理财险是什么险种？有没有买的必要？

俗话说的好，你不理财，财不理你。市场上很多理财险非常受欢迎，年金险、分红险、两全险、万能险层出不穷。

很多人还不太了解保险、理财相关知识，不知道理财险是什么？也不知道要不要买？今天，深蓝君就带大家了解一下，关于理财险的基础知识。

一、理财险是什么险种？

理财险是保险公司发起的，既有保险的保障功能，又兼备理财的收益功能，简单地说，理财险就是带有理财收益性质的保险产品。

一般来说，常见的理财险包括以下四类：

• 年金险：先交一笔钱，之后按约定每年再返一笔钱。

• 万能险：相当于有“保底收益的余额宝”，放在万能险的钱能按4%-5%左右的利率增值。

• 增额终身寿险：终身寿险中有一类产品叫增额终身寿险，保单利益每年能按3%左右的利率增值，同样具有理财功能。

• 投连险：相当于“保险公司的基金”，投连险的回报取决于保险公司投资水平，收益上不封顶、下不保底。

二、理财险有没有买的必要？

要不要买理财险，要先问自己保障类的保险配置齐全了吗？有的朋友没有给自己买任何保障型的保险，却花了几万买理财险，要知道，理财险几乎是没有保障杠杆的。

一旦疾病或者意外来临，重疾险可以赔几十万，医疗险可以报销医疗费用，意外险可以保障意外发生的风险，而理财险几乎没有多少保障，而且收益很低。

大家应该在配齐自身基本保障型保险后，再去考虑要不要买理财险，先保障，后理财。

另外，深蓝君总结了理财险的缺点，让大家进一步了解理财险：

• 投资周期过长

目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了，一般需要几十年或者一辈子才能实现，而且前期需要比较大额（一般至少几十万）的投入才比较有意义。

• 收益不高

比如万能账户，它的收益主要有2个，一个是保底收益，也就是你最少能拿到的钱，另外一个就是结算收益，也就是你真正能拿到手的钱。在现实中，很多业务员都是拿5%点几甚至是6%的利率来给你算收益，算出来几十年后你的钱能翻多少倍，就好像身价百万千万都不是梦。

实际上真正的收益是按结算利率来算的，每个月都会变，根本不会一直那么高！

三、理财险适合哪些人买？

我们从理财险的收益性、灵活性、安全性三个角度，来对比一下年金险、万能险、增额终身寿险和投连险：

直接说结论：

这4种保险并没有绝对的好坏之分，它们的特点各不相同，适合的人群也不一样。

• 如果想做教育金、养老金：可以选择年金险，能在预定的年份返钱。

• 如果只想闲钱理财：推荐万能险，目前4-6%的收益已经很不错，而且可以随时追加和提取资金。

• 如果想给子女留笔钱：推荐增额终身寿险，百年归老后，财富自动传承给受益人；如果急用钱，也可以提前支取。

• 如果追求高收益：投连险类似“投资基金”，股市好的时候可以获得高收益，但也有可能亏损。

总之，至于要不要买理财险，大家还是要慎重考虑。如果只追求保本，不介意低收益率，买了也无可厚非。如果是买理财型保险为了保障，那还不如直接买重疾和意外。

对于我们普通人来说，深蓝君还是建议，先配齐保障型保险，再去考虑理财险。

四、写在最后

如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。