保险时,重点关注保障好不好、性价比高不高就行,保险公司品牌相对没有那么重要。如果你想了解更多,强烈建议你阅读《保险的八大安全机制》。四、写在最后正所谓隔行如隔山,人天生会对未知事物感到焦虑。因为不了解偿付能力监管,所以担心保险公司倒闭;因为不了解重疾病种,所以觉得病种越多越好;因为没听过一些保险公司,所以担心是骗人的…在《不搞懂这 8 个问题,买多少保险都是白费》中,我详细剖析了保险小白最常见的误区,有兴趣可以进一步了解。一起还原保险真相:)
时间:2020-05-21点击:0
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ICU病房一天多少钱?医保报销比例是多少?保险能报销吗?
你认为最能体现人性的地方是哪里?这是网上的一个热门话题,而最高赞答案只有三个字母:I-C-U。ICU 即 “重症监护室”,也被称为 阻挡病人和死神之间的最后一道防线。对于普通家庭来说,一边是至亲的最后希望,一边是昂贵的天价账单。“治,还是不治?”永远不是一道简单的选择题。今天深蓝君想带大家了解一下 ICU,主要内容如下:ICU 是个怎样的存在?ICU 治疗,有多烧钱?ICU 费用,能报销吗?一、你不了解的 ICU 病房......深蓝君的医生朋友,曾经说过一段让她泪流满面的经历:一个 23 岁的男生在 ICU 治了 6 个月,因为没有等到合适的肾脏,家里借来的钱也花光了,被迫放弃治疗。当医护人员慢慢拔掉管子,病人的气息也一丝一丝地减弱,最终这个 23 岁的生命,在 ICU 走完了最后一程。“我想帮助他们,但真的无能为力。”ICU 发生过不少奇迹,但人财两空也是常态。对大多数人来说,ICU 是一个陌生的存在。一方面,ICU 是一家医院的核心,它有着全院最先进的仪器设备,也有全院最专业的医疗团队。在里面工作的医护人员被形容成 “特种兵”,他们每时每刻都在跟死神搏斗,肩负着沉重的责任。另一方面,躺在 ICU 的病人往往身上都插满了各种管子,有的面无表情,有的昏迷不醒,有的痛苦不堪。说到底,医学和人类都有局限性, ICU 也没办法做到起死回生。二、ICU 十大救命神器,到底有多贵?ICU 病床被形象地称为 “人生最贵的一张床”,目前在三甲医院住一天 ICU 的费用在 1 万元左右。那么,ICU 为什么这么贵?我把最常见的费用汇总如下:直接说结论:在救治危重病人时,这些设备有可能会同时用上,看似每小时每次的单价都不贵,但一天下来花钱如流水。这里我重点给大家介绍几个仪器:1、呼吸机新冠疫情爆发期间,一位西班牙医生饱含热泪,向全世界讲述马德里正在经历的一切:“65 岁以上的老人被迫摘掉呼吸机,用镇静药物来压制痛苦,静静地等待死亡。因为为数不多的呼吸机,要留给更年轻的人…”呼吸机普遍用于呼吸衰竭、大手术期间的麻醉呼吸管理、呼吸支持治疗和急救复苏,是 ICU 最常见的仪器之一。它一天的费用是:气管插管 300 元左右,呼吸机的管路 350 元左右,呼吸机应用和监测 550 元左右,相关护理和吸痰 250 元左右。只有第一天会收取气管插管费用,之后这个费用就不收了。2、ECMOECMO 全称 “人工体外膜氧合”,最核心的部分是膜肺和血泵,分别起 人工肺 和 人工心脏的作用。网上到处流传着 ECMO 的神话:一个 10 岁的小女生,在课间游戏时突发爆发性心肌炎,之后心脏骤停。在用了 ECMO 116 小时后,恢复了生命体征,最后健康出院。一个 26 岁的健康男性,酒醉以后去游泳,被水呛到,得了严重的肺炎,ECMO 用了 117 天,最后奇迹般康复。H7N9 禽流感期间,患者因肺部严重感染,不得不用上 ECMO,坚持了 124 天,最后康复出院。不过对病人而言,ECMO 的价格并不亲民,单单开机费就要 6 万,每天费用也在 1000 块左右。3、血滤机很多重症患者会出现急性肾损伤、肌酐升高、没尿等情况,这时候就要用到血滤机(俗称:人工肾)。它可以精确地控制患者的液体出量,快速调节患者的内环境,还能做血浆置换,是 ICU 不可或缺的神器之一。当然,它的缺点还是太贵了,首日费用就要 8000,之后每天也要 7000,而且使用时间难以预测,可以说是一个无底洞。除了以上介绍到的几种神器,ICU 还有很多黑科技。技术的进步无异为治疗提供了更多可能性,但背后的费用却并非每个家庭都承受得起。三、ICU 天价账单,保险能报多少?保险并不是生活的必需品,但每个进过 ICU 的人都知道保险有多重要。保险具体又分为 国家医保 和 商业保险,两者报销是不一样的。1、医保能报多少钱?医保几乎每人都有,不管是 ICU 还是普通病房,费用都按 医保三大目录 报销。医保三大目录包括:药品目录、诊疗目录、服务设施目录。我以广东的诊疗目录为例:直接说结论医保会报销一部分的医疗费用,但是很难报全,特别是针对一些费用高昂的治疗,基本做不到 100% 报销。例如因心脏衰竭住进 ICU 的病人,安装心脏起搏器需要自费 10 万,但医保只能报销 5 万,剩下的 5 万就得自费。另外在用药上,很多 ICU 常用的特效药和进口药,医保都无法报销。2、商业保险又能报多少?商业医疗险是医保的有效补充,特别是 “百万医疗险” 每年有 200 - 300 万的报销额度,万一不幸进了 ICU,起码不用为钱发愁。只要是 “合理且必须” 的费用,百万医疗险都能报,比如 ICU 的正常用药,以及前面提到的人工肺、人工肾的使用。不过有些昂贵的药物,医院也不一定有货,有可能需要自己去外面买,这时候就不是所有医疗险都能报。如图所示,各家保险公司的外购药报销差异很大(详细了解)。除此之外,费用垫付(详细了解)也是很实用的功能,毕竟能拿出一大笔现金的家庭并不多。对重症患者来说,这两项功能十分实用,建议大家重点关注。3、大病补助记得申请我在看一些纪录片的时候,发现有些医生会主动替患者申请政府补助。后来我了解到,很多地方都有针对大病的补助政策。这种补助 主要针对贫困家庭,一般也有几万块,具体可以咨询当地民政局。另外还有一些慈善基金会,大家可以多问问,关键时刻也能解一些燃眉之急。四、写在最后ICU 是最能体现人性的地方,“治还是不治” 是一个深入灵魂的拷问。治,除了病人承受巨大的疼痛,高昂的费用也随时会压垮大部分家庭;不治,放弃亲人最后的希望,可能会留下一生的遗憾。没有人想进 ICU,但万一不幸降临,希望保险能为你增添一份勇气。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2020-05-25点击:0
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保险公司哪家最好?2020年保险公司选择看这篇!
平时大家买东西,都会关心品牌,买保险也不例外。深蓝君做保险科普这几年,经常有朋友问保险公司的相关问题,比如:某某保险公司,靠谱吗?它家理赔快不快?客户服务怎么样?今天,我就通过 9 篇文章,解答你对 保险公司 的常见疑问。 1 、保险监管篇随着互联网的兴起,越来越多的保险公司进入我们的视野。除了大家熟知的平安、国寿等老牌公司,也有很多没听过的 “小公司”。所以就有人感觉,成立保险公司好像很容易似的,但事实真是这样吗?下面的文章就有答案:《想要开一家保险公司,竟然这么难?》虽然开一家保险公司,要通过重重关卡,但保险公司运营过程中,仍然可能出现问题。那么,保险公司出现问题怎么办?万一破产,我们的保单是否会受影响?这三篇文章,可以解答你的疑惑:《安邦被接管,千万用户的保单将何去何从?》《百年偿付能力不达标,监管都有哪些措施?》《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》 2 、公司运作篇除了保险监管,很多朋友也很好奇保险公司的运作方式。比如:保险产品是怎么开发出来的?我们交的保费,保险公司怎么花?针对这些问题,我也写过专门的文章,从专业的角度,进行了详细分析:《保险是怎么开发出来的?价格由谁决定?》《我们交的保费,保险公司怎么花的?》 3 、公司差异篇目前国内有近 200 家保险公司,每家公司都有所不同。为了帮大家找出最好的保险公司,我详细对比过各家公司的 理赔数据、服务评级、偿付能力 等情况。如果你想了解对比结论,可以阅读下面 3 篇文章:《服务最好的保险公司,竟然是这7家...》《为了找出理赔最好的保险公司,我看了 56 份理赔年报!》《哪家保险公司更靠谱?看这个数字就够了》通过上面的内容,其实想让大家了解,保险公司并没有绝对的好坏之分。在国家严格的监管下,挑选保险更应该看重产品本身,而不用担心公司的差异。 4
时间:2020-05-26点击:0
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百年人寿重疾险哪款保障好?买保险要重点关注保险公司吗?
百年人寿是一家成立于2009年,总部位于大连的寿险公司。基本信息如下:公司性质:民营寿险 注册资本:77.948亿 理赔服务电话:95542 综合偿付能力充足率:128.08% 核心偿付能力充足率:107.17%(截止2019年第四季度) 偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。百年人寿2019年保费收入约456亿元,人身险公司中排名第15,公司规模并不小;旗下推出的康惠保重疾险系列,性价比很高,颇受消费者欢迎。接下来,我就为大家具体介绍百年这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、百年人寿理赔、服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,百年人寿全年赔付6.78亿;但截止我整理时,平均理赔申请时效、获赔率没有公布。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了;还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;对保险公司服务分为10级,AAA级最佳。AAA 级:暂时没有AA 级 :3 家,太平、太平洋、交银康联。A 级 :4 家,恒大人寿、中银三星、泰康、平安而百年人寿排在BBB级,这个表现也不算差;毕竟排在前面的只有7家,更何况,还和国寿、友邦、华夏等耳熟能详大公司同级。二、百年哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买百年的保险,哪款产品最值得买呢?1、百年重疾险对比分析百年人寿最新推出了康惠保2.0重疾险,深蓝君选择了几款市场热销的高性价比重疾险,来做对比,看看表现如何:直接说结论:对比来看,康惠保2.0保障很全面,一大特色是含有前症责任,并且60岁前重疾额外赔付60%保额。但这款产品的癌症二次赔付为必选责任,保费贵了不少;如果想要保障全面,并且预算充足,可以考虑这款。如果想保到70岁: 可以考虑横琴无忧人生2020,性价比非常高,60岁前可额外赔付50 - 60%保额;如果想保到终身: 男性可以考虑国富嘉和保,价格是最低的;女性则选择横琴无忧人生2020,性价比更高。具体测评详情,可以参考:康惠保2.0重疾险产品全面测评!含有前症保障的重疾险有哪些?2、百年医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。现在百年主推的医疗险是百医保长期医疗险,这款产品又值不值得买呢?一起来看看:直接说结论:对比看来,百年百医保长期医疗的性价比是还不错的,保障也好。但不足在于,最高只能买到60岁,而60岁之后正是疾病高发的年龄。如果不幸生病,这时候的身体状况也很难再买其他的百万医疗险了。建议优先考虑可续保年龄更高的百万医疗险产品,保障更稳定。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
时间:2020-05-26点击:0
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富德生命人寿哪款产品最值得买?买保险,首选公司还是产品?
富德生命人寿是一家成立于2002年,总部现位于深圳的寿险保险公司。公司性质:民营寿险 注册资本:117亿 理赔服务电话:95535综合偿付能力充足率:126% 核心偿付能力充足率:106%(2019年第四季度) 偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。富德生命人寿虽然名气不及国寿、平安等大公司,但是2019年保费收入513亿,人身险公司中排名13,公司规模并不小。接下来,我就为大家具体介绍富德人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、富德生命人寿的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,富德生命人寿全年赔付23.67亿,平均理赔申请时效1.7天,获赔率98.55%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。AAA级:暂无AA级:太平、太平洋,交银康联A级:恒大、中银三星、泰康、平安人寿而富德生命人寿排在B级,表现很一般:二、富德生命人寿哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买富德生命的保险,哪款产品最值得买呢?富德生命旗下重疾险主要是康健无忧系列重疾险,而最新的康健无忧尊享版是一款多次赔付终身重疾险。那么,这款产品值得买吗?这里深蓝君选择了几款分组多次赔付的产品,和一款不分组多次赔付的产品,来做对比:直接说结论:如果追求性价比:可以考虑 弘康倍倍加 和 百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,这点要特别注意。如果想要保障全面:倍吉星在重疾不分组不仅保障更好,轻症、中症、重疾赔付都更高;超倍保附加癌症 2 次赔,价格并不算贵,这两款产品都还不错。对比看来,康健无忧尊享版的保障看似很全面,但其实并不实用,很难达到赔付条件。如癌症多次赔付需间隔5年、寿险复原金也需要在确诊重疾5年后;而它的价格比同类型的产品贵了3千多,价格非常贵,没有很大竞争力。如果你想要具体了解这款产品,推荐阅读:富德生命的康健无忧尊享版重疾险性价比高吗?要不要买?三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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保险公司哪家好?华夏人寿哪款产品最值得买?
华夏人寿是一家成立于2006年,总部位于北京的寿险公司。基本信息如下:公司性质:民营寿险 注册资本:153亿 理赔服务电话:95300综合偿付能力充足率:133.37%核心偿付能力充足率:116.76% 偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?华夏人寿2019年保费收入约1827亿元,寿险公司中排名第4;在全国设有600多家分支机构,是大众心中知名度较高的大公司。旗下主推的常青树和华夏福重疾险系列,在大公司的同类产品中,表现不错,追求大品牌的朋友可以考虑。接下来,我就为大家具体介绍华夏这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、华夏人寿的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,华夏人寿全年赔付38.9亿,平均理赔申请时效1.4天,获赔率97.71%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而华夏人寿被评为第四级别BBB级,排在的前面仅有太平、太平洋等7家公司;综合来看,表现尚属不错。二、华夏哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?1、华夏重疾险对比分析想对于其他大公司主流的都是单次赔付重疾险,华夏旗下有多款多次赔付型的重疾险,保障会相对更好。我选取了其中表现不错的 华夏常青树特惠版 和华夏福多 倍版2.0 进行测评,看看表现如何。直接说结论:对比可以看到,其中常青树特惠版在保障齐全的情况下,价格也稍有优势,尤其对于女性朋友,价格会更实惠。喜欢华夏品牌的朋友,可以重点考虑这款产品;但如果对品牌没有追求的,百年超倍保等产品性价比会更高点。如果你想具体了解华夏常青树特惠版,推荐阅读:华夏常青树特惠版升级了哪些内容?大公司重疾险哪款保障更全面?2、华夏医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。现在华夏主推的医疗险是医保通旗舰版,这款产品又值不值得买呢?一起来看看:直接说结论:综合素质表现最为出色的是好医保长期医疗,保障全面,价格便宜;如果想追求良好的就医体验,复星超越保可以报销特需病房的费用,值得选择。相比之下,医保通价格较贵,保障没有优势;而且需要捆绑华夏其他产品购买,表现很一般。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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新华保险哪款重疾险值得买?哪家保险公司好?
新华保险,与新华书店、新华字典都没有任何关系......其成立于1996年9月,总部位于北京,是一家大型寿险企业。基本信息如下:公司性质:民营寿险 注册资本:31.19亿理赔服务电话:95567 综合偿付能力充足率:288.40% 核心偿付能力充足率:287.50%(2019年第四季度) 偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。新华保险2019年保费收入约1381.31亿元,人身险公司中排名第6,是保险公司老七家之一,分支机构遍布全国,是大众心中知名度较高的大公司。一、新华保险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,新华保险全年赔付111亿,平均理赔申请时效0.58天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了;还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;对保险公司服务分为10级,AAA级最佳。AAA 级:暂时没有AA 级 :3 家,太平、太平洋、交银康联。A 级 :4 家,恒大人寿、中银三星、泰康、平安而新华人寿排在第五级的BB级,表现一般般:不过评级每年都是在变化的,到了明年的时候,又会有不同。以上数据仅供参考,让大家有个大概的感受而已。二、新华哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买新华的保险,哪款产品最值得买呢?1、新华重疾险对比分析老七家是大家最常听的,具体为:平安、国寿、新华、太平洋、泰康、人保、太平,这 7 家占据着保险业的半壁江山。我从老七家里,各自挑选了一款重疾险,具体见下表:直接说结论:如果追求性价比:太平金生康瑞 不仅保障足够用,价格也是最便宜的,比其它产品便宜近 20%,不过,这款产品只能通过银行和电销渠道购买。如果想保障全面:新华健康无忧(宜家版)罹患 18 种特定疾病,可以多赔 1 倍保额,保障相对好一些,但价格也比金生康瑞贵了不少。综合来看,健康无忧(宜家版)表现不错;如果你想买新华的重疾险,可以重点考虑这款产品。2、新华医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。现在新华主推的医疗险是康健华贵,这款产品又值不值得买呢?一起来看看:直接说结论:综合素质表现最为出色的是好医保长期医疗,保障全面,价格便宜;如果想追求良好的就医体验,复星超越保可以报销特需病房的费用,值得选择。相比之下,康健华贵缺点非常明显的,保障不够全面,续保条件较差,价格也没有优势。在我看来,这款产品不值得选择。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
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阳光保险怎么样?可靠吗?
阳光保险成立于2005年,国内七大保险集团之一,旗下拥有财产保险、人寿保险、信用保证保险、资产管理等多家专业子公司。其中,我们普通人接触最多的就是阳光人寿。我就为大家具体介绍下阳光人寿这家公司,基本信息如下:公司性质:民营寿险注册资本:183.42亿理赔服务电话:95510综合偿付能力充足率:213.67% 核心偿付能力充足率:193.16%(2019年第四季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?阳光人寿2019年保费收入约481.18亿元,人身险公司中排名第14,分支机构遍布全国,是大众心中知名度较高的大公司之一。旗下主推的i保C款重疾险、i保麦满分pro寿险、神农6年期防癌医疗等产品性价比不错,满足同时追求品牌和产品性价比的朋友。接下来,我就为大家具体介绍阳光人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、阳光人寿的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,阳光人寿全年赔付24.01亿,平均理赔申请时效0.41天(小额件),获赔率98.97%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。AAA级:暂无AA级:太平、太平洋,交银康联A级:恒大、中银三星、泰康、平安人寿而阳光人寿被评为第五级别BB级,表现一般般。二、阳光哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买阳光的保险,哪款产品最值得买呢?1、阳光重疾险对比分析阳光旗下一款主推重疾险就是i保C款,我将它和市面上大公司的重疾险一起对比分析,看看表现如何:直接说结论:对比可以看到,i保C款在保障齐全的情况下,价格极具优势;如果你想买阳光的重疾险,这款产品无疑很值得考虑。2、阳光医疗险对比分析重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。现在阳光主推的医疗险是i保阳光普照,这款产品又值不值得买呢?一起来看看:直接说结论:综合素质表现最为出色的是好医保长期医疗,保障全面,价格便宜;如果想追求良好的就医体验,复星超越保可以报销特需病房的费用,值得选择。相比之下,i保阳光普照最大的优势就是价格,即使上了年纪买这款产品也很便宜;但是缺点也非常明显的,保障不够全面,续保条件较差。在我看来,这款产品不值得选择。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:
时间:2020-05-28点击:0
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保险条款怎么看?看懂保险合同不被坑这三步就够了!
很多人买保险时,都会害怕被骗。毕竟保险不像其他商品,一上手就能使用。但其实,只要能看懂保险合同,绝大多数销售套路,都 “骗” 不到你。那么,如何快速读懂一份保险合同?今天,深蓝君分享 8 篇相关文章,相信看完后,你能轻松看懂保险合同。 1 、基本保障篇生活中有些朋友,只知道自己买了保险,但具体保了什么,却根本不清楚。等到出事儿的时候再去看,就已经太晚了。如果你想 快速读懂自己的保险合同,到底能保什么?可以阅读下面这篇文章:《「保险合同」到底怎么看?专家通常只看这 4 点!》除了保险合同外,买保险时,有一个数字也特别重要,它就是 现金价值。现金价值决定了一份保险,退保时能退多少钱。那么,现金价值怎么看?哪些产品要特别关注现金价值?具体的分析,可以参考:《保费交了 1 万多,凭啥退保只退几百块?》 2 、附加保障篇现在的产品越来越多样,除了基本的保障外,保险公司还会增加一些附加保障,比如:中症、特定疾病、保费豁免、身故责任等等......那这些附加保障,都保什么内容?又是否值得附加?下面 3 篇文章,就能解答这些疑问:《有中症、特定疾病的重疾,值得买吗?》《保费豁免:为啥这种情况,就不用交保费了?》《买重疾险,到底要不要保身故?》 3 、保险防坑篇最近几年,随着互联网保险的兴起,越来越多的人选择自己 DIY 保险方案。这种方式方便灵活、性价比也很高,但也有些容易疏忽的地方,比如:忘记了缴费时间,导致保险失效;没注意看等待期,刚买保险就申请理赔,被保险公司拒赔......如果你想 完美避开保险合同里的常见大坑,强烈推荐阅读下面 3 篇文章:《买了保险却不赔钱,可能忽略了这一点!》《便宜的保险暗藏猫腻?你需要注意这些!》《保险是如何骗人的?读懂这两点,没人能坑你》保险条款虽然晦涩难懂,但只要我们掌握要点和方法,也能快速读懂一份保单。深蓝君今天的文章,就是想要帮大家成为买保险的明白人。
时间:2020-05-28点击:0
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医保卡借给家人使用,买保险会有影响吗?买了能赔吗?
身份证很重要,每个人都会把它保管得很好,但对于我们的另一张身份证——医保卡,很多人却随意外借。像在药店买药,顺手帮爸妈买几盒降压药;父亲没交医保,刷自己的卡给他挂号看病;或者借给亲人朋友去体检......这看似 “薅” 了医保的羊毛,但等你买保险时,就会发现给自己挖了个大坑。今天深蓝君跟大家聊聊 医保卡外借,主要内容如下:医保卡外借,为啥会导致拒赔?医保卡外借,你属于哪种情况?已经外借了,哪些保险可以买?一、医保卡外借,后果严重吗?在《流感下的北京中年》里,有这样一段对话:“当初为什么没有给爸爸买份保险?”“他的医保卡给爷爷奶奶开过药,保险公司日后很可能拒赔,所以就没买……”的确,医保卡外借可能会带来意想不到的问题。问题 1 :可能被拒赔我们先来看个真实案例:2017 年 3 月,湖北的黄先生买了 50 万重疾险。2018 年 10 月,黄先生查出甲状腺癌,向保险公司申请理赔。保险公司调查后拒赔,理由是 “隐瞒高血压病史”。黄先生百思不得其解,自己向来血压正常,咋就隐瞒病史了?原来保险公司查出,他的医保卡在 2012 - 2014 年有多次购买降压药的记录,但投保时并未告知有 “高血压”,因此拒赔。黄先生辩解,药是给父母买的,不过无法提供证明,最终保险公司还是坚持拒赔。由此可见,保险理赔 “认卡不认人”。外借他人产生的 医疗记录都记在自己名下,哪怕是别人的问题,也被默认是你的病史,对理赔埋下隐患。问题 2 :直接拒保实际上,医保卡外借涉嫌 “骗保”。我国《 社会保险法 》第 88 条有规定:据《绍兴日报》报道,患有高血压的邹某让女儿拿父亲的医保卡买药,合计报销 11376.64 元。最终,追回赃款并罚款 22753.28 元。母女皆被判诈骗罪,拘役 3 个月,缓刑 5 个月,罚款 2000 元。如今,不少保险公司也对医保卡外借 采取 “零容忍” 态度,直接拒保。例如渤海人寿、瑞华人寿、复星联合、光大永明、昆仑健康、阳光人寿、三峡人寿、长生人寿、复星保德信……因为医保卡外借本来就属于不诚信行为,保险公司会认为你骗保风险大。宁可错杀一百,也不愿漏网一个。二、医保卡外借,你是哪种情况?既然医保卡外借影响买保险,有的朋友就慌了:我的医保卡早就外借过,怎么办?深蓝君建议大家先别慌,因为医保卡外借是一个很笼统的问题,要具体情况具体分析。1、外借买药医保卡的钱存在 “个人账户”,不同城市的使用规定差异很大:广州:可以为家人买药;北京:可以取钱出来花;深圳:可以购买商业保险。因此,如果政策允许你用医保卡给家人买药,这种情况就不属于外借。但如果没有这个政策,那又该如何?我整理如下:直接说结论:常见小病:像感冒发烧,基本不影响买保险。一般慢性病:肝炎、肾炎之类,投保前最好做相关体检,证明自己是健康的;投保时也可以试试多投几家保险公司。特殊慢性病:高血压、糖尿病之类,因为可以通过药物控制,所以体检也无法证明健康,这种基本会被拒保。由此可见,买不同药的处理方法也是不一样的,投保时也得 “对症下药”。2、外借看病比买药更麻烦的是外借看病,因为 门诊、住院的医疗记录 都记在你名下。万一发生理赔,保险公司肯定会查到。如果医保卡只是帮忙付钱,没有用于挂号看病,一般不算自己的医疗记录。对于外借看病,我们依然分情况看:继续看结论:常见小病:像感冒发烧很常见,一般不会影响投保和日后理赔。检查异常:例如乙肝小三阳、甲状腺结节等涉及健康告知的疾病,最好提交近 2 年内的体检报告审核。慢性病:例如高血压、糖尿病,想要通过核保很困难。综上所述,医保卡外借不能一概而论,不同情况会有不同的处理办法。当然,最好的方法是不要外借医保卡,避免不必要的麻烦。三、已经外借了,还能买哪些保险?如果外借已成事实,首先要看相关疾病是否涉及健康告知。如果不涉及,一般可以正常投保;如果涉及,不少保险公司会直接拒保。经过咨询几十家保险公司,深蓝君发现以下产品还有机会买:直接说结论:重疾险:外借看病、慢性病等情况比较难买,如果只是在药店买些普通药,嘉和保、优惠宝 等高性价比产品都有机会买。医疗险:众安尊享 e 生 最宽松,如果只是外借买药,符合健康告知就可以直接买;如果有看病记录,也可以提交资料核保。寿险:如果只是外借买药或刷卡,可以考虑 大麦定寿,有健康证明就能投保。既然外借无法改变,遇到问题就解决问题,希望我做的功课能帮到你。如果你还想搭配一套完整的保障方案,可以 点击这里 预约,我们有专人协助你。四、写在最后买保险就是买安心,千万不要给自己挖坑。现在一场大病动辄几十万,如果买不了保险,或者买了不能理赔,确实是一件遗憾的事。最后,千言万语一句话:医保卡千万别外借!
时间:2020-05-28点击:0
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百惠保重疾险怎么样?百年人寿哪款保险产品最好?
人食五谷杂粮,难免会生病。不论是医生还是我们,都希望疾病能在早期发现,这样治疗效果更好,也能少受些折磨。最近,百年人寿出了一款多次赔付重疾险——“百惠保”,不仅 60 岁前患重疾,能多赔 60% 保额,而且还能保前症,理赔更宽松。今天,深蓝君就来给大家简单分析下这款产品,主要内容如下:百年百惠保,保障怎么样?前症是什么?能管啥用?这款多次赔付重疾,适合哪些人买? 1 、百年百惠保,保障怎么样?百年百惠保是一款多次赔付重疾险,重疾分为 5 组,最多能赔 5 次。除了保轻症、中症、重疾外,还增加了前症,具体保障如下:相比于市面上的其它多次赔付重疾险,百惠保 有以下 3 个优势:新增前症保障:前症就是轻症的早期,理赔条件要更宽松,由于这是目前的一个创新,我会在第二段给大家详细分析。重疾额外赔 60%:以 50 万保额为例,60 岁前患重疾,能多赔 30 万。轻、中症赔付比例高:轻症最多赔 3 次,每次按 40%/45%/50% 来赔,而中症赔付高达 60%,算很高了。在重疾分组上,我也帮大家看了并没有坑,最高发的癌症单独分组,更有利于提高多次赔付的概率。需要注意的是,这款产品保障不是很灵活,癌症 2 次必须强制附加,保到 70 岁也必须附加身故保障。总的来说,如果你追求保障全面,而且预算比较多,这款产品还是值得关注的。接下来一起看看,百惠保的 12 种前症,到底实不实用? 2 、前症保障,真的实用吗?前症的病情是比轻症还轻,发现得早往往可以治愈,以 50 万保额为例,前症可以赔 7.5 万。我整理了百惠保的 12 种前症:直接说结论:整体来看,有了前症能让理赔更加容易,对我们有一定的好处。我详细咨询了医生,其中标红的 5 种疾病,发生率相对较高,达到理赔条件也更容易一些。以肺结节为例,只要通过微创手术切除肺结节,并且为良性就能赔,这个手术费一般在 4- 5 万左右。再比如宫颈上皮内瘤变(CINⅢ),如果手术切除后发现为原位癌,可以按轻症来赔,即便不是原位癌,也能按前症来赔。理赔过前症后,以后的保费也不用再交了,还是很人性化的。这里也要提醒大家,并不是所有前症都很宽松,以萎缩性胃炎伴肠上皮化生为例,要求至少切去一部分的胃,但现实中很少有人会去做胃切除。总的来看,在保费差不多的情况下,有前症会更好,能一定程度上降低理赔的门槛。 3 、百年百惠保,适合谁买?如果你想要更宽松的理赔条件,同时也追求保障全面,百惠保会是一个不错的选择,它更适合有比较多预算的朋友考虑。接下来,我们看看百惠保的市场竞争力怎么样:直接说结论:如果看重前症保障:百惠保、康惠保 2.0 都带有前症,更容易达到理赔条件,而且 60 岁患重疾,都能多赔 60%,整体保障都很不错。如果追求性价比:超倍保 非常值得考虑,不仅保障够用,价格也不贵,值得大家考虑。如果追求保障全面:不分组的 守卫者 3 号,获赔概率更高,而且可附加癌症津贴,每年都能提前给付 30%,比普通的癌症 2 次赔付条件要更好。康惠保 2.0 和百惠保非常像,只是重疾赔付次数不同而已,关于康惠保 2.0 的详细测评,点击这里就能查看>>>不久前我专门分析过百年这家公司,如果你比较感兴趣,点击这里就能看到详细分析。4、
时间:2020-05-29点击:0
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中国人民保险和人保健康怎么样?防癌医疗险哪款性价比高?
中国人民保险集团股份有限公司,简称中国人保或人民保险,英文标志PICC,属于中国央企。旗下拥有拥有人保寿险、人保健康、人保财险、人保资产、人保投资等多家保险子公司,其中,最为大家所熟识的当属人保寿险、人保健康和人保财险。接下来,我们看一下他们的基本信息:中国人民保险集团股份有限公司不仅是世界五百强之一,而且是世界上最大的保险公司之一,实力不用多说,完全符合大众心中关于大公司的定义。接下来,我就为大家具体介绍人保寿险、人保财险理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、人保寿险和人保财险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,人保寿险全年理赔总数是70亿,平均理赔申请时效2.17天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下:AAA级暂无;人保财险被评为第1的AA级别,表现非常不错。二、人保哪款产品最值得买?最近,人保健康响应国家号召,推出了行业首款能 保一辈子 的医疗险-好医保终身防癌医疗险”,以前的医疗险只能保障1年或者6年保证续保,这款终身续保的产品的标志着我国医疗险的进步!接下来,我们就详细的分析这款产品。这是一款 防癌医疗险,能够报销因为癌症产生的医疗费。在所有的重疾理赔中,癌症占到了 70% 左右,所以这类险种,也能把最主要的风险保起来。它的具体保障情况,我整理成了表格:整体来说,产品的保障还是很不错的。我把它的主要特点,进行了总结:特点一:能保终身在以前,医疗险最长的保障时间只有 6 年,6 年以后产品停售就买不了了,保障也会随之中断。而这款产品能 终身保证续保,无论是产品停售、还是患癌理赔,都可以正常续保,能够保障一辈子。并且这一点也写进条款,给人满满的安全感。特点二:保障全面作为一款防癌医疗险,好医保该有的保障全都有,涵盖了癌症医疗、外购药、质子重离子治疗等等。此外它还有就医绿色通道,费用垫付等服务,能很好地提升就医体验。如果 70 岁前续保时没有发生理赔,第二年的保额就会增加 20 万,最高增至 500 万。特点三:价格可调以前保证续保的医疗险是不能调价格的,在新版《健康险管理办法》出台后,好医保终于放宽了这个限制。好医保一保就是一辈子,而以后的通货膨胀,医疗费用,都是无法预估的。能够调整价格,也能让产品持续运营下去。它在调价时,必须满足以下要求:可以看到,保险公司是不能随意调价的。只有当产品不赚钱,或者赔付率过高时,才会达到条件。整体而言,我对好医保的初步印象还是不错的。下面我再将它和其他产品对比,看看它的市场竞争力如何。三、 好医保,性价比高吗?我挑选性价比最高的 5 款,并加上 1 款百万医疗来进行对比,它们分别是:神农防癌医疗好医保防癌医疗安享一生尊享版京彩一生防癌医疗抗癌卫士 2020(计划一)好医保长期医疗话不多说,直接上图:直接说结论:如果看重续保条件:好医保终身防癌医疗险 是最好的,终身保证续保,不用担心任何停售问题。如果看重性价比:京彩一生 十分便宜,比同类产品便宜近 60%,但住院前后的门诊费(例如一些检查费用)是不保的,这点需要注意。如果是 70 岁以上老人买:可以选择安享一生,最高 80 岁之前都能买。如果想保障全面:建议考虑百万医疗,癌症以外的疾病也能保。具体选择哪款产品,可以参考官网文章《5 月医疗险榜单》。此外,如果之前买了老版的好医保防癌医疗,目前并不能升级到 终身续保版,以后能否升级,还要看保险公司的具体政策。对于以上产品,我在官网文章《最新老年防癌医疗测评》中,都有详细的分析,感兴趣可以查看。四、 好医保,有哪些不足?虽然好医保在某些方面表现非常不错,但它也有一个较大的不足:只有在指定的 57 家医院治疗时,才能 100% 报销。否则只能报销 90%。指定的 57 家医院如下:尽管这些都是国内不错的肿瘤医院,但如果当地没有,就只能去其他城市就医,会非常不便。如果很在意这一点,也可以选择其他产品。另外在抗癌药品方面,好医保只保 84 种特效药,不过监管部门批准的 所有特效药,都会每季度更新在清单中,这一点并不用太过担心。五、常见问题答疑好医保毕竟是行业第一款终身医疗,想必大家都有不少疑问,我在这来统一解答。1、 终身续保的百万医疗,未来会有吗?我的答案是肯定的。在官网文章《终身续保的医疗险,即将到来》中分析过,终身续保的最大难点是 政策能否支持,现在这个难点已经解决了。如果你还没买医疗险,也没必要等终身续保的新产品上市,毕竟早买早保障,明天和意外不知道哪个先来。2、 有了终身医疗险,还需要重疾险吗?终身医疗险无法替代重疾险,因为两者的作用不一样: 医疗险:只能报销医疗费,但患病期间不能工作的收入损失,医疗险是没办法补偿的。重疾险:符合理赔条件,就能直接赔几十万,这笔钱可以自由支配,无论是弥补收入损失,还是用来康复保健,都没问题。六、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。 分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。七、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
时间:2020-06-02点击:0
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大都会人寿保险靠谱吗?百万医疗险产品全面测评!
大都会人寿保险是一家成立于2005年,总部位于上海的保险公司。基本信息如下:公司性质:合资注册资本:27.2亿理赔服务电话:95308综合偿付能力充足率:309% 核心偿付能力充足率:309%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好 。大都会人寿保险2018年保费收入约116亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍大都会人寿保险这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?一、大都会人寿保险的理赔、服务怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?1、理赔靠谱吗?我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,大都会人寿保险全年赔付6.2亿,理赔申请支付时效是1.6天。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。2、服务怎么样?除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而大都会人寿保险被评为第七级别CCC级,表现较差。二、大都会人寿保险哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买华夏的保险,哪款产品最值得买呢?1、大都会人寿保险重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。大都会人寿保险旗下有一款名为健康随心终身疾病保险计划的终身重疾险,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?注:上图中健康随心终身疾病保险计划的价格包括轻症保障及轻症豁免。直接说结论:健康随心终身疾病保险计划的优势在于保障灵活,轻症赔付比例递增,可附加轻症、重疾多次赔付、癌症额外赔付、被保人豁免等保障。不足之处在于价格比较贵,重疾多次赔付分组不合理。总体来说,并没有太大的优势,性价比也不高。如果对品牌不是很特别看重的话,市面上保障更好、价格更便宜的其他重疾产品也是可以考虑的。2、大都会人寿保险医疗险对比分析直接说结论:都会佑护的价格比一般的百万医疗险高出数十倍,这个价格已经足够买一份较高保额的消费型重疾险了……而且从保障内容看来,它也并没有特别的优势。其实要买一款百万医疗险,上面表格上几款热销的就非常不错,保障全面,增值服务实用、续保条件好,价格也实惠。都会佑护这款产品在 65必要。其实市面上很多百万医疗险 65 岁都可以投保,如果年龄超过 6 岁以后,价格就要将近 2 万了,2 万买这种普通的一年期百万医疗险,还要面临停售的风险,个人觉得根本没5 岁,买不到正常的医疗险,还可以考虑防癌医疗险。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。
时间:2020-06-05点击:0
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复星联合健康保险公司靠谱吗?重疾险哪款性价比高?
复星联合健康保险是一家成立于2017年,总部位于广州的保险公司。基本信息如下:公司性质:中资注册资本:5亿理赔服务电话:4006-11-777综合偿付能力充足率:164.46% 核心偿付能力充足率:164.46%偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考官网文章《2018华夏天安保险偿付能力分析,偿付能力低的保险公司会倒闭吗?》复星联合健康保险2018年保费收入约5亿元;风险综合评级为B级。接下来,我们看一下复星联合健康的产品值不值得考虑。一、复星联合健康的儿童重疾险复星联合健康儿童重疾中,最被大家所熟悉的,应该是妈咪保贝儿童重疾险,那么与市面上其他重疾险产品相比,表现如何呢?我们来看一下:直接说结论:如果追求极致性价比:大黄蜂时光机轻症、中症、特疾保障都有,不仅保障够用,价格也非常便宜。如果看重保额增长:晴天保保超越版 每两年保额增长 20%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 100 万,能抵御通货膨胀。如果希望综合保障好:嘉贝保 前 10 年多赔 60%,儿童特疾赔 2.5 倍,非常全面;妈咪保贝儿童特疾不限年龄,而且有保证续保权益,也同样很不错。如果追求保障终身:开心小保贝保终身,价格比其它产品便宜 10%,而且重疾不分组多次赔,能大大提高二次重疾的理赔概率。虽然在保障上,嘉贝保要比妈咪保贝更好,但妈咪保贝仍然是一款表现很不错的产品。相比于其它产品,妈咪保贝 保障更加灵活,除了保 20、30 年或终身外,还可以保到 70 岁,选择更多样。在儿童特定疾病上,覆盖的也很全面,并且 没有赔付年龄的限制,这点在同类产品中是最好的。此外,妈咪保贝到期后,还能免健康告知续保其它产品,不用担心中途罹患一些疾病,比如大三阳,到时候没法买保险的顾虑。二、复星联合健康多次赔付重疾险测评除了儿童重疾险,复星联合健康推出了一款多次赔付的重疾险,叫做 “六六六重疾”投保条件非常宽松,其它产品买不了,这款仍有机会买。为了大家能直观了解,我整理了一张表:可以看到,很多不容易买保险的疾病,复星六六六都有机会买,有的还可以正常承保。以抑郁症为例,绝大多数产品都是拒保,而复星六六六没有在发病期,且 1 年没有治疗,就可以正常承保。再比如肺结节,线上产品几乎都是拒保,而这款产品满足一定条件,可以给出除外承保的条件。类似的情况还有 甲亢、哮喘、血脂升高等疾病,以及糖尿病或乳腺癌等家族病史,符合条件也有购买的机会。总的来说,这款产品算是疾病患者的福音,买不了其它重疾险,可以试试这款产品。那么与市面上同类产品对比,性价比如何?直接说结论:对比看来,六六六重疾险的性价比一般。相比于另一款也是前2年只赔付医疗费的产品——弘康倍倍加,六六六重疾险要贵了1千多。但如果身体条件一般,买不了其他重疾险产品的话,也可以尝试一下这款产品。如果想要保障全面: 守卫者 3 号 非常值得考虑,不仅重疾赔付不分组,前 15 年患重疾,还能多赔 50% 保额,价格相对来说也不贵。如果追求性价比: 可以考虑重疾分组的 弘康倍倍加 和 百年超倍保,不过倍倍加在前两年内患重疾,只能赔医疗费,可以搭配一年期重疾来弥补。如果看重大品牌: 光大永明嘉多保 值得优先考虑,价格也没贵多少。三、复星联合健康百万医疗险对比复星联合同样有一款核保很宽松的百万医疗险,名为优越保百万医疗险,为了让大家能直观了解核保情况,我整理了一张表:大多数医疗险核保都比较严格,但从上图可以看到,优越保在部分疾病核保上,做了一些适当的让步。像常见的 甲状腺结节,绝大多数医疗险都只能除外承保,而优越保如果是 1 - 3 级,满足发现 2 年以上且结节直径小于 0.5 cm 等条件,仍有机会正常承保。再比如 甲亢、乳腺结节等疾病,大部分线上产品只能除外承保,而这款产品符合一定条件,也有正常承保的机会。总之,优越保的核保相对宽松,如果其他百万医疗只能除外或者拒保,可以试下这款产品,最后选择其中核保结果最好的就行。那么与市面上其他产品相比,如何呢?直接说结论:如果看重续保条件:好医保长期医疗 6 年内保证续保,即便停售也能免健康告知,续保人保的其他医疗险,价格也不贵。如果看重保障全面:尊享 e 生 2020 的增值服务是最全的,可以附加特需医疗、赴日医疗等服务。如果身体存在异常:微医保长期医疗 和 复星优越保 部分疾病核保相对宽松,比如优越保甲状腺结节仍有机会正常承保、微医保大三阳有机会除外承保。如果是 60 - 65 岁的老人:众安好医保 和 复星优越保 都可以考虑,两者无论保障还是价格都差不多。四、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。但是看重品牌的缺点也比较明显:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。五、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。
时间:2020-06-05点击:0
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众安保险怎么样?众安尊享e生系列产品如何?
众安在线财产保险股份有限公司,成立于2013年,总部位于上海,是国内首家互联网保险公司。基本信息如下:公司性质:民营财险注册资本:14.69亿理赔服务电话:1010-9955综合偿付能力充足率:5555.39% 核心偿付能力充足率:555.39%(2019年第三季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?众安保险2019年保费收入146.35亿,在财险公司中排名11;作为国内首家互联网保险公司,众安在近几年发展非常迅速,旗下代表性的尊享e生医疗险系列,销量极高,有“国民医保”之称。一、众安服务、理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下,AAA级暂无,众安被评为第四的BBB级别,表现尚可。二、众安的产品怎么样?众安是为一家财险公司,主要承保车险、短期健康险、意外险等产品。旗下销量最高,名气最大的当属尊享e生系列百万医疗险,自出道以来,一直都有很高的的市场关注度。前前后后经历了 15 次升级,现在最新版本是尊享e生2020.那么,这款产品值得买吗?我挑选了现阶段市场最优秀 4 款产品一起对比:直接说结论:
时间:2020-06-08点击:0
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安心保险公司可靠吗?安心百万医疗靠谱吗?
安心保险是一家成立于2015年,总部位于北京的财险公司。基本信息如下:公司性质:民营财险注册资本:12.85亿理赔服务电话:95303综合偿付能力充足率:124.66% 核心偿付能力充足率:124.66%(2019年第三季度)偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?安心财险2019年保费收入27.21亿,在财险公司中排名35,规模并不大。一、安心服务、理赔怎么样?我们老百姓买保险,最关心的永远是你的理赔服务怎么样。什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。最终排名结果如下,AAA级暂无;安心财险被评为第7的CCC级别,表现较差。二、安心保险哪款产品最值得买?不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买安心的保险,哪款产品最值得买呢??1、安心保险重疾险对比分析重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。很多朋友由于预算有限,所以会把目光放在一年期重疾险上,因为便宜。不过我想提醒大家,一年期重疾险,存在续保不稳定、后期保费高等缺点,可以作为过渡,但是不建议只依靠一年期产品。安心保险有一款名为重疾宝的产品,那么与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?直接说结论:如果想保障全面: 众安尊享 e 生2020升级后保障更好,价格更便宜一些,虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,值得推荐。如果看重性价比: 人保好医保的价格不贵,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。复星优越保,价格很有优势,续保条件也不错,同样也值得考虑。如果身体存在异常: 微医保长期医疗的健康告知相对比较宽松,在疾病核保上会有一些优势,如果身体异常的话可以试一下这款产品。三、买保险,首选公司还是产品?现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。情况 1:我看重公司品牌一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。情况 2:我看重产品性价比中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。四、写在最后每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。
时间:2020-06-09点击:0