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重疾险等待期一般多久?等待期出险可以赔吗?
有的人明知道自己身体出现问题了,才想着去买保险,打算骗取保费,于是保险公司就设置了等待期,用这种方式来防止骗保事情的发生。那么,重疾险等待期一般是多久呢?如果在等待期内出险可以赔吗?接下来,感兴趣的朋友就和深蓝君一起来看看吧。一、等待期是什么?等待期是指,在指定期间内,如果发生保险事故,保险公司是不赔的,只有过了等待期出险,才能赔。重疾险除了等待期外,还有一个犹豫期。犹豫期是指从投保人收到保险合同之日起10天(或15天),投保人可以解除保险合同,保险公司会退还全部保费。二、重疾险等待期一般多久?重疾险的等待期通常为90-180天,根据不同保险公司的规定,各公司的等待期也不同,具体以合同条款为准。如果在等待期内被发现患有重疾,不同保险公司处理方式也有所不同,现在保险公司基本都会还给投保人所交过的保费,并终止保险合同。三、重疾险等待期出险可以赔吗?一般情况下,等待期内出险是不赔的,但也有些特殊情况:1、等待期内发病,等待期后确诊如果重疾险产品保险条款中规定,在等待期内首次发病,在等待期后首次确诊的是可以赔偿的。要注意的是,这一点不是每个重疾险产品都有的,有没有具体要看产品条款。2、因意外伤害导致的疾病因为意外伤害是没有等待期的,如果在重疾等待期内,因为意外伤害导致确诊约定的疾病,这种情况也是可以获得相应赔偿的。四、重疾险等待期可以体检吗?如果买了重疾险,等待期内不建议去体检。如果检查出一些保险合同上和健康告知上约定和问及的疾病,那么保险公司是不会赔付的,还会立马终止合同。所以,如果是一般的体检,最好在等待期以后进行,这样就算被确诊为合同约定的疾病,也不用担心保险公司拒赔,因为保险公司必须按照合同约定给付重大疾病保险金的。如果身体感到极为不适,需要尽快就医的,还是要第一时间去医院就诊,毕竟身体健康才是最重要的,不要因为等待期没过让身体去硬扛,得不偿失。此外,如果等待期内查出身体异常,比如甲状腺结节,是无须再告知保险公司的,因为健康告知环节已经通过了。原则上只要是在投保前没有这个甲状腺结节,已经符合健康告知的要求,那么就不影响重疾险后续的理赔。等待期是保险公司保护自身的条款,如果买重疾险一年内就理赔,保险公司损失巨大。对于我们消费者来说,要特别留意等待期和确诊条款的规定。永远不要等身体不舒服了才想起购买重疾险,如果担心在等待期内被查出什么严重的疾病,我们应该尽早投保、选择等待期短的重疾险产品,同时也应尽量避免在重疾险等待期内进行相关体检,避免节外生枝,影响后续理赔。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险一年要交多少钱?买哪个比较好?
重疾险保障的是重大疾病,对于大多数人来说,是比较重要的,因为治疗重大疾病的花费是巨大的,而且后续的康复费用也不小。一旦患上重大疾病,可能会造成整个家庭因病致贫或返贫,所以大家在买重疾险的时候,一定要根据自身的需求和预算去考虑。那么,重疾险一年要交多少钱?买哪个比较好?我们一起来看看吧。一、重疾险保额买多少?重疾险的本质就是转移重大疾病带来的收入损失,一般来说,重疾险的保额要达到家庭年收入的5倍,或能覆盖未来5年内的支出。但也要注意,总保费尽量不超过年收入的10%。深蓝君建议,重疾险保额30万起步,如果预算充足,可以考虑50万甚至更高。二、重疾险一年要交多少钱?重疾险是四大险种保费最贵的,一般情况下,30岁的男性买40万保额、保到70岁的,每年需要交两三千的保费。深蓝君将市面上比较热销的重疾险产品分为经济实用型、中端进阶型、高端顶配型三个版本,来看看他们一年需要交多少钱?1、经济实用型从以上四款产品看出,如果买保到70岁的、40万保额、分30年交,一年需要3000元左右的保费。适合预算在3000-4000的朋友,比如生活在二三线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人,追求性价比的朋友等。2、中端进阶型以上四款产品可以选择保到70岁或者终身,适合预算在5000-7000左右的朋友。3、高端顶配型有一些朋友预算充足,想要更全面的保障,像重疾多次赔、癌症2次赔等,可以选择以上几款高端型产品,适合预算在8000以上的朋友,比如年收入30-50万的中产家庭、一线城市办公室金领。三、重疾险买哪个比较好?深蓝君来详细和大家分析一下经济实用型的4款产品,大家可以根据自己的需求挑选。1、有为1号:纯重疾保障(1)优势:价格便宜:以30岁为例,买40万保到70岁,每年只需两千多;保障灵活:可选保70岁/终身,身故保障可以自由选;可投保保额高:18-40岁最高能买60万保额。(2)不足:投保年龄有限制:只限0-45岁的朋友购买。(3)适合谁刚毕业预算有限或者想加保的朋友。2、达尔文5号荣耀版:价格便宜(1)优势:基础责任便宜:未附加任何可选责任时,价格很便宜;保障灵活:可选保70岁/终身,可附加50或60岁前额外赔;可投保保额高:18-40岁最高能买60万保额。(2)不足:有保额限制:0-3岁,41-50岁最多能买30万保额。(3)适合谁:预算有限,追求极致性价比的朋友。3、完美人生守护2021:保障全面(1)优势:重疾额外赔:60岁前患重疾多赔80%,买40万能赔72万;选择灵活:可选保到70岁、保终身,身故也可自由附加;轻、中症都能额外赔:60岁前首次患轻症,能多赔10%保额;60岁前首次患中症,能多赔15%保额。(2)不足:保额有限制:目前最高只能买到46万保额。(3)适合谁预算有限,想保到70岁的朋友4、健康福重疾险(保20/30年):大品牌(1)优势:保障灵活:可选保20、30年或到70岁;公司知名度高。(2)不足:中症赔得少:中症赔50%保额,比其他赔60%的产品低;(3)适合谁:预算有限,想买大品牌的朋友重疾险保费较贵,一年需要花好几千,所以大家要根据自己预算和需求,来挑选适合自己的产品。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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达尔文5号焕新版重疾险怎么样?真实案例分享!
柳女士在三线小城的小学教书,有天校领导找她让帮忙代课,她才得知有个同事因不幸车祸,需要住院一段时间治疗。她想到了自己和丈夫工作也比较繁忙,平时休息时间不多。谁也没法预测明天和意外哪个先来,还是得尽快把两人的保险买好,这样心里才踏实。于是,她预约了我们的 “1 V 1 服务” ,希望预算在 6000 块左右,买好一家人的保险。下面我们来看一下柳女士小两口的家庭情况。一、家庭情况柳女士和先生婚前就已经全款在县城买房,现在除了月供 2000 元车贷外,还有一双年迈的父母需要赡养,由于工资不高,目前压力还是有点大。下面,我们具体了解柳女士一家的家庭收入、健康等状况。柳女士:晚上有时会备课,不过一周会抽时间至少锻炼3次,身体棒棒。先生:自己做点小生意,平时比较忙,作息比较规律,身体还好。下面是我们为柳女士全家设计的方案。二、方案设计成家之后,很多人不敢病、不敢失业……万一有个三长两短,还担心孩子父母没人照顾,房贷没人还等。想保护所爱之人,作为家里的经济支柱,我们建议及时把 重疾险、百万医疗险、意外险、寿险配齐。这样无论是意外、大病、还是英年早逝,都可以赔一笔钱,家人可以衣食无忧,孩子也不用担心教育费用。下面,一起来看下投保思路:1、柳女士夫妇投保思路由于预算不多,我们暂时给柳女士夫妇俩配置了 30 万保额保到 70 岁的达尔文 5 号焕新版。如果不幸患了癌症这类大病,60 岁前可以赔 54 万,60 - 70 岁后可以赔 30 万。在未来几十年的时间里,保障也够用。另外,我们还给他们选了 人保好医保长期医疗(支付宝搜索 “庆丰保推荐好医保”),6 年内不用担心生过大病、或者理赔后不能买的问题。有了百万医疗险,就算万一生病住院,医保报销后,超过 1 万部分都可以按照约定报销,这样不用担心大额医疗费用负担不起。柳女士夫妇俩需要赡养两家父母,家庭责任重大。我们直接给他们各配置了 50 万保额的 小米综合意外险 2020 和 定海柱 2 号寿险。如果一方不幸意外身故,保险公司可以一次性赔付 100 万给家人。整套方案总共花费了 6638.5 元,全家人有了全面的保障,柳女士对这套方案表示很满意。2、方案不足方案和人一样,没有十全十美,这套方案也存在一点不足:重疾险只保障至 70 岁。60 岁前可以赔 54 万,60 - 70 岁之间只能赔 30 万,但 70 岁后就没有保障。买保险就是买保额,为了在有限的资金里做高保额,让保障更全面,我们就只选了保障至 70 岁的重疾险。另外,我们考虑到柳女士夫妇收入比较低,如果后期还想增加保额的话,可以搭配个保终身的纯重疾险(不保轻、中症)进行加保,价格也不贵。这里我们也帮忙看了下,买 20 万保额的 有为 1 号 纯重疾险,保终身时具体保费如下:柳女士:分 30 年缴费,每年保费 1476 元。先生:分 30 年缴费,每年保费 1784 元。三、答疑解惑我们跟柳女士沟通的过程中,也针对她的问题做了详细解答。 Q:买了多份重疾险,可以同时赔吗?一般是可以的,重疾险属于 定额给付型 的险种。不过我们也要分以下两种情况:同时符合多份重疾险的合同约定:比如患了 “恶性肿瘤-重度”,那么,多份重疾险都可以申请理赔,理赔金额可以叠加。只符合其中一份重疾险的合同约定:只符合 A 重疾险的合同约定,而不符合 B 重疾险的合同约定或不在它的保障范围内,那么我们也只能拿到 A 重疾险的理赔金。不过大家也可以放心,国家法定的 28 种重疾,大部分重疾险都有保障到,并且它们已经占到了重疾理赔的 95% 以上,详细分析可参考2020 年理赔年报。四、写在最后买保险就好比买衣服,身高、风格搭配不同的衣服大小、款式。我们在根据自己的预算搭配产品时,可以先尽量配齐基本的保障。后期升职加薪、家庭责任变重等,都可以考虑增加保额,毕竟配置保险也是一个循序渐进的过程。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-06-04点击:0
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儿童重疾险怎么买?买哪个比较好?
最近,重疾险上线了很多优秀的产品,但是针对孩子的重疾险产品不是很多,如果你想给孩子买重疾险,又不知道怎么买的,就可以接着往下看。深蓝君测评了43款儿童重疾险,并从中选出了一些优秀的产品,大家可以根据自己的实际情况挑选。一、儿童重疾险怎么买?给孩子买重疾险,要考虑两个方面,一个是足够的保额,一个是少儿高发重疾。1、足够的保额万一孩子不幸患了重大疾病,就要花费一笔高额的医疗费用来治疗,并且康复期间,也要花不少钱来补充营养。同时,父母至少一方要放弃工作来照顾孩子,这就会导致收入损失。所以,给孩子买重疾险买足够的保额,才能真正起到防御风险的作用。一旦孩子得了重大疾病,重疾险就会赔一笔钱,可以用这笔钱作为大病治疗费用,也可以用来补偿父母的收入损失。建议给孩子买重疾险,保额至少30万起步,50万标配。2、关注少儿高发重疾不同年龄段高发的疾病也不同,给小孩买重疾险时,要关注产品有没有覆盖少儿高发重疾,还要注意赔付额度和年龄限制。二、保短期的儿童重疾险买哪个好?如果当前家庭预算紧张,优先考虑保额,要把每一分钱都省着花,深蓝君挑选了以下3款保短期的儿童重疾险,可以保障未来二三十年,每年的保费在400-1000元左右。我们详细来分析一下这三款产品:1、健康福少儿重疾:大品牌,可按月缴费健康福少儿重疾是人保健康的产品,整体保障够用,对于追求大品牌的人来说,是个不错的选择。(1)优势大品牌大公司:人保健康的知名度高,分支机构也多;支持按月缴费:每月只需几十块钱,缴费压力会小很多;(2)不足少儿特疾限定年龄:少儿特疾只在18岁之前赔付;(3)适合谁买看中大品牌,想买一款大公司高性价比的产品。2、惠宝保:投保前10年保额高(1)优势重疾额外赔:投保前10年或者40岁后,患重疾多赔50%,买50万赔75万;少儿特疾赔付高:20种少儿特疾额外赔120%;(2)不足缴费不够灵活:最长只能选20年交;保障期限选择少:不能选择保终身;(3)适合谁买预算有限,想给孩子保30年的父母。3、妈咪保贝新生版:儿童特疾保障好(1)优势儿童特疾保障全:大部分儿童高发疾病都双倍赔,且没有年龄限制;保障灵活:能保30年定期,也能保70岁、终身;免健康告知续保新品:只要未出险,到期后可续保新品。(2)不足公司品牌不够大,知名度较小;(3)适合谁买看重儿童特定疾病,想给孩子保20或30年的父母。三、保长期的儿童重疾险买哪个好?如果觉得保30年太短,想要更长的保障,以下4款产品可以保到70岁或者终身,每年保费在1000-3500元左右。我们来详细看一下这4款产品:1、妈咪保贝新生版:保70岁首选除了保20/30年有优势外,妈咪保贝新生版也适合想给孩子保到70岁的朋友考虑。(1)优势儿童特疾保障全:大部分儿童高发疾病都双倍赔,且没有年龄限制;保障灵活:能保30年定期,也能保70岁、终身;免健康告知续保新品:只要未出险,到期后可续保新品。(2)不足公司品牌不够大,知名度较小。(3)适合谁买看重儿童特定疾病,想给孩子保到70岁的父母。2、完美人生守护2021:保障全面信泰家的完美人生守护2021保70岁可以自由选择不带身故,性价比很高。(1)优势重疾额外赔:60岁前患重疾多赔80%,买30万能赔54万;选择灵活:可选保到70岁、保终身,身故也可自由附加;轻、中症都能额外赔:60岁前首次患轻症,能多赔10%保额;60岁前首次患中症,能多赔15%保额。(2)不足保额有限制:0-17岁儿童最高只能买33万保额;(3)适合谁买看重保障全面,想给孩子保到70岁的父母。3、i保长期重疾险:大公司品牌阳光i保长期重疾险,非常适合青睐大品牌的朋友。(1)优势大公司大品牌:阳光人寿出品,线下服务机构多;重疾额外赔:41岁前投保,前20年患重疾多赔50%,买50万能赔75万;(2)不足少儿特疾赔的少:少儿特疾只额外赔50%保额,大部分产品都能额外赔100%保额;保额有限制:0-17岁最高只能买30万保额;(3)适合谁买看重大公司品牌的朋友。4、健康保普惠多倍版(少儿版):不分组多次赔健康保普惠多倍版不分组能赔2次,保终身性价比非常高。(1)优势不分组多次赔:不分组提高了第二次重疾的获赔率,能赔2次;重疾额外赔:前15年患重疾多赔50%,买50万赔75万;癌症津贴:患癌后1年还在治疗,每年可赔40%保额,最多赔3次;保障全面:25种特疾保障能赔100%,例如白血病最高能赔200%保额。(2)不足保障不够灵活:保70岁时,必须带身故保障,且保额不得低于40万。(3)适合谁买想要保障全面,想要重疾多次赔的朋友。以上就是深蓝君推荐的几款儿童重疾险产品,当然好的产品不止这么多,像达尔文1号、超级玛丽4号、达尔文5号荣耀版等,都是不错的选择。如果你对儿童重疾险还有其他问题,可以点击链接一对一咨询。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-04点击:0
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小孩重疾险有必要买吗?小孩怎么买重疾险?有推荐的吗?
父母在给小孩买保险的时候,尤其关注少儿重疾险,但是很多父母都不知道怎么给孩子买重疾险,不知道怎么去挑选。今天,深蓝君就为大家介绍一下,小孩要怎么买重疾险?并推荐几款值得购买的重疾险产品。一、小孩重疾险有必要买吗?深蓝君告诉大家,是很有必要给小孩买重疾险的,原因有以下几点:1、小孩抵抗力差,容易患疾病小孩因为年龄较小,还在发育阶段,免疫系统还没有发育完全,抵抗力比较弱,容易遭受疾病的侵扰。2、容易感染少儿高发疾病像白血病、恶性肿瘤、严重癫痫等,都是小孩那个阶段高发的重疾,如果孩子不幸患上这些疾病,将会给家庭带来沉重的打击。3、小孩重疾险保费便宜早配置保险,费率就比较低,保障时间也更长,并且小孩没有什么疾病史,更容易买重疾险。二、小孩怎么买重疾险?给小孩买重疾险,要关注以下两点:1、关注保额买重疾险,就是买保额!毕竟重疾险的本质就是收入损失险。孩子生大病时,家长往往只能放弃工作来照顾孩子;这个时候,就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。以小孩最高发的白血病为例:白血病的治疗费用大概在10万到80万不等,中位数是50万左右。而且调研数据显示,白血病儿童家庭平均负债超过14万。其中,有一半以上的白血病儿童家庭只能从医保中报销不到一半的治疗费用。所以在医保报销后的缺口下,重疾险的保额就显得格外重要。深蓝君建议保额至少30万起步,50万标配。2、关注儿童高发重疾保险行业协会统一修订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,高发的28种重疾各家保险公司定义都相同。现在儿童重疾险都会包含这28种重疾,但在少儿高发重疾上,目前没有一个统一的行业标准。深蓝君整理了在儿童阶段发病率最高的16种少儿疾病:从上图我们可以看到,很多都是大家平日里经常听到的,如:白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。所以一款优秀的少儿重疾险,少儿高发重疾的保障一定要好。三、适合小孩的重疾险有哪些?深蓝君挑选了几款市面上比较优秀的儿童重疾险供大家参考,分为两个部分:1、保短期的儿童重疾险:如果当前家庭的预算比较紧张,可以考虑上面3款短期的儿童重疾险:健康福少儿重疾、惠宝保、妈咪保贝新生版。它们的特点是:主要保障未来二三十年,每年的保费在400-1000元左右。保短期的产品,能用比较少的预算买到很高的保额。2、保长期的儿童重疾险:如果想要长期的保障,可以选择妈咪保贝新生版、完美人生守护2021、i保长期重疾险、健康保普惠多倍版(少儿版)这4款少儿重疾险,保障期限更长,可以保到70岁或终身,每年保费在1000-3500元左右。小孩重疾险里有400多块的定期产品,也有2000多的终身重疾险。具体怎么选,要根据整个家庭的预算情况。一般情况下,建议在给孩子配置保险时,也要做好大人的保障。特别是预算不多的情况下,更要合理安排。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-03点击:0
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有医疗险还要买重疾险吗?它们之间有什么区别?
医疗险和重疾险都保障的是疾病,很多人就以为,买了医疗险就没有必要再买重疾险了,其实这种观点是不对的。医疗险只能报销医疗费用,重疾险侧重于重疾赔付,一旦得了约定的重疾,保险公司就会赔付一笔保险金,这笔钱具体想怎么花由自己定。那么,医疗险和重疾险有什么区别呢?我们接着往下看。一、有医疗险还要买重疾险吗?医疗险的本质是报销合理的医疗费用,花多少报多少。比如百万医疗险,如果生病住院产生的医疗费用,超过1万免赔额的部分才能报销,那么这1万的免赔额需要由自己承担,并且无法弥补因为生病导致的收入损失,也没办法报销恢复身体需要的营养费、护理费等。如果你买了医疗险,还买了重疾险,那么医疗险没办法报销的那些费用,就可以用重疾险赔付的保险金来补偿。所以,有了医疗险,还需要买重疾险,它们组合起来使用,可以多方位保障疾病给我们带来的风险。二、医疗险和重疾险有什么区别?1、保障内容不同医疗险和重疾险都属于健康险,应对的都是疾病风险。医疗险保障的是生病时的医疗费用,重疾险补偿的是因患病造成的经济损失,和患病期间的收入损失。医疗险和重疾险结合起来,可以应对疾病带给我们各方面的风险,给我们多方位的保障。2、缴费方式不同医疗险一般是交一年保一年,第二年很可能因为某种原因而停售买不到了。重疾险时交一段时间,交完就不用了交了,但是保障可以继续享受,是一个长期保障的过程。3、赔付方式不同医疗险是报销补偿型,花多少报多少,即便买了多份,报销的钱也不会超过总花费。一旦生病住院,需要凭借医院的发票清单,向保险公司报销。重疾险是定额赔付型,买多少保额就赔多少,买了多份也可以叠加理赔。一旦患了约定的疾病,就可以一次性得到赔付,不仅可以覆盖医疗费、还有营养费、误工费等等,这笔钱可以自由支配。三、买重疾险要注意什么?买重疾险,要注意以下几点:1、健康告知不能随便填无论是住院还是门诊,只要健康告知问到了,都是需要如实告知的,要不然日后理赔就很容易产生纠纷。大家千万不要以为,没有住院就查不到医疗记录,保险公司的调查手段有很多,而且这些调查手段都在买保险时候经过了你的授权的。在健康告知的时候,要做到“有问必答,不问不答”,如果不符合健康告知的,还可以通过智能核保或者人工核保来投保。2、拒绝返还型重疾险返还型重疾险不仅价格贵,保障额度不高,返还的收益也不高。3、保障病种不是越多越好保险协会规定,重疾险产品必须包含28种重疾和3种轻症,这28种重疾已经是最高发的疾病,占据重疾理赔的95%以上。市面上很多重疾险有的保障上百种疾病,有的保障几十种疾病,并不是上百种的就一定更好,因为很多重疾险保障的重疾完全是滥竽充数,用不上,而且保费还更贵。4、高龄老人没必要买重疾险一般来说,60岁以上的老人是很难买到重疾险的,容易产生保费倒挂,很不划算。不过可以给60岁以上的老人优先配置意外险和医疗险来作为保障。如果不知道怎么给父母买保险的朋友,可以点击链接一对一咨询。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险保障的疾病范围有哪些?保障越多越好吗?
重疾险跟医疗险不一样,医疗险是报销型的,重疾险是给付型的,只要患了约定中的重疾,保险公司就一次性给付保险金。那么,重疾险保障哪些疾病呢?保障范围越多越好吗?今天,深蓝君就跟大家聊一聊重疾险保障哪些内容?一、为什么要买重疾险?深蓝君身边的很多人都说,普通人生不起病,一场重大疾病所花费的费用一般都要二三十万起步,还需要长期吃药治疗,要是得了重大疾病,各种费用加起来,对一个普通的工薪家庭来说,那简直是无底洞。正因为这样,所以才要配置重疾险来转移重大疾病风险,一旦不幸罹患合同约定的重大疾病,就可以一次性赔付几十万,这些钱可以用来支付医药费,也可以用来填补生病带来的收入损失。深蓝君建议,重疾险的保额至少买30万,最好买50万甚至更多。二、重疾险保障的疾病范围有哪些?重疾险虽然叫“重疾险”,但是大多重疾险产品不单单只保“重疾”,还保障轻症、中症,它的保障范围如下:其中,最重要的是前六项保障责任,我们接下来重点说明:1、重疾责任所有的重疾险产品都会包含规定的28种重疾,这28种疾病占重疾发病率的95%以上,属于重疾险责任中最核心的保障部分。不同重疾险产品保障的重疾数量也不同,有的上百种,有的只有几十种,无论保多少,都必须含有以上28种重疾。2、轻症/中症责任轻症、中症并不是我们理解的小病,而是指与重疾概念相对的重大疾病的早期现象。轻症实际并不“轻微”,甚至有点“要命”。轻症的治疗花费肯定没法和重疾相提并论,通常是几万到十几万不等,但一般不超过十万元。中症是介于轻症和重疾之间的疾病或症状,这一点,在理赔的标准、赔付的比例上都有所体现。我们举个例子就能很好地说明它们之间的关系:大家千万不要轻视轻症和中症,重疾往往都是从轻开始发展的,如果能早发现、早治疗,就能避免疾病的恶化。而轻症和中症降低了重疾险的理赔门槛,在疾病还没达到重疾严重程度前,就能先获得一次理赔用于治疗,非常人性化。3、身故/全残责任市面上很多重疾险都提供身故责任保障,但是含身故的重疾险,一般有以下几个问题:相同条件下,保费更高;相同保费下,保额更低;赔付重疾后,身故就赔不了。如果你更在意的是疾病保障责任,而非身故责任,那么我更推荐重疾险不要带身故,可以搭配一份定期寿险做组合保障,保障内容既全面,整体保费还便宜。4、特定疾病额外赔付责任当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时,保险公司在给付基本保险金时,还会额外给付一笔保险金。至于这个“额外”到底是多少,要根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。5、恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔付责任近几年,恶性肿瘤、心脑血管疾病非常高发,也非常容易复发。癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。此外,大部分心脑血管疾病,几乎是不能治愈的,主要依靠长期服药来辅助治疗。这也意味着,在患病的几年后,仍处于重疾状态的概率非常高。综合以上两个因素,癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加,而且非常有必要附加。三、重疾险保障越多越好吗?除了法定的28种重疾和3种轻症,保险协会对于重疾险保障的范围没有严格的界定。因此,市面上的重疾险有的保障几十种,有的保障上百种。但是并不是上百种的就一定更好,因为法定的28种重疾已经是最高发的疾病,占据重疾理赔的95%以上。很多重疾险保障的重疾完全是滥竽充数,例如疯牛病,在我国百年难得一遇,就不需要为这个保障支付额外的钱了。保障越多,保费越贵,我们只挑选满足自己需求的产品就可以了,不需要多花钱去买那些我们用不上的保障。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
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重疾险有必要买吗?哪款产品性价比最高?
有的朋友问深蓝君,“我已经买了医疗险,可以保障所有疾病,那我为什么还要再去买重疾险呢”?医疗险只是针对医疗费用进行报销,一旦不幸得了重疾,不仅仅会产生医疗费用,还有化疗费、营养费、长期药物和康复治疗费、收入损失等,为了转移这些风险,就可以购买重疾险,来弥补家庭收入损失。所以,重疾险是很有必要买的。接下来,深蓝君就为大家介绍一下,重疾险怎么买?哪些产品性价比高?一、重疾险保障什么?重疾险不像医疗险那样什么疾病都能保,重疾险只对符合合同约定的疾病,进行赔偿。市面上的重疾险一般都会涵盖重疾、轻症、中症这三项必选责任,再附加一些可选责任或者保障,具体如下:要注意的是,前六项责任最重要,而且并不是保障范围越大越好,我们要根据自己的实际需求来挑选保障。保障范围越大,相应的保费也就越贵。二、重疾险怎么买?重疾险的挑选并不复杂,可以分为以下四个步骤:1、考虑预算首先,我们要确定自己准备花多少钱买保险。重疾险算是四大险中保费最贵的,所以为了不影响自己的正常生活,一般来说,买保险的钱最好不要超过家庭年收入的10%,这里指的是买所有保险,包括重疾险在内。如果买保险的钱占比过大,会给自己造成很大的经济压力。保险也是产品,我们要理性消费。2、确定保额买保险就是买保额,一旦我们发生保险事故,保险公司就会赔一笔钱给我们,来维持发生事故期间的生活。重疾险的保额,建议30万起步,有条件的可以买50万甚至更高,保额越高,抵御风险的能力也就越强。3、考虑保障时间重疾险和别的保险不一样,是一个长期保障的过程,所以要考虑重疾险的保障时间。深蓝君建议大家尽量选择长期的保障,主要是为了以后价格不变,还能一直买下去。要是只考虑保障时间的话,保终身的当然更好一些,但是,保障时间越长,保费就越贵。对于大多数家庭来说,保终身的经济压力较大,所以可以考虑选择保到六七十岁的产品。4、做好健康告知面对健康告知的问询,一定要做到“有问必答、不问不答”,如实健康告知,最好核对一下自己之前的病历和检查报告,以免给以后的理赔带来麻烦。三、重疾险哪款产品性价比最高?深蓝君挑选了4款经济实用型的重疾险产品,非常适合预算不多的朋友。这四款重疾险产品性价比都非常高,能保到70岁,并且适合预算在3000-4000左右的朋友,大家可以根据自身的需求进行挑选:如果追究纯重疾保障:可以选择有为1号,只保障重疾,并且价格便宜,适合刚毕业预算有限或者想加保的朋友。如果追求极致性价比:可以选择达尔文5号荣耀版,基础责任便宜,保障灵活,适合预算有限,追求极致性价比的朋友。如果追求保障全面:可以选择完美人生守护2021,重疾、轻症、中症都能额外赔。如果追求大品牌:可以选择健康福重疾险(保20/30年),人保健康保险公司知名度高。买重疾险就是买保额,尽量用有限的预算把保额买高。大家可以根据自己的预算,找到适合自己的产品。如果大家还有其他重疾险相关问题,也可以点击链接一对一咨询,深蓝君定会给你专业的解答。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-03点击:0
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50万重疾险一年保费多少?买重疾险要注意什么?
重疾险作为一种给付型保险,只要符合合同约定条件,就能拿到一笔钱。这笔钱多少取决于你的保额。所以,投保重疾险时,保额买多少非常重要,过高或过低都不合适。那么50万保额的重疾险一般要多少保费呢?保费又与什么因素有关呢?这篇文章我们来聊聊。50万保额重疾险一年保费多少?50万保额的重疾险保费要多少?这个不能一刀切,这与产品形态、年龄、投保时间等因素有关。为了让大家更清晰地了解50万保额重疾险的保费,深蓝君挑了市面上热门的、不同形态的重疾险,列了一张保费表,我们一起来看一看。 从上表可以看出,即使保额都是50万,不同产品价格不一样。同样是30岁男性,50万保额,保至70岁,30年缴费,不附加身故的情况下,保费都在4000元左右;而保至终身,保费在6000上下。以上的保费,基本上代表了市场上高性价比产品50万保额重疾险的价格。当然,上表列示的是男性投保的价格,女性的保费会相应低一点。因为调查表明,男性患重大疾病的概率大于女性,保险公司为了降低理赔压力,会对男性加收一点保费。这也合乎常理。细心的朋友肯定也会有疑问,同样条件下的产品,为什么保费会不同呢?并且相差的还比较大。下面,深蓝君将具体讲讲影响保费的因素的有哪些。1、保额保额越高,保费越贵。在同等条件下,保费跟保额正比例增加。因为重疾险是一种给付型保险,你理赔拿到的钱取决于你的保额多少。保额越高,你获得的理赔金越多,保险公司的理赔压力越大。2、年龄年龄越大,保费越贵。上了年纪的人,身体或多或少会有点毛病,且随着年龄的增长,患重疾的概率越来越大,保险公司为了降低理赔压力,会向这些人多收一点保费。3、具体保障一般来说,保障越丰富,保费越贵。重疾险除了基本的重疾、轻症、中症保障外,还有恶性肿瘤二次赔,心脑血管二次赔、身故责任等保障,附加这些保障,保费也会贵一些。比如,同样一款产品,附加了恶性肿瘤二次赔的保费比没有附加的贵了10%左右。4、保险公司本身的运营成本 经营成本越高,保费越贵保险公司还、有各种各样的开销,常见的就有人工成本、销售费用、场地费用、广告费用等。保险公司是开门做生意的,经营成本越高,产品也就卖贵一些。总的来说,重疾险的保费跟很多因素有关,我们不能是因为价格便宜而判断一款产品值不值得买。重疾险要注意什么?重疾险是个很复杂的产品,里面门道非常多,普通消费者很容易踩坑。为了让大家少走坑,深蓝君根据多年经验,总结了几点投保重疾险要注意的问题,分享给大家。1、我准备花多少钱买重疾险?重疾险作为最贵的一个险种,需要合理规划。有很多朋友向我吐槽,自己买的重疾险,一年2万多的保费,加上生活各种开销,搞得自己生活压力大。这种买法显然不合理,买保险千万不能影响自己的生活。一般来说,买保险的总费用不要超过年收入的10%。2、保额买多少?买保险就是买保额,保额太低,根本起不到转嫁风险的作用。一旦患重疾,除了面临巨额的医疗费用,还有可能几年内无法正常工作,可是家里的各种开销,一样少不了。所以,重疾险保额的配置至少是年收入的3-5倍。3、不要买返还型重疾险买保险就是花钱买保障,普通工薪家庭,不建议购买返还型、分红型,万能型重疾险,这种保险保费贵,收益又低,并且保障一般都有缺失。4、老人不建议购买重疾险老人的身体或多或少都有些问题,一般很难通过健康告知。即便是通过了健康告知,老人买重疾险的保费相对较贵,很容易出现保费倒挂的现象,所以不建议老人买重疾险。虽然不建议老人买重疾险,但其它保险老人还是应该配置上的,如果想了解怎么给老人买保险,可以点击下方链接阅读:父母保险怎么买划算?这4套方案性价比超高总的来说,50万保额的重疾险,保费不算太贵,并且保额也够用,适合大部分消费者。最后,如果大家挑选保险遇到什么困难,可以点击下方链接一对一咨询,以多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-06-01点击:0
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医疗险怎么买?买了医疗险,还要买重疾险吗?
今天这篇文章和大家说说关于医疗险的那些事!一、有国家医保了,为什么还要买医疗险?如果我们把医疗费用看作一个倒三角的话,国家医保不仅有起付线,而且还有报销上限,更重要的是,对于很多救命的特效药、进口药,国家医保是不能报销的。这是由国家医保的“广覆盖,低保障”的特性决定的。如果生病了,人人都用最好的药,那么无论财政投入多少,钱都不够用,所以医保只能解决我们的基本医疗开支问题。国家医保是国家的福利,作为基础的保障,对于小毛小病是很管用的,但是一旦发生较大的医疗问题,医疗险的作用就凸显出来了。二、什么人适合买医疗险呢?对于就医,若有以下三个需求,那么医疗险就比较适合:①报销国家医保不能报销的自费部分,比如靶向药,自费药,进口药等,② 获得好的就医服务和资源,比如入住单人病房、特需病房、由专家安排手术治疗等;③ 去大城市就医,这也意味着不能得到国家医保不能报销,或者只能报销一部分。三、如何挑选医疗险?医疗险,都保什么?1. 保什么医院:医疗机构千差万别,小到路边诊所,大到海外就医,每款医疗险对自己的就诊医院都有严格的界定。常见的医院或服务主要分为三类:公立医院,特需部或国际部,私立医院。所以首先要清楚一份医疗险可以在哪种类型、哪个等级的医院报销。在国内,绝大部分医疗险只能报销二级以上公立医院的费用,只有中高端的医疗险,才可以报销特需部或国际部,以及昂贵的私立医院费用。国内很多顶尖的医生都在公立医院任职,一份只能报公立医院的医疗险,对于普通老百姓是足够的。2. 保什么内容:去医院看病无外乎就两种形式,门诊或住院,所以要看一下保险保的什么是内容。比如买了没有门诊责任的住院医疗险,想报销门诊,是不行的,再比如今年大热的电影《我不是药神》中,针对治疗慢粒白血病的靶向药,如果买的医疗险的门诊责任中,没有包含靶向药治疗的,那么去门诊拿这种药,也是没有办法报销的。一份医疗险,能在什么类型的医院用,能报销什么类型的费用,是大家在挑选医疗险时,一开始要关注的问题。医疗险,能报多少?我们整理了一下,医疗险和钱有关的主要有下面几项:1. 保额:指能报销的上限,超过保额的部分就报销不了。报销费用不能超过这个额度。一般住院医疗险的保额,都在1万- 600万之间。保额不能说越高越好。在公立医院,就算是重病一年,治疗费用最高也就是百万左右。保额再高的话,也许仅仅是出于营销的需要,实际意义并不大。2. 免赔额:指报销的最低下限,低于这个数目也报不了,比如百万医疗险通常的免赔额都是1万,即低于1万的医疗费用是报销不了的。买医疗保险,免赔额越低就越好吗?当然不是,对于目前市场流行的百万医疗险来讲,正是因为有1万的免赔额,可以过滤掉大部分理赔,所以大家只需要花几百元的保费,就能买到几百万的保额。3. 报销范围:指医疗险是只能报销医保范围内的用药还是不限医保范围。 报销比例:有的医疗险可以100% 报销,有的只能报销 80%。国家医保有三大目录,详细规定了哪些可以报、哪些不能报,商业医疗险也是存在报销范围的。比如有的产品,只有在医保目录范围内的医疗费用才能报销,目录外的无法报销;而有的产品,就算不在医保范围内的医疗费用,也是可以报销的。所以不能只看报销比例是100%还是80%,还要看是在什么范围内可以报销。什么产品适合自己?买保险一定要适合自己才好,每款产品都有它独特的作用,适合别人的产品不一定适合自己。常见医疗险的类型:1. 解决小病风险:低保额,低免赔这类产品的保额比较低,一般都在1 - 5万元之间,也没有免赔额,只要住院了就能报销。所以这类产品的理赔概率极高,产品的稳定性不强,对于消费者来说,能买一年是一年,可以作为是社保的补充,解决小额医疗风险的问题。2. 解决大病风险:高保额,高免赔这类产品是市面上流行的高额住院医疗险,也就是我们常说的百万医疗险,一般保额都在200万以上。也因为它有1万元的免赔额,可以过滤掉绝大部分医疗费用理赔,所以价格也不贵,比如30岁男性一年保费也就300元左右,60岁以内的老人一年保费在2000元以内。这种类型的医疗险,建议有条件的都买一份,它是在应对高额医疗费时,对医保的一个有力补充。3. 提升就医体验:若想到公立医院的特需部、私立医院或者去国外就医,可以选择高端医疗险或者海外医疗险,可以提升就医体验和服务,称得上是PLUS版的医疗险。4.其他类型:医疗险不是有钱就能买的,一个很关键的条件是,必须要身体情况符合医疗险的购买资格,才可以买。那身体不达标也想买医疗险,可以买什么?税收优惠型健康险,简称税优健康险,是目前国内唯一一种,就算是得了癌症或重病的人,都可以买的福利产品。四、买了百万医疗险,还要买重疾险吗?要,医疗险无法代替重疾险。因为医疗险只是报销在医院的治疗费用,并且报销的上限不会超过医疗总花费,而治疗期间无法工作、术后的疗养康复,这些医疗险都是不管的。今天内容的开头,我们提到了“灾难性医疗支出”这个经济学名词。当一个家庭必须通过降低生活水平来支付医疗费用的时候,这个家庭就发生了“灾难性医疗支出”。就算家境殷实,也未必能承担起沉重的医疗费用。与其到时候卖房卖车,不如未雨绸缪,提前选好合适的保险,准备一份专用的医疗基金,这就是医疗险的作用和意义。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-31点击:0
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2021重疾险哪款最好?怎么挑选?
很多人买保险都只选大公司,对听过的牌子有天然的信任感,可每家的业务员都说自己的产品最好,该听谁的呢?名气大、价格贵、亲戚朋友在那里工作,都不能证明这个公司的理赔能力,保险不会看人情,关键还要看条款。今天,深蓝君整理了8款被问得最多的大公司重疾险,为大家介绍一下,2021重疾险哪款最好?一、重疾险,重疾怎么选?要知道现在的重疾险,不光能像癌症那样的大病了,一些早期的轻症和中症也能保,下面我们一个一个来对比:在重疾这方面,病种数量并不是越多越好,银保监会已经统一规定了28种高发重疾的理赔标准,这点不管买哪家的重疾险,疾病定义和赔付标准都是一样的。而这28种重疾,也确实已经占到了理赔的95%左右。可以说,重疾部分的对比意义并不大,但如果产品针对特定的重疾有额外赔付,那就是一个加分项,这8款重疾险里面,新华人寿的健康无忧C6、太平洋人寿的金典人生、中国人寿的国寿福盛典版A款,都有针对特定疾病额外的赔付,在重疾保障这块是有加分的。二、重疾险,轻症和中症怎么选?重疾这块我们不用花太多心思,但在轻症和中症方面,由于还没有完全统一标准,所以我们还是得仔细看一下,比如某些高发疾病是不是有缺失,赔付严不严格,赔付比例高不高?针对8款产品来看,太平的这款直接不保轻中症,泰康的乐康宝和太平洋的金典人生不保中症,这3款保障稍显不足。另外,对于有轻中症保障的产品,我们根据理赔数据和医学材料,整理了34种最高发的病种,放在我们搭建的疾病定义库来对比。一番测评下来,可以看到除了太平的这款没有轻中症保障,其他的7款把大部分高发疾病都覆盖了,算比较良心的。这里重点看一下标红和打斜杆的地方,红色表示赔付严格,斜杆表示没保这个病种,比如友邦的这款产品,对人工耳蜗植入的赔付是严格,我们可以理解为这个疾病比较难赔的。而人保的无忧人生2021,没有保慢性肾功能衰竭,在意这一点的谨慎选择。三、重疾险,赔付比例怎么选?看赔付比例,能达到市场平均水平,我们都认为是合格的。这4款的轻症都只赔20%,处于市场较低的水平,也就是同样买50万保额,轻症会比其他产品少赔5万,一层层对比下来,基本可以得出结论:这5款重疾险轻中症都包含了,保障还不错,整体没有拉开明显的差距,硬要细分的话:友邦的友如意顺心,轻中症方面赔得多一些;而新华的健康无忧C6、国寿福盛典版a款,在轻中症的基础上还增加了特疾额外赔,大家可以根据自己的偏好来选择。四、重疾险,理赔速度哪家好?在价格这方面,我们也能看到,大公司的保险都不便宜,一年都要一万起步,但不是说越贵保障就越好,因为高价也包含了品牌溢价,大公司每年的广告费等运营成本,也有很多人青睐大公司,是觉得它们理赔速度快、服务更好,贵点也没关系,不过从理赔数据来看,其实无论大小公司,赔付率和理赔速度都是差不多的。整体来说,如果你预算够,想选大公司的产品,可以看一下我前面比较推荐的那几款。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-05-31点击:0
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重疾险病种越多越好?这8个真相你要知道!
一打开合同,常发现有100多种疾病,除了重疾、中症、轻症,还有特定疾病,而且很多根本没听说过。面对这么多的重疾险的病种,该怎么挑选呢?重疾病种越多越好吗?重点要关注哪些?轻症、中症选择太多,哪些更实用?特定疾病是什么?有附加的必要吗?通过这篇文章,我们来看看关于重疾险病种的那些事一、重疾险的两个常见误区1、重疾险病种,越多越好吗?现在的重疾险,很多都能保障上百种疾病,如果只看病种数量,很多人会误以为“病种越多保障就越好“。其实早在2007 年,保险行业协会就制定了成人重疾险的病种标准,对 25 种常见重疾做了统一规范,并且要求所有重疾险产品都必须包含最高发的 6 大重疾。包括:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病和重大器官移植术。根据大数据统计,6 大重疾能占到重疾险 80% 的理赔,而25 种重疾能占到理赔数据的 95%。所以说,市面上的重疾险大同小异,在重疾病种上的差别只有那5%。而另一方面,随着重疾险产品越来越多,有些产品为了追求病种数量,就拿一些罕见的病种凑数,比如埃博拉病毒、疯牛病等,这些疾病十分罕见,目前还没有传进国内的报道。因此不能说,保障100 种重疾的就一定比 80 种的要好,我们应该关注病种是不是高发,而不是盲目追求数量。2、重疾险是确诊即赔吗?很多人都以为重疾险是“得了重病就能赔”,但其实在25种常见重疾中,确诊即赔的只有3种,分别是恶性肿瘤,严重三度烧伤和多个肢体缺失。其它的22种,要么需要实施约定手术或治疗,要么达到某种到约定状态才能赔。以脑中风后遗症为例,必须确诊180 天以上,还要符合对应的后遗症才可以理赔。所以,千万不要以为重疾险等于得了重病就能赔。有些人买了重疾险在理赔时遇到问题,就认为“保险都是骗人的”,其实是对重疾的赔付要求不够了解。二、对于重疾病种,需要关注哪些要点?目前所有重疾险产品都包含25种高发重疾,因此,重疾病种的挑选空间并不大,大家挑选时要注意两点:1、部分产品对孩子和老人的高发重疾,理赔会有年龄限制虽然25 种重疾的定义是统一的,但因为其中有6种疾病在孩子和老人身上比较高发,因此有的保险公司会限定理赔的年龄。深蓝君分析了市面上热销的重疾产品后发现:大多数重疾险都限定双目失明、双耳失聪和语言能力丧失这三种重疾,对0 - 3 岁的孩子除外责任。而老年人的话,一些产品对于阿尔茨海默症、运动神经元病和帕金森病,只保障到70 岁。购买重疾险产品时要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症,这两种疾病在老年人中非常高发,如果准备买终身型重疾险,最好能在70 岁后继续保障这两者。2、过往病史、家族病史中有的疾病,要重点关注虽然说,25 种重疾以外的疾病患病率很低,但它们也不是毫无价值。比如,家里如果曾经有人得过Ⅰ型糖尿病,那么在挑选重疾险时,就可以重点关注产品是不是包含这个病种。家族病史、过往病史可以作为我们预测未来大病风险的依据,所以在挑选重疾病种时需要重点关注。总的来说,在保费差别不大的前提下,重疾病种肯定是越全越好,但为了一些发病率低的疾病,要多交一大笔保费,就得不偿失了。因为重疾的理赔条件严格,市面上很多重疾险附加了轻症和中症保障,来降低理赔门槛。三、轻症和中症,该怎么挑选?轻症和中症,本质上就是重大疾病早期的样子。在还没有发展成重疾之前,保险公司也会按一定比例理赔,比如轻症赔付20% - 45%,中症赔付 50% - 60%。相对重疾而言,轻症和中症没有国家统一标准,所以挑选难度比较大。挑选轻症、中症时要注意的两个要点:1、高发病种,产品覆盖越多越好根据近年来的理赔大数据,同时结合 6 大高发重疾,共有 11 种高发轻症和中症。分别是:1. 极早期恶性肿瘤或恶性病变2. 轻度脑中风3. 不典型急性心肌梗塞4. 冠状动脉介入手术5. 微创冠状动脉搭桥术6. 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤7. 慢性肾功能衰竭、8. 单侧肾脏切除9. 较小面积3度烧伤10. 视力严重受损11. 主动脉内手术深蓝君对比了主流保险公司旗下的重疾险,发现不同的产品对高发轻症、中症的覆盖数量明显不同。保障最全面的产品,对11种高发轻症都有保障,而保障最少的,只涵盖了5种。在挑选时,建议优先考虑高发病种覆盖更全的产品。2、要关注疾病理赔时的具体要求目前,各家保险公司不但保障的疾病种类不一样,在同一疾病的理赔要求上,也有所不同。以中老年人高发的脑中风举例说明,脑中风后遗症一般有两种状态:运动功能障碍和自主生活能力丧失,也就是肌肉不能运动和生活不能自理。相对宽松的产品,前面两种状态只要有一个出现,就可以理赔,而最严格的产品则要求两种状态必须同时出现,才可以理赔。挑选有轻症、中症保障的重疾险时,要选择保障高发病种数量较多,对应理赔条件也比较宽松的产品。不过也要提醒大家,市面上几乎没有对所有病种都宽松的产品,所以在挑选重疾险时,除了病种,还要考虑赔付比例、赔付次数等因素。四、特定疾病,到底值不值得买?一些重疾险产品为了提高竞争力,除了前面提到的重疾、轻症和中症,还会增加特定疾病的保障。所谓特定疾病,就是考虑到不同人群,有一些特定的高发疾病,比如男性容易得肺癌、前列腺癌,女性是乳腺癌、子宫颈癌,儿童对应白血病、手足口病等。如果重疾险中附加了特定疾病,那么得了这些病,一般可以额外赔付30% 甚至 100%,会让不同人群觉得更有针对性,也更有安全感。那么特定疾病,到底值不值得买呢?为了让大家充分理解,我们对比了两套方案:第一套用一款30万的重疾险,附加了9万的特定疾病保障;第二套我们用同样的重疾险,叠加购买了一份10万的基础版重疾险。结果发现两者的价格差异虽然不大,但叠加购买的两份重疾险明显保障范围更广,在重疾理赔时,赔付的几率要更大一些。因此,虽然有特定疾病的保障会更有针对性,但如果没有这些疾病的过往病史,就不用考虑了。另外,现在的一些重疾险产品,本身就带有特定疾病的保障,像长期的儿童重疾险,大部分就自带儿童特定疾病。比如复星的妈咪保贝,就覆盖了白血病、严重脑损伤、重症手足口、重症肌无力等15 种高发疾病。得了这些特定疾病,都能额外赔付一倍的保额。这类产品每年只要几百块,就能给孩子增加相当多的保障,值得考虑。经过多年的升级迭代,重疾险从最开始的只保4种疾病,发展到现在保 100 多种,病种数量的增加,无疑扩大了我们的保障范围。但是买保险一定要综合来看,除了掌握正确的病种挑选思路,还要考虑产品的价格、赔付条件等因素。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品! 如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-05-28点击:0
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医疗险和重疾险的区别有哪些?
深蓝君发现,还是有很多人分不清重疾险和医疗险,结果吃了大亏!我的一个粉丝朋友说,几年前她给父亲买了一份保险,当时业务员说可以赔上百万,结果老人家今年,突发心肌梗塞进了ICU,保险公司却只赔了十几万。原来,她给老人买的是一份百万医疗险,却以为能像重疾险一样可以一次性赔100万,当时业务员也没给她讲清楚,重疾险和医疗险有什么不同,才闹出了这样的乌龙,耽误了大事!所以,我们买大病保险,一定要分清楚是重疾险还是医疗险,不然,就很容易掉坑里,如果你分不清楚,接下来的内容一定要仔细看。一、医疗险和重疾险用途不同深蓝君总结了医疗险和重疾险的区别,我们详细来说明:医疗险可以报销手术费、住院费,还能报销社保报不了的靶向药,特效药,你花多少就报多少。而重疾险是出险之后,一次性赔给你一笔钱,想怎么花就怎么花,这笔钱不限用途,可以解决医疗费用,后续康复费用以及生活开支等等。另外,这里大家一定要注意,医疗险因为是实报实销的,所以即便是你买了好几份,也只能报销一次。而重疾险不一样,要是你的保额只有20万,可以再多买一份增加保额,万一出险了两份都会赔。二、医疗险和重疾险续保条件不同其次,它们续保条件不一样。医疗险的续保是不稳定的,如果保险公司今年赔的多了,明年可能会加价,甚至是停售不卖了。就比方说现在非常热门的百万医疗险,90%的人可能都不知道,市面上没有能够终身保证续保的,最长的也只能保证续保20年,也就是说你将来老了最需要保障的那一刻,有可能百万医疗险会给不了你保障。而重疾险就没有这个担心,可以选择保定期的,或者保终身的,即便是产品停售了,保障也一样在,这样就不担心老了生大病没保障了。三、医疗险和重疾险价格不同最后一点,它们价格不一样。医疗险的价格会随着你的年龄不断上涨。比如说买百万医疗险,30岁的人一年几百块,五六十岁的老人一年要上千。重疾险价格是不会变的,你投保的时候是多少,以后缴费的时候就是多少。小孩,年轻人买重疾险比较划算,你比方说50万保额,一年几千就能搞定;而50多岁以后,重疾险就很贵了,就算只有10万保额,差不多一年也要七八千了。通过上面的介绍,相信大家对医疗险和重疾险的区别有一定的了解。大家多懂一点保险知识,就少一点被坑。四、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。
时间:2021-05-28点击:0
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重疾多次赔付是噱头还是必要存在?多次赔付的重疾险怎么选?
重疾险的种类那么多,究竟该如何挑选?有人会选能赔多次的:得了一次重疾后还能有保障,以后患重疾还能再赔。有人会选高性价比的:要用有限的钱去买足够高的保额。有人会选保障全面的:能保轻症、中症、身故等,最好还有癌症2次赔。……这些选择其实都没错,每个人都有不同的需求。今天,庆丰保实验室就来和大家聊聊其中一种产品——多次赔付重疾险。主要内容如下:多次赔付重疾险,好在哪?多次赔付的重疾险,有哪些坑?热销多次赔付重疾险对比分析一、多次佩服重疾险,真有那么好?随着医学技术的进步,重疾治愈率也逐步提高。但得了重疾后,如果还想要增加保障,再买一份重疾险几乎不可能。而多次赔付重疾险,就能在赔了一次重疾后,仍然有保障。我们先来看看多次赔和单次赔的重疾险,有什么区别:单次赔付:重疾只赔 1 次多次赔付:重疾至少能赔两次以上,一般为 2 - 6 次通过一张图来对比下:从保障全面性来看:多次赔付重疾 > 单次赔付重疾险。那么,如果想买多次赔付的重疾险,该注意哪些点呢?有没有什么坑?我们接着来看看。二、想买多次赔付重疾险,要注意些什么?多次赔付重疾险最大的特点是:赔了 1 次后,之后患重疾也还能赔。但要拿到第 2、第 3 次的理赔金,还是有一定条件的,主要看以下两点:1、间隔期间隔期是患两次重疾相隔的时间。在赔了第 1 次重疾后,需要间隔一定时间,再次患重疾才能赔第 2 次。举个例子:小王买了一款重疾不分组的产品,要求的间隔期是 1 年。小王在 50 岁时,不幸得了癌症,赔了第 1 次重疾保额;在 3 个月后,又不幸发生急性心梗,但这回没法赔,因为两次得重疾的时间还未满 1 年。建议大家优选选择 间隔期较短 的产品,获赔概率更大一些,比如间隔 3 年的,就比间隔 5 年的好。2、疾病分组多次赔付重疾险分为两种,以能赔两次的产品举例:分组多次赔付:比如将 100 种重疾分为 A、B 两组,每组各 50 种。在赔了 A 组其中一种疾病后,再次患上 A 组的疾病就不能再赔了,只能赔 B 组的疾病。不分组多次赔付:比如能保 100 种重疾,在赔了癌症后,得了剩下 99 种疾病中的任意一种,依然能赔。相比之下,不分组的重疾险比分组的好。如果打算买分组多次赔的重疾险,要重点关注最高发以下 6 种疾病,看看它们的分组情况是否合理:恶性肿瘤 -- 重度较重急性心肌梗塞冠状动脉搭桥术严重脑中风后遗症终末期肾病重大器官移植术比较合理的情况是:高发重疾分开在不同组,比如癌症单独分为一组,获赔概率更高。不过,在实际挑选重疾险时,除了看间隔期和分组情况,也要看看它的保障好不好。接下来我们就结合产品来看看,目前高性价比的多次赔付重疾险,有哪些?该如何选择?三、多次赔付重疾险,哪款值得买?在对比多款产品后,我们筛选出了以下 5 款性价比还不错的:直接说结论:如果追求性价比:可以考虑 健康保普惠多倍版,重疾不分组赔 2 次,未附加身故保障时价格最便宜。如果追求保障全面:可以考虑 如意金葫芦、阿波罗 1 号,其中阿波罗 1 号 60 岁前轻中症都有额外赔;虽然 橙卫士 1 号 价格最便宜,但要注意它的两次重疾要 间隔 3 年 才能赔。四、重点产品详细分析下面我们挑选两款保障比较全面的产品,来详细分析一下它们各自的优劣势。1、信泰如意金葫芦(初现版)如意金葫芦 是近期刚上线的新产品,它的优势和不足如下:如意金葫芦虽然是分组多次赔的重疾险,但它的高发重疾都分散在不同组,其中癌症单独为一组,能提高获赔概率。整体看来,这款产品的性价比还是不错的,不过注意它有保额限制,如果想买更高保额的朋友,也可以叠加别的产品来作补充。另外,这款产品还可以附加两全保障,即 65 岁或 70 岁前返还已交的保费,但我们不建议大家附加。因为加了这项保障后,价格几乎贵了一倍,万一发生过重疾赔付,这笔钱也就打水漂了。2、昆仑健康阿波罗 1 号阿波罗 1 号 是一款保障很全面的产品,它的优势和不足如下:这款产品的重疾不分组赔 3 次,60 岁前重疾、轻症和中症都有额外赔,不过它的价格要贵一些,更适合预算充足的朋友。看重癌症保障的朋友,还可以附加上癌症津贴,患癌后满一年就能赔 40%,能赔 3 次,癌症保障更全面。五、常见问题答疑多次赔的重疾险确实有一定吸引力,为了让大家了解更多信息,我们整理了两个常见问题:1、先后得了两次癌症,多次赔的重疾能赔吗?只能赔第 1 次癌症。因为不同的癌症,都属于同一种疾病。比如先得了肺癌,赔了第 1 次保额,几年后又患了乳腺癌,就不能赔第 2 次了。如果想要加强癌症保障,也可以附加上癌症多次赔或癌症津贴,在赔了一次癌症后,再次患癌也能赔。2、单次赔vs多次赔,该怎么选?买同样的保额,单次赔的重疾险价格便宜不少、多次赔的保障更全面,不少朋友都在纠结该选哪种。我们分别选了两款高性价比的产品,给大家对比看看:可以看到,同样买 40 万保额,单次赔的重疾险 便宜 10% 左右。在 60 岁前患重疾,达尔文 5 号 赔 72 万,合同结束;而 阿波罗 1 号 赔 64 万,之后也还有保障。对比下来,单次赔重疾险价格便宜,得重疾赔得多;多次赔重疾险价格较贵,但赔了 1 次后还有保障,很难分出谁优谁劣。这里我们也给大家一些建议:如果预算有限:建议买单次赔的重疾险,先把保额买高,至少 30 万起。如果预算充足,又担心患多次重疾:可以考虑多次赔的重疾险,保障更全面。总的来说,重疾险的配置思路还是 优先考虑保额,要是第一次患重疾赔的钱太少,就起不到多大作用,更别提后面的事了。六、写在最后有时候,产品的种类太多,反而会增加我们挑选的难度。买保险时,大家的目的都是为了防范未知的风险,只要根据自己的经济状况和需求来挑选,选择适合的就好。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-27点击:0
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重疾险怎么选才能不踩坑?重点看这三点!
每天都有很多朋友问我:重疾险怎么买?哪家保险公司的好?我测评过1000多款重疾险产品,大公司小公司的都有所以关于怎么选重疾险这件事,我还是很有发言权的。今天,我就把多年的经验浓缩成三步,来教大家用最少的钱买对重疾险。一、明确自己的预算和需求一切脱离预算谈产品的都是耍流氓,就好像大家平时买电脑,不同的参数和配置价格会相差很多。重疾险也一样,保障内容不同,保费也是从几千到上万块不等。很多代理人一上来就直接建议大家买保终身的、买多次赔付的。我觉得这是很不负责任的,保障越多,价格也越贵。并不是每个人都能拿得出来这么多钱买保险的。预算少就关注基本的保障和性价比,预算多,再考虑更全面的保障。总之买重疾险,一切都要以预算和需求为前提。二、挑选重疾险,看保额上面说了重疾险的保障责任有很多,那到底要怎么选呢?我建议大家重点看两点:首先是保额。重疾险的作用是得了大病之后,一次性赔一笔钱来覆盖重疾带来的损失,这笔钱就是我们买的保额。根据2020年各家保险公司的理赔年报,大家买的重疾险平均保额才10万左右。对于普通家庭来说,真得了大病,10万块钱够干什么呢?要是癌症化疗的话,可能一个疗程就花完了。所以买重疾就是买保额,保额不够,再多保障责任也没用重疾险的保额越高越好,一般我建议30万起步,50万凑活,100万小康。三、挑选重疾险,看基本保障除了保额之外,第二要看基本保障。重疾险最重要的就是保障像癌症、脑中风等重大疾病。很多朋友就会非常在乎病种,觉得保的多的就一定更好。其实没必要,保险行业协会已经把高发的25种重疾定义统一做了规定,各家公司都一样的。最新的规定还增加了3种,说白了,这28种已经覆盖了95%的理赔。所以多的病种也只是锦上添花而已,并不是我们选择的关键。那不看重疾病种要看什么呢,看轻症和中症,它们是比重疾轻一些的病,具体的区别如下:轻症和中症是没有统一定义的,所以有的保险公司就会挖坑。比如少保一些高发的轻症,或者有的高发轻症理赔条件非常严格。经过我对理赔数据的研究还有跟十几位医学朋友的沟通,总结了11种高发轻症。我在测评产品的时候会重点去看是否包含,理赔条件宽不宽松,赔付比例高不高。总得来说,一款重疾险,保额够高,基本保障不错,那这款产品就差不了哪去。还有很多朋友会问我买到70岁还是终身,要不要多次赔付的,癌症二次赔付是不是更好?我觉得本质都是预算的问题,预算不多,就买到70岁,预算多再考虑多加保障也没问题的。第三步,也是非常重要的一步,千万要避开垃圾产品,像什么返还型的、捆绑的、分红的重疾险。基本都是保障一般,收益很低,价格还贵得要死。大家一定要擦亮双眼,千万别听一些业务员忽悠,给他们冲了业绩。记住我说的这3步,保证你重疾险不会买错!那看到这,估计又会有一些朋友问了,你说了那么多,到底买哪家保险公司的,中国上百家保险公司,就算同一家公司也有很多不同的产品。咱们买保险本质买的是合同,所以不用太在意保险公司,重点看产品就好。四、写在最后关于重疾险的挑选,每个人情况不同,因此选产品的角度不可能完全相同。当自己有了一份充足的保障之后,在未来前进的路中,也会更加踏实与放心庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-27点击:0
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重疾险的保障范围是什么?高发轻中症包括哪些?
重疾险的发展史,犹如一个“专情男向多情男”演变的过程。最开始,重疾险一心一意只保重疾。后来有了轻症、中症,少数产品甚至还能保前症。保障看似越来越全面,但也越来越复杂。就拿轻、中症来说,到底要怎么挑选?里面其实有很多门道。那么,今天我们就来聊聊这个话题,主要内容如下:什么是轻、中症?轻症和中症,要如何挑选?高发的轻中症有哪些?一、没达到重疾,重疾险也能赔?重疾险在中国的发展,时间并不算长,但变化却很大。1983 年,重疾险诞生于南非,只保 4 种疾病;1995 年,重疾险被引入中国,最多保十几种重疾;……如今,重疾险能保 100 多种疾病,除了重疾,还有轻症、中症。从重疾险的发展史可以看出:在以前,只有重疾才能赔。后来除了重疾外,一些达不到重疾标准的疾病也能赔了。下面给大家讲个真实案例:王先生 2018 年买了××福重疾险 50 万保额,2020 年查出慢性肾功能衰竭。确诊后 180 天,王先生向保险公司提交了理赔申请。但对于能不能赔,王先生心里其实没有底:听说重疾险都是“保死不保生”,我这个不算严重的病,是不是赔不了?最后的结果是:王先生得的慢性肾功能衰竭,符合轻症条款的赔付条件,可以赔 12.5 万。(××福条款)××福除了保 82 种重疾,还保 42 种轻症,其中 慢性肾功能衰竭就属于轻症,所以自然能赔。不过要提醒下大家,并不是每款重疾险都能赔轻症,还是要看合同条款的约定。比如前面提到的慢性肾功能衰竭,有的重疾险不保,有的把它放到 中症 里,提高了赔付比例,像常青树卓越版,把它归到中症,买 50 万能赔 25 万。二、什么是轻、中症?能赔多少钱?在互联网保险出现之前,线下的重疾险大多只能保重疾。但如今医学水平迅速提高,很多疾病在早期就会被发现且治愈,达不到重疾理赔的标准,无法获赔。没达到重疾就不能赔了吗?它的治疗费用也不低呀!比如微创冠状动脉搭桥术,花费大概要 6 - 8 万,这对普通家庭还是有较大压力的。为了迎合市场需求,各家保险公司对重疾险进行升级迭代,除了保重疾外,还出现了保 轻症的产品。后来在轻症的基础上,越来越多保险公司增加了 中症 保障,赔付比例比轻症要高 20% 左右。下面,我们就通过对比表来看看,轻症、中症和重疾有什么区别?可以看到,轻症、中症让重疾险理赔门槛变得更低了,一些还没达到重疾严重程度的疾病,也能获得理赔,非常有利于广大消费者。三、轻、中症,如何挑选?重疾险里的轻中症,虽然现在保险公司基本都保,但每家还是有一些差异,到底要怎么挑选?消费者还是很懵。下面我们为大家总结了 3 个挑选要点:挑选要点 1:赔付情况① 赔付比例高吗?现在大多数重疾险,轻症一般赔 20% - 30%保额,而中症是 50% - 60%。在保费相近的情况下,赔付比例肯定是越高越好。② 病种有分组吗?大部分重疾险的轻中症都可以赔多次,但大家要注意,如果是多次赔付,病种有没有分组?多次赔付有没有时间间隔要求?像 哆啦 A 保 2.0,轻症可赔付 2 次,但分成 4 组,第二次患轻症还要间隔 180 天以上才能赔,大大降低了赔付的概率。所以 多次赔付的轻中症,病种无分组,无时间间隔更好。比如 健康保(普惠多倍版)轻、中症分别可赔 3 次 、2 次,不分组且无时间间隔限制。挑选要点 2:轻中症豁免如今绝大多数重疾险,自带被保人轻、中症豁免。如果在缴费期内不幸得了轻症或中症, 后续的保费都可以不用交了,而且重疾保障继续有效。我们来举个例子:陈先生给自己买了一份 50 万的重疾险,选择 20 年交费。在第 3 年的时候,不幸患了轻症,陈先生不仅能获得 10 万元的理赔款,同时会豁免掉后续所有的保费,也就是说后续 17 年的保费都不用交了。所以,有被保人轻中症豁免,比没有的会更好。挑选要点 3:关注病种① 高发病种数量多吗?挑选轻中症,并不是病种数量越多越好,而是要关注有没有覆盖 高发病种。如果高发疾病都有保障,就已经能覆盖掉大部分的风险。虽然现在的重疾险都能保几十种的轻症或中症,但对高发病种的保障是有较大差异的。比如:合众壹号 2021 只保 9 种高发轻症,而福满一生能保 11 种。所以,大家在挑选重疾险时,也要考虑产品有没有覆盖轻中症的高发病种,高发病种越多越好。我们会在 第四部分 详细说。② 疾病理赔宽松吗?现在的重疾险除了3 种约定的轻症外,其他的轻症或中症是没有统一标准的,所以不同公司在理赔要求上,会有一些差异。我们以 视力严重受损 为例,就发现了以下 3 种理赔要求:如果你非常在意视力严重受损或其他病种的保障,可以选择理赔宽松的产品。要提醒大家,不能只拿一个病种的理赔宽松与否来评价一款产品。因为可能这个病种宽松了,其他病种严格,或者这个病种宽松了,但是整体产品价格非常贵。四、高发的轻中症,要关注哪些?2020 年版的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对 高发的 28 种重疾和 3 种轻症 进行了统一规范,无论是名称还是疾病定义,各家公司都一样。但除了 3 种约定的轻症外,其他的轻症和中症都没有统一的标准。比如同一种疾病,在 A 公司是轻症,在 B 公司可能是中症,甚至 C 公司直接就没有了。那我们到底要重点关注哪些轻中症呢?重点看高发的病种就好。而轻中症都是重疾的早期阶段,发病率高的重疾,自然对应着发病率高的轻中症。顺着这个思路,虽然行业没有规范,但我们根据近年来的理赔数据,结合 28 种高发重疾,整理总结了 12 种高发轻症和 22 种其他高发疾病,具体如下:1、 高发轻症下图是 6 款主流互联网重疾险关于高发轻症的对比图,大家可以参考一下:从表格可以看到:除了 3 种统一规定的轻症,其余 9 种轻症各家保险公司的保障还是有差异的。病种数量不同:这 6 款产品都没有覆盖所有高发轻症,高发病种数量各款产品也不同。赔付比例不同:有的公司把轻症升级到中症,提高了赔付比例,比如福满一生把“慢性肾功能衰竭”归到中症,能多赔 30% 保额。总而言之,高发轻症数量越多越好,如果能按中症来赔会更优秀。2、 其他高发疾病除了高发轻症,我们还要看其他 22 种高发疾病的保障情况。过去这 22 种高发疾病大部分都归在中症,现在不少产品是按轻症来赔,所以我们就统称为 22 种高发疾病。还是以上面的 6 款重疾险为例:直接说结论:和高发轻症一样,产品不同,保障的高发疾病数量不同,赔付方式也不同。康惠保旗舰版 2.0 覆盖的高发病种最少,而 达尔文 5 号荣耀版 虽然涵盖了全部的 22 种病种,但有 11 种放到了轻症,赔付比例降低了 30%。如果你看重某种疾病的保障,或者有相关的家族病史,挑选产品时就要关注有没有对应的轻中症保障?按轻症还是按中症来赔?比如有肝癌的家族病史,如果重疾险能保早期肝硬化,而且按中症来赔,自然比不保早期肝硬化或按轻症来赔的保障要好。五、常见问题答疑关于重疾险,很多朋友担心的一个问题是:如果先赔了轻症或中症,后面得了重疾还能赔吗?或者赔了重疾后,还保轻中症吗?Q1:赔了轻症或中症,重疾还能赔吗?可以。绝大部分重疾险里的轻、中症和重疾的保额是不共享的,即赔完轻症或中症,重疾还能正常理赔。我们以康惠保旗舰版 2.0 条款为例:不过,如果先理赔了重疾,合同一般会马上终止,轻中症无法再赔付。六、写在最后重疾险被引入中国已经有 27 年的历史了,如今逐渐受到人们的关注,也帮助了千千万万的家庭。重疾险的保障很重要,但也很复杂,要买对一款适合自己的并不容易。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-25点击:0
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凡尔赛1号重疾险怎么样?有什么优势和不足?和达尔文5号荣耀版谁更好?
前一段时间,“凡尔赛” 火遍全网。最近,保险圈也开始 “凡尔赛” 了。这不,同方全球推出了一款产品:凡尔赛 1 号,直接用上了这个热词。那么,这款产品保障怎么样呢?真的“凡尔赛”吗?值不值得买呢?下面,庆丰保实验室就帮大家简单分析下这款产品。一、凡尔赛1号,保什么?凡尔赛 1 号是一款单次赔付的重疾险,可以选保 70 岁或终身。它的名字很有特色,不知道具体保障如何呢?一起来看看:(轻症、中症赔付次数共享 5 次)凡尔赛 1 号保 70 岁只有重疾和身故保障,其他都需要选,且不能选 轻中症额外赔,保终身版本相对全面一点。先来介绍一下这款产品的 2 个特点:自带重疾额外赔:60 岁前不幸得了重疾,多赔 80% 保额,60 - 65 岁多赔 30% 保额。另外,选择保终身时,60 岁前确诊轻症或中症,还可以多赔 15% 保额。可选癌症多次赔:最多可以赔 3 次,附加后保费大概贵 20% - 30% 。虽然整体来看这款产品还不错,但我们也发现了 2 个需要注意的地方:保障不够灵活:无论是保 70 岁,还是保终身,都要绑定身故责任。和不含身故责任的重疾险相比,保费会贵不少,不是很划算。等待期条款比较严格:在等待期内确诊的轻、中症,保险公司会退保费并终止保险合同,保障就没了。而有些重疾在等待期确诊轻、中症,保险公司会终止这项责任或整个轻中症保障,其他的保障仍然有效。总的来说,凡尔赛 1 号保障全面,但保费比较贵,适合预算比较充足的朋友考虑。二、凡尔赛1号,性价比怎么样?和市面上其他热销产品相比,凡尔赛 1 号值不值得考虑呢?我们一起来看看:直接说结论:如果预算有限:可以考虑未附加可选责任的 达尔文 5 号荣耀版,不管保 70 岁还是保终身,保费都比较便宜。如果看重保障全面:完美人生守护 2021 值得考虑,除了轻中症能额外赔 10% - 15%,还有特疾保障。如果想保一辈子:可以考虑 康乐一生 2021,保终身性价比很高,带不带身故价格都很便宜。备选达尔文 5 号荣耀版,不选附加责任,保终身也很便宜。可以看到,凡尔赛 1 号无论是保 70 岁还是保终身,性价比都不高。三、答疑解惑凡尔赛 1 号无论保 70 岁还是保终身,都必须捆绑身故。Q:买重疾险,要选身故责任吗?通常情况下,买重疾险不用附加身故,主要有两点理由:重疾和身故共享保额:重疾险附加身故后,重疾和身故只能赔付一个,赔了重疾后,就不赔身故了。保费偏贵:重疾险附加身故后,保费会贵不少。我们可以用多出来的费用来买份定寿。形成一个 “重疾险 + 定寿” (点击了解)的搭配,同时有了重疾保障和身故保障,还很划算。当然,对于预算充足的朋友,可以自由选择带身故的重疾险。四、写在最后总的来说,凡尔赛 1 号也许并没有它的 “名字” 那么优秀,更适合预算非常充足的朋友。买保险,需要权衡利弊,每个人的选择都不一样,没有绝对的对错。庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-24点击:0
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意外险、医疗险和重疾险,孩子必备的3张保单!
孩子的保险怎么买?这可能是我被问过最多的问题了。其实只要掌握正确的投保思路,配齐孩子的保险每年只需要1000就够了。很多人可能不信,今天这篇文章就给你一次性讲清楚。如果你也在纠结给孩子买保险,看完这篇文章能解决你99%的问题,后面我还会附上不同预算的儿童保险方案,一定要看到最后。一、首先,一定要先给孩子办少儿医保!这是国家给的福利!能带病投保,每年还能无条件续保,生病至少报销一半的医疗费。宝宝出生3个月内办好,从出生之日起的住院费就都能走医保报销。那么少儿医保要怎么办理呢,我把办理方法都帮大家整理成表格了:当然,医保再好也只是基础的保障,想要全面覆盖宝宝的风险,还需要商业保险。那给孩子买保险必须要明确一点,就是一定先以保障为主。很多家长买保险都希望能带点理财功能,甚至直接先买一份教育金。这是完全错误的,对于普通家庭来说预防疾病和意外的风险远比投资理财更重要。所以没做好保障的情况下,千万不要轻易买理财型保险!对于孩子来说真正有用的保障型保险就三种:意外险、医疗险和重疾险!二、意外险先说意外险,孩子生性好动,摔伤烫伤防不胜防。所以意外险是必须的,意外受伤到医院去看门诊和住院都能报销,意外身故和伤残还能赔钱。意外险买一年期的性价比最高,20万的保额也就五六十,一顿饭钱而已。三、重疾险重疾险保障的是重大疾病,孩子如果不幸得了大病,父母可能要辞职照顾。这时候重疾险一次性赔几十万就能弥补家庭的经济损失;给孩子买重疾险呢,千万要记住我下面说的这3点:优先考虑保额:保额高才有意义,试想一下,如果得了大病赔10万和赔50万的作用那是完全不一样的。不要返还型、分红型、或者是捆绑型的:这些保险保障一般,收益也很低,价格还非常贵!买纯保障型的重疾:预算有限,买个保几十年的,50万保额才几百块,预算多,保终身的一年也就一两千。重疾险非常复杂,但你只要记住这3点,就一定不会买错!四、医疗险医疗险和重疾险一样,都是防范疾病风险的,他们是互相补充的,作用不同。医疗险,主要解决的是住院医疗费用,我建议先买百万医疗险因为它保额上百万,一般自费超过1万的部分全都能报销,进口药也能报,基本就不用担心孩子得了大病没钱治的问题了。刚出生的宝宝买百万医疗稍微贵一些,一年要六七百,5-10岁的孩子买一年不到200。那如果说你还有预算,想要小病小痛去医院看个门诊或者住院也能报销的话,就再补充个小额医疗险,一年也是几百块。上面的就是我说的都是给孩子买保险的正确思路,接下来,我要直接上方案了,我分别做了预算1000、2000和3000的儿童保险方案供大家参考。1000的方案:我配了基础的重疾、医疗和意外三个险种,其中重疾险买了保30年的:2000的方案:重疾险的保障时间更长,保到了70岁,又补充了一份意外险。3000的方案:加了一份小额医疗险,这样基本只要住院,费用就都能报销了,重疾险呢也直接配到了终身。可以看到,这些保险,都是不同保险公司的产品,很多父母经常喜欢问的一句话就是买哪家公司。其实,保险的本质是一份合同,买哪家保险公司的并不重要,重要的是合同条款有没有坑,产品适不适合自己。当然,我做的方案也是仅供大家参考。毕竟每个家庭的预算和偏好不一样,而且有的宝宝有些常见疾病买保险还会有限制。具体的情况,大家根据孩子的需求和保费预算考虑就行。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-21点击:0
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返还型保险到底坑在哪?揭秘返还型意外险和返还型重疾险!
如果有业务员告诉你买了这份保险,不仅有保障,而且没出险的话,还能把交的钱连本带息拿回来。告诉你,这绝对不靠谱!这种保险就是保险界的“神坑之作”——返还型保险!今天这期视频主要给大家扒一扒两种返还型保险的坑,一定要记得看到最后哦!返还型保险主要有两种,一种是返还型重疾险,一种是返还型意外险。一、返还型重疾险先来说说返还型重疾险,很多人都觉得“有病治病,没病返本”,这不是挺好吗?其实一点也不好!这意味着我们多花了好几千甚至上万块买了一份重疾,说好的返本,实际大多数产品收益比存银行还低。举个例子你就知道了。看下面这张表格,我对比了返还型重疾险和普通型重疾险。如果买了一份70岁返还的重疾险,对比普通的重疾险每年要多交7千多元,20年一共多交15万。那多交的15万换来了什么呢?如果出险了,能拿到和普通重疾险一样的50万理赔,但是到期也没有返还了,白白多交了15万。如果没出险,到期返保费,就相当于在保险公司存了个定期,然而收益非常低,只有1.7%。这样一看,左右都是我们自己吃亏,所以普通家庭千万不要轻易碰返还型重疾险!当然了,也并不是所有返还型重疾险都特别坑,也有保障和收益都还可以的产品。如果你的预算多,就是想买返还型产品,我这里教你两个挑选的方法:首先要看能拿回来多少钱?看上面这张表上的两种产品,交进去的钱差不多,返保费的只能拿7万,返保额的能拿40万,一字之差,到手的钱就差好几倍。大家要记住,返保额的更好,到期你能拿回更多的钱。 其次要看返还后保障还继续吗?大家不要只关心到期能拿多少钱,还要看保障。有的产品返还之后保障就没了,但有的产品返还之后身故还能再赔。二、返还型意外险盘完了返还型重疾险,再给大家说说返还型意外险,这可就是深坑中的深坑啊!大多数返还型意外险保障非常差,普通意外险能保的意外伤残和医疗,他都没有。也就是说意外断了一条腿,不赔!意外受伤到医院看病,也一分都不报销。另外,有的产品宣传单上写的保额100万很是吸引人,然而你仔细看,必须要是坐船、坐飞机、坐火车等特定的意外才行。像是走在马路上被车撞, 顶多赔10万。最后,说到返还的保费,虽然30年后你能拿回大约110%的保费,看起来还不错,但实际算下来,年化收益不足1%,还不如存银行。最重要的是,这样保障不全,保额打折扣,收益又低的返还型意外险,每年竟然还要一千多元,比普通的意外险贵了差不多10倍!如果要买意外险,我强烈建议大家只买一年期的意外险,保障全面,100万保额,每年只要两百多,性价比更高。保险的坑还不止于此,后面还会给大家继续科普“保险的防坑系列”。三、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-20点击:0
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重疾险、医疗险、寿险和意外险最有用,选对了能少花冤枉钱。
深蓝君做了五年多科普,零零散散也看了上万个家庭的保险单,终于理解为什么大家都说保险是骗人的。因为至少90%的人,买的保险都没啥用,不仅价格贵,保障差,险种也买错了,结果出事赔不了钱,几万几十万的保险费,全都打了水飘,想找原来的业务员呢,也早就离职了。更让人无语的是,保险公司不会告诉大家,真正有用的保险就下面这四种。一、百万医疗险百万医疗险可以报销意外和大病引起的医疗费,社保报不了的自费药、进口药还有靶向药,也能100%报销,相当于看病不用花自己的钱。并且,价格也很低,1年几百块钱,报销好几百万的医疗费。二十多岁的年轻人买份百万医疗险,一年只要200多块,每年能报二百万的医疗费。百万医疗险也是目前性价比最高的保险,只要符合投保要求,建议人手买一份。二、意外险意外险主要保障意外导致的人身伤害,万一发生意外身故或者意外受伤,都能获得赔付。价格也非常便宜, 一年100多块,就能买到50万的保额,100万的保额,1年也只要不到300块。三、重疾险得了重大疾病,保险公司直接把钱打到你的账户,买了多少额度,就赔多少钱。这笔钱除了弥补患病期间,没有收入的损失,还能用来支付后续的康复疗养费用。大家在买重疾险时,尤其要注意,优先选择不返还的纯保障型重疾险,因为返还型重疾险的坑很多,性价比也不高,并不推荐大家购买。另外,纯保障型重疾险,价格也不贵,0岁小孩,保终身,30年交,1年就2000多元。30岁左右的成年人买保障型重疾险,50万保额,保终身,交30年, 一年的保费也只有4000多。四、定期寿险最后,如果你是家里挣钱的顶梁柱,或者身上有车贷、房贷,兼顾父母养老的责任,最好再买一份定期寿险。有了定期寿险,万一人没了,保险公司会赔一大笔钱给你的家人,避免家庭经济出现问题。定期寿险的价格也很低,我自己买的,50万保额定寿,交30年,保30年,一年还不到200块。最后再提醒大家一下,上面提到的四种保险都是可以单独购买,至于在哪里买?买哪家公司的好,怎么买最划算,买什么产品最合适,有哪些需要注意的地方?大家可以点击一对一咨询,会有专人手把手来教大家怎么选。五、写在最后庆丰保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!
时间:2021-05-17点击:0