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给孩子买重疾险保长期?还是保短期?怎么选?
前段时间,我接孩子放学的时候,看到一个妈妈拿着一堆资料看,我正想询问是不是兴趣班的资料时,结果发现是两份重疾险的资料,一份是保长期,一份是保短期。那么,给孩子买重疾险,是保长期还是保短期呢?下面我就来和大家说一说。一、给孩子买哪款好?在先回答开头提到的那个问题之前,我们先来看一看长期重疾险和短期重疾险的区别。短期重疾险,通常指的是保障期间在一年的重疾险。要注意的是保险期过后,如果想要续保的,保险公司不一定能够保证续保,所以它的稳定性比较差。长期重疾险通常指的是保险期间超过一年的重疾险,通常可以保20年、30年、保至60岁等。长期重疾险的费率是恒定的,也就是说每年保费都是一样的。而短期重疾险采取的是自然费率,年轻时买会很便宜,像给孩子买每年大概只花费200-500元。但是随着年龄增长,后期保费会直线上涨。后期再买有可能会出现保费倒挂的现象。总的来说,短期重疾险是最便宜的重疾险产品,但是一年期的产品波动性较大,容易出现断保的情况。长期重疾险可以保障很长的一段时间,我建议可以选择一款产品保障儿童至成年即可,待其成年后可以根据当时的保险市场,再去选择更加合适的产品。下面,我再来说一下有哪些长期重疾险家长可以买。二、长期重疾险哪些产品可以买?买保险还是要看预算,这里我们也分两种情况看。(1)如果预算有限如果预算有限,下面这两款产品大家可以考虑:需要注意的是,表格提到的短期指的主要保障未来二三十年的产品,每年的保费在 400 - 1000 元左右。这种产品考虑更多的是,争取保障孩子到成年,等以后经济宽裕了,到时再考虑增加保更久的产品。(2)如果预算充足如果预算充足,可以看下这4款产品:这 4 款保障期限更长的产品,可以 保到 70 岁或终身,每年保费在 1000 - 3500 元左右。
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重疾险保障范围有哪些?保障范围越大越好吗?
我们在买重疾险时,首先会关注的就是它的保障责任。一款重疾险产品的好坏,也是和它的保障责任有关,所以我们在选购重疾险产品时,可以看一下它的保障责任是否全面。那么,下面我们来看一看重疾险的保障范围都有哪些。一、重疾险保障范围有哪些?市面上主流的重疾险产品,一般都会涵盖3项必选责任,外加一些可选责任或其他保障,具体可以看下表:需要注意的是,在实际投保过程中,前6项保障责任最为重要,并不是保障范围越大越好。保障范围越大,保费也越贵。下面我们再具体看一看重疾险的必选责任、可选责任、以及其他责任都有哪些。二、重疾险必选责任有什么保障?必选责任,主要保障了重疾、轻症、中症。其中,重疾指的是会危及生命的疾病,比如癌症、严重脑中风等。并且,治疗这种重大疾病的花费巨大。不同产品的重疾病种都有差别,少的有几十种,多的可达上百种。但不论保多少种,市面上的重疾险产品,一定都包含法定的28种重疾:这28种疾病占当前重疾发病率95%以上,可以说这就是重疾责任中最精华的保障部分。如果不幸得了了重疾,需要达到可保险合同规定的理赔条件——确诊即赔、实施了约定手术、达到了某种状态,才可以获得赔偿。说完了重疾,我们再来看一下它的轻症、中症。轻症并不是指普通的疾病,指的是与重疾概念相对的重大疾病的早期现象。比如轻度脑中风后遗症、恶性肿瘤-轻度、早期肝硬化、较小面积Ⅲ度烧伤等。中症则是介于轻症和重疾之间的疾病或症状,这一点,在理赔的标准,赔付的比例上都有所体现。那它们有什么关系呢?关于这三者的关系,我举个最直观的例子:比如Ⅲ度烧伤,根据赔付标准的通常分成了轻、中、重疾三种,烧伤程度越高,病情越严重,赔得越多。下面,我们再来看一看一款重疾险,可选责任都有哪些。三、重疾险可选责任有哪些?重疾险的可选责任,一般可分为这三种:恶性肿瘤或是心脑血管疾病多次赔付责任、特定疾病额外赔付责任,以及身故/全残责任。(1)恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔付责任从字面上,理解我们也可以知道,这是对恶性肿瘤、心脑血管进行再次赔付的责任。不过再次,赔付是有条件的,我们以达尔文5号焕新版为例,看一下:想要拿到癌症二次赔付,必须满足以下要求之一:若首次确诊癌症,3年后再度确诊癌症。若首次确诊非癌症的重疾,180天后确诊癌症。如果首次重疾得的是癌症,三年后无论是新发、扩散、转移、持续都可以得到赔付。想要拿到心脑血管疾病二次赔,必须满足一下条件之一:若首次确诊心脑血管疾病,1年后再度确诊心脑血管疾病。若首次确诊非心脑血管疾病的重疾,180天后确诊心血管疾病。如果看中这些保障的朋友,一定要仔细看清楚保险合同上所写的内容。(2)特定疾病额外赔付责任针对男性/女性/少儿/老人等不同群体,保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病保障。比如:当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时,保险公司在给付基本保险金时,还会额外给付一笔保险金。至于这个“额外”到底是多少,则根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。建议在做好基础保障的情况下,如果有多余预算,可以将特定疾病额外赔付责任附加上。(3)身故全残责任市面上很多重疾险都可以提供身故责任保障。不过,含这类保障的一般会有这些问题:(1)相同条件下,保费更贵;(2)相同保费下,保额更低;(3)赔付重疾后,再身故就赔不了了。最后,我们再来看一看重疾险的其他责任都有哪些。四、重疾险其他责任有哪些?除了这六大责任,还有一些对保障责任影响比较小的地方,比如:(1)投保人/被保人保费豁免责任当投保人或被保人发生合同约定疾病时,免交后期保费,保障继续有效。保费豁免责任几乎所有重疾险都有,附加的费用也很低,投保时肯定是要加上的。(2)满期返还责任简单来说就是投保后,到了约定的年龄,可以把已经缴纳的全部保费无息拿回来。不过满期返是有前提的,就是没有赔付过重疾(不包括轻症/中症)。此外返还型产品价格偏贵,比不含返还的重疾险一般贵出30%~50%。(3)前症责任有个别重疾险还提供前症责任保障,保障的是比轻症更早期、程度更轻的病变。前症保障可以在我们身体健康状况出现大隐患时,先拿一笔理赔金进行治疗,避免疾病进一步恶化。但是,前症责任虽好,仍比较“小众”。
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消费型重疾险推荐!有哪些性价比高的产品?
很多人在问深蓝君“消费型重疾险好还是返还型重疾险好”这个问题时,我都毫不犹豫地回答道:消费型重疾险好。至于原因我下面会和大家说一下,另外我还想推荐几款性价比高的重疾。感兴趣的朋友可以往下看。一、为什么买消费型重疾险?相比于返还型重疾险,消费型重疾险有着不可比拟的优势:最明显的一点就是:保费便宜。返还型保险,实质上具备一些理财保险的功能。而消费型重疾险只对保险合同上的疾病提供保障,并没有其他的功能,保费也自然比较便宜。对预算不足的人来说,非常友好,最低3000-4000也能买到。这种保险既能获得若干年的保障,也不会造成太大的经济压力。其次,消费型重疾险的保险杠杆更高。消费型重疾险的年交保费不会特别高,一般在几千元范围内,用较低的价格能买到几十万的保障,而且大部分的重疾险产品还带有被保人豁免功能。如果被保人不幸出险,也能免除余下的保险费用。总之,消费型重疾险适合绝大多数人。而对于预算非常充足的人来说,也可以考虑返还型重疾险。那么消费型重疾,有哪些保险产品可以买呢,我们接着往下看。二、消费型重疾有哪些性价比高的产品?重疾险在四大险种中,价格是偏高的,不可能说买就买。买重疾险也要根据自己的预算做选择。下面我会按:低配、中配、高配这三种情况来说一说,分别有哪些性价比高的产品可以买。情况一:低配预算如果预算比较紧张,可以买保到70岁左右的产品,预算在 3000 - 4000 元左右。这个预算比较适合生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人。具体的产品如下:如果选择信泰人寿的 完美人生守护 2021 保 70 岁,可以自由选择不带身故,性价比很高。达尔文 5 号也能保 70 岁,不过价格比完美人生守护2021要贵了些,但保障同样非常全面。另外,健康福重疾险保 70 岁价格更便宜,虽是大公司产品但相比之下,保障并没有那么好。不过,如果看中品牌也可以考虑。情况二:中配预算如果预算稍微宽裕,可以选择6000-8000预算的产品,保障也更为全面。具体产品如下:康乐一生是刚刚上线不久的新定义重疾险,保障上比较全面,价格比较便宜。康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 。完美人生守护 2021 和 达尔文 5 号,我们在上面提到过,它们保终身也是值得考虑,保障非常全面。情况三:高配预算如果资金充足,可以附加保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等的保障责任,预算在8000元以上。具体产品如下:可以看到,无忧人生 2021 保障全面,同样保额下,女性费率比较便宜;而完美人生守护 2021 则更适合男性保终身含身故。另外,鲲鹏 1 号的性价比很高,带了身故价格也比较便宜。作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体也够用。目前市面上的多次赔产品比较少,健康保普惠多倍版不分组能赔 2 次,性价比也是非常高的。
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长期重疾险有必要买吗?和一年期相比哪个好?
我们在买重疾险时,会发现有的重疾险特别便宜,一年只要几百块就能买到,这种保险其实时一年期重疾险,因为保障期限只有一年,所以价格特别便宜。我们在市面上也看到过有好几千甚至过万的,这种重疾险就是长期重疾险,有比较长的保障期限。那么这两种保险究竟是哪种好呢?一、长期重疾险和一年期重疾险哪个好?长期重疾险的保障期限,一般有保障20年、30年、保到60岁、70岁,有的甚至可以保到终身。相比于长期,一年期重疾险只能保障一年,如果下一年身体有异常很可能就不能续保了,续保不稳定,这是它的劣势所在。另外还需要清楚的是,年龄越大买重疾险保费越贵。长期重疾险的费率是恒定的,也就是说每年保费都是一样的。而一年期重疾险的费率并没有固定,我们年轻时买可能会很便宜,但是随着年龄增长,后期保费会直线上涨。所以,一年期重疾险累计所交保费,比长期重疾险的保费更高也是有可能的。这也是它的第二个缺陷所在。还有,一年期重疾险对投保年龄是有限制的,如投保人年龄超过上限,则无法购买。除此之外,这种产品一旦停售就不能购买了。而长期重疾险有的可保障至终身,投保者不用担心续保问题,就算这款保险产品保险公司不卖了,投保者跟保险公司签的保险合同还在保障期内,保险责任就继续有效。总的来说,长期重疾险要比一年期重疾险更好。二、长期重疾险和一年期重疾险怎么买?上面我们也提到过长期重疾险要比一年期重疾险,更加稳定、便宜,总之就是比一年期重疾险更有优势。难道一年期重疾险真的就一无是处吗?其实也并不是这样。那究竟能怎么买呢?我们接着往下看。(1)一年期重疾险:适用于短期补充、过度它可以充当补漏的作用。如果预算有限,但还没有足够的钱购买长期重疾险。那么,可以买一年期重疾险,做个短期过渡。这样花很少的钱,把短期的风险堵上,之后等有预算了,再考虑长期重疾险来对接。对有充足预算,已经购买长期重疾险的人来说,如果觉得已有重疾险保额太低的,一年期重疾险也是可以选择购买的,用来加保也非常合适。不过,这种方法只适合50岁前,50岁后1年期重疾险保费就很贵了,并不划算。(2)长期重疾险:适合做长期规划长期重疾险,保障全面,保障期长,可以覆盖一生中的大病风险,越早买越便宜。长期重疾险适合给孩子、家庭支柱配置;如果超过55岁的老人,买长期重疾险就不太合适了因为保费很贵,也很容易出现保费倒挂,也就是总的保费要大于保额。如果是这个年龄段,深蓝君更建议购买百万医疗险、防癌险和意外险。总的来说,一年期重疾险只适合做短期补漏,不适合长期购买;而长期重疾险更加稳定,适合作为长期规划。不过,光靠重疾险来解决疾病治疗问题是不够的,还是要和医疗险相辅相成。有条件的,最好还要买份医疗险来巩固好这个保障。
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买重疾险的最佳年龄是在多少岁?什么时候买好?
对许多年轻人来说,买一份重疾险最便宜也要几千块钱,于是很多人就想着等晚点经济宽裕了再买。不过等到他/她们想买时,却发现重疾险的价格贵了不少。那么,这时就会有这样的疑问了:买重疾险的最佳年龄在什么时候?多少岁买才最好?那么,下面带着这些问题,我们来和大家解答一下。一、买重疾险的最佳年龄在什么时候?如果看这篇文章的你还年轻,那么买重疾险的最佳年龄就是现在。因为这时正是我们承担家庭责任的时候。作为家里的经济支柱,未来是无法预知的,我们都不可能知道将来我们会发生什么,会不会遭受疾病的困扰。所以,为了自己和家人能够继续过一个稳定的生活,买份重疾险就是给自己和家人一个有力的保障。如果现在的你经济宽裕,就可以考虑重疾险了。总之,重疾险越早买越好!为什么会这样说呢?下面我们接着来说。二、为什么重疾险要趁早买?之所以会这样说,主要是受下面这两个因素的影响:(1)价格因素一般来说,重疾险越早买的保费越低,而且能够越早得到保障。虽然每家保险公司的费率都会有所不同,但是它们的费率都是随着年龄的增长而增长的。也就是说,年纪远大,重疾险的价格越贵。我们以完美人生守护2021为例:可以看到20岁男性,50万保额,保终身,30年交一年只要5735元;而到了40岁,在同样的保障情况下买,要11665元,价格差不多贵了一倍。如果等到了50岁或者是60岁投保,也可能会因为年龄过大或者是健康问题买不了重疾险。即便年龄大也能买到,能买到的重疾险很有可能对保费有限制,这时的保额低,保费也贵,甚至可能出现保费倒挂的现象,这时怎么想都不划算。接着我们再来说重疾险趁早买的第二个原因。(2)健康因素年龄越大,身体状况也会发生变化,身体机能大不如以前,抵抗力也越来越低,身体也就越容易出问题。患病风险的几率的增高,这对于保险公司来说,并不是好事。这时想买保险就很有可能买不了了。比如,患有三高、糖尿病等疾病的人想买重疾险,保险公司一般是不接受投保的。即便接受投保了,加费投保的情况也是很有可能的。总的来说,趁早买重疾险越好,因为保费便宜还不会面临拒保的可能。
时间:2021-04-07点击:0
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买重疾险交费4年能退保吗?退保能退回多少钱?
很多人在买完重疾险后,觉得不适合了就产生退保的打算。比如深蓝君的一位朋友:知道新重疾对心脑血管疾病保障更好了,就想把原来交了4年的重疾险退掉,再重新投保。那么,这份保险能退掉吗?能退回多少钱?下面我就来说一下。一、买了的重疾险,能退吗?买了重疾险,都是能退保的。不过像我的那位朋友,因为已经交了4年,早已过了犹豫期,所以只能退还这份保单的现金价值。至于,具体能退多少,可以查看保险合同内附的现金价值表,有不清楚的也可以拨打所投保保险公司的电话咨询。下面,我们具体再来说一下退保能退回多少钱的情况。二、退保能退回多少钱?能退回多少钱,可以分为这三种情况:(1)全额退保通常有三种情况可以全额退保:1.犹豫期内退保一般购买保险都有犹豫期,在犹豫期之内退保是可以全额返还保费,会收取大概10元的工本费用,一般签收合同回执后开始算犹豫期,一般是10天左右,合同里会写明。2.报销业务员违规操作如果保险业务员代替投保人签订保险合同的,投保人申请退保,可以全额退还保费。如果有证据证明代理人违规操作或者是有欺骗投保的成分,也可以申请全额退保。(2) 退回现金价值如果退保时已经过了犹豫期,能退回的只有现金价值。只有储蓄型的人身保险才有现金价值,比如两全保险、终身寿险、一年期以上的定期寿险、长期消费型重疾险、储蓄型重疾险、养老保险、万能险和分红保险等;一年期的医疗险,意外险等等一般是没有现金价值的。(3) 退回现金价值+分红分红一般会分成两部分,一部分是约定好的固定给付客户的保险金,另一部分会根据公司经营情况变化的保险金,这部分没有固定下来的就叫做红利。三、怎么退保?首先,投保人要拨打所投保商业保险的客服热线,或到当地的保险公司客服中心申请退保。保险公司工作人员会告诉投保人,在申请退保时需要准备哪些材料,一般包括投保人身份证原件、银行账户、保单等。当然,投保人也可以自己登陆到保险公司的官网上查询退保具体要准备哪些材料。当材料都准备好后,投保人就可以携带所需材料前往保险各大服务网点办理退保手续。在退保前,投保人要填写解除合同申请书,提交保险合同和投保人法定身份证明,同时保险公司收回退保的保单。退保一般约3-5个工作日内资金就到账了,投保人到时候查收就可以了。
时间:2021-04-07点击:0
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重疾险是怎么理赔的?达尔文5号焕新版理赔宽松吗?
不知道大家在线下买重疾险的时候,有没有碰到过这种情况:有的保险业务员在推销重疾险时,说只要买了这款产品,患了重疾就能赔了。其实,这是保险业流传最广的销售误导的话术之一,重疾险并不是确诊即赔的,希望大家都要清楚。下面我就来和大家说说重疾险是怎么理赔的,以及市面上热销的达尔文5号焕新版的理赔情况如何。一、重疾险怎么理赔?首先,我们必须知道的是:重疾险不是确诊重疾就能赔的,要符合合同约定才能赔!重疾险理赔基本可以分为 3 类:确诊即赔、实施了某种手术、达到某种状态,具体可看下表:(1)确诊即赔如恶性肿瘤,指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。需要经病理学检查结果明确诊断,临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD-10)的恶性肿瘤范畴。(2)实施了某种手术如重大器官移植,指因相应器官功能衰竭,已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。(3)达到了某种状态如脑中风后遗症,指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞,并导致神经系统永久性的功能障碍。总之,需要满足这三种理赔情况之一的,重疾险才能赔付。我们接着再来看看市面上热销产品之一的达尔文5号焕新版理赔条件如何。二、达尔文5号焕新版,理赔宽松吗?通过与资深核赔、核保老师沟通,我们就来看一看达尔文5号焕新版的理赔宽不宽松,主要由以下两方面考量:(1)高发轻症,保障全不全?轻症就是早期的重疾,我们按照理赔的严格程度,分为了 5 个维度:严格、较严格、一般、较宽松、宽松。达尔文 5 号的高发轻症表现如下:可以看到,达尔文 5 号对高发轻症的保障,表现还是不错的。不过,要注意的是:视力严重受损和慢性阻塞性肺病较严格。我们以视力严重受损为例,它需要同时满足两个条件:双眼中较好眼矫正视力低于 0.1;双眼中较好眼视野半径小于 20 度。而相较于其他对这方面要求较为宽松的产品,只需要满足其中一个条件即可。(2)其他高发疾病,理赔严格吗?除了上面高发的 9 种轻症,还有 22 种其他高发疾病,我们一起看下:可以看到,达尔文 5 号对高发疾病的覆盖面很广,其中,只有 2 种疾病定义较为严格。整体来说,达尔文 5 号的高发疾病表现比较宽松,这点大家可以放心。
时间:2021-04-07点击:0
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重疾险可选责任有哪些?无忧人生2021怎么附加最合适?
大家在买重疾险时,应该很多人都会犹豫要不要附加可选责任。那么可选责任有哪些呢?我们下面就来看一下。另外,我们以无忧人生2021重疾险为例,再和大家说一说怎么附加合适。一、重疾险可选责任有哪些?有关重疾险的保障责任,我整理了一张表格,大家可以看一下:我们主要看一下它的可选/可附加责任,主要包括了这两方面的保障:(1)特定疾病额外赔付责任针对男性/女性/少儿/老人等不同群体,保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病保障。比如:当被保险人不幸罹患合同约定的特定重疾时,保险公司在给付基本保险金时,还会额外给付一笔保险金。至于这个“额外”到底是多少,则根据不同产品的赔付规则和疾病种类来确定。(2)恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔付责任为什么有需要增加这两方面的保障?首先,因为这两方面非常高发。根据2020年上半年保险公司理赔报告中显示:癌症理赔率最高,占整体理赔数据的60-80%,是中国人最高发的重疾;其次则是心脑血管类重疾,例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症,重疾发生率也相当高。其次,因为这两方面非常容易复发。癌症复发和转移在结束治疗后三年内发生的概率高达80%。此外,大部分心脑血管疾病,几乎是不能治愈的,主要依靠长期服药来辅助治疗。这也意味着,在患病的几年后,仍处于重疾状态的概率非常高。针对癌症、心脑血管疾病复发的患者,如果能再次获得保险金给付,无异于雪中送炭。总之,癌症多次赔、心脑血管多次赔最好附加,而且非常有必要附加。下面,我们以无忧人生2021为例,来看一看可以怎么附加。二、无忧人生2021怎么附加保障责任最合适?无忧人生 2021有三项可选责任——癌症2次赔、心脑血管2次赔、儿童特疾,那么到底怎么附加合适呢?(1)癌症 2 次赔无忧人生 2021 附加这项责任后,无论是癌症的新发、复发、转移或持续,都能再赔 1 次,具体规则如下:首次重疾为癌症:间隔 3 年后,再次患癌,能赔 1.2 倍保额。首次重疾非癌症:间隔 180 天后,罹患癌症,也能赔 1.2 倍保额。我们整理了一张表,看看和同类产品对比,无忧人生 2021 的保障和价格是否有优势:可以看到,无忧人生 2021 在附加癌症 2 次赔后,男性和女性的价格都贵了 17% 左右。而完美人生守护 2021和康惠保旗舰版 2.0只贵 8% 左右,其中完美人生守护 2021 第 2 次患癌能赔1.5 倍保额,更值得考虑。(2)心脑血管 2 次赔无忧人生 2021 附加心脑血管 2 次赔后,对于较重急性心肌梗死、严重脑中风和冠脉搭桥等 10 种疾病,都可以多赔 1 次,不过二次脑中风必须为新发的才行。这里也和同类产品来做对比:可以看到,如果看中心脑血管保障,可以考虑无忧人生 2021,附加这项责任后价格只贵 8% 左右,而且能保障 10 种心脑血管疾病。(3)儿童特疾无忧人生 2021 还可以附加儿童特疾,但要在 31 岁前才能赔付。那么,这项保障值得选吗?目前高发的儿童重疾有 16 种,我们来看看无忧人生 2021 是否都有涵盖:可以看到,无忧人生 2021 涵盖了 16 种儿童高发重疾。这些高发的儿童重疾,大部分能赔双倍保额,但也有按中症赔的,像出血性登革热,只赔 60% 保额。另外,附加这项保障,费用也不贵。比如 0 岁男宝宝,买 30 万保额 30 年交费,只需要多花 84 块就能保 20 种儿童特疾。总的来看,如果预算充足,想给孩子保终身,可以附加这项保障。三、
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寿险、重疾险和医疗险的区别有哪些?
买保险其实就是买一个组合,不同的险种保障方式和范围是不同的,深蓝君推荐的四大保险就是保障生活的主要风险。今天和大家介绍一下寿险、重疾险和医疗险的区别有哪些,主要看这4点不同。一、寿险、重疾险和医疗险的作用1、医疗险的作用国家医保是保而不包,不仅要达到一定的金额才能报销,而且还有一些药品限制,比如说,《我不是药神》里面治疗白血病的药物,有些地方医保就是报不了,这个时候,一份商业的医疗险就能弥补这些空缺了。所以,保险中的医疗险,就是起到报销医疗费的作用。2、重疾险的作用重疾险,就是发生了癌症之类的重大疾病,会一次性给你一笔钱,不管你是用于看病还是其他开销,都是自己的事。举个例子:如果得了重大疾病,首先在短期内不能正常工作了,收入也没了,还需要额外负担高额医疗费的支出,可想而知,压力是很大的。这个时候,如果有一份重疾险,就能直接赔付几十万,不仅解决了医药费的问题,还能剩下一些用做其他开销,弥补收入损失。这里要强调一下,医疗险和重疾险不一样,前面提到医疗险是报销医疗费用的,也就是不会让你多得一分钱,用多少报销多少;而重疾险是一次性赔付一笔钱,无论你拿来干嘛,不限于医药费。3、寿险的作用寿险是以人的生命为保障对象,说白了就是,死了才能赔。受制于传统观念的影响,很多人觉得买这类保险不吉利,或者说不划算,死了才能赔,为啥要买?寿险最大的作用,名副其实的,站着是一台印钞机,躺下也是一堆人民币。好,我们已将把最常见的4大险种,意外险、医疗险、重疾险和寿险都梳理了一遍,简单总结一下,就是:意外险是保意外的医疗险是保住院看病的寿险是死后可以给家里人留一笔钱的可以看出,不同的险种,作用是不一样的。所以,要想有一个比较完美的保障,以上4大险种缺一不可!二、寿险、重疾险和医疗险的区别1、价格不同,保障期限不同百万医疗险:价格便宜,一般100到1000不等;保障期限短,交一年保一年,不保证续保。重疾险:价格较贵,可自行选择保障期限。有1年期的重疾险,也有20年、30年、至70岁、至80岁、终身等多种选择。缴费期间,每年交固定保费。寿险:寿险主要分为定期寿险和终身寿险,定期寿险保障一段时间,可以是20年/30年,也可以是到60岁/70岁,价格也相对便宜,成年男性一年一千不到。而终身寿险就是保障终身,价格也比定寿贵了6~10倍左右。2、赔付范围不同百万医疗险:是住院医疗险的一种,报销范围广,大小病都能理赔。但它有10000元的免赔额,社保报销后,小病一般都达不到报销金额,所以它更适合作为大病的补充保障,主要报销大病医疗费用。重疾险:一般重大疾病才赔付。市面上重疾险保障的前25种疾病都是一样的,这25种疾病覆盖了95%以上的高发理赔的疾病。寿险:赔付范围比较窄,只保障人的寿命。3、理赔方式不同百万医疗险:先垫付后报销,是报销型保险。重疾险:只要在保险责任范围内,就可以获得赔偿,不需要先垫付后报销,是给付型保险。寿险:也是给付型保险,在合同约定的期限中人死了,就可以获得赔偿。需要注意的是,不同于寿险,重疾险的赔付方式更加多样化。一般有三种:有的确诊即赔有的需要实施某种手术有的疾病需要达到某种状态4、赔款用途不同百万医疗险:只能用来治病。报销范围广,但有一万元的免赔额。社保报销后小病一般都达不到报销金额,百万医疗险更适合作为大病的补充保障,主要报销大病医疗费用。重疾险:赔款使用权在自己,想怎么花就怎么花。患了重疾之后,被保险人一般会失去工作能力,赔付的保险金还能当作失能补偿。寿险:人死了,就是给家属的经济赔偿。家属可以用这笔钱,暂时维持生活水平。以上就是寿险、重疾险和医疗险的区别介绍,保险是一个值得深入思考的问题,希望能为大家带来帮助。
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新重疾险和旧重疾险有什么区别?
虽然现在旧定义的重疾险已经买不到了,但仍有很多小伙伴好奇新重疾险和旧重疾险有什么区别?那么,下面深蓝君再来为大家说一说。一、新重疾险和旧重疾险有什么区别?关于它们新旧重疾险的区别,我整理了以下这个表格:从表格中我们可以看到:在法定重疾中,新重疾险产品从原来的25种中增加了3种重疾,它们分别是:严重溃疡性结肠炎、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病。另外,对于某些疾病的理赔情况变宽松了,像是冠状动脉搭桥术,微创也能按重疾险赔付。而对甲状腺癌的理赔变严格了,如果是轻度的只赔30%保额。旧重疾则没有分轻重度算,直接按100%赔付。在轻症中,新重疾险明确统一规定了:恶性肿瘤-轻度、较轻急性心肌梗塞、 较轻脑中风后遗症为法定轻症,而旧重疾没有这一规定。不过,新重疾的赔付比例变低,过去最高可赔50%,现在要求不能超过30%。另外,原位癌保障也变得差了点。在价格方面,新重疾险明显比旧的贵20%左右。总的来说,虽然旧重疾对甲状腺癌、原位癌的保障友好,价格便宜,但新定义重疾,扩展了法定病种保障范围,定义表述进一步完善规范,在理赔方面更加合理。那么,新重疾险有哪些产品值得买呢?我们再往下看一下。二、新重疾险有哪些产品值得买?买保险是讲究预算的。深蓝根据不同预算,为大家整理了下面这些高性价比产品。如果是预算有限的朋友,最好买保到 70 岁的消费型重疾,价格在3000 - 4000 左右就很合适了。大家可以看一看下面这些产品:如果预算稍微宽裕的,可以买保终的重疾险,保障更全面,预算在6000 - 8000 左右,下面的这些产品大家可以看一看:如果预算充足的,可以买保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等的重疾险,预算在 8000 以上。我从市面上挑选了 5 款高性价比产品:
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投保重疾险需要体检吗?
不少朋友都发现,在买重疾险前,一定会填写健康告知。而在填写健康告知的过程中,有的朋友并不知道自己的身体状况,不敢贸然填写,于是有的想干脆去医院做个体检再买。其实,投保前体检真的需要吗?一、投保重疾险,需要体检吗?关于这个问题,深蓝君可以明确的回答大家一下:投保重疾险没有必要特意跑去体检。许多朋友之所以在买重疾险前犹豫要不要体检,其实是怕自己在贸然投保的情况下,就上了保险公司的当。大家也不要过分担心。实际上,健康告知就是问什么答什么,没问到的可以不用回答。我们只要 根据当时的身体情况如实填写就好,没必要特意去体检来证明自己是健康的。如果特意跑去体检了,结果查出身体异常,留下了体检记录,这时对买重疾险反而有影响了。即使真的跑去体检了,也还是要回答健康告知里的问题,体检报告是不能代替健康告知的。如果不去体检,不知道自己身体是否异常,就不存在隐瞒病情的情况。综上所述,我们在买重疾险前没有特意去体检的必要,回答健康告知按自己的实际情况回答就好。此时,有的人会问:健康告知怎么回答呢?有没有什么技巧?我想说技巧是有的,我们接着往下看。二、回答健康告知,有哪些技巧?关于健康告知的技巧,我总结了以下3点:技巧一:有问就答,不问不答我国大陆实行 “有限告知”,即问什么答什么,没问到的就不用告知,可以投保。举个例子:瑞和 2021 的健康告知问到:被保人是否有肝硬化?根据这条问询,不管你是乙肝病毒携带、小三阳,还是大三阳,只要不是肝硬化,都不需要告知保险公司。技巧二:注意问询的时间范围健康告知问到的疾病,都有具体的时间范围。我们举两个例子:被保险人过去1 年内是否存在健康检查异常,或长期服药超过1 个月?被保人是否曾经住院接受治疗? 第一种情况下,如果是1 年前的检查异常,或者服药仅半个月,那就可以不用告知。但第二种情况下,无论你是去年住院,还是20 年前住院,都应该如实告知。技巧三:提前准备病历健康告知涉及到大量的医学名词,我们很难记清自己过往的所有病史。在填写健康告知前,大家最好把自己的病历和检查报告准备好,方便核对。另一方面,保险公司在理赔时,也会根据我们的病历记录,去判断有没有如实告知。健康告知没问题,才能顺利理赔。所以,我们平时就要保存好病历,同时注意病历信息的准确性。
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消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别?哪个好?
相比于四大险种中的其他三个险种,重疾险是最贵的一种保险。像消费型的定期重疾,预算最低的一款也要在3000-4000元左右。说到这,有的朋友可能会说:为什么不买返还型重疾险,又有保障也能返钱,它不香吗?下面,我们来说说消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别?哪个好?一、消费型重疾险和返还型重疾险有什么区别?消费型重疾险和返还型重疾险的区别,主要体现在以下这些方面:(1)保费返还与否消费型重疾险和返还型重疾险最大的区别在于,保费的返还。买返还型重疾险,如果在保险期间内没有出险,保单到期后还能拿回所交保费,或者是拿回更多的保费。而消费型重疾险不同,如果在保险期间内没有出险,保费是不能退还的。(2)保单现金价值的差异现金价值就是退保金,退保时可以拿到的钱。消费型重疾险的现金价值开始会逐渐增高,到达峰值以后会逐渐降低,当保险到期那么现金价值就会归零。返还型重疾险的现金价值会随着保障时间的增加而增加,保险到期时会接近保额。(3)价格差异返还型重疾险产品虽然满期可返还保险费,但是价格很贵,与消费型重疾险的差可能要贵上好几倍。而消费型重疾险的价格会比较便宜。那么消费型重疾险和返还型重疾险,选哪个好?我们接着往下看。二、消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?很多买了返还型重疾的朋友,认为保费虽然贵点,但最起码到期还能“连本带利”地收回来,怎么看都是划算的。然而,事实并非如此,大家觉得划算,看到的只是表象而已。其实,返还型重疾险和消费型重疾险相比,还是有很大缺陷的,我们以下面这款旧重疾险为例,来和大家说一下。首先,最明显的一个缺陷就是保费太高了,返还型重疾险比消费型贵很多。以 30 岁女性,买 40 万保额,保终身,20 年交费为例,我们对比一下:如图所示,同样是 40 万的保障,返还型重疾比消费型重疾每年多交 9180 元。一个家庭几口人,可能就得多交几万块。对于普通家庭来说,返还型重疾的缴费压力还是挺大的,消费型重疾可能更加合适。第二个就是,返还型的收益很低。就算身体非常健康,几十年后能返一笔钱,但是实际收益率非常低。以天安爱守护 2019 为例,每年多交 5156 元,66 岁返还保费 281920 元,收益率有多少呢?我们用 IRR 计算,得出实际收益率为 3.78%。但由于通货膨胀的存在,36 年后返还的 28 万,只相当于现在的 10 万左右,并没有那么值钱。而且万一在 66 岁前出险,这笔钱就不返还了,之前多交的保费等于打水漂。最后一点就是,返还型重疾的保障杠杆低上面两款重疾险,不管交 4916 元,还是 14096 元,得了重疾都是赔 40 万。消费型重疾险明显用更低的钱买到更高的保障,杠杆非常高。显而易见,消费型重疾险更划算。
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深圳30元重疾险保障内容有哪些?怎么买?
从2015年起,深圳市政府推出了一项重大的惠民政策,那就是“重特大疾病补充医疗保险”,这款保险也被人称为“深圳30元重疾险”,由平安养老保险公司承保。那么,深圳30元重疾险的保障内容有哪些?怎么买呢?下面,我就来和大家说一下。一、深圳30元重疾险,保障内容怎么样?深圳30元重疾险主要包括住院医疗保障和特定药品保障:(1)住院保障一年内,因生病住院产生的医疗费用,在经社保报销后,由个人自付、超过1万的部分,可以报销70%,且没有封顶线。(2)特效药保障如果用到了13种指定药品,没有免赔额,可以报销70%,最高可报15万。这13种指定药品如下:全可利、类克、修美乐、万珂、善唯达、艾诺宁、芙仕得、安圣莎、可瑞达、利普卓、捷洛卫、爱博新、索马杜林知道了它的保障内容,那么怎么报销呢?我们再来看一个真实案例:2019年,深圳一位48岁的“胸椎恶性肿瘤”患者,住院总共花了医疗费25.84万,其中医保报销14.20万,个人自费3.50万,个人自付8.13万。根据报销规则,个人自付部分,深圳30元重疾险还可给他报销:( 自付8.13万 - 免赔额 1万 ) * 70% = 4.99万即:此次住院总费用25.84 万 ,最终患者自己只要花:3.50万 + 4.99万 = 8.49万。二、深圳30元重疾险,怎么买?深圳30元重疾险不限户籍、不分年龄和职业、也无论是否已经患病,只要有深圳医保,都可以买。目前,有这三种投保方式:(1)团体参保:由企业/用人单位统一给员工参保,缴费时间是2020年5月1日~5月30日。(2)个人账户划扣参保:深圳一档医保参保人、2020年5月31日医保个人账户余额大于等于5585.4元,如果在6月未申请不参加30元重疾险,7月初将进行统一划扣。(3)个人自费参保:没通过前两种方式参保的,可以通过微信公众号“城市一账通”办理缴费参保。可以看到,投保还是很方便的。最后,深蓝君再来说一下,深圳30元重疾险是一款重疾补充医疗保险,保障是非常有限的。如果想获得全面且足额的保障,还需补充重疾险、百万医疗险、意外险等商业险种。
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重疾险本金能不能返还?返还本金的重疾险好不好?
很多人买保险,尤其是重疾险觉得返还本金的才是最划算的,不仅有保障到期还能返钱,实在是一举两得。如果有这样的需求,可以买返还型的重疾险。不过,返还型重疾险和消费型的比,保障真的有这么好吗?一、返还型重疾险有哪些?返还型重疾险大体可分为两类:一类是返还保费的重疾险:这类重疾险是市场上最普遍的重疾险。只要保险期满后,没有发生理赔情况,保险公司就会返还保费。另一种是返还保额的重疾险:这种保险是在保险期满没有出现理赔的,也能获得全额保险金给付的险种,这有点类似于两全险的性质。但是一般来说,这类险种的保费要高出不少。说完了它的种类,我们再来说下这种返还型重疾险究竟好不好。二、返还型重疾险好不好?很多朋友认为买返还型重疾险,因为到期不出险就能返钱,比起消费型一分不返实在好太多。但是,这种想法是错误的,看起来很划算实则不然。返还型的最明显的一个缺点就是保费会很贵,保障相同,返还型会是消费型的几倍多,这点希望大家要清楚。还有返还型的收益很低。深蓝君曾测评过一款天安爱守护 2019的重疾险,用 IRR 计算,得出实际收益率为 3.78%。这样看着似乎还不错,但是我们要考虑通货膨胀的存在。即使36 年后能返还 28 万,也只相当于现在的 10 万左右,其实,并没有那么值钱。而且万一在 66 岁前出险,这笔钱就不返还了,之前多交的保费等于打水漂。最后,返还型重疾的保障杠杆太低了。大家可以在买重疾险时对比一下,相同的保额,返还型重疾险和消费型重疾险要多少钱。在对比过后,大家应该也会得出一个这样的结论:相比于返还型重疾险,消费型重疾险明显用更低的钱买到更高的保障,因而杠杆更高。最后,深蓝君要再说一下:消费型产品的性价比明显是更高的,也更加适合大多数的消费者选择。返还型的重疾险相当于是一款消费险+理财险的组合。如果大家想要理财的话,没有必要买这类型的保险。目前,投资渠道也是多样的,大家可以根据自己的需要选择合适的渠道来达到理财的目的。
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孩子买重疾险的注意事项有哪些?怎么买?
孩子都是父母的心头肉。作为一名父亲,深蓝君对这句话深有体会。在孩子出生到现在,我也给孩子配置了不少保险。然而我发现很多父母,在给孩子买保险时,特别是重疾险的时候,很多地方都没有做对。而且他/她们当中有不少都给孩子买错了保险。下面,我就来和大家说一下给孩子买保险的注意事项有哪些、怎么买的问题。一、给孩子买重疾险要注意什么?首先,给孩子买保险是要有前提的,那就是我们大人的保障要先做好。因为大人是家庭经济收入的来源,只有大人平安,孩子才能健康顺利的成长。如果家庭经济支柱先垮掉了,孩子尚未懂事也没有能力去支撑整个家庭。另外,.未成年人身故赔付是有限额。根据国家法律规定,未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制,而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的。对预算充足的家长来说,给孩子买了终身型的重疾,如果发生了身故风险,是拿不到保额的。另外,千万不要入了返还型保险的坑。所谓的返还型保险,就是每年多交几千块钱,到期没出险的话,再返还给你。说的很好听,有病治病无病返钱。其实,羊毛出在羊身上。如果出险了,可以获得理赔,保险合同也终止了,每年多交的钱,等于白交。如果没出险,到期返还给的钱,也早就贬值了,还是会亏的。假如给孩子买返还型重疾险,一年可能要一万块出头,而同样保障下,你买个消费型重疾险,一年只要几百块就能搞定。单单从保费上,就能让很多家长白花几万块的冤枉钱。所以,普通家庭千万不要去碰返还型保险。那么怎么给孩子选择重疾险产品呢?我们接着来说一说。二、孩子重疾险,怎么买?给孩子买重疾险,首选消费型重疾险。不只是因为消费型产品性价比高、杠杆高,更因为返还型重疾险的实际收益其实并不高,还不如普通理财的收益高,所以没必要选择返还型重疾险。其次,可以选择长期重疾险产品。一年期的即为短期保障,是最便宜的产品,每年花费200-500元即可获得几十万的保额。但是一年期的产品波动性较大,容易出现断保的情况。长期的有10年、20年、30年等的选择,建议可以选择一款产品保障儿童至成年即可,待其成年后可以根据当时的保险市场,再去选择更加合适的产品。如果预算不多,可以考虑给孩子购买保30年的定期重疾险。以复兴联合的妈咪保贝(新生版)为例,0 岁男孩,50 万保额,保30年,每年只要交650块钱,也就是一套中档护肤品的价格,就能给孩子相当不错的重疾保障了。当然,如果你的预算比较充足,想给孩子更长久的保障,还可以考虑保障到70岁,或者保终身的重疾险,只是价格也会更贵一些。最后,买保险一定要按需匹配。父母在投保前首先要明确保障需求,如果家庭条件一般的话,建议父母可以首先考虑一些涵盖少儿高发病种的基础保障,投保一些发病率较低的疾病的险种其实有些浪费。另外,儿童重疾险方面,一般是保额越高,保障的范围就越广,还有多次赔付、投保人豁免及保费豁免等优惠,但是相应的费用也很高。建议各位父母可以先大致预估一下重疾的治疗费用。然后根据这个预估去确定保额。三、儿童重疾险产品,哪款好?目前新定义儿童重疾还不多,我们精选了 4 款,大家可以根据自己的实际需要选择合适的产品购买。
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消费型重疾险和终身型哪个好?都有什么区别?
相信很多朋友,在买重疾险的时候应该都犹豫过是买终身型还是消费型。此时,肯定也会有人说,当然买终身型的好,将来终老离世了,也能给后代留比遗产。难道消费型重疾就是那么不堪吗?和终身型比,真的是终身型好吗?下面我们就来说一说。一、消费型重疾险和终身型重疾险,有什么区别?消费型重疾险和终身重疾险的区别,深蓝君总结了以下这几点:(1)保费价格不同相对终身重疾险来说,消费型重疾险因为保障时间比较短,所以保费也更为便宜。需要注意的是,消费型重疾险的保费会随着年龄增大而增加,也即是自然费率。终身重疾险直接保障终身,具有保障时间长的特点,保费自然就会比较高。(2)保障责任不同消费型重疾险和终身重疾险的基础保障内容都是围绕着轻中重症的,不过两者之间也有区别。主要体现在终身重疾险往往附带身故责任,投保人可以选择身故赔付已交保费或者保额,这一点比较实用,而消费型重疾险一般是没有该项责任的。(3)适用人群不同消费型重疾险适合资金不是很宽裕,用低保费换取高保障的人群;或者需要余出更多流动资金进行投资的人群。终身重疾险适合预算比较充足,需要保障人生各个阶段风险的人群;或者给下一代留下一笔财富,作为资产的传承。二、消费型重疾险和终身型重疾险,哪个好?如果是有返钱需求的,当然是终身型的好。因为消费型重疾险,只要在保障期内出险并符合理赔条件的,就可以获得赔偿;而如果合同到期也没有出现理赔的,是不能返钱的。也没有保险金可以返还。这也是消费型重疾险最坑的地方,它不能够为我们提供终身保障,也没有钱可返。不过,相比于终身型重疾险,它还是有好处的:(1)保费便宜终身型保险,实质上具备一些理财保险的功能。而消费型重疾险只对保险合同上的疾病提供保障,并没有其他的功能,保费也自然比较便宜。对预算不足的人来说,非常友好,最低3000-4000也能买到。这种保险既能获得若干年的保障,也不会造成太大的经济压力。(2)杠杆高消费型重疾险的年交保费不会特别高,一般在几千元范围内,用较低的价格能买到几十万的保障,而且大部分的重疾险产品还带有被保人豁免功能。如果被保人不幸出险,也能免除余下的保险费用。总的来说,消费型重疾险适合绝大多数人,而对于预算非常充足的可以考虑终身型重疾险。
时间:2021-04-06点击:0
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得了抑郁症,还能买重疾险吗?
抑郁症,这是现在很多都市人都会面临的一个问题。心理得不到及时大的疏导,很容易酿成大祸。据统计,80 % 的患者有自杀的念头,抑郁症的自杀风险比常人要高。另外,患者需要长期服用抗抑郁药物,有的会出现精神萎靡、体重下降等副作用,而这些也可能 诱发心血管、免疫系统 等疾病。比起其他人,这些抑郁症患者在买保险时,会面临投保难题。那么,如果是重疾险,他们能买吗?一、患了抑郁症,能不能买重疾险?患了抑郁症,买保险并不是一件容易的事,因为很多产品健康告知都会问询到抑郁症等精神疾病,核保还是比较严格的。当然,也不是说完全不能买。如果在积极治疗后,病情稳定的,可以试下线下人工核保。只要提交的申请过了,就能买到一些产品。比如 昆仑健康、复星联合,对精神类疾病的核保相对宽松。另外,如果买不到,也可以选择健康告知更宽松的防癌险。相比于重疾险,防癌险是专门保癌症的保险。如果被保人确诊合同约定的癌症后,保险公司会直接赔一笔钱。防癌险我们可以考虑下面这两款:如果追求性价比,昆仑康爱保 最值得考虑,癌症和原位癌都有保障,价格也实惠。想要投保最宽松,弘康爱无忧 对于甲状腺癌患者特别友好,术后满 3 个月,就有机会买。不过,身故责任只有选赔保费,才不会询问到抑郁症等精神疾病。下面,我们再来看一下,抑郁症怎么买保险。二、得了抑郁症,怎么买保险?抑郁症患者确实很难买保险,但并不意味着所有保险都买不了。我之前也总结过几个带病投保的小技巧,我们来看一下:技巧一:智能核保我们在线上投保时,有的保险会有智能核保的功能。通过这个功能,我们可以知道自己能不能买,要不要加费,加费又要加多少。就算没法投保,因为系统根本不知道你是谁,就算不能买也不算拒保。而线下投保被拒保的话,就会有拒保记录,这也算智能核保的一个优点。所以智能核保最明显的优势就是:立即获得核保结论和避免产生拒保记录这两点。技巧二:投保健康告知宽松的产品不同的产品健康告知都存在一定的差异。如果得了抑郁症,某一款产品无法购买,我们可以试试其他健康告知宽松的产品,这也是一种变通的方式。另外不同的险种,健康告知的要求也会有差异。如果重疾险买不了,可能还可以买防癌险,或者还可以购买定期寿险。常见商业保险的健康告知,从严格到宽松的顺序一般为:医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险.....退一万步,即使不幸患了癌症、冠心病等重大疾病,我们还可以带病投保税优健康险和国家医保,同样可以获得保障。技巧三:线下多家投保就算在网上都买不到,其实也没必要恐慌,深蓝君建议你可以选择几款觉得不错的产品,同时线下多家投保,选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的,就算是同一家公司,不同核保员的核保结论都可能存在一些差异,主要是由人工来核保,就可能有一些主观的差异。所以我们可以准备好各种资料,如实告知自己身体情况,线下同时投保 3-5 家保险公司,选择核保结论最好的那家就好了。
时间:2021-04-04点击:0
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重疾险哪个公司的好?有哪些产品好?
深蓝君经常收到不少朋友在打听询问关于重疾险的事,也有不少朋友直接问我:重疾险哪个公司好?那么,下面我就来回答一下这个问题。一、儿童重疾险哪个公司好?自从新定义重疾上架后,也有不少家长在询问我关于儿童重疾险的事。如果要说儿童重疾险哪家公司好,那就得先说一说我常推的一款儿童重疾险就是妈咪保贝(新生版)了。这款产品在重新上架后,相比于原来的,它的保障也变得更全面了:不仅增加了重疾、轻症和少儿特疾的病种,还可以附加身故赔保额、癌症 2 次赔和少儿意外医疗/接种意外津贴这些保障。具体的可以看下图:虽然,价格略有上涨,但在目前的新定义重疾中,妈咪保贝新生版仍然是儿童重疾的首选。说回它所在的保险公司——复星联合,相信很多人都对它很陌生。不过不要紧,下面我们就来简单说一下这个公司。复星联合保险公司,全称复星联合健康保险股份有限公司,公司于2017年年初成立,注册资本人民币5亿元,总部位于广东省广州市,实力确实很不错的。判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。偿付能力可以反映出保险公司财务的稳定性,也是很多消费者选择投保公司时的一个重要参考因素。那复星联合健康保险公司又是什么情况呢?一起来看看下面表格:从表格可以看到,复星联合健康保险公司在2020年第二季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率就已经达到165.69%,明显超过标准水平,风险综合评级也达标。因此,它的偿付能力大家是绝对不用担心的。下面,我们再来看一看成人重疾险哪个公司好。二、成人重疾险哪个公司好?说到成人重疾险,一定要提下超级玛丽3号、达尔文3号这些性价比极高的网红产品。即便是重新上架后变成的达尔文5号、超级玛丽4号,它们的热度也丝毫未减。而打造这些网红产品的公司是一家名叫信泰人寿保险的公司。信泰保险是一家成立于2007年,总部位于浙江的保险公司。它的基本信息如下:公司性质: 中资注册资本: 50亿理赔服务电话: 95365/400-600-8890综合偿付能力充足率: 134.72% 核心偿付能力充足率:134.72%最新的偿付能力为134.72%,完全符合银保监会的要求。从保费收入及各项理赔数据来看,也是可圈可点的。2020年,信泰保险保费规模达到454.51亿,在国内近百家寿险公司原保费收入排行榜中,排名第17,是很靠前的。从2019年的理赔年报来看,信泰保险全年赔付1.64亿,理赔申请支付时效是1.53天,获赔率99.6%。在服务上,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而信泰人寿被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。因此,就目前来说,信泰保险公司很靠谱。
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重疾险买哪家保险公司性价比最高?全网131 款新定义重疾测评!
“一人得病,全家遭殃”,这是无数患病家庭的血泪教训。但如果有一份重疾险,当不幸罹患重疾,保险能赔一笔钱,几万甚至几十万。你可以用来治病,买营养品,维持家用,缓解家庭压力......每个月初,庆丰保实验室都会整理重疾险榜单。这次榜单,我们测评分析了131 款新定义重疾里,并从中挑出了最优秀的产品,大家可以放心选购。本期榜单分为 3 大部分:经济实用型重疾榜单中端进阶型重疾榜单高端顶配型重疾榜单简要结论如下:一、经济实用型,哪些值得买?目前,新定义重疾价格有点贵,很多预算有限的朋友,一直在观望便宜的重疾险。那如何才能低预算买到适合的重疾险?庆丰保实验室专门为大家准备了经济实用型的榜单,非常适合预算有限的朋友。它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000 - 4000 左右的朋友。比如生活在 2、3 线城市的小康家庭,或者刚刚步入社会的年轻人,追求性价比的朋友等。庆丰保实验室挑选了 3 款高性价比产品:下面我们来详细为大家介绍一下这几款产品:信泰家的 完美人生守护 2021 保 70 岁可以自由选择不带身故,性价比很高。达尔文 5 号 也能保 70 岁,价格比完美人生 2021 稍贵,但保障非常全面。另外,健康福重疾险(保 20/30 年)是大公司产品,保 70 岁价格更便宜,但相比之下,保障并没有那么好。打开支付宝搜索 “庆丰保精选” ,就能找到这款产品。二、中端进阶型,这4款最实惠年龄越大风险越高,所以,有些朋友觉得保终身才更稳妥。于是我们也挑选了中端进阶型产品,它的选取标准是:重疾保终身,保障更全面,预算在 6000 - 8000 左右。庆丰保实验室挑选了以下 4 款产品:(表格中保额为该年龄段可买的最高保额)下面我们详细分析下以上几款产品:康乐一生 也是刚刚上线不久的新定义重疾险,保障上比较全面,价格比较便宜。康惠保旗舰版 2.0 性价比很高 ,它的优劣势如下:另外提醒大家,虽然 康惠保旗舰版 2.0 的轻症、中症可以自由选择,但建议大家勾选。完美人生守护 2021 和 达尔文 5 号,我们在经济实用型榜单里有详细介绍,他们保终身也是值得考虑,保障非常全面。三、高端顶配型,就要保障好还有一些朋友,预算非常多,只想要最充足的保障,像重疾多次赔、癌症 2 次赔等......比如,年收入 30 - 50 万的中产家庭、一线城市办公室金领。因此,我们设计了高端顶配型榜单,选取标准为:保终身、含身故,还有重疾多次赔、癌症 2 次赔等,预算在 8000 以上。我们从市面上挑选了 5 款高性价比产品: (表格中保额为该年龄段可买的最高保额)下面来一一分析一下这 5 款产品:无忧人生 2021 保障全面,同样保额下,女性费率比较便宜。完美人生守护 2021 则更适合男性保终身含身故,它的优势不足如下:鲲鹏 1 号 性价比很高,带了身故价格也比较便宜,它的优势不足是:作为大公司的 阳光 i 保长期重疾险,虽然保障上比不上前面几款,但总体够用。目前市面上的多次赔产品比较少,健康保普惠多倍版 不分组能赔 2 次,性价比非常高。很多人都认为现在新定义产品比较贵,想再看看。但如果你一份保障都没有,可以先上车,毕竟保险就是早买早保障。重疾险榜单里的产品,都是性价比各方面都不错的,我们做榜单也是争取给大家省出更多时间和精力,不用在众多产品中反复对比。如果你信任庆丰保实验室,榜单里的产品可以放心选购。
时间:2021-04-02点击:0
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信泰重疾险性价比高吗?哪个好?
深蓝君踏足保险行业已经好几年的时间了,大大小小的重疾险也测评过无数。说到高性价比的产品,就不得不提下信泰人寿旗下的重疾险产品了。它们分别是达尔文5号、超级玛丽4号、以及完美人生守护2021。下面,我们分别来看一看这几款产品怎么样?哪个好?一、信泰人寿的重疾险,怎么样?我们分别来看一看达尔文5号、超级玛丽4号、完美人生守护2021的保障责任情况。(1)达尔文5号的保障怎么样?达尔文 5 号的保障情况,我们整理了一张表格,具体看一下表格:我们可以看到,它是一款单次赔付的重疾险。由于表格上的信息比较多,它的优势主要,由以下2点:重疾额外赔:60 岁前患重疾多赔 80% 保额 ,确诊癌症晚期还能多赔 30% 保额,最高可获赔 210% 保额。轻中症额外赔:60 岁前首次患轻症,额外赔 10% 保额;60 岁前首次患中症,额外赔 15% 保额。除此之外,我们还可以看到达尔文可自由选择保 70 岁还是保终身,并且不强制附加身故责任。这非常适合预算不足,想保到 70 岁的朋友。还有,它能选择癌症 2 次赔、心脑血管 2 次赔付,投保人可以根据自己的需要做选择。总的来说,它的保障全面,价格不贵,性价比还可以。我们接着再来说一下超级玛丽4号。(2)超级玛丽4号的保障怎么样?超级玛丽4号同样也是一款单次赔付的重疾险,保障责任相对清晰简单,具体情况可以看下表:从表格中可以看到,它的保障同样也非常全面,中症轻症可多次赔付,并且针对三大高发重疾:癌症、心梗、脑中风,可附加二次赔付的保障责任。它的一大亮点在赔付比例上:60岁前,确诊首次重疾,多赔80%基本保额;首次轻中症保额分别高达40%、75%,高于大部分同类产品。 另外,它还有一项特色责任——恶性肿瘤持续保险金。如果初次确诊癌症,过了1年后,仍在治疗的,每年可以多赔付15%保额,最多可以赔付2年。这项保障也优于目前市场上的很多产品,因为市场上很多产品的间隔期都设置在3年,这就显得不那么友好了。另外,它的价格方面也有着一定的优势:投30万保额的,在不附加任何可选责任的情况下,男士只需3765元,女士只要3651元,是非常实惠的了。总的来说,超级玛丽4号重疾险保障责任好,价格有优势,是一款性价比很高的产品。接着,我们再来看一下完美人生守护2021。(3)完美人生守护2021的保障怎么样?我们来看下它的具体保障:可以看到,轻症、中症、重疾在60岁前的赔付力度是非常大的:60岁前确诊首次重疾,可多赔80%基本保额,高于大部分同类产品;如果首次确诊轻中症保额分别高达40%、75%,同样也高于大部分同类产品。这也是它的一大优势所在,而且它对少儿或者高龄特疾的赔付比例也高:18岁前或60岁后,确诊约定的重疾,可额外赔最少80%保额,保障充足。另外,它也可以附加恶性肿瘤二次赔或特定心脑血管二次赔,赔付比例均为150%,赔付条件也优于大部分同类产品,非常不错。不过,它的保额最多只能买46万。总的来说,保障可以说相当全面,价格也不贵,性价比很高!了解完了它们几款产品后,究竟有什么区别?选哪个好呢?我们再来往下看二、信泰人寿的重疾险,哪个好?这几款产品的对比情况如下:可以看到,它们的轻症、中症、重疾的保障相差不大,但其他的一些保障是明显不同的:完美人生守护与其他两款相比,多了高龄特疾和少儿特疾,60岁后首次严重老年痴呆或严重原发性帕金森,或者18岁前首次确诊少儿特疾,可以额外赔80%保额。而超级玛丽4号多了癌症持续保险金,首次确诊重度恶性肿瘤,间隔了1年后,仍在治疗,每年可给付额外15%保额,最多可以给付2年。达尔文5号则多了重度恶性肿瘤晚期保险金,首次确诊重度恶性肿瘤晚期,额外赔30%。大家可以针对这些不同的方面,选择合适的产品投保。
时间:2021-04-02点击:0