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重疾险如何购买?掌握这四步!轻松选对重疾险
重疾险怎么买?是很多人都会问我的一个问题。我总结了下面4步,每个步骤都对应了一个问题,大家在买前可以想一想这些问题,看看要怎么做。一、我准备花多少钱买保险?对成年人来说,一个完整的保险方案包含 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,通过组合搭配才能发挥最大效果。而重疾险又是其中最贵的,更加需要合理规划。这几年来,有不少朋友和我们吐槽:之前买的保险费用特别高,单给大人买重疾险每年就要花两万多,再加上各种生活开销和偿还房贷,搞得自己压力非常大...这种做法是不理性的,买保险千万不能影响自己的正常生活。一般来说,总保费不要超过家庭收入的 10%。如果你的预算不多,建议选择消费型重疾,以 30 岁男性为例,每年花四千左右就能买到 50 万保额,大部分人都买得起。二、保额买多少才够用?在《2020保险理赔年报》中,我们统计了各家保险公司的平均理赔金额:可以看到,很多公司件均保额不到十五万。在物价飞涨的今天,这点钱根本起不了多大的作用。买保险就是买保额,发生风险时要真的能解决问题,保额太低是没有意义的。就拿重疾险来说,一旦不幸患病,除了面临巨额医疗费用,还有可能几年内无法正常工作,可是家里的柴米油盐、房贷车贷、孩子教育费,一样都少不了…因此,重疾险的保额一般按 3 - 5 年的收入来配置。这里再次提醒,不建议选择返保费的重疾险,因为花同样的钱,返还型重疾险可能只买到 20 万,而消费型重疾险可以买到 50 万。三、我该挑选哪些保障?买保险是丰俭由人的事情,为了方便大家挑选,我们把重疾险分为以下 6 个版本:直接说结论:如果预算有限:可以考虑低配版、基础版、标准版,只要包含重疾保障,就是一份及格的重疾险,还可以搭配轻症和中症。如果追求更好的保障:豪华版和顶配版包含重疾多次赔付,让人更有安全感。不过价格也相应更贵,可能每年要花上万块。各个版本的重疾险没有好坏之分,根据不同的预算和需求,都有相应的买法。四、我是否符合健康告知?人活几十年,过往有些疾病记录是很正常的。不过买保险需要审核健康情况,这些记录有可能影响投保。因此选择重疾险时,还要考虑是否能通过 健康告知。如果健康告知不通过,可以试试智能核保或人工核保。(1)智能核保我们用手机端买重疾险时,很多产品都会有智能核保的功能。它的具体操作步骤如下:我们可以先找到不符合健康告知的疾病,比如乳腺结节,找到后会询问我们有没有手术的情况,我们如实回答就好。当智能核保通过后,就可以投保重疾险了。可以看到,智能核保非常方便快捷,只要根据自己的实际情况选择,就能快速得到核保结论,且不会留下拒保记录。(2)人工核保人工核保的入口,一般在智能核保列表中的最下方“其他模块”那里,具体操作如下:如果找不到,可以打电话向保险公司咨询。人工核保就是先把病历、检查单等资料上传给保险公司。之后,保险公司会有专门的工作人员审核,一般 1 - 3 天就会出结果。
时间:2021-04-13点击:0
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为什么有的重疾险保费会那么贵,有的反而很便宜?
我们每个人应该都会有这种“贪小便宜”的心理:想用更少的钱,买到更好的东西。不知道有没有朋友在买重疾险时,有过这样的发现:明明两款重疾险都是保额 50 万,但价格竟差了5倍多。那么,为什么会这样呢?其实主要是由下面几个原因造成的。一、保障期越长,缴费期越短,价格越贵我们来看看同一款重疾险在不同保障期限和缴费期限下的价格差异:我们可以看到:保障的时间越长,交费的时间越短,每年所交的保费就越多。原因很简单,生老病死是每个人都逃不过的事情,年龄越大,罹患重疾的概率就越高,所以保得越久,保险公司收费就越贵。而缴费期限也很容易理解,这就好比我们去买房贷款,别人选择 20年还款,你选择30年还款,每个月还的钱肯定就会少一点。二、保障越多,价格越贵这里我们把 A、B 两款产品的保障成本,简单汇总如下:我们可以看到,B产品要比A产品的价格高出了不少。主要是因为B 产品包含身故和返还保费等功能,成本要高出不少,所以价格也要贵上几倍。不过保障多并不代表保障好,像 B 产品的身故、老年护理和重疾是共用额度的,相当于你付了 3 份钱,最终只能赔 1 份。反观 A 产品,虽然保障没那么多,但包含重疾,中症和轻症保障,已经是一份非常标准的重疾险了,其他都只是锦上添花。如果你在意身故保障,其实也可以单独附加一份定期寿险,30 岁男性,交 30 年,保 30 年,每年只需 1000 元左右。而说到保费返还,其实没必要附加,因为这只是一种障眼法:相当于你多交了很多钱,保险公司拿去投资,几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候,这些钱早就严重贬值了…三、其他成本和利润,也会影响价格除了保障成本,保险公司还有各种各样的开销,常见的就有:人工成本:公司要运作就得有人,工资成本是跑不掉的。销售费用:有些线下的大公司,动辄拥有几十万的代理人,每个月都要支付不少佣金。场地费用:现在写字楼的租金越来越贵,每年下来也是一笔不少的费用。广告费用:国内广告做得比较多的保险公司,一年广告费超过 100 亿。保险公司打开门做生意,经营成本越高,产品价格也只能卖贵一些。相对来说,一些新兴的互联网保险公司,由于没有代理人队伍,场地租金等固定成本也比较少,产品的价格可以更加优惠一点。也有些公司虽然成本没有特别高,但是定位高端,追求更高的利润,因此价格也会更贵。除了以上几个原因,保险产品定价时采用的预定利率也有很大影响。简单来说,预定利率越高,保费就越便宜。
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越贵的重疾险保障就越好吗?理赔也会更宽松?
我们都知道“便宜没好货,好货不便宜”这个理。虽然这是生活教会我们的经验,但对于保险来说,说句实在的:并不适用!在保险这种信息不对称的领域,往往会导致一些误区,下面我们就来盘点一下这些误区都有哪些。一、保费越贵,保障越好?当普通消费者无法分辨一份保险的好坏,有可能就会简单地认为:贵的保障更好,然而这种想法并不理性。重疾险是一种高度标准化的产品,最核心的 28 种重疾保障,几乎所有产品都是一样的,这些病种已经占据了 95% 的理赔。也有一些产品在附加保障上做文章,比如增加终末期疾病、老年护理金等,但这些保障一般和重疾共用额度,看似保很多东西,实际只赔其中一种。二、贵的重疾险,理赔更宽松?买保险最担心的还是理赔,有些朋友可能就被这些话误导过:便宜的保险没有用,保险公司会想尽办法拒赔,我们的产品贵是贵了点,但我们的理赔会主动为客户找理由,服务非常好!实际上,保险赔不赔和价格没有任何关系,在《保险理赔的 6 大误区》中,我们分享过自己的观点:理赔以条款为准:条款约定可以赔的才能赔,否则再贵的保险也不会赔。重疾险理赔基本可以分为 3 类:确诊即赔、实施了某种手术、达到某种状态,具体可看下表:(1)确诊即赔如恶性肿瘤,指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。需要经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。(2)实施了某种手术如重大器官移植,指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。(3)达到了某种状态如脑中风后遗症,指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。总之,需要满足这三种理赔情况之一的,重疾险才能赔付。另外,各公司获赔率其实是差不多的:绝大多数人都能顺利理赔,各保险公司的获赔率都超过 96%。如果你仍然觉得心里没底,可以看看《2020保险理赔年报》,有数据有真相。三、保险中的爱马仕,价格就得贵?还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马,说大品牌就该卖得贵…对于这种说法,我们是不认同的。因为保险不是奢侈品,我们不会把保险合同随身携带,买大品牌保险也不会增加我们的回头率。就算特别在意保险公司品牌,一家公司都有十几款重疾险在售,也需要精打细算选一款适合自己的。总的来说,保险是很特殊的产品,不能只看价格,也不能完全不看价格,只有多了解保险知识,才能避开这些坑。
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给孩子买重疾险是定期好还是终身好?
我们父母,一定会把孩子放在第一位的。所以,从孩子出生到成长也一定会为他/她们配置保险。重疾险当然也要给孩子配置,不过我们在给孩子买重疾险时,是要买定期好还是终身好呢?一、给孩子买重疾险,保定期还是保终身?我们先来看看保定期和保终身的重疾险有何区别。以妈咪保贝(新生版)为例,我分别选取了保30年、保至70岁,以及保终身的版本作为对比,具体请看下表:可以看到,无论是保定期还是保终身,保障内容是没有变化的,变得是价格。保障时间越久,保费就越贵。比如,0岁男孩,保30年的一年只要605元;而保终身则要2600元,价格贵了4倍多。那么,是选择保定期还是保终身好呢?我建议首选保定期的产品,可以考虑一些涵盖少儿高发病种的基础保障,给孩子保障到成年的时候就好。为什么建议这样做呢?我再来说说这样做的原因。一个原因是保定期的产品都很便宜,一年几百块就好,多余的钱可以用来给自己配置好保险。我们需要明白的一个保险配置的思路是:先大人,后小孩。只有大人做好了保障,才更加有能力给孩子一个健康成长的环境。另外一个原因是,保险也会像手机那样更新换代,等孩子成年后产品的保障应该会更加完善。等他/她成年后成年后可以根据当时的保险市场,再去选择更加合适的产品。当然,买保险也要看预算。如果是预算充足的,那么可以考虑保终身的。或者,也可以通过 “终身 + 定期” 的组合来提高保额,同时也能兼顾保障时间。说完了买定期还是买终身,接着我们再来说一下给孩子买重疾险要注意什么问题。二、给孩子买重疾险要注意什么?我总结了下面四点,希望我们在给孩子买重疾险时一定要注意了。注意点一:先大人后小孩上面也提到过了,给孩子买重疾险时,应该遵循先大人后小孩的投保原则。因为大人是家庭的经济支柱,大人倒下了,孩子也不能够有个正常的生活,所以应该先给大人购买重疾险,后给孩子购买重疾险。注意点二:注意产品是否带豁免功能给孩子购买重疾险时,应该注意该保险产品是否带有保费豁免功能,这样当父母因为某些原因无力继续缴纳保费时,也能保证重疾险对孩子的保障是继续有效的;注意点三:保额是有限制的给孩子购买重疾险时,还需要注意保额不能超过国家规定保额。目前,国家有规定,未满10周岁的人的风险保额不能超过20万元,对于已满10周岁,不满18周岁的人的风险保额是不能超过50万元;注意点四:保费不要占预算大多数给孩子购买重疾险时,需要注意保费支出不要过重,大约占家庭总收入的10%—15%即可。
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怎么给孩子买重疾险?一定要做好这四点
深蓝君已经进入保险行业多年,在给上万个家庭配置保险后,我们发现很多人给孩子买重疾险的思路都是错的。有的父母认为给孩子买重疾险越贵越好,于是不惜花好几千甚至上万元给孩子买重疾险 。事实上90%的父母都不知道,儿童重疾险非常便宜,最少一年几百块就能搞定。那么,怎么给宝宝买重疾险?要关注哪些方面?下面我就来和大家说一下。一、关注少儿高发病种像癌症、脑中风等28种最高发的重疾,都是国家规定必须要保的,而它们也确实占到了95%以上的理赔,不管你买哪家的重疾险都有这些病种 ,赔付标准都是一模一样的。所以,不用担心!那孩子的高发重疾和成人不大一样,不能一味地按成人重疾险的标准去挑,还要再看看针对少儿的高发重疾。根据以往的理赔数据和医学材料,我们整理了最高发的16种少儿重疾:大家可以保存收藏一下这张图片,以后给孩子买重疾险,可以拿出来对比一下。像白血病、川崎病、严重癫痫,其实都是很高发的少儿重疾。最好买对这些特疾 能够翻倍赔付的产品,比如50w保额 能翻倍赔付100w。另外,像高发轻症也要尤其注意,比重疾更常见和多发,治疗费在10万左右,也是一笔不小的支出。虽然轻症的病种还没有完全统一,但根据理赔数据,以及跟核赔老师的多次沟通,我们也总结了儿童最高发的8种轻症:大家按上面的表格去挑选,孩子在重疾和轻症保障方面,就基本没问题了。二、保额一定要做高小孩常见的重疾,特点就是两高一长,即治愈率高、治疗费用高、治疗周期长。像儿童白血病一般需要治疗2~3年,费用大概在20到60万之间。小孩生病,父母都得辞职照顾,这期间就没有收入了。咱们买的保额呢,也要能够抵消这段时间的收入损失。所以,我们一般建议保额30万起步三、买重疾要根据预算来定父母们要注意听了,预算多的优先保终身,预算不多的保定期。如果预算不够,千万不要为了保终身压缩保额,这样就是本末倒置了。同样600块钱,选终身的只能买15万,选定期的却能买到50万。风险来的时候,钱够用才是最重要的。如果只保定期不放心,以后有预算了再加保也可以。不同预算怎么配置最好,通过大量的案例和计算,我们整理了三种解决方法,大家可以对号入座一下: 深蓝君还是要再叮嘱一句:一定要避开垃圾产品!爸爸妈妈们都有一个误区,以为东西只要买贵了就是买对了。但如果你买的是什么捆绑、分红、返还的产品,那这些除了贵得要死 保障还很差,建议大家千万不要碰 !四、一定要选投保人豁免给宝宝买保险,一定要记得勾选投保人豁免。举个简单的例子:小刘给孩子买了份重疾险,那他就是投保人,万一小刘得了重疾,或者发生意外人没了,那儿子的这份保险就不用交费了,保障依然还在。
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重疾险和百万医疗险的区别是什么?有必要都买吗?
有很多人分不清重疾险和医疗险,结果吃了大亏!我的一个粉丝朋友张张,给父亲买了一份保险,当时业务员说可以赔上百万,结果老人家今年,突发心肌梗塞进了ICU,保险公司却只赔了十几万!非常离谱!原来,她给老人买的是一份百万医疗险,却以为能像重疾险一样能一次性赔100万,加上业务员当时也没给解释清楚,才闹出了这样的乌龙。所以咱普通人买大病保险,一定要分清楚重疾险和医疗险的区别。医疗险,主要能报销看病治疗的钱,用多少报多少;而重疾险是出险之后,一次性赔给你一笔钱,想怎么花就怎么花。经常也有朋友问,既然医疗险都能报销看病治疗的费用了,那为什么还需要有重疾险?医疗险和重疾险作用不一样。打个比方说,医疗险就像是快餐, 大病来了能给你报销大头的医药费,先应急要紧;重疾险就像是储备粮, 相当于在你生病期间,直接给你一笔生活费 这样你就算不工作,也照样有饭吃。还有一个重要的原因,90%的人都忽略了,业务员也不会给你细讲,医疗险的续保是不稳定的,如果保险公司今年赔的多了,明年可能会涨价,还可能停售不卖了。就比方说百万医疗险,市面上没有能够终身保证续保的,最长的也只能保证续保20年,也就是说你将来老了最需要保障的那一刻,有可能百万医疗险给不了你保障。而重疾险稳定性更好,可以选择保终身的,也不会涨价,即便是产品停售了,保障也都一样在,这样就不担心老了生大病没保障了为了让大家更清晰的理解今天的内容,我把重疾险和医疗险的区别整理在了这张表里:以后买保险,可别被忽悠了。最后还是说一句掏心窝子的话,保险这一行水很深,买保险只有你自己真的懂了,才没人能坑你!
时间:2021-04-12点击:0
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重疾险怎么买最划算?避开这3大误区,轻松搞定!
最近有朋友留言问了一个很典型的问题:不少朋友也有这样的困惑,今天我们就跟大家聊聊,主要内容如下:购买重疾险,是越贵越好吗?保费差 5 倍,到底为什么?只需 4 步,轻松选对重疾险一、购买重疾险,避开这些误区便宜没好货,好货不便宜,这是生活教会我们的经验,但在保险这种信息不对称的领域,往往会导致一些误区:误区1:保费越贵,保障越好?当普通消费者无法分辨一份保险的好坏,有可能就会简单地认为:贵的保障更好,然而这种想法并不理性。重疾险是一种高度标准化的产品,最核心的 28 种重疾保障,几乎所有产品都是一样的,这些病种已经占据了 95% 的理赔。也有一些产品在附加保障上做文章,比如增加终末期疾病、老年护理金等,但这些保障一般和重疾共用额度,看似保很多东西,实际只赔其中一种。误区2:贵的重疾险,理赔更宽松?买保险最担心的还是理赔,有些朋友可能就被这些话误导过:便宜的保险没有用,保险公司会想尽办法拒赔,我们的产品贵是贵了点,但我们的理赔会主动为客户找理由,服务非常好!实际上,保险赔不赔和价格没有任何关系,在《保险理赔的 6 大误区》中,我们分享过自己的观点:理赔以条款为准:条款约定可以赔的才能赔,否则再贵的保险也不会赔。各公司获赔率差不多:绝大多数人都能顺利理赔,各保险公司的获赔率都超过 96%。如果你仍然觉得心里没底,可以看看《2020保险理赔年报》,有数据有真相。误区3:保险中的爱马仕,价格就得贵?还有些销售员会把保险比喻成 LV、爱马仕、奔驰、宝马,说大品牌就该卖得贵…对于这种说法,我们是不认同的。因为保险不是奢侈品,我们不会把保险合同随身携带,买大品牌保险也不会增加我们的回头率。就算特别在意保险公司品牌,一家公司都有十几款重疾险在售,也需要精打细算选一款适合自己的。总的来说,保险是很特殊的产品,不能只看价格,也不能完全不看价格,只有多了解保险知识,才能避开这些坑。二、保费差5倍,到底为什么?想用更少的钱,买更好的东西,这是人的天性。不过隔行如隔山,面对价格相差 5 倍的重疾险,很多朋友都犯了难。一起来看两款产品:可以看到,两款重疾险都是保额 50 万,但是价格却相差巨大,为什么会这样?其实这种情况一般由以下几个原因造成:1、保得越久,缴费期越短,价格越贵我们来看看同一款重疾险在不同 保障期限 和 缴费期限 下的价格差异:从表格可以直观地看出:保障的时间越长,交费的时间越短,每年所交的保费就越多。原因很简单,生老病死是每个人都逃不过的事情,年龄越大,罹患重疾的概率就越高,所以保得越久,保险公司收费就越贵。而缴费期限也很容易理解,这就好比我们去买房贷款,别人选择 20 年还款,你选择 30 年还款,每个月还的钱肯定就会少一点。2、保障越多,价格越贵这里我们把 A、B 两款产品的保障成本,简单汇总如下:如图所示:B 产品包含 身故 和 返还保费 等功能,成本要高出不少,所以价格也要贵上几倍。不过保障多并不代表保障好,像 B 产品的身故、老年护理和重疾是共用额度的,相当于你付了 3 份钱,最终只能赔 1 份。反观 A 产品,虽然保障没那么多,但包含重疾,中症和轻症保障,已经是一份非常标准的重疾险了,其他都只是锦上添花。如果你在意身故保障,其实也可以单独附加一份定期寿险,30 岁男性,交 30 年,保 30 年,每年只需 1000 元左右。而说到保费返还,其实没必要附加,因为这只是一种障眼法:相当于你多交了很多钱,保险公司拿去投资,几十年后再把其中一部分收益返还给你。可到时候,这些钱早就严重贬值了…3、其他成本和利润,也会影响价格除了保障成本,保险公司还有各种各样的开销,常见的就有:人工成本:公司要运作就得有人,工资成本是跑不掉的。销售费用:有些线下的大公司,动辄拥有几十万的代理人,每个月都要支付不少佣金。场地费用:现在写字楼的租金越来越贵,每年下来也是一笔不少的费用。广告费用:国内广告做得比较多的保险公司,一年广告费超过 100 亿。保险公司打开门做生意,经营成本越高,产品价格也只能卖贵一些。相对来说,一些新兴的互联网保险公司,由于没有代理人队伍,场地租金等固定成本也比较少,产品的价格可以更加优惠一点。也有些公司虽然成本没有特别高,但是定位高端,追求更高的利润,因此价格也会更贵。除了以上几个原因,保险产品定价时采用的 预定利率 也有很大影响。简单来说,预定利率越高,保费就越便宜。在 2013 年,国家把最高预定利率从 2.5% 调整到 3.5%,市场上的保险价格平均下降了 20%…不过,保险公司一般不会公布某款产品的预定利率,所以普通消费者也很难通过这个指标,来判断保险的性价比。三、轻松四步,选对重疾险既然保险这么复杂,普通人想一次性买对保险,具体要怎么做呢?我们建议从以下 4 个问题入手:问题 1:我准备花多少钱买保险?对成年人来说,一个完整的保险方案包含 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险,通过组合搭配才能发挥最大效果。而重疾险又是其中最贵的,更加需要合理规划。这几年来,有不少朋友和我们吐槽:之前买的保险费用特别高,单给大人买重疾险每年就要花两万多,再加上各种生活开销和偿还房贷,搞得自己压力非常大...这种做法是不理性的,买保险千万不能影响自己的正常生活。一般来说,总保费不要超过家庭收入的 10%。如果你的预算不多,建议选择 A 产品这类 消费型重疾,以 30 岁男性为例,每年花四千左右就能买到 50 万保额,大部分人都买得起。问题 2:保额买多少才够用?在《2020保险理赔年报》中,我们统计了各家保险公司的平均理赔金额:可以看到,很多公司件均保额不到十五万。在物价飞涨的今天,这点钱根本起不了多大的作用。买保险就是买保额,发生风险时要真的能解决问题,保额太低是没有意义的。就拿重疾险来说,一旦不幸患病,除了面临巨额医疗费用,还有可能几年内无法正常工作,可是家里的柴米油盐、房贷车贷、孩子教育费,一样都少不了…因此,重疾险的保额一般按 3 - 5 年的收入来配置。这里再次提醒,不建议选择返保费的重疾险,因为花同样的钱,返还型重疾险可能只买到 20 万,而消费型重疾险可以买到 50 万。问题 3:我该挑选哪些保障?买保险是丰俭由人的事情,为了方便大家挑选,我们把重疾险分为以下 6 个版本:直接说结论:如果预算有限:可以考虑低配版、基础版、标准版,只要包含重疾保障,就是一份及格的重疾险,还可以搭配轻症和中症。如果追求更好的保障:豪华版和顶配版包含重疾多次赔付,让人更有安全感。不过价格也相应更贵,可能每年要花上万块。各个版本的重疾险没有好坏之分,根据不同的预算和需求,都有相应的买法。问题 4:我是否符合健康告知?人活几十年,过往有些疾病记录是很正常的。不过买保险需要审核健康情况,这些记录有可能影响投保。因此选择重疾险时,还要考虑是否能通过 健康告知 或 核保。关于这方面的技巧,大家可以参考《如何快速带病投保》这篇文章。四、写在最后现在大家挣钱都不容易,一份保险需要交费几十年,更加要考虑清楚,把钱用在刀刃上。保险是个好东西,只有了解它,才能用好它:)
时间:2021-04-12点击:0
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消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别?哪个好?
我们都知道重疾险按消费性质分,可分为消费型和储蓄型两种。那么,这两种重疾险有什么区别呢?我们在购买时,买哪个好?一、消费型重疾险和储蓄型重疾险,有什么区别?在说它们的区别时,我们先来看一看它们两个的概念。简单的说,消费型重疾险只有疾病保障,不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿,如果未出险,则不能获得赔偿也没有保费的返还。而储蓄型保险,除了疾病保障外还兼具身故保障,可以理解为有病赔病,如果无疾而终或者意外身故,也可以赔付合同约定的金额,身故赔付的金额,一般是已交保费或者保额。接着,我们再来看一看它们的区别。首先,第一个区别就是它们的保障内容不同。上面已经提到过,消费型重疾只保障疾病,而返还型重疾则是既包含了疾病保障也包含了身第二个不同是它们的保障期限不同。储蓄型重疾险的保障期限一般是定期和终身,比如保至65岁、保至75岁、保至100岁。而消费型重疾险的保障期限花样更多,有保一年、保定期和保终身。比如360相互保保障期限为1年,而百年康惠保既可选择保至70周岁,又可选择保障终身。第三个不同是它们的费率不同。因为消费型重疾险只有疾病保障,所以这类产品的费率相对较低,价格比较便宜,消费者能够通过比较较低的保费获得高额的保障。而在相同保额的情况下,储蓄型重疾险的保费更高,一般是消费型的2-3倍。所以一般消费者要谨慎购买这种重疾险。接着我们再来说下,这两种保险选分别适合哪些,以及购买重疾险时选哪个好。二、消费型重疾险和储蓄型重疾险,哪个好?买保险要根据自己的需求和预算决定。消费型重疾险和储蓄型重疾险,一个便宜,一个很贵,所以适合的人也不同。那么什么人适合消费型重疾险险呢?对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群,如果有购买重疾险的需求,那么消费型重疾险是首要选择,这样做也能减轻一定的经济压力。而如果你正处于上有老下有小,左手房贷右手车贷的人生阶段,深蓝君建议你可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险。这样的组合起码能够为你在责任最重的几十年提供最全面的保障。那么什么人适合储蓄型重疾险呢?对于收入稳定且较高,并且对保费投入没有太多要求的人群来说,储蓄型重疾险也可以考虑。当然,没有返保额或者是保费需求的,这类重疾险也可以不选。
时间:2021-04-12点击:0
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买重疾险哪个公司的产品最实惠?
深蓝君一直都在致力于为大家寻找高性价比的重疾险产品,所以经常也被大家问道:哪个公司的产品最实惠?关于这个问题,我下面来和大家说一下。一、买重疾险,哪个公司的产品最实惠?关于这个问题,我的心中是有明确答案的。那就是——信泰人寿保险公司。如果平安是打好“品牌”这张王牌的话,那信泰人寿一直在打的是“性价比”这张牌。我们熟知的性价比高的产品——达尔文5号,完美人生守护2021,超级玛丽4号都出自于这家公司。那么这家公司怎么样呢?我们接着再来看一看。信泰保险是一家成立于2007年,总部位于浙江的保险公司。它的基本信息如下:公司性质: 中资注册资本: 50亿理赔服务电话: 95365/400-600-8890综合偿付能力充足率: 134.72% 核心偿付能力充足率:134.72%最新的偿付能力为134.72%,完全符合银保监会的要求。从保费收入及各项理赔数据来看,是非常不错的的。另外,从2019年的理赔年报来看,信泰保险全年赔付1.64亿,理赔申请支付时效是1.53天,获赔率99.6%,这个可以说很高了。在2020年,信泰保险保费规模达到454.51亿,在国内近百家寿险公司原保费收入排行榜中,排名第17,位置是也是很靠前的。在服务上,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而信泰人寿被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。总的来说,信泰保险公司很靠谱。下面,我们再来看看上面提到过的几个保险产品。二、信泰人寿的保险产品怎么样?关于达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021的保障责任情况,我整理了一张表格:可以看到,它们的轻症、中症、重疾的保障相差不大,但其他的一些保障是明显不同的:完美人生守护与其他两款相比,多了高龄特疾和少儿特疾,60岁后首次严重老年痴呆或严重原发性帕金森,或者18岁前首次确诊少儿特疾,可以额外赔80%保额。而超级玛丽4号多了癌症持续保险金,首次确诊重度恶性肿瘤,间隔了1年后,仍在治疗,每年可给付额外15%保额,最多可以给付2年。达尔文5号则多了重度恶性肿瘤晚期保险金,首次确诊重度恶性肿瘤晚期,额外赔30%。大家可以针对这些不同的方面,选择合适的产品投保。另外,最近也出了一款目前来说价格最便宜的重疾险产品——达尔文5号荣耀版,下面我也来说说看。三、达尔文5号荣耀版保障怎么样?达尔文5号荣耀版的具体保障内容,我整理了一张表格: 可以看到,达尔文5号荣耀版的保障比较全面。其中,中症最高可赔90%,轻症45%,最大的特色是癌症靶向药津贴,另外,还可以附加癌症津贴、特定心脑血管疾病等,保障比较灵活。以下,我们重点来看一下它的几个比较亮眼的部分:(1)癌症靶向药津贴如果在保单的前15年,自被保人患癌2年内,靶向药自费达到10万,可以额外赔付50%的保额。比如晚期直肠癌,需要用爱必妥抗癌药治疗。经医保报销后,自己每年也要掏 5 万元,两年下来就是 10 万。假如老王患了这个癌症,因为买了 50 万保额达尔文 5 号荣耀版,所以除了拿到50万的保险金外,还能再额外获得 25 万癌症特药津贴,一共能拿到 75 万。这样看来,这项保障能够缓和了部分经济压力。(2)疾病关爱金达尔文5号荣耀版,可选50岁或60岁前额外赔付,重疾、中症、轻症能分别额外赔付60%、30%、15%的保额。有需要的可以考虑附加这项保障责任。(3)恶性肿瘤津贴首次确诊恶性肿瘤1年后,如果依旧处于恶性肿瘤状态,可获赔40%的保额,最多3次,每次间隔1年。由于癌症难以治愈,治疗一段时间后,依旧很可能处于持续、复发、新发等状态,这个保障刚好能够应对,有需求的可以附加。(4)心脑血管疾病二次赔付这项保障责任,针对的是下面10种特定心脑血管疾病: 在附加了这项责任之后,如果再次患病,可以再赔120%的保额。总的来说,如果比较看重癌症保障的可以选择这款产品,有需要的再为自己附加一些保障。
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买重疾险后悔了!买重疾险到底有没有用?
我有一个朋友,最近买了一份重疾险,然而它在为此事发愁。我一打听,她每年要花几千块钱,买了一份保额只有20万的重疾,在买了后她就后悔了,觉得根本没有用。我也很乐于劝别人买重疾险。我们为什么要买重疾险呢?事实上,买重疾险到底有没有用?一、买重疾险有什么用?关于这个问题,我会给出这个答案:万一得了重疾,买了重疾险可以减少自己看病的花销啊。既然我这样回答,现在有的人应该会对我提出这样的问题:你知道患重疾的概率有多大吗?我当然知道。据卫生部的数据统计,人一辈子罹患重疾概率高达72%! 上面的这些数据并不是我瞎说的。它是来源于中国保监会颁布的《中国人寿保险行业经验生命表(2000-2003)》非养老金生命表以及《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》,并按照精算模型进行推算的。根据这些数据来看,男性一辈子患重疾的平均概率大约在74%,女性平均概率则大约在68%。还有,我们再看一下中再寿险的《重大疾病保险深度解析》其中的一部分内容: 可以看到,女性在进入30岁后,癌症发病率会明显增高,尤其是甲状腺癌、乳腺癌、宫颈癌等。而在男性重疾中,癌症占比也很高,占比多的是甲状腺癌、胃癌、肺癌和肝癌。另外,我门再看一下治疗癌症大概需要的花销。根据北京三甲医院给出的3大高发癌症平均治疗费用的数据来看:肺癌治疗,要28.3 万元;乳腺癌治疗,要45.5 万元;结直肠癌治疗,要35.8万。而治疗癌症除了有手术、化疗、放疗外,还有靶向药治疗。对电影《我不是药神》有印象的朋友,应该也会知道靶向药的价格都非常贵。这里,我也给大家罗列了一些靶向药所需的花费: 可以看到,这些靶向药的价格每月花费都在上万元,即使有的药物可以通过医保报销,但毕竟是有限的。这对许多家庭来说仍是一笔非常昂贵的开支,事实上也有很多人承受不了这样的开支。根据2019年全国居民人均可支配收入的中位数来看,全国人均也只有 26523 元。而上面提到的这些大病治疗费用,基本在10倍以上。所以,一旦罹患重疾,很多人的积蓄也将化为乌有,甚至会负债累累。重疾险出现的目的就是为了能够解决这样的经济困局。所以,买重疾险的好处就是防止了,人们因为罹患重疾带来的高昂治疗费用和康复费用,以及罹患重疾本身导致不能工作带来收入损失等,让我们每个普通人在考虑自己未来可能遭遇重疾时,能够有足够的金钱去治疗和康复。 不至于到一人得病,拖累全家的地步。说完了重疾险的作用,那么重疾应该怎么买呢?我们接着往下看。二、怎么买重疾险?我认为挑选重疾险,应该关注以下这几个方面:1.保额:也是买了保险能赔的钱,一般有20万、30万、50万。我们总说买保险买的就是保额,因为保额太低没什么意义。所以保额一定要足够高。当然,保额越高,交的钱也就越多。即使预算有限,还是建议保额至少在50万左右。2.保障时间再看保障时间,就是能保多久。和保额类似,保的时间越长,交的钱越多。如果预算充足,保障时间越长越好。如果预算有限,可以先保障重疾的高发年龄段,即上面提到的30-60岁。这个年龄段也是家庭收入的主力,一旦生病,损失更大。3.缴费年限选好了保额、保障期限,接下来要填写缴费年限,就是要交多久的钱。建议尽量选最长的时间,就像还房贷,缴费期限越长,还钱压力越小。如果出险比较早,杠杆也更高。4.保费好,填好以上所有信息后,下方会显示一个金额,这就是以后每年要交的保费。同样的年龄和保障,价格差异一般不会太大。需要特别提醒的是,有些投保页面会附加轻症豁免和身故。轻症豁免,如果得了规定的轻症,后面的保费免交,重疾保障还有。而身故,就是人不在了,赔一笔钱。不带身故的重疾险更便宜,适合工薪家庭。如果想要身故保障,还不如单独附加一份定期寿险。另外,还需要注意的是,买重疾险首选消费型的重疾险,因为消费型重疾险的价格会比较便宜,适合大多数家庭。
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买重疾险前要体检吗?哪些情况会要求体检?
健康问题一直是非常多人关注的一个焦点问题,只有身体健康了,我们才能过一个正常的生活。说回买重疾险,也有不少朋友跑来问我,买重疾险前要不要体检。下面我就而来回答一下大家,以及说一说有哪些情况可能要求体检的。一、买重疾险前要体检吗?其实,投保重疾险没有必要特意跑去体检。之所以有的朋友会这样问,其实是因为不知道健康告知怎么回答。我们在回答健康告知的时候,也不用多想,问什么就答什么,没问到的可以不用回答。我们只要根据当时的身体情况如实填写就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。如果特意跑去体检了,结果查出身体异常,留下了体检记录,这反而会对买重疾险有影响。既然提到了健康告知,那么我再来补充一下健康告知的三个技巧:技巧一:有问就答,不问不答我国大陆实行 “有限告知”,即问什么答什么,没问到的就不用告知,可以投保。比如,瑞和 2021 的健康告知问到:被保人是否有肝硬化?根据这条问询,不管你是乙肝病毒携带、小三阳,还是大三阳,只要不是肝硬化,都不需要告知保险公司。技巧二:注意问询的时间范围健康告知问到的疾病,都有具体的时间范围。我们举两个例子:被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常,或长期服药超过1 个月?被保人是否曾经住院接受治疗? 第一种情况下,如果是1 年前的检查异常,或者服药仅半个月,那就可以不用告知。但第二种情况下,无论你是去年住院,还是20 年前住院,都应该如实告知。技巧三:提前准备病历健康告知涉及到大量的医学名词,我们很难记清自己过往的所有病史。在填写健康告知前,大家最好把自己的病历和检查报告准备好,方便核对。另一方面,保险公司在理赔时,也会根据我们的病历记录,去判断有没有如实告知。只有健康告知没问题,才能顺利理赔。开头我提到过了,买重疾险前没有必要去体检,那有没有一些情况是一定要去体检呢?答案是有的。我接着往下说。二、哪些情况下会要求体检?会被要求体检,可以分为下面这4种情况:(1)健康状况不达标比如像是一些年龄偏大,或者是体重明显超重,又或者是有长期吸烟喝酒习惯等的人,这些人在投保重疾险前很有可能会被保险公司要求体检。(2)存在既往病史另外,有的被保人曾经得过某种病或者有住院史的,这些人很容易被保险公司盯上,要求他/她们去体检,来确定是否给他/她们。(3)高保额保单目前市面上大部分保险都有免体检最高保额,只要超过这个额度就会被要求体检。(4)被随机抽到的人有的保险公司会随机抽取一部分客户参加体检,这是保险公司的一种风控手段,不过能被抽到的这种几率很低。
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健康告知不通过,还能买重疾险吗?
众所周知,重疾险作为一种健康类保险,对被保人的身体状况,要求会非常严格。所以在买之前一定会做健康告知。那么,如果健康告知不通过,还能买重疾险吗?下面,我就来为大家解答一下这个疑虑。一、健康告知不通过,还能买重疾险吗?健康告知不通过,也是可以投保的。其实健康告知只是第一道门槛,要是不符合健康告知,还可以试试智能核保或人工核保。(1)智能核保现在越来越多人都会通过手机买保险。在买重疾险,是要回答健康告知的。在回答健康告知时,会遇到两个答案,一个答案是“部分有”,一个答案是“全部没有”如果健康告知是有问题的,有的保险产品会有智能核保的功能。它的具体操作步骤如下:我们可以先找到不符合健康告知的疾病,比如乳腺结节,找到后会询问我们有没有手术的情况,我们如实回答就好。当智能核保通过后,就可以投保重疾险了。可以看到,智能核保非常方便快捷,只要根据自己的实际情况选择,就能快速得到核保结论,且不会留下拒保记录。(2)人工核保由于每个人的情况不一样,在实际操作中,有的智能核保可能没办法解决,这时我们还可以试试人工核保。人工核保的入口,一般在智能核保列表中的最下方“其他模块”那里,具体操作如下:如果找不到,可以打电话向保险公司咨询。人工核保就是先把病历、检查单等资料上传给保险公司,这里我也整理了一些需要用到的资料:在上传完资料后,保险公司会有专门的工作人员审核,一般 1 - 3 天就会出结果。对同一种疾病,每家保险公司的核保结论会有所区别,有的会加费承保或拒保,有的则会正常承保。所以,大家可以同时多选几家保险公司的产品提交核保申请,选择核保结论最好的进行投保。
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重疾险要买保终身的吗?终身重疾险有必要买吗?
很多人买保险都想一步到位,买重疾险自然也不例外,很多人买重疾险首先想到的就是终身重疾险。那么,终身重疾险是什么?人人都适合买吗?下面我就来和大家说一说。一、什么是终身重疾险?终身重疾险,顾名思义就是保障终身的重疾险产品。保障终身分为两种形式:一种是:为被保险人提供的重大疾病保障,直到被保险人身故;另一种是:当被保人生存至合同约定的极限年龄时,比如说100岁,保险公司会给付与重疾保额相等的保险金,保险合同终止。一般终身重疾险产品都会含有身故保险责任,因风险较大费率相对比较高。接着我们再来说说这种重疾险有什么优势。二、终身重疾险有哪些优势?终身重疾险主要有以下这两方面的优势:(1)保障更全面重疾险保的就是重大疾病,像癌症、心脑血管等。而年龄与患重疾的概率成正比关系,也就是年纪越大重疾发病率更高,我们可以看下图:我们可以看到,尤其在70~80岁重疾险的发病率开始呈现激增的趋势。所以想要保障全面,保障期间就得覆盖疾病高发期。因此,买终身重疾险,无论什么时候出险,都可以拿到赔付。(2)不用担心续保问题如果买定期重疾险,比如保至70岁,在合同到期后,由于年龄与身体条件等原因会很难买到重疾险。而买终身重疾险将不用担心这种问题,因为保障期限是终身,并不用担心合同到期后的困扰。另外,目前50岁50左右的人基本都很难买到重疾险了,就算买得到,多半也不划算。而且,现在很多疾病状况都出现了年轻化趋势。尤其是甲状腺异常、肾结石及结晶、超重,这几年增长异常迅猛。而甲状腺、肾结石、超重这三项通常都会对重疾险的购买产生影响。所以,想要老年阶段有重疾保障,又划算又稳妥的方法只有一个:趁早买一份终身重疾险。不过,终身重疾险所有人都适合吗?我们接着往下看。三、终身重疾险有必要买吗?买终身重疾险其实无非就是图个方便,一步到位就可以把保障一辈子的重疾险都买了。而前面也提到过了终身重疾险产品一般都会含有身故保险责任,虽然保障是更全面了,但保费是很贵的。那么有必要买这种产品吗?其实是没有必要的。因为还有通货膨胀的问题要考虑,现在的50万保额看着很多,等我们真的到七八十岁了价值可能就没有这么多了。总之,当我们预算有限的时候,应该优先把保额做足,没必要急着买终身重疾险,保险配置讲究的是一个过程,一步到位很难做好,因为保险产品也会不停地更新迭代。当然,如果你预算非常充足,那也可以考虑这类产品。
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新定义重疾险怎么定义高龄特疾的?高龄特疾指哪些疾病?
有买过完美人生守护2021,或者是鲲鹏1号重疾险的朋友,应该都对高龄特疾有印象。但这两款新重疾险的高龄特疾具体指哪些疾病呢?相信有的朋友还不清楚。那么,下面我就来和大家说一下。一、新定义重疾险是怎么定义高龄特疾的?我们以完美人生守护2021的条款为例来看,高龄特疾指的是哪些:可以看到,这款产品的高龄特疾主要指的是“严重阿尔茨海默病”和严重“原发性帕金森病”。那么,这两种疾病是如何定义的呢?我们接着来看。先来看一下完美人生守护2021对“严重阿尔茨海默病”的定义: 可以看到,需要满足一定条件才能达到重疾对这个病的赔偿标准,需要注意的是阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆是不在保障范围内的。接着,我们再来看一看“原发性帕金森病”在新重疾中的定义: 同样需要满足一定条件,才能在重疾的保障范围内,需要注意的是继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。那么这两种特定重疾在完美人生守护2021和鲲鹏1号的保障怎么样呢?我们接着来看。二、高龄特疾的保障怎么样?我们看下面表格: 可以看到,右手边分别为完美人生守护2021、鲲鹏1号重疾险,对高龄特疾保障除了在重疾的基本赔偿外,如果在60岁后罹患上面所提到的两种疾病还可额外多赔保额。完美人生守护2021可多赔赔80%保额,鲲鹏1号可多赔60%保额。另外,完美人生守护2021除了有高龄特疾额外赔保障外,还包含了少儿重疾额外赔保障。而鲲鹏1号还可以附加特疾涨保额责任。特疾增额:在70岁前首次确诊轻/中/重疾,分别额外赔10%、15%、50%。特疾二次增额:在70岁前首次确诊轻/中/重疾,分别额外赔20%、30%、100%。注意:只有50万以下保额可选这两项责任。我们再来对比看看其他重疾险产品,可以得出以下结论:如果追求性价比:可以考虑完美人生守护2021,60岁前初次确诊重疾,多赔80%;保障全面,性价比也很高。如果追求高保额:横琴无忧人生2021在70岁前患重疾,多赔50%保额,在70岁后患也多赔30%保额,获赔概率最高,实实在在的保障,性价比还是可以的。如果追求前症保障:可以考虑康惠保旗舰版2.0,60岁前患重疾多赔60%保额,25种前症(比轻症病情更轻),能赔15%保额,提高了获赔概率。
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重疾险保到70岁够吗?要不要买到终身?
现在我们买重疾险产品时,能看到很多保到70岁的产品。那么在买重疾险时,选择保70岁的真的够吗?买保到70岁的好还是终身的好呢?我们下面就来为大家解答一下。一、重疾险保到70岁真的够吗?我很明确的告诉大家是不够的。因为年龄与患重疾的概率成正比关系,也就是年纪越大重疾发病率更高,我们可以看下图:
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重疾险有必要买吗?哪些病能赔?怎么挑选最划算?
要问大家最关心哪种保险?那一定非重疾险莫属,没有之一。甚至很多人一想到买保险,最先想到的就是重疾险。不过这类产品很复杂,大家也对它有着种种疑问: 为什么要买重疾险?它到底有啥用? 重疾险都保什么病?哪些才最重要? 重疾种类这么多,自己应该买哪种?今天,我们就来一探究竟,好好聊聊这些问题。◆ ◆ ◆ ◆ ◆ ① 买重疾险,没出险钱就白花了?买重疾险就像请了一个保镖,没出事不能说请保镖的钱就白花了。因为它已经在约定的时间里,提供了实实在在的保障。② 有了百万医疗险,还要买重疾吗?百万医疗险能报销医疗费,但生一场大病,医疗费用只是冰山一角。大病之后的康复费、无法工作导致的收入损失这些看不见的费用,仍然需要重疾险来保障。
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为什么我买的重疾险这么贵?别人要3000,我却要8000
买了保险的朋友,可以把你的保单拿出来看看,如果你每年保费上万,甚至更多,就要小心了,那99%的概率是买到垃圾产品了。接下来的内容,能帮大家省几十万,一定要好好看。文章后面,我结合目前市面上的产品,做了几个高性价比的方案,大家一定要看到最后。一、为什么我买的重疾险这么贵?很多朋友自己去买重疾险,很容易被业务员推荐这种产品:每年保费很高,像我30岁的朋友买了某款寿险的优享版,就30万保障,一年要8500多。其实,业务员在卖你的时候,说的很好听:得了重疾能赔,不得重疾,以后身故了也能赔。这也给了很多人一种错觉,这样做,钱就没白花,保险公司怎么也会赔我们一笔钱但是,保险公司的坑也埋这儿了。他们不会告诉你,这种保险,要是你得了重疾,理赔过了,合同就终止了。你以后身故,是不会再赔你钱的。事实上,要是得了大病,因病身故的概率还是挺高的。这种保险就相当于,咱交了两份钱,只获得一份保障,性价比不高,不划算。最重要的是,如果我分开单独买一份终身重疾+终身寿险,大病和身故都能赔,保费还更便宜我找了两个产品,试算了一下,每年只要6759,便宜将近2000块!二、重疾险怎么买划算?买重疾险,如果预算不多,建议考虑消费型产品,不带身故保障的。这样做会便宜很多,比如下面这款产品保终身,30w保障,30年交,一年只要3789。同时,它还有一个很大的亮点,要是60岁之前患重疾的话呢,能多赔50%,也就是买30万,赔45万,比捆绑型的便宜了一半,但保障更好了。听到这里,可能很多人会觉得,这种重疾险要是没生病的话,钱不就白交了吗?这里呢,大家忽略了一个很重要的东西,也就是现金价值。它直接关系到咱退保或者身故后,能拿回来多少钱。像这款重疾的现金价值,我做了个图,大家可以自己看看:简单来看,30岁的朋友买,等到七八十岁的时候,咱退保能拿回来的钱跟咱交的钱差不多,其实并不亏。如果,大家真的担心身故风险的话,更推荐大家选择定期寿险。毕竟作为家庭经济支柱,要还房贷车贷,养老人小孩,这期间要是倒下了,对家里经济影响还是很大的。最后我来跟大家分享一下三套不同预算的重疾险方案,看看预算不同如何买到合适的产品。三、不同预算,有哪些重疾险产品可以买?我们对比了市面上多款重疾险产品,可以分为经济型、中端型、高端型来看:(1)经济型这种情况,预算在 3000 - 4000 元左右,比较适合生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人。可以考虑的产品如下:(2)中端型这种情况可以选择6000-8000预算的产品,保障也更为全面。具体可以选择的产品如下:(3)高端型:这种产品预算在8000元以上,主要附加了保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等的保障责任,预算在8000元以上。具体可以考虑的产品如下:其实,我们可以看到无论是哪种预算类型,完美人生守护2021都存在每个推荐列表里。如果预算不足只能把保障做的稍微差点;如果预算如果充足了,就是把保障期限拉长,把保障做满,像是附加癌症二次赔等责任。
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富德惠宝保少儿重疾险对儿童高发疾病保障怎么样?健康告知严格吗?
富德惠宝保是我最近看到的一款性价比比较高的少儿重疾险产品。这款产品是一款多次赔付重疾险,最高可赔付5次,除了对重疾、轻/中症有保障外,还包含特定疾病的保障。下面我们就来看一看它对高发疾病的保障情况,以及健康告知的情况。一、惠宝保少儿重疾险,对儿童高发疾病保障怎么样?衡量一款重疾险产品的好坏,我们一定少不了看这款产品对高发疾病是否包含。在重疾险产品中,都对前28种高发重疾都做了统一的规定,所以无论是重疾险哪款产品,都包含了以下28种高发重疾的保障:所有,关于它的高发重疾,我们就不在细说了。下面,我们再来看一看惠宝保的轻中症保障。其中,它保障20种中症、32种轻症,分别按60%的保额最多2次赔付、按30%的保额最多赔5次。接着我们看一看它的轻中症是否包含了高发疾病,我整理了以下表格:可以看到,除了视力严重受损没有保障外,其他的高发轻中症保障都有保障。总的来说,惠宝保少儿重疾的轻/中症保障还是很不错的。接着,我们再来看一下它的少儿特疾保障。惠宝保少儿重疾险包含了20种少儿特疾和5种少儿罕见病保障。在25岁前首次确诊,可以分别赔120%和80%的保额。它保障的二十多种特疾,我们也整理了如下表格:同样,我们再来看一下惠宝保少儿重疾险对少儿高发特疾的保障情况:可以看到,在16种少儿高发特疾,惠宝保少儿重疾保障了13种,保障情况还可以。其中,有12种都能赔付220%的保额,赔付力度还是很大的。所以总的来说,惠宝保少儿重疾险在对高发疾病的保障上,覆盖还是比较全面的。既然对高发疾病保障不错,那它的健康告知严格吗,下面我们再来看看。二、惠宝保少儿重疾险健康告知严格吗?关于惠宝保少儿重疾险的健康告知,它一共只有5条: 其中,第一条问到了这种情况:在近3个月内,是否在3家以上保险公司投保人身保险,出现被拒保、延期或者加保费的情况?设置这条,主要是富德生命保险想要了解其它同行的判定,继而考虑是否给被保人承保。另外,我看了它的其他条款,与其他少儿重疾险差异不大,主要询问的还是关于2年内就医等情况以及过往症的情况。
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重疾险的责任免除包括什么?惠宝保少儿重疾险有哪些情况是不赔的?
我们在买重疾险时,除了要看清楚保障责任外,还要看清楚它的免除责任。那么免除责任有哪些内容呢。下面我们以惠宝保少儿重疾险这款产品为例来看一下。一、责任免除是什么意思?责任免除又叫做除外责任,指的是保险公司不承担赔偿保险金的责任。责任免除一般指的是那些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关,主要包括法定的和约定的责任免除条件。它分为了下面四种类型:(1)不承保的风险,即损失原因免除。比如现在在一些财产基本险中,保险公司对地震引起的保险财产损失,是不承担赔偿责任的。(2)不承担赔偿责任的损失,即损失免除。像一些正常维修、保养引起的费用及间接损失,保险公司也是不赔的。(3)不承保的标的,包括绝对不保的标的,比如说土地、矿藏等这些。(4)投保人或被保险人未履行合同规定义务的责任免除。说回重疾险,重疾险的免除责任也有自己的特点。比如对于一部分既往症,因为除外接受保险,所以不承担保险责任。下面,我们以惠宝保少儿重疾险为例,具体来看一看重疾险的免除责任都有哪些。二、重疾险中的责任免除都有哪些?我们以惠宝保少儿重疾险为例,这一款产品的责任免除分为两部分。一部分是责任免除,另一部分是其他责任免除。(1)责任免除责任免除部分的内容如下:可以看到,第一部分的免除责任大部分重疾险都基本包含的,主要包括了故意杀害、故意伤害、违法犯罪的行为,以及遗传病、先天疾病等。(2)其他责任免除第二部分主要针对的是投保人的投保行为。如果投保人违反了如实告知的原则,即使出险,也得不到赔偿。之所以有这样的规定,主要还是为了防止骗保行为的发生。
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得了乙肝,可以买重疾险吗?
我国曾是乙肝大国,直到 2020 年年底,才摘掉了 “乙肝大国” 的帽子。5 岁以下儿童乙肝感染率降至 1% 以下,乙肝病毒携带者人数由 1992 年的 1.2 亿降至 7000 万例……在大家熟知的名人中,刘德华曾担任过乙肝防治宣传大使,并主动公布自己乙肝病情,为消除人们对乙肝的偏见做了不小贡献。 关于乙肝能不能买重疾险这个问题,深蓝君下面就来和大家说一下。一、什么是乙肝?乙肝是乙型病毒性肝炎的简称,它是由乙型肝炎病毒引起的以肝脏病变为主的一种传染病。临床上以食欲减退、恶心、上腹部不适、肝区痛、乏力为主要表现。部分患者可有黄疸发热和肝大伴有肝功能损害。肝脏又被称为 “哑巴” 器官,一旦出现问题你很难发现 “蛛丝马迹”。乙肝的可怕之处在于 “肝病三部曲”:肝炎——肝硬化——肝癌。目前,预防乙肝最有效的办法就是打乙肝病毒疫苗,国家的免疫规划也要求接种这种疫苗。下面,我们再来解答一下,我之前也被很多朋友问过的一个问题:得了乙肝,能不能买重疾险。二、乙肝能买重疾险吗?这个问题的回答是:可以买的。乙肝患者可以主要分为三种:乙肝病毒携带者、乙肝小三阳、乙肝大三阳。其中,乙肝病毒携带者、小三阳患者可以正常在网上或者通过线下代理人购买保险,核保结论一般为标准体承保或者轻度加费。而乙肝大三阳患者买保险是比较困难的。如果肝功能正常,体检情况较好,也是可以买到的,但会出现加费承保或肝部疾病责任免除的情况。下面,是我针对乙肝患者投保情况整理的一张表格:可以看到,医疗险也是可以投保的。这里我也再来和大家说下身体有异常的投保方法。不单是乙肝,如果投保人身体有异常的,可以尝试选择健康告知宽松的产品。还可以尝试有智能核保的线上产品,立即得到核保结论,核保通过就能直接购买。还有,也可以选择多家投保。如果线上无法投保,就尝试线下多家投保,看看有没有更好的核保结论。
时间:2021-04-08点击:0