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重疾险受益人一般写谁?可以换吗?
我们在买保险的时候,要写清楚被保人和受益人,受益人是指出险后领取保险金的人,可以是被保人,也可以指定某个人。那么,重疾险受益人一般写谁呢?可以中途更换吗?接下来,深蓝君就带大家了解一下。一、受益人可以写谁?受益人可以分为指定受益人和法定受益人。指定受益人就是指定某个人,由他来领取保险金,别人没办法获取,保险合同会写明指定受益人具体是谁,一般指定受益人为妻子、老公、孩子或者父母。指定受益人没有人数限制,可以同时指定几个人,还能指定理赔金的分配顺序和比例。法定受益人要按照《继承法》的规定,来领取理赔金。在买保险时,如果选择法定受益人,这种情况下,保险金就会作为遗产来继承。那么,谁能继承呢?《继承法》对法定继承人的规定为:第一顺序为配偶、子女、父母;第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。并且在理赔时,有第一顺序继承人的,第二顺序继承人不能继承。在没有第一顺序继承人继承的情况下,第二顺序继承人才可以继承。二、保险指定受益人有什么好处?为了理赔方便,一般我们都会指定受益人,并且,指定受益人还有以下好处:1、避免家庭纠纷如果没有指定受益人,保险金就会由法定受益人来继承。随着时间的发展,家庭结构和人员会发生变化,保险金的分配可能会导致家庭矛盾。2、避免被征收遗产税如果没有指定受益人,保险金就会被当做遗产。一旦遗产税开始征收,那么,受益人最后到手的保险金就会打折扣。如果指定了受益人,就不会有这样的顾虑。3、理赔简单如果指定了受益人,一旦出险后,指定受益人在申请理赔金时,可以少提供一些证明资料,有利于简化理赔材料。三、重疾险受益人一般写谁?一般来说,重疾险受益人是由投保人或者被保人直接指定的。一般重疾险的受益人可以分为两类:1、生存受益人生存受益人一般是被保人自己或者亲属,比如给自己投保重疾险,那么受益人就是自己;如果是给孩子投保,那么受益人就是孩子或者孩子的父母。2、身故受益人如果买的重疾险带有身故保障,那么身故保险金的收益人就是除了被保人以外的人,这个人可以由被保人或者投保人在投保时指定。四、重疾险受益人可以换吗?重疾险受益人是可以更换的,但是需要满足一定的条件:1、必须经被保人同意保险保障的是被保人,所以要变更受益人必须得到被保人的同意。如果是自己给自己投保,想要变更受益人就很方便;如果被保人和投保人不是同一个人,那么,在变更受益人前,需要征得被保人同意才行。2、受益人变更应通知保险公司我国的《保险法》有规定,被保人或者投保险想要变更受益人,必须通知保险公司才能生效。如果没有通知保险公司,自行变更,那么保险公司是不认的,还是会按照原来的受益人给付保险金。总结一下,重疾险受益人一般是指定的,要么是被保人自己,要么是被保人的家属。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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成人重疾险有必要买吗?有哪些推荐?
成年人才是最需要买保险的人群,尤其是家庭的顶梁柱,一旦遭遇什么不测,整个家庭都会受到影响。那么,适合成人买的重疾险有哪些呢?怎么才能挑选到适合自己的重疾险产品?接下来,深蓝君就给大家好好说说。一、成人重疾险有必要买吗?我们假设一种情况,35岁的老王是家里的经济支柱,因为肺移植在病床上躺了1年,最后一共花费60万的医疗费用。虽然用医保和商业医疗险报销了很多医疗费,但是他这一年没有工作,家里没了经济收入,孩子的教育费用、房贷车贷也没了经济来源,只能花靠以前的存款和向亲戚朋友借钱度日。这个时候,重疾险就起到作用了,保险公司会一次性赔付一笔钱,任由老王支配,帮他渡过难关。重疾险其实是一种收入损失险,是医疗险无法替代的,所以是很有必要买的。二、成人重疾险怎么挑选?在挑选成人重疾险时,要关注以下几个方面:1、保额重疾险是为了抵御重大疾病带来的经济风险,所以保额不宜过低。深蓝君建议,重疾险保额至少30万起步,50万标配,预算充足的,保额买更多更好。2、保障范围重疾的保障范围并不是越多越好,每个重疾险都会包括高发的28种重疾和3种轻症,其他的重疾种类算是锦上添花。因为保障的越多,保费就越贵,只要关注是否有成人高发特疾保障,满足自身的保障需求即可。3、要不要带身故责任很多人在买重疾险都想着带身故责任,想着即使没病,死了也能赔一笔钱。但需注意的是,这类产品一般是重疾和身故两个保障只能赔一个,而且价格会贵很多。如果预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份;但如果预算有限,想买高保额+身故保障,建议买消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。4、多次赔付要不要买多次赔付的重疾险,是指赔完1次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。重疾多次赔是有一定意义的,因为得了重疾后,患其他重疾的风险也会提高。如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。如果预算够,考虑多次赔付完全没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高。三、成人重疾险有哪些推荐?深蓝君挑选了4款中端型的,可以保至70岁或者终身的重疾险产品,保障更全面,预算在5000-7000左右。我们详细来看以下这两款产品:1、康乐一生2021:保终身性价比高(1)优势:重疾额外赔:60岁前患重疾多赔50%保额,买50万赔75万;重疾医疗津贴:投保前15年,不幸罹患重疾的一年内,自付费用达到5万,给付50%保额;(2)不足:投保有限制:比如超过50岁年龄投保,不能选癌症2次赔付和心脑血管2次赔付;公司品牌小:复星联合知名度不高;(3)适合谁买:看重性价比,想保终身的朋友。2、康惠保旗舰版2.0:前症降低理赔门槛(1)优势:重疾额外赔:60岁前患重疾多赔60%,买50万能赔80万;前症提高获赔概率:20种前症(比轻症病情更轻),能赔15%的保额,提高了获赔概率;(2)不足选择不够灵活:保70岁必须捆绑身故保障;超过30岁,最长只能20年缴费;(3)适合谁买:看重前症保障,想提高获赔概率的朋友。成人重疾险是很有必要买的,市面上的成人重疾险产品多种多样,大家在投保前,根据自身的实际需求和预算进行选择适合自己的产品。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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防癌险和重疾险的区别是什么?应该买哪一个?
防癌险和重疾险都保障癌症,很多保险小白就会认为,是不是买一个就可以了?事实真的如此吗?下面,深蓝君就和大家聊聊,防癌险和重疾险有什么区别?应该怎么选?一、防癌险是什么?防癌险属于专项保险,它只保障恶性肿瘤,就是人们常说的癌症。一旦不幸确诊为癌症后,可以一次性获得一笔赔偿金。按照保障时间,防癌险大致分为以下三类:一年期防癌险:这类产品采用自然费率,看起来便宜,但是续保存在很大问题,并不是很推荐;定期防癌险:只关注癌症保障本身,可以保障几十年的时间,价格非常便宜;返还型防癌险:就是保障期满后,可以返还保费,看起来不错,但实际上每年保费交得很多,这类产品不推荐。二、防癌险和重疾险的区别是什么?虽然防癌险和重疾险都保障癌症,但是也有不同的地方:1、保障范围不同防癌险只保障癌症,而重疾险不止保障癌症,它的保障范围有很多,包括28种重疾,还有轻症、中症保障。2、保费不同因为防癌险只保障癌症,所以它的保费要比重疾险便宜很多,一般几百块就能买到。而重疾险保费相对要贵很多,每年至少要几千,具体要多少保费,这和产品、年龄、保额等因素都有关。3、投保要求不同防癌险对投保人的年龄、健康要求较为宽松,比较适合年龄较大、身体有些小毛病的人购买。而重疾险投保条件非常严格,会对投保年龄和健康状况有限制,比较适合年龄不大,身体健康的人购买。三、防癌险和重疾险,应该买哪一个?至于防癌险和重疾险应该买哪一个,要根据自身的实际情况进行取舍。1、年纪大的人对于年纪大的老人来说,买重疾险比较难,会出现我们交的保费比保额还大的情况,很不划算,而且也不一定能通过健康告知。所以,对于年纪大的人来说,买防癌险更合适。2、有癌症家族史的人对于有癌症家族史的人来说,他们患癌症的情况比正常人高,所以可以买一份防癌险作为专项保障。3、预算充足、身体状况好的人如果预算充足,且身体状况较好的人,建议买重疾险作为保障。4、有三高、糖尿病的人如果身体状况不佳,有三高,糖尿病等的人一般买不了重疾险,大多数防癌险健康告知都不涉及三高,可以购买防癌险作为保障。四、防癌险和重疾险,可以同时理赔吗?防癌险和重疾险是两个不同的险种,可以都买,也可以一起理赔。所以在预算充足的情况下,同时购买防癌险和重疾险,既能保障重疾,又能对癌症起到双倍保障作用。所以,对于想要提高癌症保障的朋友来说,可以在重疾险的基础上增加一份防癌险。总的来说,如果买不了重疾险,可以选择防癌险作为保障。如果预算充足,身体状况好,还是建议购买重疾险作为保障。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险多次赔付好不好?怎么分组?
重疾险的种类有很多,有人会选择多次赔付的,即使得了一次重疾后,还能再赔。但有的人会选择保障全面的,不需要多次赔付。那么,重疾险多次赔付好不好?多次赔付怎么分组?接下来,深蓝君就和大家来聊聊这个话题。一、重疾险多次赔付是什么?重疾险的赔付次数有单次和多次之分。单次赔付:理赔过一次重疾之后合同终止,重疾只能赔1次。多次赔付:理赔过一次重疾之后,合同继续有效,再次罹患重疾还可以理赔保额。重疾至少能赔,两次以上,一般为2-6次。二、重疾险多次赔付好不好?从保障的角度来看,多次赔付的重疾险要优于单次赔付的,我们用一张图来说明: 重疾险多次赔付有两大好处:1、提高理赔次数现在很多重疾患者经过治疗后,能够正常生活,甚至演变成慢性病,所以很多疾病具有二次复发性,如果不幸又得了重疾,多次赔付就派上用场了。2、延长保障时间重疾患者由于身体状况的原因,无法再购买健康险了,那么多次赔付能让这些人仍然享有保障。三、重疾险多次赔付,要注意什么?多次赔付重疾险最大的特点是,赔了1次后,之后患重疾也还能赔。但要想得到第2、第3次的理赔,是有一定条件的,主要看以下两点:1、间隔期间隔期是患两次重疾相隔的时间。在赔了第1次重疾后,需要间隔一定时间,再次患重疾才能赔第2次。建议大家优先选择间隔期较短的产品,获赔概率更大一些,比如间隔3年的,就比间隔5年的好。2、疾病分组重疾多次赔付的产品有分组和不分组两种形式。 其中分组的产品又可以分为两种形式:癌症单独分组,关联疾病都放在一组。四、重疾险多次赔付怎么分组?多次赔付分组也是有技巧的,深蓝君整理了以下几点,供大家参考:1、恶性肿瘤单独一组恶性肿瘤是最高发的重疾,占到了重疾理赔的60-80%。所以,恶性肿瘤单独一组,就算理赔了,也不影响其他病种的保障。2、高发病种越分散越好对于6大高发重疾,除了恶性肿瘤单独分组外,剩余的5种越分散越好。6大重疾指的是:恶性肿瘤—重度、较重急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。3、有关联的疾病分不同组如果关联性大的疾病分在不同组,获得多次赔付的机会更大。所以,挑选分组多次赔付重疾险,首先看恶性肿瘤有没单独分组,其次是6大高发重疾最好能分散在4-5组。重疾险多次赔付对于我们来说,无疑会更好,但并不是所有人都适合的。因为这种重疾险价格更贵,适合预算较多的朋友考虑。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险2021年新规落地后,甲状腺癌不赔了?
2021年的重疾新规重新定义了重疾险理赔范围,在最新修订的重大疾病保险使用规范中,增加了重疾险统一规定疾病种类范围,新增了3种重疾,将原有25 种重度疾病增至28 种。此外,重疾新规对甲状腺癌的定义也做了新的规定。其中变化最大的就是对甲状腺癌的定义了。这一改变在网上传的沸沸扬扬的,大家在好奇甲状腺癌是不是不赔了?其实,甲状腺癌不是不赔了,而是进行分级赔付。下面我们就来聊聊这个问题,看看甲状腺癌怎么赔?为什么这么改?重疾新规还有哪些改变?一、为什么要对甲状腺癌分级赔付?甲状腺是一个很低调但却非常重要的内分泌器官,平时看不见摸不着。它状似蝴蝶,位于人的脖子处,距离“喉结”2-3cm的地方。甲状腺癌在女性群体中发病较多,且任何年龄均可发病,但以中青年居多。有数据显示:从2000年开始,甲状腺癌的发病率突然开始飙升,每年以平均20%左右的速度增长,成为增速最快的癌。尤其是女性,甲状腺癌发病率几乎直线飙升。随着越来越多人得甲状腺癌,它也一跃成为癌症理赔的前三,甚至绝大多数都霸占榜首。深蓝君这里整理了2020年上半年保险公司司的高发重疾:通过表格,我们可以看到,甲状腺癌已经成了保险公司重疾险理赔第一的高发癌症了。高赔付率几乎把保险公司给赔出阴影了。但其实甲状腺癌的治愈率很高。有数据显示,45岁以下非晚期甲状腺癌患者,20年生存率可达到85%至90%。即使病情较重,经过规范治疗,甲状腺癌患者的5年生存率也能达到80%以上。而且甲状腺癌治疗费用也很便宜,像一般轻度甲状腺癌只要几千块就能治好。所以重疾新规就直接给甲状腺癌的定义分级了。二、重疾新规后,甲状腺癌怎么赔?旧版重疾险定义中,恶性肿瘤不分轻度和重度,所以轻度甲状腺癌也属于恶性肿瘤,赔付也按照重疾赔付100%。但在新版的重疾定义中,恶性肿瘤划分为轻度和重度。作为高发却很好治愈、治疗费用也不贵的轻度恶性肿瘤被划分到了轻症中,按照轻症的赔付比例赔,且不能超过重疾的30%。这意味着甲状腺癌并不是不赔了,而是根据轻重度不同获得不同的赔付比例。甲状腺癌的划分标准是TNM分期。即医生会根据病情进行分期。(注:T——原发肿瘤的大小,N——区域淋巴结是否有转移,M——是否有远处转移)根据不同的类型和病情,甲状腺癌被分为6个阶段,最轻的是Ⅰ期,最严重的是ⅣC期。其中:TNM 分期 I 期以上甲状腺癌,按重症赔付。TNM 分期 I 期或以下甲状腺癌,按轻症赔付。举个例子方便大家理解:王女士2021年2月买了100万保额的重疾险,重疾险合同中明确规定了轻症赔付比例为30%,2023年张女士确诊得了甲状腺癌,并且经组织病理学检查确定为TNM 分期 I 期甲状腺癌,那么她能获得的赔偿金额应该为30万元。三、甲状腺癌分级赔付,对我们有什么影响?如果甲状腺癌真的不再算作重疾,对我们会有什么影响?这里要分情况来看:对于在新规落地前投保的客户,不会有任何影响。将来得了甲状腺癌,肯定还是按照购买时的那份合同为主,赔付100%保额的,保险合同受法律保护,没有人可以随意更改。毕竟,疾病定义的变化并不会影响已经生效的保险合同。对于没有投保的客户,赔付比例将下降。甲状腺癌变为轻症,只能获得原有理赔额的20%到30%。其实,考虑到实际的治疗费用,即便按照轻症理赔,也足以弥补患者的收入损失了。总的来说,深蓝君认为这项变化是合理的。因为轻度甲状腺癌发病率非常高,稳居重疾理赔榜首。高理赔会导致保险公司不堪重负,最终提高保费,由消费者买单。所以,无论是出于病种的高发性、治疗情况,还是考虑保险公司的稳定性,甲状腺癌被排除出重大疾病,都是合情合理的。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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有医保的情况下还需要买商业重疾险吗?两者有啥区别?
自己有了医保还需要买商业重疾险吗?很多人会有这样的疑惑。一般来讲,如果条件允许,即使有了医保,最好还是买上一份商业保险,尤其是重疾险。医保和商业重疾新有什么不同。首先两者报销方式不同。医保属于报销型,先花钱在报销,报销的这笔钱不会超过你花的钱;而商业重疾险是给付型,只要符合合同规定,就能获赔一笔钱。为了让大家更好地理解,这里我举例子说明一下。一个家庭有人患了大病,医保会根据用药和治疗情况,去掉个人承担部分和进口药、器械等部分,剩下才报销给患者。医保最大的不便正在于此,治疗到一半,钱没了,等不到报销很尴尬。商业重疾险。一个人被医院确诊患上了合同约定疾病,只要有医生诊断证明书和病例等资料,保险公司通常会在30天内一次性赔付,赔付的钱可以用于治疗,很大程度上避免了治疗到一半,钱没了的尴尬。而商业重疾险,假设患了重大疾病,并且符合合同约定的条件,保险公司直接赔付一笔钱,这笔钱可以随意使用,比如用于治疗、房贷车贷,后续的护理营养费等。当然了,医保一般不用全额垫付,比如,如果病人有医保,只需要病人预交3000元,等到出院再核算自费部分,再补交。其次重疾险能起到失能补偿的作用,医保则完全无法扮演这样的角色。重病期间,除了需要花费大笔的治疗费用,患者还需要有家属照顾。不仅如此,对重大疾病患者来说,未来很长一段时间都将处于休养阶段,不能参与繁重工作。这样一来,从患病到修养到最终康复,一个家庭至少有两个劳动力不能参与工作。未来几年,患者家庭的收入大幅减少,这些损失都不是医保能够补偿的。重疾险则不同,它买多少保额就赔多少。一个人购买了50万额度的商业大病保险,如果患了大病,无论患病的人是花了20万还是30万,只要有医生诊断证明书和病例等资料,通常能拿到保险公司赔付的50万。这50万不仅可以用于治疗,还可以充作家庭未来几年的开销。最后,之所以建议每个人,在有社保的基础上,条件允许的情况下,购买商业保险,是因为商保可以作为社保的有效补充。事实上,医保并不是全额报销的。首先医保报销有起付线和封顶线。达到起付线才能报销,超出封顶线部分不能报销。其次医保是按比例报销。不同金额,不同医院报销比例不同。再次自费药、进口药,医保都不能报销。面对重大疾病,公费药可能不管用,自费药又极其昂贵,医保却不能报销。最后,境外就医,因打架斗殴、交通等第三方责任事故产生的医疗费用,医保都不能报销。综上,再次强调,条件允许的情况下,即使有了医保,还是配置一份商业保险,尤其是重疾险。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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百万医疗险和重疾险有什么区别?先买哪一个?
在保险市场上,百万医疗险和重疾险算是最受欢迎的两个险种,并且这两个险种的产品有很多,而且更新换代的速度很快。在很多保险小白的心中,经常会有这样一个问题,就是百万医疗险和重疾险有什么区别?应该买哪一个呢?今天,深蓝君就为大家介绍一下,这两个险种的区别在哪。一、百万医疗险是什么?百万医疗险是医疗险的一种,因为其保额由百万起步,所以被称为百万医疗险。百万医疗险报销在医院治疗的费用,如果生病住院了,经社保报销后,一般情况下,扣除1万的免赔额,剩下的医疗费用就可以100%报销。百万医疗险报销不限社保范围,只要是合理且必须的医疗费用,都可以报。百万医疗险的杠杆比很高,一年只需几百块钱,就能买到上百万的保额。二、百万医疗险和重疾险有什么区别?深蓝君总结了百万医疗险和重疾险的区别,如下:1、赔付方式不同百万医疗险是报销型的,花多少报多少,并且需要自己先行垫付医疗费用,再找保险公司报销,报销的总费用不会超过实际花费的费用。重疾险是赔付型的,一旦被保人罹患合同约定的疾病,保险公司就会按照约定赔付一定的保险金,和住院治疗的费用无关。这笔钱可以任由被保人支配,既可以用来支付医药费,也可以用来还房贷车贷。2、续保条件不同百万医疗险大多是一年期的,不保证续保,交一年保一年,第二年需要重新健康告知,重新购买。目前市面上最多可以保证续保20年。重疾险如果买了长期的产品,只要第一年买了,后面几十年都无需因为身体状况变差而担忧续保问题,只要按时缴费,保障就一直在,不需要重新健康告知。3、保障期限不同百万医疗险的保障期限一般是一年,有的保证续保6年,最多也只能保证续保20年。重疾险分为一年期、定期和终身,一般建议选择定期或者保障终身的,缴费期限也比较灵活,可以选择趸交、10年交、20年交或者缴至60岁、缴至70岁等。4、保费变化不同百万医疗险采用的是自然费率,保费不是固定的,每一年都会有变化。一般来说,随着年龄的增长,保费就越高。重疾险采用的是均衡费率,就是费率不会随着时间变化而变化,假如你买了一份30年交的重疾险,第一年交了多少保费,一直到第30年,保费还是这么多,每年的保费不会变。三、百万医疗险和重疾险,先买哪一个?百万医疗险和重疾险各有各的作用,它们更多的是互补的关系,让我们得到的保障更加全面。所以,两个都需要购买。如果非要分出先后,那就要根据自身的实际情况来选择:如果预算充足:可以优先配置重疾险。重疾险不仅可以解决医疗费用问题,赔付的保险金还能用来偿还债务,用作疾病康复费用等;如果预算不足:可以先考虑投保百万医疗险,保费比较便宜,保额又高,性价比不错;如果还有余钱:可以同时购买医疗险与重疾险,二者相互配合着使用,缓解了经济压力也带来了经济支持,让我们收益最大化。以上就是百万医疗险和重疾险的区别介绍,以及在不同的情况下,应该先买哪个险种的分析。总的来说,百万医疗险和重疾险险种不同,保障并不冲突,可以搭配购买。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险有几种类型?重疾险怎么选?
在四大险中,重疾险无疑是最复杂的险种,不仅是因为疾病的定义、理赔条款的差异,还跟它的保障内容多样化有着密不可分的关系。很多人在买重疾险就会犯难,重疾险这么多种类都是什么意思呢?这么多种类又该怎么选择呢?今天,深蓝君就带大家看看,重疾险有哪几种类型?买重疾险要怎么选?一、重疾险是什么?重疾险,顾名思义就是保障重大疾病的保险,如果被保人罹患合同约定的疾病,保险公司就会按照合同约定赔付一定的保险金。这个保险金是一次性赔付的,既可以用来支付医疗费用,也可以用来弥补家庭的收入损失,可以自由支配。二、重疾险有几种类型?一般我们可以将重疾险分为以下三类:1、按保障期限分可以分为一年期重疾险和长期重疾险。(1)一年期重疾险一年期重疾险交一年保一年,每一年都需要重新健康告知,如果第二年身体健康状况通不过健康告知了,或者保险公司下架该产品,就买不到了。而且这种一年期重疾险会随着年龄的增长越来越贵,一年期重疾险适合临时过渡。(2)长期重疾险目前市面上主流的重疾险产品都是长期的,这种保险可以保障几十年,只要买了长期的重疾险,以后每年的价格都一样,而且也不用每年进行健康告知,只要第一次买的时候需要健康告知。如果想要长期的保障,优先选择这种长期重疾险。2、按重疾的赔付次数分按重疾的赔付次数分,可分为多次赔付重疾险和单次赔付重疾险。(1)多次赔付重疾险很多患癌症的人经过治疗后也是可以正常生活的,不过想要再买保险就难了。为了满足这类人的需求,市面上就出现了一些可以多次赔付的重疾险。比如,第一次患了重疾,理赔后保险继续有效,如果第二次又不幸得了,保险公司还是可以赔的。(2)单次赔付重疾险单次赔付重疾险就是赔了一次钱后,保险合同终止,以后就不会再赔钱了。多次赔付重疾险肯定要比单次赔付贵很多,如果要追求比较全面的保障,预算足够的话,也是可以优先考虑多次赔付的重疾。3、按身故保障分按身故保障分,可分为保身故和不保身故的重疾险。(1)保身故的重疾险保身故的重疾险,就是不仅生病了会赔钱,如果去世了,保险公司也会赔一笔钱。不过重疾和身故是只能赔其中一个,也就是说要是先赔了重疾,合同就终止了,要是以后身故了,保险公司是不会赔一分钱的。这种重疾险的保费往往会比较贵。(2)不保身故的重疾险不保身故的重疾险,价格就会便宜很多,相比起来,不保身故的重疾险性价比会高得多。 所以,如果是预算有限的家庭,考虑不保身故的重疾险相对来说会更合适一点。三、重疾险怎么选?选择一款好的重疾险,要关注以下几点:1、有没有高发轻症和中症保障如果一款重疾险没有轻症和中症保障,基本上不用考虑了,除非你想买一份只保障重疾的产品。并且还要看有没有包含高发轻症,如果有高发轻症保障,就可以早发现、早治疗,不至于演变成重疾。另外,还要关注轻症的赔付比例有没有达到30%,很多产品的轻症赔付比例只有20%,太低了。2、有没有癌症多次赔付癌症很难治好,就算治好了也会复发,或者转移到其他器官。如果一款重疾险产品有癌症多次赔付,算是比较好的,并且还要注意多次赔付的间隔时间,越短越好。3、性价比高不高性价比不仅仅是指保费低,更多的是能否花同样的钱,买到更多更好的保障。重疾险的类型很多,而重疾险又是一个长期保障的过程,需要衡量的因素有很多,大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择,要理性购买。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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买了多份重疾险,可以同时理赔吗?
很多人买保险,可能不止买一份,为了保障全面,想着多买几份总是好的。于是,就有很多朋友问深蓝君,重疾险可以买多份吗?如果买了多份,可以同时理赔吗?接下来,深蓝君就统一回答这个问题,有兴趣的一起往下看。一、重疾险有必要买多份吗?重疾险可以买多份,但是我们要知道自己买重疾险是为了什么?买重疾险的目的是为了防范重大疾病风险。一般我们会先来看重疾险产品的保额是多少,因为保额过低达不到抵御风险的能力,如果保额过高,保费也会成为一种压力。所以,我们要考虑的是如何用最少的钱买到最高的保额。重疾险有没有必要买多份,要看怎么用最少的钱来实现最大的价值,还要看产品的保障内容是什么样的,能不能满足自身的保障需求。二、买了多份重疾险,可以同时理赔吗?买了多份重疾险,是可以同时理赔的。重疾险属于定额赔付型的保险,只要在合同保障期内,满足理赔条件,不管买了几份,都能理赔。买的越多,赔的越多。当然,这都是理想状态下的,虽然可以买多少赔多少,但也要考虑一下几个问题:1、保费问题如果是一般不含身故责任的消费型重疾险,一年也要两三千元的保费,如果含身故保障会更贵,更别说多买几份了,如果是一般收入的家庭,多买几份也会给自己增加经济负担。2、多份理赔问题如果所得疾病只有一份重疾险可以保障,那么就算买了好几份,也只能赔一份,其他的不保障此项疾病,就不能赔。所以买的多,不如选择一份保障全面的重疾险来的实在。3、身故保险金/重疾保险金二选一很多重疾险产品带有身故责任,如果发生了重疾理赔,那么合同就会终止,即使身故也是不能赔的。保险公司也会说明这一点,身故保险金和重疾保险金只能赔付一个。三、怎么合理购买重疾险?重疾险从保障期限上分为定期重疾险和终身重疾险,从赔付次数上分为多次赔付重疾险和单次赔付重疾险,每个人的需求不同,购买的重疾险种类也就不同。不过,挑选重疾险,都应该关注以下几点:1、保额买保险就是买保额,保额太低不能抵御重疾带来的风险,保额太高,保费也随之增加,会给自己带来经济负担,所以,重疾险的保额过高过低都不行,要适中。深蓝君建议,一般重疾险买30万保额起步,如果预算足够,买50万甚至更多更好。2、保障范围法定的28种重疾是每个重疾险都会包含的,所以在保障内容上,要注意是否含有其他高发的重疾、轻症、中症,这样才能更全面的保障疾病风险。3、赔付比例在购买重疾险时,优先挑选赔付比例高的,这样等到出险后,保险公司赔付的保险金才能更多。4、保费在满足自己的保障需求后,挑选保费低的产品。买保险本来就是防范疾病风险,如果一味追求高保额而支付大量保费,给自己带来了经济压力,就得不偿失。重疾险可以买多份,在符合理赔条件的情况下,也可以叠加赔付。一般收入人群不建议多买几份,会给自己造成经济困扰,另一方面也会降低其他险种的预算。如果你预算充足,就想多买几份重疾险,那也是可以的。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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和谐福满溢重疾险好不好?有什么优缺点?
继福满一生重疾险之后,和谐健康保险又推出了一款名为和谐福满溢的重大疾病保险。和谐福满溢覆盖了重疾、轻症的保障,可选中症以及身故责任,基础保障齐全,价格便宜,性价比还可以。那接下来让我们来看看这款产品的具体保障怎么样,是否值得入手呢?一、和谐福满溢重疾险,谁能买?我们先来看下投保规则投保年龄:28天-65周岁保险期间:终身最长交费期间:30年犹豫期:16天等待期:180天和谐福满溢可投保年龄设置在0-65周岁,投保覆盖年龄比市面上大多数产品都要广。但是这款产品的等待期要180天,等待时间比较长,万一在等待期出险,就只能退还保费。看完投保规则我们再来看具体保障如何。二、和谐福满溢重疾险,保障怎么样? 可以看到,福满溢重疾和轻症保障是必选,可选中症、中症豁免和身故责任,产品保障是比较全面和灵活的。再来具体分析一下各项保障表现如何:1、重疾保障福满溢的重疾保障包含110种不分组重疾,赔付100%基本保额,没有重症额外赔,重疾保障比较基础没什么亮点。2、轻症和可选中症保障这款产品的轻症保障有45种,赔付30%的基本保额1次;可选中症保障有28种,赔付50%的基本保额1次,可选中症保障这一点就比较自由灵活。那高发轻中症有没有都覆盖到位呢,我们接着往下看 高发的轻症都有覆盖到,但值得注意的是,原位癌的的理赔条件之一是必须已经接受了针对原位癌病灶病灶的手术治疗,给付标准相对会比较严格。三、和谐福满溢重疾险,有什么优缺点?优点:1、保费便宜和谐福溢满重疾险的全部可选责任都附加上,保费不贵,性价比还可以。缺点:1、重疾没有额外赔付市面上的重疾险一般都配备重疾额外赔付,这样保障更有力,和谐福满溢缺少重疾额外赔付,整体保障就比较基础不具备优势。四、和谐福满溢重疾险,推荐买吗?我选了几款市面上比较热门的重疾险产品做对比:对比可以看到,和谐福满溢重疾险保障没有太大优势,但价格比较便宜,性价比还可以,适合预算有限的人群购买。如果想要追求前症保障:百年康惠保旗舰版2.0,保障20种前症(比轻症更轻),获赔概率更高。如果追求高保额:阿童沐1号前15年患重疾(50岁前)多赔1倍保额。如果预算有限:可以考虑和谐福满溢重疾险,价格便宜,保障也够用。最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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网上重疾险为什么便宜?
互联网的普及,各行各业纷纷转战互联网,保险公司也不例外,推出各种各样的“网红保险”。很多人喜欢在网上买保险,觉得网上买保险比较“便宜”。以重大疾病险为例,同样是重大疾病险,看上去保障也都差不多,但是互联网渠道的产品价格却比线下的便宜1/3,甚至更多。那么,网上的重疾险真的比线下的重疾险便宜吗?别急,请接着往下看。网上重疾险为什么便宜线上买保险要注意哪些问题?一、网上重疾险为什么便宜(1)保费的构成:纯保费+附加保费想要知道为何互联网保险那么便宜,首先我们要了解保险产品的保费是怎么来的。保险保费主要包含纯保费和附加保费。纯保费是由风险保费和储蓄保费组成。其中,风险保费就是我们交的保费中用于理赔的钱,各大保险公司相差不大;而储蓄保费是保险公司拿去投资产生收益,和预定利率有关。为了提高竞争力,互联网保险产品会把储蓄保费的预定利率设定得比定价高,这部分是由保险公司用来投资产生收益的,不会对投保人的收益有什么影响。比如:同样50万重疾,按预定利率2.5%的A产品(较早公司),会比按3.5%的B产品(其他公司)贵30%左右,附加保费是由渠道费用、运营成本、预留利润构成。渠道费用:销售人员佣金、奖金、活动、旅游、奖励等。其实最主要的渠道费用线下保险销售人员的佣金回报。而互联网保险产品的销售由客服人员对接、在线咨询。减少了一部分保险代理人的佣金成本,从而使线上保险产品价格降低。运营成本主要包括内勤人员工资、广告、场地等费用等至于预留利润,就是保险公司要赚的利润费用了,一些中小保险公司为了开拓市场,减少预留利润,降低产品价格。由此可以看到,互联网保险产品大大降低了运营成本和人员成本,从而保费更低。(2)产品设计差异线上重疾险把责任拆分开来,消费者可以根据自己的需求和预算来自由组合。比如有的重疾险只保重疾,也可以除了保重疾,还保中症、轻症,责任选得越全面,保费就越贵。而线下重疾险的销售,一般以组合型为主。例如重疾险+寿险、重疾险+医疗险、寿险+意外险的组合;一般不单卖,而是作为附加险存在于保险产品当中。由上文分析可得,不同重疾险产品价格相差大主要是由保险贵公司运营成本及产品设计差异造成的。二、线上买保险要注意哪些问题?线上买保险虽然性价比更高,但以下几点一定要注意:(1)选择正规的渠道如果在线上投保时,一定要注意所投保的渠道是否是合规的,各大网站保险层出不穷,需要谨慎购买,相对来说,选择官方网站投保更靠谱。(2)保险条款仔细阅读在购买保险产品前一定要仔细阅读保险条款、投保须知等内容,全方位的了解保险产品。重点要看保障范围、免责条款、交费期间、保险额度、保障期间、产品费率等内容。这无论是线上线下购买保险,都应该注意的问题。买保险是个“技术活”,只有了解保险产品的方方面面,提前了解购买知识,将有利于你更好的买到适合的产品。
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重疾险要不要附加身故责任?该怎么选?
很多朋友在挑选重疾险时,纠结要不要选附加身故责任,到底该怎么选?整个人都犯了难。购买重疾险,要不要附加身故责任呢?今天,我们就一起来聊聊这个问题。一、重疾险带身故和不带身故,有什么区别?身故责任就是在保障期内,即使生病没有达到重疾,一旦身故也能赔一笔钱。带身故和不带身故责任的重疾险有以下区别:1、赔付范围不同带身故责任的重疾险产品,既可以保障患上合同约定的重疾,又可以保障身故,这两种情况都能得到赔付。不带身故责任的重疾险产品,只有患上合同约定的疾病才能得到赔付。2、保费不同带有身故责任的重疾险,要比不带身故责任的保费贵很多,因为它的风险要比不带身故责任的高。3、赔付结果不同没有带身故责任的重疾险,万一被保人不幸去世,有些产品会赔偿现金价值,就相当于退保能拿到的钱,如果是前几年刚投保就身故的,能拿回来的金额是很少的。带身故责任的重疾险,如果不幸被保人去世了,会有以下3种赔付情况:赔付已交保费:如果交了10万的保费,那么身故就赔10万;赔付已交保额:如果买的这个产品保额是40万,那么身故就赔40万;赔付已交保费/现金价值:选择两者之间金额较大的来赔付。二、重疾险带身故和不带身故,有什么优缺点?我们分别来看带身故和不带身故各有什么优缺点:1、带身故责任的重疾险(1)优点:不管是得了大病,还是身故,都能获得赔偿。(2)缺点:带身故责任最大的缺点就是价格比较贵。并且,如果在保障期间,已经赔了重疾责任,那么身故责任就不会再赔了。如果没有赔付重疾,才可以赔身故责任。2、不带身故责任的重疾险(1)优点:最大的优点就是杠杆比高。一般来说,不带身故的重疾险,一年3000多保费就能买到40万左右的保额。但如果加上身故责任,价格就要贵50%以上。(2)缺点:有一些大病比较特殊,可能还达没到理赔标准,人就没了,这种情况不符合理赔条件,也就无法获得赔偿。虽然这种情况发生的概率很小,但也是存在的。三、重疾险要不要附加身故责任?那我们买重疾险要不要附加身故责任呢?我们通过3个方案来对比说明:从上面表格可以看出,虽然三套方案的价格相差不大,不过保障却差很远。方案 1:身故虽能保终身,但保额只有36万,而且重疾、身故只能赔其中一个。方案 2:不保身故,价格最便宜,保额还比方案1多了10万。方案 3:另外加了定寿,价格比方案1只贵了几十块,得了重疾或60岁前身故,都能赔保额,最多能赔96万。所以,可以这样选择:如果预算有限:建议选择不含身故的消费型重疾险,价格很便宜,还能买到高保额。而买保险就是买保额,保额太低根本无法转移风险。如果预算充足:可以买一份消费型重疾险,再搭配一份定寿,价格并不比附加身故赔保额贵,无论患重疾还是60岁前身故都能赔。总的来说,买重疾险要不要附加身故责任,还是要根据自己的需求和预算来做选择。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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超好保重疾险怎么样?有什么优点和缺点?值得买吗?
前一段时间,北京人寿出的 “京惠保” 引起了不小的热议,这款惠民性质的保险,一瞬间成为北京当地的焦点。这一次,北京人寿带来了一款新品重疾险:超好保,它最大的特点是:在 60 岁前多赔 80% 保额。但具体保障究竟如何,是否值得买?今天,庆丰保实验室就来帮大家分析看看。一、超好保,保障好不好?超好保包含重疾、中症和轻症的保障,自带了少儿特疾双倍赔,另外还有多项可选保障。我们整理了如下表格:(轻症和中症共用赔付次数,一共 6 次)我们总结了它的 3 个亮点:亮点 1:重疾额外赔付在 60 岁之前得了重大疾病,超好保 可以赔 1.8 倍保额。比如:小王买了 50 万的超好保,在 40 岁时不幸得了肺癌,那么可以赔 90 万。对大部分人来说,60 岁前需要挣钱养家,承担了家庭主要责任,因此更高的保额,意味着更好的抗风险能力。亮点 2:少儿特定疾病双倍赔在 17 岁前投保,30 岁前一旦患有指定的 25 种少儿特定疾病,可以赔 双倍保额。比如:父母给孩子买了 25 万的超好保,孩子在 9 岁时不幸确诊为白血病,那么可以赔 50 万。为直观了解 超好保 对少儿高发重疾的保障如何,我们和其他 3 款产品对比看看:可以看到超好保对儿童高发重疾的保障还算全面,不过注意有两个疾病是不包含的:溶血性尿毒综合征、严重癫痫。亮点 3:保障灵活可选超好保 的保障很灵活,可以选择保到 70、80 岁或终身,另外还有多项可选保障,我们分别来看看:癌症多次赔:包括癌症的新发、复发、持续、转移,能额外赔两次。特定心脑血管多次赔:包括较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术 3 种疾病,能额外赔两次。身故保障:身故可以赔 100% 保额,但附加后价格贵 40% 左右。如果想要加强身故保障,我们更建议补充一份定寿。附加这些可选保障,价格会贵不少,大家可以根据自己的实际情况来选择。比如家族里有癌症病史,那么可以附加癌症多次赔的保障。以上就是 超好保 的保障内容,整体还是比较全面的,接下来我们再来看看它的性价比怎么样,是否值得买?二、超好保,值得买吗?我们通过对比分析市面上热销的重疾险,一起类看看 超好保 的性价比如何。话不多说,我们直接看图:直接说结论:如果看重性价比:达尔文 5 号荣耀版 的保障比较基础,无论保定期还是终身,性价比都很高,适合预算有限的朋友。如果看重保障全面:完美人生守护 2021 不仅在 60 岁前患重疾能多赔 80% 保额,轻症、中症在 60 岁前也有额外赔,性价比很高;超好保 在保终身时价格相对便宜,同样值得考虑。另外提醒下大家,对于 0 - 17 岁的孩子,超好保最高只能买 25 万保额。如果想给孩子买更高的重疾保额,也可以看看其他产品,如 妈咪保贝,最高能买 80 万。三、常见问题答疑之前不少朋友买了京惠保,也能报销部分的重大疾病费用,对于超好保,很多人可能不太清楚保障是否重复?Q:买了京惠保,还需要买超好保吗?可以买,两者是不冲突的。京惠保:属于报销型的医疗险,主要解决住院的医疗费用。超好保:属于给付型的重疾险,达到合同约定,会一次性赔一笔钱。如何使用这笔钱是由自己决定的,可用于康复疗养、生活开支、房贷车贷等等。如果预算充足的话,我们建议医疗险和重疾险都要买一份。四、写在最后随着时代发展、医疗水平的提升,越来越多的重大疾病,并非不可治愈。但有没有足够的钱去治病,是很多人面临的一个很现实的问题。其实,搭配一份重疾险和医疗险就能很好地转移大病风险。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-07点击:0
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少儿重疾险有没有必要买?哪款产品值得投保?
重疾险是抵御重大疾病给我们造成的财务风险,弥补家庭收入损失,解决生活费用和大病后续治疗费用。对于成年人来说,尤其是作为家庭支柱的人,配置一份重疾险是很有必要的,对于无家庭责任的小孩子来说,有必要为他们购买重疾险吗?今天我们就来好好聊聊,小孩子有必要买重疾险吗?买的时候需要注意什么?少儿重疾险哪款值得买?一、少儿重疾险,有必要买吗?首先说结论,小孩子有必要买重疾险!我们从下面几个方面来分析一下为什么小孩子需要买。1.少儿重疾发生率逐年增长据国际儿童肿瘤学会调查显示,近10年来,儿童肿瘤发病率已经成为仅次于意外伤害的第二大儿童死亡原因,每年都在以2.8%左右的速度增长。目前,全世界每年大约有25万名儿童患上恶性肿瘤,中国每年新增3-4万名儿童恶性肿瘤患者。虽然儿童罹患重疾的几率很低,但对大部分家庭而言,一旦发生可能就是毁灭性的打击。2.少儿重疾,治疗费用高以少儿常见重疾白血病为例,低危病患治疗费用多在20万左右,中危患者在40万左右,高危患者需要60万,接受骨髓移植的患者需要100万,这还没算治疗期间因感染或并发症增加的医疗费用。试问没有保险,有几个家庭出得起这笔钱。儿童身体机能发育尚不完善,免疫力低下,很容易罹患疾病,小病小痛医保可以报销,如果不幸真的罹患重疾,住院费、进口药、化疗费、ICU,、术中自费器材、重症监护室自费药物、住院期间家人陪护的花销、治病及康复期间的误工费,这些医保都不能报销。再加上孩子抵抗力差,恢复能力没有大人强,治疗周期也可能更长一些,如果没有保险,分分钟让一个原本还算富裕的家庭因病返贫、倾家荡产为孩子治病。3.保费价格便宜重疾险的保费和被保险人年龄有关,年龄越小购买价格则越便宜,尽早投保还能尽早享受保险保障。因为重疾险对被保险人的健康状况要求是比较严格的。若等孩子患病后再去购买,就很难买到心仪的产品了。二、给孩子买重疾险,要注意什么?给孩子买重疾险时,应该重点关注下面几个方面‘’1.保额要充足无论是成人还是孩子罹患重疾,治疗费用通常都非常高,康复期开销也不小。另外,孩子患病接受治疗,家长需要抽出时间进行陪护,影响到正常工作,同样会造成收入损失。因此,综合考虑,给孩子买重疾险,保额最好也能满足50万甚至更高,能提供一个比较踏实的保障。孩子年龄小,买重疾险就比成人更划算,再加上一些少儿重疾险可以选择保至20岁、30岁,整体算下来保费并不高。举个例子,王先生给儿子投保了一份60万保额的重疾险,一年保费也只要1000元左右,基本不会造成太大的负担。2.关注少儿特定重大疾病额外赔付给孩子买保险,一定要特别关注儿童阶段发病率较高的重大疾病,因为市面上一些优秀的产品可以对部分少儿特定重疾进行额外赔付。为孩子投保重疾险,自然也要从当下面临的最高风险着手,包含少儿高发重疾责任,且额外赔付比例高的产品就正好合适。如惠宝保重疾险,20种少儿特定重疾额外赔付120%,为孩子提供一份强有力的保障。3.保障期限选定期还是终身定期重疾险最大的优点是保费便宜。以妈咪宝贝新生版为例,0岁男孩买基础保障50万保额,20年交,保30年,身故返还已交保费,只需要605元/年。但如果孩子在成长过程中出现健康异常,或者30年内孩子发生过理赔,以后想再买一份重疾险就有点困难了。终身重疾险可以保终身,为孩子提供一生的疾病保障,肯定是更安心的,但保费也会翻几倍。同样以妈咪宝贝新生版为例,0岁男孩买基础保障50万保额,30年交,保终身,身故返还已交保费,需要2010元/年,保费是定期的3倍多。所以说,终身和定期重疾险各有优缺点,选择哪一种,可以先从自己的预算入手,再去寻找性价比高的产品。如果预算有限:可先为孩子配置定期重疾险,至少为孩子成长中最需要呵护的阶段增加保障屏障。孩子成年后,经济独立时再由他自己配置保障期限更长的保险。如果预算充足:想给孩子更加完善的保障,可以买终身重疾险,未来孩子能有一份保障终身跟随。4.考虑多次赔付,带豁免功能的重疾险给儿童投保重疾险时,需要考虑的更加长远,因为没人能保证一辈子只会生一次大病,而且罹患过重疾后,再度患病的几率也比一般人更高。在不同类型的重疾险中,重疾多次赔付的产品毫无疑问可以提供更持久的保障,首次发生重疾理赔后,仍可以拥有重疾保障,持续覆盖不同年龄段。如果产品包含被保人重疾豁免功能,还能免交剩余保费。当然,如果预算不充足的情况下,可以选择不附加,孩子的核心保障并不会受到影响。三、少儿重疾险,哪款值得买?深蓝君对比了 43 款儿童重疾险,并选出了一些保短期和保长期的优秀产品,大家可以根据自己的实际情况选择。1.保短期的重疾险每个家庭经济情况都不同,如果当前预算紧张,优先考虑保额,把每一分钱都花在刀刃上。深蓝君挑选了以上3 款儿童重疾险,它们的特点是:主要保障未来二三十年,每年的保费在 400 - 1000 元左右。保短期的产品,能用比较少的预算买到很高的保额。等以后经济宽裕了,再考虑增加保更久的产品。2.保长期的重疾险给孩子买保险,每个人的想法都不一样。有人觉得保 30 年太短,想要保更长的。我们也筛选出了上面4 款保障期限更长的产品,可以保到70 岁或终身,每年保费在 1000 - 3500 元左右。大家根据自己孩子的需求进行选择就可以了。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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儿童重疾险定期的好还是终身的好?怎么选?
父母都会把孩子放在第一位,很多家长也会给孩子买保险。有的朋友问深蓝君,给小孩怎么买重疾险,买定期的好还是终身的好?不知道该去怎么选择。今天,我们就来聊聊,儿童重疾险买定期的好还是终身的好?一、儿童重疾险定期的好还是终身的好?我们先来看看,保定期和保终身的重疾险有什么区别,我们以妈咪保贝(新生版)为例,分别选取保30年、保至70岁,以及保终身的版本作为对比,具体请看下表:可以看出,不管是保30年,还是保至70岁,还是保终身,他它们的保障内容没有变,保额也没有变,但是它们的价格却相差很大。保障时间越长,保费越贵。所以,到底是买定期的好还是终身的好,要看你的预算是多少。我们分为1000元、2000元、3000元以上三个预算层次:预算小于1000:建议买保30年的,优先把保额买到50万以上,以后预算多了再加一份保终身的。预算在1000-2000之间:可以考虑保到70岁,在满足50万保额的前提下,加长保障时间。预算大于2000:可以考虑保终身,或者通过 “终身 + 定期” 的组合来提高保额,同时也能兼顾保障时间。重疾险是为了转移重大疾病带来的风险,所以保额不能太低,太低的话抵御风险的能力不强。所以,在预算不足的情况下,可以买定期的产品,优先把保额做高。二、儿童买重疾险要注意什么?我总结了下面四点,希望我们在给孩子买重疾险时一定要注意了。1、先大人后小孩给孩子买重疾险时,应该遵循先大人后小孩的投保原则。因为大人是家庭的经济支柱,如果大人倒下了,就不能保证正常的生活水平,更别提给孩子交保费了,所以应该先给大人购买重疾险,后给孩子购买重疾险。2、是否带豁免功能给孩子购买重疾险时,应该注意该保险产品是否带有保费豁免功能,这样当父母因为某些原因无力继续缴纳保费时,以后的保费都不需要再缴纳了,并且保障继续有效。3、保额是有限制的给孩子购买重疾险时,还需要注意保额不能超过国家规定保额。目前,国家有规定,未满10周岁的人的风险保额不能超过20万元,对于已满10周岁,不满18周岁的人的风险保额是不能超过50万元。4、保费不要占预算太多家庭在买保险时,要注意保费支出不要过大,保费总数大约占家庭总收入的10%即可,包括孩子的保险费用。三、保终身的儿童重疾险怎么选?深蓝君挑选了4款保障长期的产品,可以保到70岁或者终身,每年保费在1000-3500元左右。1、妈咪保贝新生版妈咪保贝新生版除了保20/30年有优势外,也适合想给孩子保到70岁或者终身的朋友考虑。并且,这款产品儿童特疾保障全面,大部分的儿童高发疾病都可以双倍赔付,没有年龄限制。2、完美人生守护2021信泰人寿的完美人生守护2021可以选择保终身的,身故也可以自由附加,性价比很高。3、阳光i保长期重疾险阳光人寿线下服务机构多,非常适合青睐大品牌的朋友。4、健康保普惠多倍版健康保普惠多倍版不分组能赔2次,前15年患重疾可以多赔50%,保终身性价比非常高。总之,儿童重疾险买定期的好还是终身的好,最终还需要结合自己预算情况和孩子的保障需求来看。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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医疗险和重疾险的区别是什么?应该买哪一个?
深蓝君经常能听到有朋友问:为什么医疗险几百块就能买到几百万的保额,而重疾险几千块才能买到50万的保额?类似的问题还有:只买医疗险不可以吗,性价比高那么多?为什么买了医疗险还要买重疾险呢?今天这篇文章,我们就来好好聊聊医疗险和重疾险,看看他们的区别是什么?应该怎么选?一、医疗险和重疾险的是什么?首先我们来看看两者的定义分别是什么?医疗险:医疗险是国家医保的补充,用于解决“医保不能报销的医疗费用”。无论是重疾还是意外,医疗险主要报销“门诊和住院”费用,是实报实销型的险种,花多少报销多少。重疾险:是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。被保险人一旦确诊合同约定的重疾,保险公司一次性给付合同约定的保险金,与是否发生医疗费用、费用多少等无关。所以,被保人可以将这笔钱用于治疗、还房贷车贷、用于生活其他方面的开支都可以。二、医疗险和重疾险,有什么区别?根据定义,我们可以发现二者有以下的区别:1.解决的问题范围不一样医疗险主要解决因为意外或者疾病,产生的医疗费用问题。让我们拥有更高保额和更宽泛医疗报销范围,可以获得更好的医疗资源。重疾险解决罹患重疾后,除了解决医疗费,还能解决休养期间不能工作时的收入损失问题。重疾险的理赔金,可以让我们更好的应对生活费,包括房贷车贷、衣食住行、孩子教育老人赡养等,安心在家休养,也被称为收入损失补偿险。2.报销条件不一样当意外或生病后,医疗险是必须要到指定的医院治疗后,才能凭借相关的单据报销医疗费用。重疾险则并不强制治疗,只要确定达到了合同约定的重疾状态,无论是否医治,保险公司都会进行理赔,但需注意的是,下列几类疾病的理赔需实施了约定的手术才能理赔:重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术心脏瓣膜手术严重非恶性颅内肿瘤主动脉手术严重溃疡性结肠炎3.理赔门槛不一样重疾险理赔门槛高,必须要达到合同约定的疾病状态后方可获得理赔。目前主流重疾险,一般也会分为轻症、中症、重疾等不同疾病状态,达到条件才可以获得赔付。但即便是“轻症”也是相比于重症而言的轻症,属于较为严重的疾病,比如“轻微脑中风”、“较轻恶性肿瘤”等。医疗险理赔门槛相比于重疾险要低,不管大病小病,只要达到条款的起赔线后,都可以获得赔付。如小额住院医疗险,起赔额一般是0或100元起赔,而百万医疗险起赔额一般较高,5000元或者1万元。4.保险金的给付方式不一样医疗险是报销型险种。对于意外或疾病产生的医疗费用进行实报实销,最高不会超过实际的支付的医疗费。医疗险不可“以超额报销也不能重复报销。比如,百万医疗险一年保额400万,因为大病住院自己花了10万元,百万医疗险最多只能赔付10万元。重疾险是给付型险种,发生意外或疾病后,只要达到了合同约定的赔付条件,买了多少万保额就可以获得多少赔付,保险公司直接给付现金,至于治疗花了多少钱,跟保额没有关系。比如,买了50万重疾险,因为大病住院只花了10万元,但是保险公司会直接赔付50万,且不管你将这笔钱拿去干嘛。三、有了医疗险还需要重疾险吗?通过上面的区别分析,相信很多人都可以回答这个问题:有了医疗险也需要买重疾险,因为二者是没有冲突的,相反,二者为互补关系。得了重疾,医疗险可以报销治疗费,重疾险还会赔一笔钱。非重疾的病,医疗险可以报销,重疾险依旧有效,未来的保障还在。医疗报销医疗费用,而重疾险赔付作为收入损失,可以寻求更好的治疗条件,也可以补贴家用、还房贷车贷。配置保险时,如果预算充足,建议二者都购买,而且越年轻,保费就越便宜。最好趁年轻的时候把重疾险保上,预算有限就保到70岁,预算充足可以保到终身。医疗险的话,只要是身体健康就建议保上,年轻人买一年才两三百块。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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返还型重疾险好不好?返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?
很多人看见“返还”两个字就觉得赚了,“有病赔钱,没病返钱”,很多保险代理人也是这样宣传的,事实真的如此吗?今天,深蓝君就带大家了解一下,什么是返还型重疾险?它和消费型重疾险有什么区别?一、什么是返还型重疾险?返还型重疾险就是,如果在保险期限内出险,即按合同约定获得理赔;如果保险期限届满或被保险人达到约定的年龄而没有发生重大疾病,则返还已交保费或现金价值(一般取两者的较大值进行给付),或返还合同约定的保险金。返还型重疾险带有储蓄性质,有到期返还的功能。相比消费型产品,返还型重疾险产品的保费较高。二、返还型重疾险有什么优缺点?我们先来看返还型重疾险的优点:1、优点返还型重疾险最大的优点就是“返钱”,除了重疾保障外,还具有“返还”功能。当返还型重疾险缴费年限满了之后,保险公司会根据保险合同中的约定,退还所交的保费。这样的话,就等于是投保人可以得到返还的资金了。2、缺点(1)保费贵,保障少返还型重疾险相当于购买了一份消费型重疾险和一份理财产品,返还的部分就来源于理财部分的收益。而且与消费型的重疾险对比来看,返还型的保障范围和额度都更低一些。对于一般收入的人来说,购买返还型重疾险,保费负担还是比较大的。所以,一般工薪阶层最好还是买消费型重疾险。(2)返还周期长,要求被保人生存多数返还型重疾险返还保费时间多为80周岁以上,并且需要被保人生存,才能获得保费的返还,而中国目前的人均平均寿命仅为76岁。如果考虑通货膨胀因素,最终所返还的保费并没有想象的那么多,可能会贬值至只有原来价值的三分之一甚至更低。(3)部分产品返还保费后,保单结束部分产品在返还保费后,保险合同终止,也就意味着在我们年纪大了最需要重疾险的时候,反而没有了重疾保障。三、返还型重疾险和消费型重疾险有什么区别?返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱,但是它们最大的区别在于,保障内容和性价比方面。1、保障不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症,保障比较全面。而返还型重疾险一般保障内容会大打折扣,有的会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付,有的还会附加高发特疾二次赔付。而返还型重疾险的赔付力度比较低,重疾只赔基本保额,轻症和中症赔付比例也较低。3、保费不同返还型重疾险因为带有返还的功能,所以它的保费要比消费型重疾险高很多,一般是消费型重疾险保费的2-3倍,甚至更多。总之,在购买重疾险时,建议选择消费型重疾险,它比返还型重疾险的保障更全面,性价比也更高。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险买定期的还是终身的?它们的区别是什么?
重疾险一直是备受关注的险种,毕竟大家都知道,重大疾病对一个家庭的造成影响有多大。在我国,一场重大疾病拖垮一家人的例子有很多,重疾险就是为了转移重疾带来的巨大风险。目前市面上的重疾险产品有很多,很多朋友不知道买是买定期的还是终身的?接下来,深蓝君就为大家介绍一下。一、重疾险定期和终身的定义是什么?重疾险根据保障期限,可以分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险是可以选择保障年限或者年龄来确定,一般保障时间有10年/20年/30年的产品,或者保障至60岁/70岁。终身重疾险就是可以保障被保人的终身,直至死亡。二、重疾险定期和终身的区别是什么?1、保障期限不同从定义上看,定期重疾险的保障期限是固定的,保障期满,保单就失效了。而终身重疾险的保障期限是直至身故,无法预测。2、保费不同定期重疾险因为保障时间比较短,保费自然就比终身重疾险便宜,在短期保障内,性价比很高。而终身重疾险的保障比较长,直至死亡,所以保费要比一般定期的要贵50%以上。3、身故赔付不同定期重疾险保障期内身故的话,一般保险公司会退还已交保费。而终身重疾险保障期内身故的话,可以获得保额赔偿。三、终身重疾险有什么优势?终身重疾险主要有这两个优势:1、保障更全面重疾险保障的就是像癌症、心脑血管疾病这样的重大疾病,而且这些疾病的患病率和年龄有一定的关系,年纪越大,患重大疾病的概率就越高。所以,想要保障全面的,可以选择终身重疾险,无论什么时候出险,都能得到赔偿。2、不用担心续保问题如果买了保到70岁定期重疾险,那么在合同到期后,会因为年龄、身体状况等因素很难买到重疾险。终身重疾险可以保障终身直至死亡,所以不用担心续保问题,而且现在很多重大疾病都呈现了年轻化趋势,尽早买重疾险,尽早享受保障。四、重疾险定期和终身适合谁买?我们上面说了终身重疾险的好处,虽然它的保障更全面,也无需担心续保问题,但是它保费很贵。如果我们考虑通货膨胀,现在的50万保额看着很多,等我们真的到七八十岁了价值可能就没有这么多了。直接说结论:如果预算紧张,或者给17-40岁的人买重疾险,可以选择定期重疾险,比如保至70岁,性价比会更高一些。如果预算充足,并且是给40-55岁的人买重疾险,建议买保终身的。因为这个年龄区间发生重疾的概率很大,保终身的更适合。重疾险买定期的还是终身的,需要根据每个人的情况来看。总之,当我们预算有限的时候,应该优先把保额做足,没必要急着买终身重疾险,保险配置讲究的是一个过程,一步到位很难做好,因为保险产品也会不停地更新迭代。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险怎么买?30岁买重疾险一年要多少钱?
一旦身患重疾,不但治疗费用昂贵,而且可能因身体原因若干年无法正常工作丧失收入来源,给家庭造成重大的经济负担。而一份重疾险就能替我们规避这种风险,重疾险的作用就是抵御重大疾病给我们造成的财务风险。那么,重疾险这么好,一年需要多少钱呢?怎么选才好?买的时候要注意什么?今天,我们就来好好聊一聊。一、买哪种重疾险好?目前在行业内,并没有重疾险类型划分的同一标准。市面上比较常见的是长期重疾险,而深蓝君一般把长期重疾险分成下面这3类:消费型重疾:保一段时间或者保终身,得了条款约定的疾病,赔一笔钱,没有患病就不赔。这几年流行的网销产品都是这样的,比如康惠保、超级玛丽系列等。储蓄型重疾:保终身,得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病,身故了也会赔钱。线下大公司产品基本都是这类的,比如平安福、国寿福等等。返还型重疾:疾病或身故会赔钱,即便没有疾病或身故,到了一定时间,也会返钱。三类重疾险的差别,大致如图:总的来说:如果在乎性价比:建议选择消费型重疾险,价格实惠,一年3000左右也能买到50万保额,该有的疾病保障都有,普通家庭首选,深蓝君自己也买的是这类产品。如果预算充足:可以考虑储蓄型重疾,不但重疾可以赔,就算一辈子不得病寿终正寝也有的赔,因此价格也要更贵,适合预算多的人买。对于返还型重疾,它的本质就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把多交的钱去投资,最后把已经贬值很多的本金返给我们。因此,并不建议普通人考虑。二、挑选重疾险时,要重点关注什么?根据重疾险的特点,我们在挑选重疾险时,应当注意下面几个方面:1、保额买多少重疾险就是为了抵御重大疾病给我们造成的严重经济风险,因此,高保额才能在风险来临之际,起到真正的作用。所以重疾险的保额至关重要!假设罹患重疾后,两三年不能工作,只赔你十几万,够还房贷车贷吗?够生活费用吗?所以,在挑选时我们可以放弃大公司产品,甚至可以不要保终身、多次赔付,但是重疾保额一定不能妥协,低保额起不到实质性作用,还不如不买。深蓝君建议,重疾保额至少30万起步,50万标配,预算充足的话,买到100万会更好。2、重疾的保障范围怎么选首先我们不能认为保障范围越广越好。因为高发的28种重疾,银保监局已经规定了必须纳入其中,每个重疾险都有这些疾病,而其他的疾病就更像是锦上添花了,大概率的覆盖了常见重疾。与其关注病种的多少,不防关注一下是否有少儿特疾、高龄特疾等。如果家族有特殊的重疾病史的话,可以有针对性的选择有该类保障的产品。3、重疾险要不要选带身故责任的?很多人都想买带身故责任的重疾险,心想如果没得病死后也能赔一笔钱更加踏实。但是这种产品的重疾和身故是只能赔一个,而且价格也会贵不少,如果为了买这个身故降低重疾保额,建议大家慎重考虑,不要本末倒置。其实想要身故的保障,也不一定非要买带身故责任的重疾险,定期寿险就是最好的选择。所以说大家预算非常充足,就是想要个保终身带身故的,那也可以买一份,但如果预算有限,想买高保额,消费型重疾险+定期寿险,才是最好的选择。4、保20年/30年和保终身的重疾险,哪个好?其实,这本质上是一个预算问题。如果有钱,保终身当然更好,毕竟谁也不知道重疾什么时候发生,肯定保得越久越踏实。但是保得越久,保费就越贵,保终身的可能要比保70岁贵一千多。保终身无疑更好,但一定要在自己合理的预算内选择。假如自己只有 4000 多的预算,那么可以先保到 70 岁,毕竟保险是个多次配置的过程,以后有钱了,可以再加保。如果一味追求保终身,而降低保额,那就本末倒置了。5、多次赔付有必要买吗?单次赔付重疾险赔完重疾保单就终止了。多次赔付的重疾险,也就是赔完 1 次重疾之后保单还有效,如果再次患其他重疾,还能继续赔付。重疾多次赔是有一定意义的,因为一旦罹患重疾,如得了癌症后,患脑中风、心梗或其他疾病的风险都会增加。但是重疾赔付一次之后,再买其他保险几乎不可能,这样就会面临保障缺失的风险。总的来说,如果预算够,考虑多次赔付也没问题。但如果预算不多,买单次赔付的就够了,将保额买高,毕竟只有先扛过第一次,才有机会谈以后。三、30岁买重疾险,一年要多少钱?为了帮助大家节约时间,庆丰保实验室测评了 144 款重疾,结合价格、保障等维度,分为经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三类,挑选出了下列高性价比的产品。我们来看看30岁的成年人,一年的保费是多少。1.实用经济型:对于大多数家庭而言,去掉各种生活开支、房贷车贷,能够用来买保险的钱并不多。深蓝君为大家挑选的是保到 70 岁的经济实用型的消费型重疾,适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。可以看到,30岁的成年男性,3000左右就能买到一份保20年,保额为60万的重疾险。2.中端进阶型:有的朋友会担心保 70 岁的产品,70 岁以后就没有保障了,觉得保终身更加有安全感。于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,适合预算在 5000 - 7000 左右的朋友考虑。3.高端顶配型: 还有一些朋友,预算很充足,如年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。想要全面的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。总之,大家要根据自己的需求和预算选择出合适自己的产品。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
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重疾险买多少保额合适?预算不够怎么办?
保额就是保险金额,是指出险后,保险公司赔付给你的最高限额,也是用来计算保费的主要依据。保额的高低,决定了它能抵御多少风险。我们都知道,得一次重大疾病需要花很多钱,所以,重疾险要买多少保额才合适呢?如果预算不够,怎么去买高保额的重疾险产品呢?接下来,深蓝君就为大家一一揭晓答案。一、重疾险买多少保额合适?不同人群对保险的需求是不一样的,所以市场上这么多的保险产品,它们的保障内容各不相同,保额也各不相同。深蓝君建议,重疾险保额应该30万起步,预算充足的最好买50万甚至更高。为什么这么建议呢?因为我们买重疾险主要从以下两方面考虑:1、3-5年的收入如果年收入是10万元,那么买重疾险的时候应该选择30万-50万保额。通常一场重疾的治疗和康复需要3-5年,在患病期间,是没办法工作的,家人也可能因此损失一定的收入,所以,重疾险的保额要达到年收入的3-5倍,才能更好地覆盖这段时间的经济支出,来维持家庭原有的生活质量。2、重疾的治疗费用治疗一次重大疾病最少需要30万,再加上后期康复的复诊、疗养、护理等费用,一共差不多需要40万。如果是在一线大城市,花费还不止这些,建议直接考虑50万保额。二、重疾险保额是不是越高越好?买保险就是买保额,保额的高低由多种因素决定,保额越高,抵御风险的能力就越强。但是我们要明白一点,高保额的同时,保费也随之增加,所以要控制在合理的范围内。不止是购买重疾险,所有保险都一样,并不是保额越高越好。1、保额太低如果一份保险的保额太低,那么它抵御风险的能力就太小,就失去了保险的意义,所以保额不能太低。2、保额过高保额越高,保费就越贵,买保险的经济压力就越大。对于一般的家庭来说,保费过高,会影响到家庭的生活质量,增加经济负担。所以,保额过低或者过高都是不可取的,保费既要在自己的承受范围内,同时买的保额又能抵御足够的风险,适合自己才是好的。三、预算不足,怎么买高保额重疾险?预算不够,没法承担那么高的保额,怎么办?深蓝君建议你考虑以下几种方式:消费型重疾险:消费型重疾险保费非常低,30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险,保额足够高。缩短保障期限:可以选择保到60岁或70岁,这样保费也会大幅度降低,预算不够时没有必要追求保终身。增加缴费年限:可以选择最长缴费年限,例如30年缴费,部分产品还可选择保至60岁交至60岁,这样相同的保费可以买到更高保额。选择一年期重疾险:如果买了长期重疾险,还可以选择续保条件好的1年期重疾险进行搭配组合,但不建议单独购买1年期重疾险。总之,重疾险保额30万起步,有能力的可以买50万甚至更多。大家一定要从自身的经济状况和保障需求出发,不要盲目从众,适合自己的重疾险产品才是好产品。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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